🗯️Поступил вопрос: Как решиться на детей, если они такие дорогие?

Классный вопрос, который действительно связан с финансовой грамотностью, потому что дети это большая материальная и, главное, моральная ответственность, и здесь крайне важно заблаговременное планирование.

1. Пожалуйста, учитывайте, что вы станете очень уязвимой в период декрета, поэтому к нему нужно подойти ответственно и заранее создать для себя финансовую подушку безопасности. Именно для себя и на своем счете, а не на счете партнера! Не игнорируйте этот совет.

2. Траты на ребенка не возникают единовременно, к ним можно постепенно подготовиться и адаптироваться.

Обязательно поговорите с женщинами, у которых двое и более детей. Потому что, на мой взгляд, мудрость приходит с каждым последующим малышом, когда понимаешь, что все новомодные люльки и гаджеты — абсолютно бесполезные траты. Можно существенно сэкономить, если не поддаваться потребительскому безумию.

По моему опыту, траты на детей растут по мере их взросления. Если образование является для вашей семьи ценностью, то я очень рекомендую начать откладывать на него сразу после рождения ребенка. Так вы обойдетесь существенно меньшими суммами. Если ждать до старших классов, то действительно можно испытать финансовый стресс.

3. Помните, что самое важное для ребенка это ваше время и внимание. Вот куда действительно стоит направить ресурс.

А в целом, когда у вас появляются дети, вы понимаете, что это неиссякаемый источник радости, мотивации и положительных эмоций. Они точно стоят каждого потраченного рубля! 😅

Напоследок перечислю, какие уроки на эту тему можно посмотреть у нас в клубе:

📹Инвестиции для ребенка
📹Постановка финансовых целей
📹Финансовый план
📹Бюджетирование
📹Защитный блок (подушка безопасности и страхование)
📹Финансовая грамотность детей

🔗ВСТУПИТЬ В КЛУБ И ПОСМОТРЕТЬ УРОКИ ВСЕГО ЗА 2900₽

Что думаете на тему «Дети — это инвестиции, которые должны окупиться и содержать родителей на пенсии»?

ТОП-20 кухонных гаджетов, которые стоят своих денег

Кто спускал деньги на новомодные кухонные гаджеты и в итоге их не использовал? Признаюсь, со мной такое случалось и не раз. На днях решила спросить у своих подписчиков в запрещенной сети о самых полезных, на их взгляд, кухонных гаджетах, которые они действительно используют регулярно. Получила более тысячи (!) ответов. Искусственный интеллект помог мне всё отсортировать и составить рейтинг. Перед вами итоговый результат:

ИТОГОВЫЙ ТОП-20 (по убыванию популярности):

1. Мультиварка
2. Блендер
3. Гриль
4. Кофемашина/кофеварка
5. Микроволновка
6. Тостер
7. Вафельница
8. Кухонный комбайн
9. Планетарный миксер/«кухонная машина» (для замеса теста, взбивания и т.п.)
10. Скороварка
11. Миксер
12. Мясорубка
13. Пароварка
14. Вакууматор
15. Су-вид
16. Аэрогриль
17. Хлебопечь
18. Измельчитель отходов
19. Соковыжималка
20. Рисоварка


Согласны с рейтингом? Какие топ-3 кулинарных гаджета по вашей версии?

Вот вам самый наглядный ответ на вопрос, зачем инвестировать в акции, если по депозитам такие классные ставки:

🔸Среднегодовая инфляция в России за последние 20 лет 8,5% годовых
🔸Среднегодовая доходность депозитов — 8,6% годовых
🔸Среднегодовая доходность портфеля из акции (индекс Мосбиржи полной доходности) — 15% годовых
🔸Среднегодовая доходность портфеля из корпоративных облигаций — 9,8% годовых
🔸Портфель 50/50 (50% акций, 50% облигаций) — 14% годовых

Совокупный (накопленный) эффект/доходность за 20 лет:

🔸Инфляция 497,9%
🔸 Депозиты 510% (за все 20 лет доход вкладчика на 12% выше официальной инфляции)
🔸Акции 2063,6% (!)
🔸Облигации 679,3%

При этом стандартное отклонение в российских акциях 39,7%. Это значит, что они сильно меняются в цене как в плюс, так и в минус, и нужно быть готовым к существенным длительным падениям портфеля.

Пересидеть неспокойные времена в депозитах, а затем купить акции, увы, не получится. Когда истечет срок ваших вкладов, дешевые акции уже раскупят. В этом весь смысл — вы либо боитесь и сидите в депозитах с высокой надежностью, либо берете на себя рыночный риск, запасаетесь терпением и получаете за это вознаграждение.

