🏢 В июне шесть из десяти крупнейших банков России снизили ставки по рыночной ипотеке на 1–1,2 процентных пункта после уменьшения ключевой ставки ЦБ до 20%. Однако даже минимальные ставки остаются высокими — от 25%, что делает переплату почти пятикратной. Льготная ипотека также становится менее доступной: банки ужесточили условия из-за отмены комиссий с застройщиков, повысив первоначальные взносы и требования к заёмщикам. В результате выдачи ипотеки в мае упали на 8%, а доля льготных программ достигла 80%. Эксперты считают, что реальное снижение ставок до 15% возможно не раньше следующего года, а пока банки осторожно корректируют условия, сохраняя высокую стоимость кредитов.

@BankingTruth

🏦 Клиентов маркетплейсов предупредили о скором росте цен на ряд товаров из-за повышения комиссий для продавцов — по словам доцента РЭУ им. Плеханова Николая Перепёлкина, наиболее сильно подорожают низкомаржинальные товары — бытовая химия, товары для дома и мелкая электроника, тогда как премиальная продукция пострадает меньше. Продавцы вынуждены будут либо повышать цены, либо сокращать маржинальность, что может привести к консолидации рынка в пользу крупных игроков.

@BankingTruth

📍 Несмотря на снижение ставок по вкладам в российских банках до 18,87% (на 2,5 п.п. ниже декабрьского пика), реальная доходность депозитов остаётся рекордно высокой — около 13–14% с учётом замедления инфляции до 4,5%. Однако эксперты не ожидают нового притока средств: рост депозитов в I квартале 2025 составил лишь 0,6%, а дальнейшее снижение ставок, вероятно, обгонит падение инфляции. Хотя накопленный «депозитный навес» вызывает опасения относительно потенциального инфляционного всплеска, аналитики считают эти риски преувеличенными — большая часть средств принадлежит состоятельным вкладчикам, которые вряд ли массово направят их в потребление. При этом альтернативы банковским вкладам остаются ограниченными, что поддержит умеренный прирост сбережений, но без резких колебаний.

@BankingTruth

⚖️ Власти намерены отказаться от эксперимента с предупреждениями за отсутствие ОСАГО, и с ноября уже введут автоматические штрафы через камеры фиксации — инициатива Минфина поддержана ЦБ и страховщиками, и направлена на сокращение числа водителей без полисов (сейчас 7–10%), но эксперты опасаются технических сбоев и необоснованных штрафов из-за возможных ошибок в базах ГИБДД и страховых систем. Для минимизации рисков штрафы будут проверяться дважды, а водители смогут их оспорить, предоставив скан действующего полиса.

@BankingTruth

📍 Mastercard совместно с компанией Fiserv планирует интегрировать стейблкоин FIUSD в свои платежные продукты, включая выпуск криптовалютных карт, которые позволят проводить расчеты в цифровой валюте везде, где принимают Mastercard. Этот шаг отражает растущую тенденцию среди традиционных платежных систем к внедрению криптовалютных решений, несмотря на изначальную цель цифровых активов снизить зависимость от посредников. Fiserv также сотрудничает с PayPal для обеспечения совместимости своего стейблкоина с PYUSD, что расширит возможности международных переводов.

@BankingTruth

📍 Эксперты не ожидают роста курса доллара до 100 рублей в 2025 году, если не произойдут серьезные геополитические изменения — по прогнозу главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, средний курс составит 81 рубль во II квартале, 83 — в III и 85 — в IV квартале. Поддержку рублю оказывают высокая ключевая ставка (20%), ограниченный спрос на импорт, продажи юаня из резервов и ожидания улучшения отношений России с США. В случае прогресса в переговорах по Украине курс может укрепиться до 70-80 рублей за доллар.

@BankingTruth

🏢 Снижение цен на жильё в России возможно только при уменьшении себестоимости строительства, считают эксперты девелоперской компании «Творчество» — основным фактором удешевления может стать снижение ставок по проектному финансированию, однако текущая высокая ключевая и рост затрат на материалы и рабочую силу пока препятствуют этому, «когда недвижимость не продается, она в себестоимости с каждым днем становится дороже в силу дороговизны кредита». Эксперты прогнозируют переформатирование рынка, где сильные компании будут поглощать менее эффективных, отмечая, что успешных кейсов в текущих условиях крайне мало.

@BankingTruth

💻 На следующей неделе курс биткоина составит $100-110 тыс, дают прогноз в «БКС Мир инвестиций» — на цену криптовалюты повлияют геополитическая ситуация (особенно эскалация на Ближнем Востоке) и ключевые экономические данные США - индексы PMI, статистика рынка труда и показатели занятости, которые определят ожидания по монетарной политике ФРС. Смягчение экономики может усилить надежды на снижение ставок, что традиционно поддерживает биткоин.

@BankingTruth

🏢 84% россиян недовольны качеством квартир в бизнес- и премиум-классе, показало исследование Urban Grade — основные претензии касаются финишной отделки (75% респондентов), неработающих систем «умный дом» (67%) и плохой вентиляции (66%). Реже жалобы касались дверей (34%) и сантехники (23%). Эксперты отмечают, что застройщики часто завышают класс жилья, не соответствуя ожиданиям покупателей, что особенно критично из-за высокой стоимости таких квартир и дороговизны устранения дефектов.

@BankingTruth

🏦 Тарифы ЖКХ для россиян без счётчиков на воду могут удвоиться, если Минстрой повысит коэффициент с 1,5 до 3, напомнил сенатор Олег Голов — это затронет около 16% домохозяйств, не установивших приборы учета, но не коснется случаев, где техническая установка невозможна (при наличии акта обследования). Голов отметил, что счетчики помогают экономить 800–1200 рублей в квартал даже с учетом июльского повышения тарифов на 11,9%. Мера направлена на стимулирование установки приборов учета, рациональное использование воды и защиту добросовестных плательщиков, пояснил сенатор.

@BankingTruth

💻 Сбер представил обновленную нейросеть Kandinsky 4.1 Video, которая генерирует 10-секундные HD-видео по текстовому описанию или стартовому кадру — модель, представленная на конференции GigaConf, стала значительно быстрее (время генерации сократилось в 3 раза) и качественнее благодаря дообучению на данных от 100 экспертов и оптимизации вычислительных процессов. Система поддерживает произвольное соотношение сторон и будет доступна широкому кругу пользователей в ближайшее время, расширяя линейку генеративных технологий Сбера, «такие разработки открывают беспрецедентные возможности как для дизайнеров, маркетологов, так и для представителей любых других креативных индустрий, работающих над созданием высококачественного видеоконтента», — отметил старший вице-президент Сбера Андрей Белевцев.

@BankingTruth

📌 Для нормальной жизни россиянам необходима зарплата в 100–200 тыс рублей в месяц, считают в «Синергии» — 100–150 тыс покрывают базовые расходы (жилье, еда, транспорт, обучение), а от 200 тыс позволяют откладывать и инвестировать. При этом средние зарплаты в крупных городах (70–80 тыс) и малых (30–40 тыс) недостаточны, особенно для молодежи, которая тратит 20–40 тыс только на аренду. Отсутствие ипотеки у многих смягчает ситуацию, но расходы на детей и другие нужды увеличивают необходимый доход.

@BankingTruth

📍 Объём выданных автокредитов в мае сократился на 53,3% в годовом выражении, составив 101,4 млрд рублей, количество выданных займов уменьшилось на 48,3% (до 79,6 тыс), сообщило НБКИ. Основными причинами спада стали рост ставок, повышение утилизационного сбора и макропруденциальные ограничения для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Наибольшие объемы кредитования зафиксированы в Москве (8,88 млрд), Подмосковье (8,27 млрд) и Санкт-Петербурге (5,7 млрд), при этом самые значительные снижения произошли в Красноярском крае (-59,9%) и Тульской области (-57,3%). В 2025 году рынок немного стабилизировался благодаря удешевлению кредитов на бюджетные авто и субсидированию ставок производителями.

