Money Limitless

SWIFT и цвет паспорта

Если вы читаете этот канал, то знаете, что SWIFT-переводы из России и для россиян ходят, кхм, не идеально. А как банк-корреспондент определяет ваше гражданство?

Напомню, что SWIFT это просто мессенджер для банков. Когда вы «прикрепляете к переводу» какие-то документы, они не идут дальше банка-отправителя. Поэтому вы можете смело показывать банку в РФ все, что хотите – от свидетельства о рождении вашей сестры до 2-НДФЛ с работодателем из SDN-листа.

Что видит банк-корреспондент, который проводит перевод и может отправить его на ручную проверку?

Во-первых, BIC (SWIFT-код) банка-отправителя. Логично, что если вы отправляете из банка, который зарегистрирован в России, то с высокой вероятностью вы являетесь резидентом этой страны. У этого правила бывают и исключения: например, немецкие банки стали часто тормозить платежи из Киргизии даже от местных из-за подозрений на транзит в РФ.

Второй (и самый важный фактор) – адрес отправителя. Посмотрите пример SWIFT-платежки: в поле 50 формы МТ103 указан адрес отправителя согласно анкете банка. В теории согласно требованиям FATF банк должен определить, где клиент фактически находится большую часть времени – и указать этот адрес в анкете. Таким образом, в теории этот адрес заменяет вам паспорт: если банк тщательно выстраивает свои AML/KYC процедуры, то он всегда будет указывать ваш настоящий адрес. Например, в случае с РФ это может быть адрес регистрации.

Если в анкете зарубежного банка указан адрес в России – это практически однозначно говорит о том, резидентом какой страны вы на самом деле являетесь. Это может затруднить вам жизнь даже при переводе через SEPA, если вам вдруг повезло открыться, скажем, в польском PKO на российский адрес.

Третий элемент – ваше ФИО. Если вас зовут, например, Сергей Иванов, а еще некий Сергей Иванов есть в санкционном списке – предположить цвет вашего паспорта становится проще. Как не стать жертвой такой проверки, я писал тут.

Как наиболее эффективно спрятать ваше настоящее гражданство?

В первую очередь, установить в зарубежном банке «правильный» адрес, то есть местный. Сложность этой задачи может сильно отличаться от страны к стране. Например:
• Казахстан – банк запросит обязательно местный адрес, сотрудник запишет со слов;
• Киргизия – без наличия регистрации (делается не моментально и не автоматически) только российский адрес;
• Белоруссия – по умолчанию российский адрес, можно указывать местный;
• Узбекистан – для открытия счета нужна регистрация, в анкете местный адрес по регистрации.

Обязательно уделите время тому, чтобы заполнить KYC-анкету правильным образом при открытии счета, чтобы не страдать в будущем.

Если пост был вам полезен – поставьте палец вверх :)

@golimitIess

www.group-telegram.com/ca/golimitIess.com/38

3.5K viewsSep 11, 2023 at 08:56

SWIFT и цвет паспорта

Если вы читаете этот канал, то знаете, что SWIFT-переводы из России и для россиян ходят, кхм, не идеально. А как банк-корреспондент определяет ваше гражданство?

Напомню, что SWIFT это просто мессенджер для банков. Когда вы «прикрепляете к переводу» какие-то документы, они не идут дальше банка-отправителя. Поэтому вы можете смело показывать банку в РФ все, что хотите – от свидетельства о рождении вашей сестры до 2-НДФЛ с работодателем из SDN-листа.

Что видит банк-корреспондент, который проводит перевод и может отправить его на ручную проверку?

Во-первых, BIC (SWIFT-код) банка-отправителя. Логично, что если вы отправляете из банка, который зарегистрирован в России, то с высокой вероятностью вы являетесь резидентом этой страны. У этого правила бывают и исключения: например, немецкие банки стали часто тормозить платежи из Киргизии даже от местных из-за подозрений на транзит в РФ.

Второй (и самый важный фактор) – адрес отправителя. Посмотрите пример SWIFT-платежки: в поле 50 формы МТ103 указан адрес отправителя согласно анкете банка. В теории согласно требованиям FATF банк должен определить, где клиент фактически находится большую часть времени – и указать этот адрес в анкете. Таким образом, в теории этот адрес заменяет вам паспорт: если банк тщательно выстраивает свои AML/KYC процедуры, то он всегда будет указывать ваш настоящий адрес. Например, в случае с РФ это может быть адрес регистрации.

Если в анкете зарубежного банка указан адрес в России – это практически однозначно говорит о том, резидентом какой страны вы на самом деле являетесь. Это может затруднить вам жизнь даже при переводе через SEPA, если вам вдруг повезло открыться, скажем, в польском PKO на российский адрес.

Третий элемент – ваше ФИО. Если вас зовут, например, Сергей Иванов, а еще некий Сергей Иванов есть в санкционном списке – предположить цвет вашего паспорта становится проще. Как не стать жертвой такой проверки, я писал тут.

Как наиболее эффективно спрятать ваше настоящее гражданство?

В первую очередь, установить в зарубежном банке «правильный» адрес, то есть местный. Сложность этой задачи может сильно отличаться от страны к стране. Например:
• Казахстан – банк запросит обязательно местный адрес, сотрудник запишет со слов;
• Киргизия – без наличия регистрации (делается не моментально и не автоматически) только российский адрес;
• Белоруссия – по умолчанию российский адрес, можно указывать местный;
• Узбекистан – для открытия счета нужна регистрация, в анкете местный адрес по регистрации.

Обязательно уделите время тому, чтобы заполнить KYC-анкету правильным образом при открытии счета, чтобы не страдать в будущем.

Если пост был вам полезен – поставьте палец вверх :)

@golimitIess

BY Money Limitless