В этот вторник, 14 января, в клубе пройдет вебинар по портфелям на 2025 год для российских и зарубежных рынков. Успейте присоединиться. Через несколько дней клуб надолго закроет свои двери для новых участников.

https://myfivesteps.ru/anticlub

Логическая задачка на собеседовании на позицию аналитика в компанию BlackRock (зарплата от 400 тыс долларов в год):

Убийцы в поле

Вы охраняете 100 убийц в поле, и у вас есть пистолет с одной пулей. Если у любого из убийц есть ненулевая вероятность выжить, он попытается сбежать. Если убийца точно знает, что умрёт, он не будет пытаться сбежать.

Как вы остановите их побег?

Проверьте себя и своих коллег)

UPD правильный ответ есть в комментариях

Среднегодовые доходности активов за последние 10 лет (в долларах):

🔸В лидерах акции крупной капитализации США, Large Cap (индекс S&P500) — 13% годовых
🔸Акции средней капитализации США, Mid cap— 9,4% годовых
🔸Акции малой капитализации США, Small cap— 8,9% годовых
🔸Иностранные акции (за исключением США), Intl Stocks — 5,2% годовых
🔸REITs (фонды недвижимости) — 5,1% годовых
🔸Акции компаний развивающихся стран, EM — 2,9% годовых
🔸Облигации с защитой от инфляции, TIPS — 2,1% годовых
🔸Фонды денежного рынка, Cash — 1,6% годовых
🔸Облигации, Bonds 1,3% годовых
🔸Сырье, Comdty — 0,7% годовых
🔸EW — портфель с равным весом каждого из перечисленных классов активов — 5,4% годовых

Что бросается в глаза:

🔹Средний уровень инфляции за последние 10 лет в США составил около 2,9% в год. Облигации с защитой от инфляции росли на 2,1 % в год за тот же период времени. Увы, они не спасли от инфляции, как и Cash (фонды денежного рынка, депозиты)

🔹Сырьевые товары принесли низкую доходность, несмотря на период высокой инфляции.

🔹Крупные компании США последнее десятилетие чувствовали себя отлично и пока не видно, когда этот тренд изменится.

Предлагаю обсудить с тем же рвением, что мы обсуждали кухонные гаджеты и задачку про убийц)

И не забываем, что завтра вебинар по портфелям на 2025 год для российских и зарубежных рынков. Успейте присоединиться https://myfivesteps.ru/anticlub

⏰Друзья, уже завтра мы закрываем набор в Антиклуб, и это последний шанс присоединиться! Жду вас в нашем образовательном сообществе! Присоединяйтесь по ссылке https://myfivesteps.ru/anticlub

посмотреть подробности о клубе можно здесь

В помощь сомневающимся 👉🏻. Мы на днях, благодаря клубу, получили вычет 240 тыс. И это всего лишь после прослушивания одного вебинара, а сколько всего полезного и ранее неизвестного на платформе (по финансовой грамотности, что особенно важно, не только по инвестициям)! +Мне гораздо спокойнее живется последние полтора года с фокусом на финансах, который не дают потерять еженедельные встречи. +В чате консультанты и опытные пользователи с железными нервами, не часто такое встретишь).

⏰сегодня клуб закроет двери. Успейте присоединиться к нам по ссылке https://myfivesteps.ru/anticlub

Трать, чтобы жить, копи, чтобы умереть, или как деньги продлевают жизнь

Согласно исследованию, опубликованному в JAMA Internal Medicine (Wealth Redistribution to Extend Longevity in the US), люди с большими доходами и капиталом живут дольше, чем те, у кого в кармане едва хватает на базовые нужды. Если у вас есть возможность приобретать здоровые продукты, следить за собой, жить в безопасном районе и покупать гаджеты, которые помогают следить за здоровьем, — вы уже делаете шаг к повышению своей продолжительности жизни.

Но и здесь есть верхняя граница. Исследователи Opportunity Insights из США выяснили, что те, кто зарабатывает 14 000 долларов в год, живут примерно на 10 месяцев меньше, чем люди с доходом в 20 000. При этом разница между доходом в 225 000 и в 2 миллиона тоже существует — но уже не настолько разительна. То есть в какой-то момент «добавочные» деньги перестают оказывать сильное влияние на продолжительность жизни. Судя по всему, расходы работают на вашу продолжительность жизни до тех пор, пока закрывают бреши: безопасность, здоровое питание, спортивные привычки. Дальше включается правило убывающей отдачи.

Что покупают богатые, чтобы жить дольше?
📌Свободное время, свободу от стресса и безопасность
📌Качественные продукты питания
📌Регулярные медицинские чек-апы и доступ к хорошей медицине
📌Домашние тренажерные залы, оборудование и тренеров, что упрощает доступ к спорту и здоровому образу жизни
📌Умные гаджеты: часы вроде Apple Watch, Oura Ring или Garmin для постоянного мониторинга сердцебиения, сна, уровня стресса и других показателей. Эти устройства помогают вовремя заметить отклонения, пока они не перешли в серьёзную стадию.
📌СПА, ретриты, антистрессовые программы
📌Генетические тесты, скрининг на раннее выявление предрасположенностей к различным заболеваниям


Кстати, вы знали, что при приеме статинов для первичной профилактики (у людей без сердечно-сосудистых катастроф, но с факторами риска) прибавка к ожидаемой продолжительности жизни может исчисляться месяцами или 1–2 годами в долгосрочном плане (результат существенно варьируется в зависимости от возраста и профиля риска), а здоровый образ жизни (отказ от курения, алкоголя, нормальный сон, диета и физическая активность) продлевают жизнь в среднем 7–10 лет, а по некоторым данным и до 10–15 лет? ЗОЖ и таблетки, безусловно, не взаимоисключающие, а взаимодополняющие вещи, но насколько все таки важны собственные усилия!)

Самая частая ошибка в инвестициях (и почему многие так и не создают капитал)

На прошлой неделе консультировала двух замечательных женщин с очень похожим запросом — обе когда-то с энтузиазмом начали инвестировать… а потом забросили всё это дело. Причина очень распространенная, сейчас о ней расскажу.

Как это обычно бывает в таких случаях: человек прошел курсы по инвестициям, прилежно учился, ему было интересно, он изучил основы фундаментального и технического анализа, открыл счет в Just2Trade/Freedom/БКС и пр., купил акций по рекомендации с курса и еще несколько месяцев на энтузиазме активно следил за портфелем.

Спустя какое-то время энтузиазм вышел из чата. Постепенно стало понятно, что портфель требует пристального внимания, — нужно следить за новостями, мониторить рынок и принимать решения.

При этом обычную работу, бытовые хлопоты, заботу о семье и детях тоже никто не отменял. Да и свободное время хочется тратить как-то поинтереснее, чем сидя за анализом ценных бумаг.

В итоге портфель заброшен, его даже не хочется пополнять, потому что опять нужно будет принимать решения и тратить время.

Вывод, к которому приходит человек: инвестиции — это не для меня.

Что с этим делать?

Понять, что вы изучали не то, что вам нужно. Если ваша основная профессия не связана с управлением портфелями и вы не планируете становиться профессиональным аналитиком, то вам не нужен теханализ, тонны новостей и вечная проверка котировок.

Ваша задача — изучить основы пассивного индексного инвестирования. В чем его суть:

📌Раз в месяц (или раз в две недели) регулярно покупаете одни и те же инструменты (индексные фонды или ETF),
📌Тратите на это буквально 5–10 минут (и без лишнего стресса),
📌Забываете о ежедневных «нервных» проверках своего портфеля.

Да, это скучно, это не требует никаких ментальных усилий, с таким портфелем не нужно «нянчиться», можно вообще ничего в нем не менять несколько лет и результат будет превосходным.

Причем превосходным в прямом смысле этого слова — статистика показывает, что на дистанции 3 лет такой подход обгоняет результат 60% активных инвесторов, а к 10 годам эта цифра доходит и до 85–99%. Так что, когда вы видите в новостях громкие заголовки «Как я заработал 300% на одной акции», помните: единичные успехи не отменяют общей тенденции. Пассивная стратегия в долгосроке творит чудеса.

Что меняется при таком подходе:

🔸Вы получаете среднерыночную доходность, которая на длинной дистанции оказывается выше, чем у большинства активных портфелей;

🔸Экономите существенную сумму на налогах и комиссиях, ведь вам не нужно совершать много сделок

🔸Вы не будете тратить своё драгоценное время на бесполезные действия — хороший портфель это реально 5-10 минут вашего времени на пополнение портфеля и покупку бумаг

Что самое сложное: регулярно откладывать и «докупать всё то же самое» из месяца в месяц может показаться слишком скучным и не сулящим мгновенных заработков. Но именно эта скучная система в итоге создаёт капитал. Чтобы не забыть, настройте автопополнение брокерского счета и поставьте будильник — мой звонит по пятницам уже больше 10 лет.