🏛 Банки борются с кибермошенничеством

Тема фрода в финансовом секторе — одна из самых актуальных. Так, недавно заработали новые законы по борьбе с мошенничеством, но мало кто поднимает эту проблематику в контексте защиты бизнеса, а не только физлиц.

💳 Мы нашли интервью, где директор по рискам Точка банк рассказала, чем проблема мошенничества опасна для юридических лиц, а также о действиях, которые предпринимают банки для помощи клиентам и их защиты.

✅ Делимся основными выводами:

🔴 Количество атак на организации растет. Причина банальна: мошенничество – это бизнес, причем легко масштабируемый.
🔴 Для малых предприятий ресурсы в соцсетях часто — основной капитал. Если мошенники получают доступ к этим аккаунтам — это сильный удар по бизнесу.
🔴 Банки стараются просвещать предпринимателей, рассказывать им о рисках, обращать внимание на инструменты, которые могут помочь эти риски минимизировать.
🔴 Анализ данных, в том числе с помощью ИИ, помогает давать не только общую информацию о принципах безопасного ведения бизнеса, но и делать точечные рекомендации.

📢 MarketOverview

🖐Из личного: МП банка Дом РФ, "зарплатник" в ВТБ, выход за грейс в Альфе, НС в МТС Банке, букинг жилья в Яндексе и покупка авиабилетов в Т-Путешествиях

💳 Сегодня перестало работать мобильное приложение банка Дом РФ на айфоне. Банк предупреждал об этом, мы писали, теперь можно будет пользоваться только адаптированной веб-версией my.domrfbank.ru. Для первичной авторизации потребуется номер телефона и номер счета или карты (!). Я заранее выписал номер карты, предполагая такое неудобство. Картой банка я не пользуюсь, а вот НС/вкладами - да. Вот ограничат количество карт, для авторизации придется выписывать 20-значные номера счетов.
Альтернатива: если вы заходили в Дом РФ через ФУ (или открывали там вклад), в истории ФУ должны быть реквизиты счета вклада - попробуйте так. Другой способ - это через отделение.
💳 В дополнение к предыдущему - выкинуло из приложения банка УБРиР. Так там тоже для первичной авторизации требуется телефон и номер карты или логин.
Альтернатива: идти в офис для восстановлением доступа в ИБ/МП.

💳 Обновил автопополнение в ВТБ для получения статуса а-ля "Зарплатник" - это дает допкатегорию кэшбека, бесплатный первый месяц подписки ВТБ Плюс, надбавки к НС. В июне надо авто-пополнять уже на 15к/мес - было 9к/мес. Ходили слухи, что для тех, кто ранее подключал автопополнение, ничего делать не надо было, но мой ПМ всё-таки подвердил, что нужно исправить сумму. Интересно, что исправить старое автопополнение нельзя, его нужно удалить и настроить новое: Платежи -> Автоплатежи и шаблоны -> Создать -> Автопополнение через СБП.
Для новых клиентов у ВТБ сейчас акция - подробнее

💳 Недосмотрел за льготным периодом в Альфа-Банке, пришлось заплатить проценты - цена ошибки в кредитными картами высокая, но поучительная. Для учета минимальных платежей и окончания грейсов веду специальную табличку, но из-за перелета забыл про нее.

💳 Закончился НС с приветственной ставкой в МТС Банке. Вывел по СБП всё - не заблокировали. В последнее время всегда возникает некий страх, что банки начнут удерживать деньги, используя возможность блокировки. МТС Банк даже не позвонил - всё ровно.

🌍 Запланировал поездку в Москву, очень классно, что после ухода букингов и эйрбнб рынок не захватил один крупный игрок. Конкуренция среди многих новых участников позволяет получать бонусы и скидки. Я уже селился через МТС Travel с промокодом за первое бронирование, теперь на очереди Яндекс Отели:
GB-WEEKEND2O-G6VJM - скидка 30% максимум 3000 руб на бронирование с 4 по 6 июня. Реклама. ООО «Яндекс.Вертикали» ИНН 7704340327
Кстати у Яндекс Отелей МСС код 3990 - экосистема Яндекса, за который Кредит Европа Банк по кредитке Urban начисляет кэшбек 5% - обзор

✈️ Еще один совет по покупке авиабилетов: всегда проверяйте цену на официальном сайте авиаперевозчика! Различные агрегаторы, например, Авиасейлз, Т-Авиа, Островок, МКБ Travel, Ozon Travel и другие, зачастую делают свою наценку, иногда в сочетании с их бонусами и кэшбеками получается брать через них, но зачастую на официальном сайте - выгоднее. В этот раз брал через приложение Т-Банка, потому что цена соответствала официальному сайте, а банк обещал начислить кэшбек 5%. Кто ни разу не покупал авиабилеты через Т-Банк Путешествие - вот промокод:
AVIAGB - 500 руб скидка, до 30.06.25 Реклама. ООО «ТКС». ИНН 7704626485

