ВТБ, «Сбер», Россельхозбанк, Альфа-банк, Абсолют банк и ряд других крупных банков в конце прошлой недели уменьшили ставки по депозитам в среднем на 0,5-1% в преддверии решения ЦБ 14 февраля о величине ключевой ставки. Можно ли по поведению крупных банков прогнозировать, что ЦБ или оставит величину ставки прежней, или даже несколько снизит её? Ответы экспертов в рубрике #опросы

Член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Наталия Полуянова:

Во-первых, к декабрю рынок сформировался таким образом, что банковский сектор ждал повышения роста ставки Центробанка. Мы это видели и в позиции экспертов, которые комментировали состояние рынка, и финансовых аналитиков. Поэтому в ожидании ужесточения денежно-кредитной политики ставки в декабре сохранились.
Во-вторых, фиксируется замедление роста кредитования. Банки вынуждены повышать эффективность размещения денег, чтобы обеспечить доходность привлечения средств.
В-третьих, снижение ключевой ставки ЦБ или сохранение на текущем уровне. В таком случае банки получают меньше прибыли от размещения своих средств в ЦБ и предлагают клиентам более низкие процентные ставки.

Доцент РАНХиГС, экономист Сергей Хестанов:

Ставки по вкладам зависят от многих факторов, но прежде всего - от спроса и предложения на денежном рынке. Высокое предложение толкает ставки вниз.
Кроме того, появились первые, пока робкие, признаки того, что инфляция в России приближается к своему пику. Выросли ожидания того, что в обозримом будущем (один-два квартала) начнётся цикл снижения ключевой ставки.
Крупные банки иногда ошибаются в своих ожиданиях. Обычно это случается из-за внешних шоков. Но гораздо чаще они оказываются правы в своих оценках.

Экономист Валерий Корнеев:

Прямой связи уменьшения процентов по депозитам с прогнозируемым движением ставки ЦБ нет, бывает, что эти сигналы не коррелируют. А вот с падением доходности банковского кредитования, для ресурсного обеспечения которого требуются в том числе и деньги вкладчиков банков, прямая связь есть.
В четвёртом квартале ЦБ, наконец-то, ужесточил для банков условия выдачи кредитов физическим лицам, установив более жёсткие правила по определению возможности кредитора расплатиться с выданным кредитом из-за высокой закредитованности заёмщика. Что и привело к сокращению выдачи кредитов в банках примерно на 30%, а значит, к снижению интереса банков давать высокие ставки по депозитам.
Но сокращение выдачи кредитов в банках не значит снижение закредитованности населения. Большая часть заёмщиков, не получившая кредитов в банках, обращаются в микрофинансовые организации. Уже около 2/3 кредитов выдаются именно там, по гораздо более высоким ставкам. А значит, долговая нагрузка на и так уже закредитованных заёмщиков, которым банки больше не дают кредитов, всё равно растет.

Заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов:

Представляется, что пришло время для некоторого снижения ключевой ставки. Думаю, что банки опираются в своих решениях по снижению ставок по депозитам на аналитику, которая в достаточно серьезном объёме с помощью использования больших данных позволяет говорить о стабилизации инфляционного процесса и о том, что снижение ключевой ставки возможно.
Однако не следует полностью полагаться на аналитические прогнозы банковского сектора, поскольку ЦБ руководствуется своими аналитическими материалами. Полагаю, что 14 февраля мы можем увидеть либо снижение, либо ставку на прежнем уровне.

Приняли и отправили в Совет Федерации закон против финансовых мошенников и киберпреступников.
Речь идет о создании механизмов противодействия заключению
договоров потребительского кредита (займа) и осуществлению операций с
использованием денежных средств клиента без его добровольного согласия
или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении
доверием.
Законопроект направлен на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии.
Так, в частности, на кредитные организации и микрофинансовые
организации возлагается обязанность при предоставлении потребительских
кредитов (займов) реализовывать мероприятия по противодействию заключению
договоров потребительского кредита (займа) без согласия клиента или с согласия
клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.
Кредитная организация до предоставления заемных денежных средств
при наличии распоряжения заемщика о перечислении заемных денежных средств
на счет третьего, микрофинансовая организация при принятии решения о
предоставлении потребительского займа обязаны будут провести проверку
сведений о получателе денежных средств, указанных в заявлении о
предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) распоряжении
заемщика о перечислении заемных денежных средств на счет третьего лица, на
наличие сведений о получателе денежных средств в базе данных о случаях и
попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного
согласия клиента.
При выявлении в ходе указанной проверки совпадения сведений о
получателе денежных средств с информацией, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без
добровольного согласия клиента, кредитная организация отказывает в
перечислении денежных средств на счет третьего лица, указанного заемщиком, и
незамедлительно уведомляет заемщика в письменной форме о причине отказа в
перечислении денежных средств и возможности перечисления денежных средств
только на банковский счет заемщика, а микрофинансовая организация отказывает
в заключении договора потребительского займа и уведомляет заемщика в
письменной форме о таком отказе с указанием его причины не позднее окончания
дня принятия решения об отказе в заключении договора потребительского займа.
Вводится "период охлаждения" заемщика. Кредитная организация,
микрофинансовая организация будут осуществлять передачу заемщику денежных
средств по договору потребительского кредита (займа):
- не ранее, чем через 4 часа после подписания заемщиком
индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также в
случае увеличения суммы потребительского кредита (займа) или лимита
кредитования, если сумма потребительского кредита (займа) или лимит
кредитования составляет от 50 тыс. до 200 тыс. руб.;
- не ранее, чем через 48 часов после подписания заемщиком
индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также в случае увеличения суммы кредита (займа) или лимита кредитования, если сумма
потребительского кредита (займа) или лимит кредитования составляет более 200
тыс. руб.
Закрепляется перечень случаев, когда указанные требования не будут
применяться при заключении договоров потребительского кредита (займа).
Кредитные и микрофинансовые организации не вправе будут требовать
исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права
требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном
наличии следующих обстоятельств:
- если они нарушили требования, предусматривающие: мероприятия по
противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия
клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при
злоупотреблении доверием; мероприятия по противодействию операциям по

внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением
токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или
иных технических устройств без согласия лица, вносящего наличные денежные
средства, или с согласия лица, вносящего наличные денежные средства,
полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием,
управление рисками при реализации указанных мероприятий; проведение
проверки сведений о получателе денежных средств в базе данных о случаях и
попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного
согласия клиента, и последующих действиях по результатам такой проверки;
- возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по
договору потребительского кредита (займа) у заемщика.
Банком России будут установлены критерии оценки эффективности
мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского
кредита без добровольного согласия клиента.
На кредитные организации, предоставившие клиенту токенизированные
(цифровые) платежные карты, возлагается обязанность отказать во внесении
наличных денежных средств на банковские счета таких токенизированных
(цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических
устройств на общую сумму более 50 тыс. руб. в течение 48 часов с момента
преобразования таких токенизированных (цифровых) платежных карт.
Кредитная организация - владелец банкомата или иного технического
устройства, через которые осуществляется внесение наличных денежных средств,
обязана обеспечить незамедлительное уведомление лица, вносящего наличные
денежные средства, о причинах отказа предупреждающей надписью, отражаемой
на экране банкомата или иного технического устройства, через которые
осуществляется внесение наличных денежных средств.
Оператор по переводу денежных средств обязан будет отказать клиенту
в заключении договора об использовании электронного средства платежа в случае,
если им получена от Банка России информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без
добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к
клиенту и (или) его электронному средству платежа.
В случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка
России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках
осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента,
которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному
средству платежа, и если отсутствуют сведения МВД России о совершенных
противоправных действиях, оператор по переводу денежных средств в рамках
реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном
договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом
электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к
клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и
попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного
согласия клиента.
Устанавливается, что денежные средства по договору потребительского
займа, заключенному с использованием сети "Интернет", будут предоставляться
микрофинансовой организацией заемщику при условии совпадения сведений о
заемщике и получателе денежных средств (за исключением перечисления
денежных средств микрофинансовой организацией юридическому лицу или
индивидуальному предпринимателю, осуществляющим реализацию товаров
(выполнение работ, оказание услуг) в счет оплаты товаров (работ, услуг),
приобретаемых заемщиком, кроме случаев их приобретения с использованием
сети "Интернет"). Признаки совпадения сведений о заемщике и получателе
денежных средств будут установлены Банка России и размещены на на его
официальном сайте в сети "Интернет".
Также микрофинансовая организация обязана будет разработать

внутренний документ, который предусматривает реализацию мероприятий по
противодействию заключению договоров потребительского займа без
добровольного согласия клиента, а также иным мошенническим действиям,
характерным для конкретной микрофинансовой организации.
Микрофинансовым организациям предоставляется право на получение
от Банка России в порядке, установленном Банком России, по форме,
размещаемой на официальном сайте Банка России в сети "Интернет", информации,
содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов
денежных средств без добровольного согласия клиента.
Для предупреждения возможного мошенничества определяется порядок
взаимодействия пользователя кредитной истории и бюро кредитных историй.
Устанавливается, что правила получения кредитными и
микрофинансовыми организациями сведения об идентификационном номере
налогоплательщика, принадлежащем заемщику, также будут применяться к
договору потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому
обеспечены ипотекой.
ФЗ вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального
опубликования, за исключением положений, для которых установлены отдельные сроки.

Трудно описать, насколько большую и важную работу проделывают все участники и тем более организаторы гуманитарных миссий на Донбасс. Волонтеры, психологи, водители, да все и каждый, кто так или иначе причастен к этому невероятно важному делу — такие же герои, как и наши защитники.

Тем приятнее, что работу эту замечают, а активных и деятельных участников таких гуманитарных миссий интегрируют в профильные структуры, чтобы деятельность по данному направлению была ещё более эффективной. То есть в конечном итоге, чтобы помощь доходила своевременно и до всех в ней нуждающихся. Участницу кадровой программы «Время героев» Александру Родионову поздравляем с назначением на должность главы департамента реагирования в ЧС в добровольческом проекте #МЫВМЕСТЕ
https://rapsinews.ru/incident_news/20250211/310619875.html

‍СФ поддержал закон о периоде охлаждения по потребкредитам

Поздравляю Федеральную пробирную палату, всех сотрудников с юбилеем - 325 лет на страже интересов России!