Выпускаем в обращение памятную монету «Учитель» из недрагоценных металлов. Номинал монеты — 10 рублей, серия — «Человек труда».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🪙 Платежная инфраструктура откроется для цифрового рубля
Предложения по изменению законодательства Банк России направил в Минфин России

🔴 Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.

🔴 Остальным банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года.

🔴 Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий (ТСП). Компании с годовой выручкой более 30 миллионов рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 миллионов рублей — с 1 июля 2026 года, все другие — с 1 июля 2027 года.

🔴 После массового запуска цифровых рублей и банки, и ТСП смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе. Напомним, что оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, которая создана для расширения возможностей платежей и переводов. Все операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Люди и бизнес будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться.

Сейчас проходит пилотирование операций с цифровыми рублями. В нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены, что позволяет увеличить число его участников до 9 тысяч человек (ранее — 600) и до 1200 ТСП (22).

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚡️Ключевая ставка — 19%

Совет директоров Банка России 13 сентября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 19% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%. Рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году. Мы допускаем возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

📍Полный текст решения

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.

25 сентября мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 25 октября 2024 года.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)

Инфляция

Ценовое давление остается высоким за счет как устойчивых, так и волатильных компонентов. Большинство показателей устойчивой инфляции продолжает находиться в коридоре 6,0–8,0%. Это неприемлемо высокие уровни.

С учетом последних данных мы полагаем, что июльский прогноз по инфляции в 6,5–7,0%, вероятно, будет превышен. Уточним его на опорном заседании в октябре.

Мы уверены, что инфляция будет замедляться, но набранной к настоящему моменту жесткости денежно-кредитной политики недостаточно для возвращения к цели в следующем году.

В чем наши опасения? Во-первых, они связаны с инфляционными ожиданиями. (…) Этот рост инфляционных ожиданий затрудняет формирование дезинфляционного тренда. Во-вторых, мы продолжаем считать, что экономический рост не сбалансирован. То есть динамика спроса не соответствует возможностям предложения товаров и услуг. На это прежде всего указывает повышенная инфляция.

Экономика

Со стороны предложения ключевым ограничением для наращивания производства остается рынок труда.

Предложение товаров и услуг на внутреннем рынке ограничивали и проблемы с логистикой и трансграничными расчетами из-за санкций. Помимо этого, на фоне слабого внешнего спроса нефтяные компании снизили добычу в соответствии с договоренностями ОПЕК+.

Теперь о ситуации с внутренним спросом. Рост потребительской и инвестиционной активности хоть и замедлился, но в целом остается высоким.

В сентябре индикатор текущих оценок бизнес-климата впервые в этом году ушел в отрицательную область. Это один из признаков замедления экономической активности.

Ключевой вопрос в том, чем вызвано замедление экономического роста: в большей степени охлаждением спроса или шоками предложения? Если подтвердится, что в основном это шоки предложения, причем имеющие длительный характер, то денежно-кредитные условия должны быть более жесткими.

Денежно-кредитные условия

Финансовый рынок отреагировал на июльский пересмотр траектории ключевой ставки.

Кредитный рынок также отреагировал на наше предыдущее решение. При этом замедление кредита проявилось прежде всего в розничном сегменте. (…) Корпоративное кредитование пока продолжает расти высокими темпами.

Неравномерность динамики по сегментам кредитования — это нормально. Мы не ждем от ключевой ставки одинакового влияния на все части рынка. Важно, что для снижения инфляции нужны более умеренные темпы кредита в целом.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Внешние условия

Рост мировой экономики замедляется, что в основном соответствует нашему прогнозу.

Текущее снижение цен на нефть связано как со структурой роста мировой экономики, так и с ожиданиями ее дальнейшего замедления. Для России эти тенденции на рынке нефти являются проинфляционными.

Риски для базового прогноза

Главным внутренним риском является исчерпание доступных производственных мощностей и рабочей силы. В такой ситуации любое дополнительное стимулирование спроса будет приводить исключительно к росту цен без роста производства.

Кроме того, сохраняются риски со стороны инфляционных ожиданий, которые могут надолго закрепиться на высоком уровне.

Наконец, среди проинфляционных рисков остается возможное усиление геополитического давления. Также более сильное замедление крупнейших экономик мира может привести к падению спроса на сырьевые товары, что в свою очередь окажет давление на российский экспорт и через него — на рубль.

Важным фактором при принятии решений является бюджетная политика. Изменение структуры и объема расходов и доходов, дефицит и скорость нормализации бюджетной политики оказывают сильное влияние на спрос и, следовательно, на наши решения. Мы учтем конфигурацию трехлетнего бюджета при обновлении прогноза в октябре.