📢 MarketOverview

🔥 Фридом Банк Казахстан с 9 июня вводит комиссию за зачисление евро, но не для всех, а только для граждан иностранных государств:

• фикс ₸11.000 (~₽1700) для иностранных граждан - было бесплатно
• бесплатно для граждан РК - без изменений
релиз

Поддержка сообщает, что под такие зачисления попадают:
- SWIFT-переводы в евро
- с2с-переводы с зачислением в евро
- переводы от юр. лиц в евро
Комиссии не будет за возврат евро за покупку, переводы с автоматической конвертацией рублей в евро, переводы в евро между клиентами ФФ КЗ, зачисление наличных евро.

📢 MarketOverview

🏠 Структура активов российских домохозяйств: куда ушли деньги за два года

Банковские счета - фактически единственная форма сбережений для большинства российских семей. По данным Банка России, в 2024 году 75,5% домохозяйств имели средства на счетах. Это чуть больше, чем в 2022 (72,9%) и остальная часть структуры активов говорит о крайне ограниченной диверсификации:

🔴 банковские счета - медиана выросла с 20 тыс. до 30 тыс. руб. за два года.
🔴 финансовые инструменты (акции, облигации, ПИФы и т.д.) во владении у единиц - от 0,2% до 1,4% в зависимости от инструмента.
🔴 криптовалюта - доля выросла с 0,4% до 0,5%, а медианная сумма (45 тыс. руб.) больше, чем на обычных счетах. Это, кстати, ничего особо не значит, ведь такие активы концентрированы в руках крайне узкой группы населения, и их влияние на общее распределение мизерное.

Такое снижение в инструментах "Акции, облигации" и символический рост в "Паи в ПИФ" говорит о том, что пока историю про привлечение денег на фондовый рынок не удается реализовать, а когда удается, то брокеры предпочитают задерживать деньги в своих готовых продуктах. Что является главной причиной - недоверие к рынку, ограниченные знания или сложности доступа в исследовании не раскрыто, но, судя по всему, пока структура активов сохраняется крайне простой.

Вариантов "научить" население остается немного - валютная нестабильность или инфляционный шок (упущенную выгоду FOMO от роста пока оставим "про запас")😉

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Новым председателем правления Почта Банка назначен Михаил Алексеев, бывший глава банка ФК Открытие. В конце мая экс-руководитель Почта Банка Александр Пахомов перешел на должность зампредправления банка ВТБ
💳 Банк ПСБ планирует открыть в Ярословской области еще 13 отделений, доведя их общее количество до 20. Это будут как полноформатные офисы, так и мини-офисы, интегрированные в ритейлера Связь ON. Новые отделения откроются в Ростове Великом, Переславле-Залесском, Угличе, Гаврилов-Яме, Большом Селе и других городах и поселках области, в итоге сетка офисов ПСБ должна охватить все муниципалитеты.
💳 СДМ-Банк заработал 424,7 млн руб чистой прибыли по итогам I квартала 2025 г., из которой 127,38 млн были направлены на выплату дивидендов по обыкновенным акциям и 0,3 млн руб по привилегированным.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг НКО Петербургский Расчетный Центр (ПРЦ, Санкт-Петербург) с ruBBB+ до ruA-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост эффективности, расширение сотрудничества рыночных игроков с Санкт-Петербургской Валютной Биржей (СПВБ). ПРЦ является расчетным центром СПВБ и зависит от объёмов торгов на ней. За последний год финансовый результат НКО вырос за счет расширения взаимодействия биржи с участниками рынка, в результате ROE по РСБУ составил 100% (в прошлом году 34%).

💳 Банк МКБ (CBOM) заработал 27,1 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г. Совет директоров рекомендовал акционерам не выплачивать дивиденды.
🤩 Эксперт РА понизило рейтинг банка Акцепт (Новосибирск) с ruBBB+ до ruBBB-, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: ослабление капитальной и ликвидной позиции, снижение качества корпоративного управления. Агентство отмечает ограниченную рентабельность и планы по наращиванию бизнеса, меры по поддержке достаточности капитала. За последний год нормативы по капиталу снизились в пределах 1,5 п.п., но остаются на приемлемом уровне (Н1.0=13%, Н1.2=12%), буфер абсорбации возможных убытков сократился ~2 п.п. до 7%. В этом году банк планирует наращивать кредитный портфель на 9% и гарантийный - на 67%, что будет оказывать давление на капитал. В 1 квартале 2025 г. агентство фиксирует ряд недостатков в системе внутреннего контроля и значительные обороты по клиентским счетам, что повышает операционные и регуляторные риски. Банк запланировал ряд мер для поддержки буфера капитала.