@BankingTruth

💻 В России планируют за два года разработать отечественный модуль рециркуляции — «нижнюю часть» банкомата, отвечающую за прием, проверку и хранение денег — гознак и компания BFS совместно работают над проектом: Гознак разрабатывает ПО и аппаратуру для распознавания купюр, а BFS — остальные компоненты. Хотя верхняя часть банкоматов уже импортозамещена, создание собственного модуля рециркуляции необходимо для полной локализации. Ранее российские банки закупали такие модули у южнокорейских, американских и китайских производителей. Эксперты отмечают, что быстро создать конкурентоспособный, высокоскоростной и универсальный модуль сложно, но BFS и «Сага Технологии» способны на это.

@BankingTruth

📍 В первые пять месяцев 2025 года коллекторы купили рекордный объем долгов МФО — на 38,4 млрд рублей, что на 19% больше, чем за тот же период 2024 года. Рост спроса связан со снижением цены задолженности: в первом квартале 2025 года средняя стоимость долга упала до 16,38% от номинала из-за улучшения качества портфелей, включая сокращение среднего срока просрочки до 220 дней. Еще одним фактором стало введение в 2024 году госпошлины (15 тыс рублей) при переуступке прав в суде, что побудило коллекторов активнее скупать долги до суда. В результате рынок смещается в сторону досудебного взыскания, а просуженные портфели теряют привлекательность.

@BankingTruth

🏢 Владение недвижимостью — уходящий тренд, в «Гарда Капитал» считают, что россияне, особенно молодежь, всё чаще будут арендовать жильё вместо покупки, следуя тенденциям развитых стран, где до половины горожан живут в аренде. Советская модель наследования жилья уходит в прошлое: квартир на всех наследников не хватает, а молодёжь не хочет жить в старом фонде, и чаще переезжает. Строительные программы не решают проблем, так как запросы новых поколений меняются — примеры Европы и стран бывшего соцлагеря показывают, что современное жильё остаётся недоступным, а старые дома пустуют. В России ситуация усугубляется высоким спросом на городские метры, делая массовую доступность жилья маловероятной, в отличие от США и Канады, где низкие ставки и пригородная застройка позволяют приобретать недвижимость за несколько лет.

@BankingTruth

🏢 В ЛДПР предложили ввести дифференцированную ставку по семейной ипотеке — 6% для семей с одним ребенком, 3% — с двумя и 0% — для многодетных семей с тремя и более детьми. Это решит проблему доступности жилья для таких семей, поскольку даже текущая льготная ставка 6% с необходимостью первоначального взноса остаётся для них серьёзной финансовой нагрузкой, считают авторы проекта и ожидают, что мера станет действенным стимулом для роста рождаемости.

@BankingTruth

⚖️ Банки будут предупреждать клиентов при выпуске карт об уголовной ответственности за их передачу третьим лицам (дроперам) — соответствующее предложение направлено в Банк России. Авторы обращения отмечают рост преступлений, связанных с использованием карт для отмывания доходов; такая мера, включая информирование через мобильные приложения и при оформлении карт, поможет снизить число нарушений.

@BankingTruth

💻 Financial Times обнаружила схему обхода западных санкций против России через стейблкоин A7A5, привязанный к рублю и выпущенный компанией A7, связанной с Промсвязьбанком и молдавским бизнесменом Иланом Шором, которого разыскивают на родине по делу о хищении $1 млрд. За четыре месяца через токен, зарегистрированный в Киргизии, провели $9,3 млрд. A7A5 может быть связан с закрытой американскими властями российской биржей Garantex, а его ежедневные обороты в разы превышают текущую капитализацию в $156 млн.

@BankingTruth

📍 «СберСтрахование жизни» сократила время выплат до 5 минут благодаря ИИ — компания внедрила автоматизированную систему выплат с использованием искусственного интеллекта, позволяющую клиентам получать деньги всего за 5 минут после подачи заявки онлайн. Первой получила выплату в 234 тыс рублей жительница Владивостока по программе страхования жизни — средства ей перечислили спустя 5 минут после подачи заявления на сайте.Технология работает с кредитными и ипотечными полисами, запрашивая данные из ФСС и ЗАГС без участия человека, и к концу 2025 года 20% всех выплат будут обрабатываться столь же быстро в режиме 24/7. Как пояснил гендиректор «СберСтрахования жизни» Игорь Кобзарь, компания стала первой на российском страховом рынке, кто реализовал эту возможность.

@BankingTruth