Будущая траектория ключевой ставки

Мы считаем необходимым вернуть инфляцию к 4% в следующем году. Для этого мы готовы сохранять денежно-кредитные условия жесткими столько, сколько потребуется. Мы также готовы продолжить повышение ключевой ставки.

Почему так важно вернуться к 4%, а не смириться с 6–8%? Во-первых, для того, чтобы гарантированно защитить сбережения и доходы граждан от обесценения. Во-вторых, только при низкой инфляции будут доступны долгосрочные кредиты. При высокой инфляции такие кредиты, включая ипотеку, будут дорогими для большинства заемщиков, так как в цену таких кредитов включается инфляционная составляющая. В-третьих, когда инфляция значительно выше, чем в странах — торговых партнерах, рубль постоянно ослабляется. В-четвертых, высокая инфляция означает бо́льшую волатильность цен. Чем выше инфляция, тем сложнее ей управлять. Если мы согласимся с темпами роста цен в 6,0–8,0%, то риски перехода инфляции в двузначную область значительно возрастут. Тогда вернуть ее под контроль будет гораздо сложнее и дороже для общества. Поэтому Банк России будет делать все возможное для того, чтобы снизить инфляцию до 4% в следующем году.

Первую часть заявления читайте здесь.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🍁 Начинаем новый сезон онлайн-уроков по финансовой грамотности. Старт 20 сентября!

В этом году уроки будут проходить в прямом эфире с 01:00 до 18:00 по московскому времени, чтобы к ним было удобно подключиться жителям всех регионов страны — от Дальнего Востока и до Калининграда.

🍁 О чем расскажут?
Всего в расписании 28 уроков по финансовой грамотности и профориентации. Ученики научатся правильно распоряжаться своими деньгами, выбирать финансовые продукты, узнают, от чего зависят налоги и будущая пенсия. Кроме того, участники смогут примерить на себя профессии финансиста, бизнес-аналитика и педагога.

Школьников ждут три новые темы и интерактивные задания:
• Ученикам 5–7 классов расскажут, какими способами можно оплатить товары и услуги и как не попасться на уловки мошенников.
• Старшеклассников ждет квест, где они смогут потренироваться защищать свои права, если их нарушает финансовая организация, а также познакомиться с новой формой российских денег — цифровым рублем.

🍁 Можно ли получить сертификат?
Да, причем уже на следующий день после урока. Для этого нужно активно в нем участвовать и ответить на несколько вопросов при подключении.

🍁 Где и как присоединиться?
Осенняя сессия продлится до 13 декабря. Подробное расписание, информацию об экспертах и другие материалы можно посмотреть на сайте проекта.

Какой будет первый урок сезона? Записывайте в календарь ⤵️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🤖 Урок про искусственный интеллект — уже в эту пятницу, 20 сентября

Новый сезон онлайн-уроков для школьников откроет руководитель Департамента финансовых технологий Банка России Станислав Короп. Он расскажет об искусственном интеллекте и о том, какие профессии будут развиваться в будущем под его влиянием.

Начало урока — в 9:30 по московскому времени. Подключиться к трансляции можно на сайте и на нашей странице в VK Видео.

🟦 Не забудьте зарегистрироваться, чтобы после урока получить сертификат.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📑 Банк России определил основные направления развития финансового рынка до 2027 года

Приоритетные направления развития финансового рынка на ближайшие три года:

⬜️ повышение роли рынка капитала как источника финансирования бизнеса
⬜️ совершенствование инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций для граждан
⬜️ укрепление доверия к рынку и усиление защиты прав инвесторов.

Особое внимание Банк России и Правительство Российской Федерации будут уделять развитию долевого рынка капитала. Несмотря на широкий выбор финансовых инструментов и разнообразие эмитентов, объемы ценных бумаг в свободном обращении не так велики.

Для полноценного развития рынка капитала важно формирование как спроса со стороны инвесторов, так и предложения со стороны эмитентов. Чтобы компании были заинтересованы в диверсификации источников финансирования, необходимо проработать вопрос выравнивания мер поддержки, применяемых для кредитования и долевого финансирования.

💬 При подготовке документа были учтены предварительно поступившие предложения участников рынка — финансовых организаций и их объединений, представителей реального сектора.

Проект нового трехлетнего документа, который опубликован для общественного обсуждения, сохраняет преемственность с Основными направлениями развития финансового рынка на период 2024–2026 годов. Банк России продолжит создавать условия для безопасного внедрения цифровых и платежных технологий, развивать систему международных расчетов, оценивать системные риски и поддерживать финансовую стабильность.