🏦 ЦБ оштрафовал ИФК Солид на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)

📢 MarketOverview

💳 Т-Банк с 10 июня повышает ставку по флагманскому депозиту

• 20% на 2 месяца "Смарт-вклад" , от 50к, называется "непополняемым", но пополнение первые 30 дней - было 19%

Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или, если вы уже клиент и никогда не было вкладов в банке [от меня почёт и уважение], по блогерской ссылке.

По остальным срокам ставка снизилась или не поменялась. В последний раз банк обновлял ставки в конце 29 мая, а по флагманскому депозиту - снижение было 8 апреля. Одновременно можно открыть не более 8 вкладов. Ставка для всех одинаковая, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB.

Одновременно с 10 июня банк снижает ставку по накопительным счетам с начислением % на ежедневный остаток:
• 12% для всех клиентов - было 14%
• 13% с подпиской Pro - было 15%
• 14% с сервисами Premium и PB - было 16%

📢 MarketOverview

В мае валютный рынок продолжил свое движение в прежнем направлении стирать лонги в Si:
1️⃣ Чистые продажи крупнейших российских экспортеров в мае 2025 г. составили 7,3 млрд долл. США (-27% к апрелю 2025) и это минимальное значение с середины 2023 года,
2️⃣ Спроса на валюту на внутреннем рынке по-прежнему нет, что логично в условиях текущих предложений по депозитам в рублям,
3️⃣ Квазивалютные инструменты с привязкой к валюте на бирже популярностью тоже не пользуются (в отчете ЦБ есть только данные о 50 млрд.руб. вложений в 1 квартале 2025 года),
4️⃣ "На месте" только торговцы на бирже и внебирже, которые почти вдвое увеличили покупки в мае (до 111 млрд. рублей), но и это вдвое меньше того спроса, который был в мае 2024.

Пора запускать истории, что деньги с депозитов перейдут в валюту😉

📢 MarketOverview

🏆 Итоги конкурса по ставке и курсу доллара

В этот раз около четверти подписчиков, принявших участие в нашем конкурсе, сделали корректный прогноз - ЦБ снизил ключевую ставку с 21% до 20%. Первые 10 участников, которые были ближе всех по прогнозу на курс доллара (ЦБ 79,1703), получат ближайшее время призы: сертификат Ozon 1000 руб + 2 месяца подписки на MarketOverview Premium:
1️⃣ Rodion ставка 20%, курс 79,26, Альфа-Банк
2️⃣ Nikolay Voronkov ставка 20%, курс 79,3, Т-Банк
3️⃣ Alex ставка 20% курс 79, ВТБ
4️⃣ Vladislav ставка 20%, курс 79,437, Т-Банк
5️⃣ Irina G. ставка 20% курс 79,45, Альфа-Банк
6️⃣ Benjamin ставка 20%, курс 79,5, ББР Банк
7️⃣ Alexander Efremov ставка 20%, курс 79,5, Т-Банк
8️⃣ Алекс *** ставка 20%, курс 78,77, ВТБ
9️⃣ Konstantin B ставка 20%, курс 79,65, Яндекс Банк
🔟 KONSTN ставка 20%, курс 78,56, Банк ПСБ

А теперь рейтинг российских банков наших подписчиков. Напомню, необходимо было ответить на вопрос: если бы вам сказали, что до конца 2025 года вы можете пользоваться только одним банком, какой банк вы бы выбрали?
💳 Т-Банк - 28%
💳 ВТБ - 18%
💳 Альфа-Банк - 14%
💳 Сбербанк - 8%
💳 ОТП Банк - 7%
💳 Кредит Европа Банк - 5%
💳 Газпромбанк - 4%
💳 Райффайзенбанк - 3%
Плюсы и минусы лидеров оставим в комментариях к посту. Остальные банки набрали 1%: МТС Банк, ББР Банк, БСПБ, Озон Банк, Экси-Деньги, Экспобанк, Банк ПСБ, Яндекс Банк, Совкомбанк, РНКО АзияПэй.

📢 MarketOverview

💳 Эксперт РА подтвердил кредитный рейтинг Московского Кредитного Банка на уровне ruA+ с сохранением стабильного прогноза.

Рейтинг ruA+ в соответствии с национальной шкалой «Эксперт РА» означает «умеренно высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости». Агентство отмечает конкурентные позиции банка в сегментах корпоративного кредитования и расчетно-кассового обслуживания, низкий уровень просроченной задолженности и удовлетворительный профиль фондирования и ликвидности.

Аналитики также указали на приемлемый запас балансовой ликвидности по отношению к привлеченным средствам и высокую рыночную значимость МКБ. При доле в совокупных привлеченных средствах ФЛ и ИП по банковской системе на уровне 1,5% по состоянию на 01.04.2025 банк обладает системной значимостью для отрасли.

📢 MarketOverview