#БанковскийСектор
⚙️ В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось

⚪ Рост корпоративного кредитования в сентябре оставался высоким, +2,0 после +1,9% в августе. Средства привлекали компании из широкого круга отраслей — как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестиционных проектов.

⚪ Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9%, как и в августе. Объемы выданной и льготной, и рыночной ипотеки сохранились на том же уровне. При этом более половины от общего объема пришлось на «Семейную ипотеку».

⚪ Рост потребительского кредитования замедлился почти в два раза по сравнению с августом — до +0,7 с 1,3%. На фоне продолжающегося роста ставок сохранилось активное увеличение средств населения и юридических лиц в банках — на 1,3 и 1,8% соответственно.

⚪ Прибыль сектора составила 336 миллиардов рублей, что на 23% ниже, чем в августе, когда она достигала 433 миллиардов рублей. Главным фактором стало сокращение положительной валютной переоценки. C учетом переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, финансовый результат составил 208 миллиардов рублей.

⚪ Балансовый капитал сектора вырос на 221 миллиарда рублей (+1,4%) за счет финансового результата и докапитализации отдельных банков.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года» ➡️

🚙 Обзор недобросовестных практик в автокредитовании

Банки и автосалоны нередко навязывают клиенту дополнительные платные услуги, причем по завышенной стоимости. При этом договоры составляются таким образом, что отказаться от оформленных услуг и вернуть деньги невозможно. Это нарушает права и интересы потребителей.

Например, клиентам предлагают:
🔵 дорогие консультации по страхованию, хотя за них обычно платить не нужно
🔵 скидку на автомобиль, но только если человек купит его в кредит или оформит дополнительные платные услуги.

Кроме того, иногда заемщиков намеренно плохо информируют об условиях сделки. В результате они несут дополнительные расходы, покупая ненужные товары или услуги, и не могут быть полностью защищены действующим регулированием.

❕ Мы рекомендуем кредиторам воздержаться от использования указанных в обзоре практик. Также разъясняем для потребителей, как не попасться на уловки недобросовестных кредиторов или продавцов и куда обращаться, если стали их жертвой.

⭐ Банк России направил в Минфин предложения по изменению законодательства, касающиеся применения QR-кода при оплате покупок и услуг. Согласно этим предложениям, банки должны будут использовать только универсальный QR-код на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК).

➡️ Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП и в перспективе — цифровой рубль. Также он обеспечит поддержку программ лояльности банков и кешбэков. Внедрение этого решения позволит минимизировать издержки банков и торговых компаний на подключение разных платежных инструментов.

Такой шаг также будет способствовать развитию конкуренции в этой области и обеспечит всем банкам, как крупным, так и небольшим, равные условия по подключению к инфраструктуре НСПК и взаимодействию с ней.

Документ предполагает, что все ИТ-системы банков и технические устройства (торговые терминалы и другие), которые связаны с приемом платежей, должны поддерживать оплату с помощью универсального QR-кода НСПК.

💬 «Мы должны не допускать развития толерантности к тому, что кто-то имеет доступ к информации раньше, чем другие. Мы выделяем два вида инсайда: торговый, когда инвестору откуда-то стала известна информация непосредственно о характере планируемых к совершению торговых операций на бирже. И корпоративный, когда инсайдер совершает незаконные сделки, руководствуясь информацией эмитента, например, размером дивидендов.

И с тем, и с другим необходимо бороться. Мы проанализировали ряд кейсов и пришли к следующему. Необходимо внедрять запретительные периоды, когда инсайдерам запрещено осуществлять сделки с ценными бумагами, также надо расширять список должностей по инсайдерам и требовать от эмитентов, чтобы они больше с ними работали.

Эмитентам необходимо постепенно, но уже активно формировать культуру: обучать сотрудников-инсайдеров, проводить проверки по фактам публикаций инсайдерской информации, в том числе в мессенджерах, до ее официального раскрытия.

У каждого должно быть понимание, что инсайдерская торговля не допустима и не останется безнаказанной...»

Заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния в интервью агентству «Интерфакс» — об усилении ответственности за манипулирование и инсайд, других мерах по противодействию негативным практикам, а также о предложениях по увеличению капитализации российского фондового рынка.

⚡️ Банк России проведет народное онлайн-голосование за символы для новой банкноты

Жители нашей страны смогут принять участие в выборе символов для новой банкноты 1000 рублей, посвященной Приволжскому федеральному округу. На голосование будут предложены достопримечательности, которые имеют наибольшую ценность не только для приволжских регионов, но и для России в целом.

В прошлом году выпуск обновленной купюры номиналом 1000 рублей был приостановлен: некоторые изображения вызвали неоднозначную реакцию в обществе. Чтобы учесть разные мнения, мы приняли решение изменить процедуру отбора символов для банкнот и сделать ее более открытой.

⏺ При Банке России был создан Консультативный совет по банкнотам. Он рассмотрит предложения Экспертной группы и составит список достопримечательностей Приволжского федерального округа, которые могут украсить новую купюру. При отборе памятников и сооружений будут учитываться их культурная и историческая ценность, узнаваемость и популярность. Далее наши специалисты проанализируют, насколько гармонично предложенные объекты можно расположить на ограниченном пространстве банкноты. Планируется, что в конце ноября на открытом заседании члены совета представят окончательный список символов, затем его оценят жители страны.

⏺ Лицевая сторона купюры с видами Нижнего Новгорода останется прежней, выпуска 2023 года, голосование будет проходить только за изображения на оборотной стороне.

⏺ Голосование состоится при поддержке Национального центра «Россия». Объекты, набравшие наибольшее количество голосов, художники Банка России и Гознака используют при разработке макета банкноты. Итоговый дизайн утвердит Совет директоров Банка России.

Модернизация банкнот — это плановое мероприятие, которое проводит регулятор, чтобы сделать деньги более современными, повысить их качество и защищенность. Согласно новой концепции Банка России, каждая обновленная купюра от 10 до 5000 рублей посвящена одному из федеральных округов России. На лицевой стороне представлены объекты и памятники центра округа, а на оборотной — достопримечательности региона. В обращение уже вышли две новые банкноты — 100 рублей, посвященные Москве и Центральному федеральному округу, и 5000 рублей с символами Екатеринбурга и Уральского федерального округа.