Zabeyda & Partners

​​Причинно-следственная связь между предоставлением недостоверной информации и принятием решения о выдаче кредита

Продолжая разбирать #100оттенков_залогового_рейдерства в контексте истории сельхозпроизводителя, о которой мы писали ранее, поговорим об обязательных признаках мошенничества в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ).

Вопрос: Должна ли быть прямая причинно-следственная между предоставлением в банк заведомо ложных сведений и принятием решения кредитной организацией о выдаче кредита для квалификации действий по статье 159.1 УК РФ❓

Ответ: Конечно❗️ Такая причинно-следственная связь является необходимым условием для квалификации деяния как преступление.

Однако необходимо учитывать ряд факторов:

1️⃣ О недостоверности предоставляемой информации должно быть заведомо известно заемщику. То есть, лицо понимает и осознает, что данная информация не соответствует действительности.

Сообщение ложных сведений, которые обвиняемый считает правдивыми, не может быть способом хищения, так как обязательным признаком является прямой умысел.

2️⃣ Предоставляемая информация должна быть связана с обстоятельствами, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Применительно к предпринимателям к ней могут относиться, например, сведения о доходах, финансовом состоянии ИП или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, о залоговом имуществе.

В случаях, когда для хищения денежных средств лицо, например, выдает себя за другое и действует по подложным документам, ответственность наступает по статье 159 УК РФ.

3️⃣ Наряду с предоставлением заведомо подложной информации у лица также должна быть цель хищения денежных средств.

Само по себе предоставление подложных сведений при получении кредита не является достаточным для вменения мошенничества в сфере кредитования. Если лицо намерено исполнить договорное обязательство, но не смогло этого сделать из-за плохого финансового положения организации, снижения доходов или иных причин, то оснований для квалификации таких действий по статье 159.1 УК РФ также не имеется.

4️⃣ Предоставленная лицом заведомо ложная информация обязательно должна влиять на принятие решения банка о выдаче кредита. Если же поддельные сведения не имели значения при принятии решения на одобрение банком кредитной заявки, состава преступления здесь нет. Например, если предприниматель в качестве своего дохода указал неверную сумму, но это расхождение никак не повлияло на решение о выдаче кредита.

Для справки: за предоставление заведомо подложных сведений о финансовом положении, сведений о доходах организации в целях получения кредита, либо льготных условий кредитования предусмотрена ответственность по статье 176 УК РФ.

www.group-telegram.com/ca/zabeydapartners.com/98

417 viewsFeb 3, 2023 at 12:00

​​Причинно-следственная связь между предоставлением недостоверной информации и принятием решения о выдаче кредита

Продолжая разбирать #100оттенков_залогового_рейдерства в контексте истории сельхозпроизводителя, о которой мы писали ранее, поговорим об обязательных признаках мошенничества в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ).

Вопрос: Должна ли быть прямая причинно-следственная между предоставлением в банк заведомо ложных сведений и принятием решения кредитной организацией о выдаче кредита для квалификации действий по статье 159.1 УК РФ❓

Ответ: Конечно❗️ Такая причинно-следственная связь является необходимым условием для квалификации деяния как преступление.

Однако необходимо учитывать ряд факторов:

1️⃣ О недостоверности предоставляемой информации должно быть заведомо известно заемщику. То есть, лицо понимает и осознает, что данная информация не соответствует действительности.

Сообщение ложных сведений, которые обвиняемый считает правдивыми, не может быть способом хищения, так как обязательным признаком является прямой умысел.

2️⃣ Предоставляемая информация должна быть связана с обстоятельствами, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Применительно к предпринимателям к ней могут относиться, например, сведения о доходах, финансовом состоянии ИП или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, о залоговом имуществе.

В случаях, когда для хищения денежных средств лицо, например, выдает себя за другое и действует по подложным документам, ответственность наступает по статье 159 УК РФ.

3️⃣ Наряду с предоставлением заведомо подложной информации у лица также должна быть цель хищения денежных средств.

Само по себе предоставление подложных сведений при получении кредита не является достаточным для вменения мошенничества в сфере кредитования. Если лицо намерено исполнить договорное обязательство, но не смогло этого сделать из-за плохого финансового положения организации, снижения доходов или иных причин, то оснований для квалификации таких действий по статье 159.1 УК РФ также не имеется.

4️⃣ Предоставленная лицом заведомо ложная информация обязательно должна влиять на принятие решения банка о выдаче кредита. Если же поддельные сведения не имели значения при принятии решения на одобрение банком кредитной заявки, состава преступления здесь нет. Например, если предприниматель в качестве своего дохода указал неверную сумму, но это расхождение никак не повлияло на решение о выдаче кредита.

Для справки: за предоставление заведомо подложных сведений о финансовом положении, сведений о доходах организации в целях получения кредита, либо льготных условий кредитования предусмотрена ответственность по статье 176 УК РФ.

BY Zabeyda & Partners