▶ Проект Основных направлений развития финансового рынка направлен Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Также планируется его обсуждение на парламентских слушаниях в Государственной Думе.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#МониторингПредприятий
🏭 Деловая активность бизнеса продолжает расти, но менее интенсивно

⬛️ В сентябре рост деловой активности компаний продолжился более умеренным темпом, чем в первой половине года.

⬛️ Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в сентябре уменьшился до 5,7 пункта (в августе — 6,8 пункта). Текущие оценки по производству и спросу продолжили снижаться, однако краткосрочные ожидания стали более оптимистичными, чем в августе.

⬛️ Ценовые ожидания бизнеса вновь несколько повысились, это было характерно для большинства видов деятельности.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛒 Рост потребительских цен остается высоким

⬛️ В августе с учетом сезонности цены росли слабее, чем в июле, когда на инфляцию значимо повлияла индексация коммунальных тарифов. Однако многие показатели устойчивого роста цен увеличились по отношению к предыдущему месяцу. Годовая инфляция практически не изменилась — 9,1%.

⬛️ Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

✨ День открытых дверей Банка России — уже в следующую субботу, 28 сентября
Увлекательные экскурсии и лекции об истории денег и современном мире финансов пройдут в 70 городах. 

Что ждет посетителей?
🟡 гости узнают о любопытных фактах из прошлого Центрального банка, о новых финансовых продуктах, сервисах и услугах
🟡 научатся отличать настоящие деньги от фальшивок и увидят, как работает кассовая техника
🟡 смогут проверить собственные знания, приняв участие в конкурсах на финансовые темы 
🟡 для детей предусмотрены специальные программы во многих подразделениях Центробанка.

➡️ Не забудьте зарегистрироваться!

Количество мест ограничено, но любители истории могут посетить Музей Банка России и в другие дни, записавшись на регулярные экскурсии.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
⚙️ Кредитование во втором квартале ускорилось во всех сегментах, а средства населения продолжили активно расти

⚪ Рост корпоративного портфеля ускорился более чем вдвое по сравнению с первым кварталом и составил 5%. Более трети прироста пришлось на сегменты, слабо чувствительные к жестким денежно-кредитным условиям: проектное финансирование строительства жилья, кредитование начатых ранее инвестиционных проектов и другие сегменты.

Благодаря высоким доходам компании могут обслуживать долг даже на фоне повышенных ставок. С учетом спроса компаний на кредиты в первом полугодии годовой прогноз повышен до 10–15%.

⚪ Ипотечный портфель вырос на 6,3% в преддверии сокращения господдержки с 1 июля. Однако годовой прогноз сохранен в диапазоне 7–12% с учетом более умеренных темпов роста во втором полугодии после завершения массовой «Льготной ипотеки» и ужесточения условий «Семейной ипотеки».

⚪ Потребительское кредитование выросло на 5,9%, что объясняется повышенными расходами граждан на потребление на фоне увеличения доходов населения. Прогноз на 2024 год повышен до 12–17%.

⚪ Средства граждан на счетах в банках увеличились за квартал на 6,5%, это вызвано в том числе увеличением доходов людей, а также высокими ставками и капитализацией процентов по вкладам. В 2024 году этот показатель может вырасти на 16-21%.

⚪ Прибыль банковского сектора во втором квартале сократилась до 0,8 триллиона рублей. При этом банки смогли поддерживать маржу около 4,4%, а расходы на резервы в условиях хорошего кредитного качества были относительно низкими.

Подробнее — в ежеквартальном обзоре «Банковский сектор» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛟 Страховые организации смогут получить лицензию управляющей компании

Страховщик жизни сможет получить лицензию управляющей компании для долевого страхования жизни. Пошаговую инструкцию по получению такой лицензии, образцы заявления и анкеты должностного лица можно найти на сайте.

Долевое страхование жизни — новый для российского страхового рынка инвестиционный продукт, который станет способствовать привлечению долгосрочных инвестиций в экономику страны. В одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ. Возможность страховых организаций осуществлять деятельность управляющей компании по долевому страхованию жизни с января 2025 года предусмотрена законом «Об инвестиционных фондах».

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#Инфляция в регионах
🛒 Инфляция в августе уменьшилась в большинстве регионов, но остается высокой

⚫ Годовой рост цен в августе замедлился в 51 регионе, наиболее значительно — в Приморском крае и Калининградской области. В целом по России цены за год выросли на 9,1%, что чуть ниже, чем в июле.

⚫ Медленнее дорожали непродовольственные товары: например, техника, автомобили, телефоны, одежда. В то же время в годовом сравнении в августе сильнее, чем в июле, подорожали продовольственные товары, а среди услуг — зарубежный туризм.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy