🛒 #ИнфляционныеОжидания
В октябре оценка инфляции, которую люди ожидают через год, увеличилась до 13,4 с 12,5% месяцем ранее. Ожидания повысились у всех респондентов — у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет.

Индекс потребительских настроений несколько уменьшился, но оставался вблизи максимумов 2016–2023 годов. Ценовые ожидания предприятий вновь повысились.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

❓Почему знания — главный критерий успеха на рынке  
 
Каждый желает знать, где… искать большую доходность. Но мало кто задумывается о рисках. Некоторые финансовые организации помогают обойти ограничения и предлагают высокорисковые инструменты даже новичкам, а ещё навязывают клиентам ненужные услуги. Мошенники не устают придумывать новые схемы, чтобы заполучить чужие деньги. Почему невозможно наказать всех и сразу? И какие меры принимает регулятор по борьбе с этими проблемами? 
 
Смотрите на канале InvestFuture новое интервью. Кира Юхтенко поговорила с Михаилом Мамутой, руководителем Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обсудили: 
 
➖Почему Банк России ограничивает доступ к сложным финансовым инструментам и как изменятся требования к квалам?
➖С какими проблемами на рынке до сих пор сталкиваются розничные инвесторы?
➖Что думает Михаил Мамута про доверительное управление?
➖Какие механизмы использует ЦБ в борьбе с мошенниками?
➖Что такое мисселинг и как гражданам навязываются ненужные услуги? 
 
 
Внимание! Разыгрываем в ролике книгу с подписью М.В. Мамуты и Киры) Не пропустите!
 
🎬Приятного просмотра!


📱 https://vk.com/wall-106835626_48662
📱https://youtu.be/HkreSlKbQ3Q

@centralbank_russia

🏆 29 октября стартует первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры»

Его проводят Банк России и Минфин России. Цель конкурса — поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

Регион-победитель получит информационную, экспертную и методическую поддержку для своих будущих проектов. Кроме того, что не менее важно, станет площадкой для различных форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой культуры в стране. Статус присваивается региону на один год.

Заявки регионов на участие принимаются до 18 ноября.

⚡ Публикуем Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы и Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год

В этом стратегическом документе мы разъясняем цель и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях, а также представляем базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, прошел обсуждение на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение о ключевой ставке, принятое 25 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 18 октября 2024 года.

📆 Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год ➡️
#ДКП

💬 «Мы уверены, что сейчас не получится увеличить производство путем низких кредитных ставок. Это можно сделать, только когда в экономике есть свободные ресурсы. Мы это делали в пандемию. Но если свободных ресурсов – рабочих рук, оборудования, транспортных мощностей – уже очень мало, как сейчас, то единственным результатом выдачи дешевого финансирования будет острая конкуренция за них, и рост цен и на них, и на конечную продукцию».

Эльвира Набиуллина выступила на Совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 и период 2026 и 2027 годов.

Полный текст выступления читайте на нашем сайте.

⭐ Предприятия торговли и сервиса выбирают СБП
 
🔘 Компании стали активнее подключать оплату товаров и услуг через Систему быстрых платежей в третьем квартале. Всего за три месяца число таких организаций возросло на 13%.

🔘 К октябрю число предприятий, принимающих оплату через СБП, превысило 2 миллиона. Причем 1,7 миллиона из них — малый и средний бизнес. Это больше четверти всех малых компаний в стране.

🔘 Растет популярность этого сервиса и у людей. Четыре человека из десяти предпочитают оплату таким способом. На покупки приходится почти 11 миллионов транзакций в день, а это почти 28% всех операций, которые ежедневно проходят через СБП.

Подробнее читайте на нашем сайте.

🔒 Опрос: безопасность финансовых услуг

🔵 С какими видами кибермошенничества вы сталкивались за последний год?
🔵 Пострадали ли от действий мошенников?
🔵 Как банки информировали о правилах безопасного финансового поведения?

Предлагаем пройти короткий опрос по этой ссылке — он поможет нам понять, насколько безопасными клиенты банков считают онлайн-сервисы.

Результаты опроса мы опубликуем на сайте и учтем в работе с поднадзорными организациями.

#БанковскоеРегулирование
Итоги третьего квартала и дальнейшие планы

Что было сделано:
🔵 Представлен отчет по итогам обсуждения концепции нового норматива краткосрочной ликвидности и проект нормативного акта. Норматив учитывает особенности российского финансового рынка. Планируется, что он станет обязательным для всех системно значимых банков с января 2026 года.

🔵 Расширены условия применения стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, в том числе в рамках концессий. Это позволит банкам больше финансировать приоритетные для экономики проекты.

🔵 Согласован ипотечный стандарт, который призван минимизировать недобросовестные практики банков в этом сегменте. Он станет обязательным для всех кредитных организаций с 1 января 2025 года.

🔵 До конца первого квартала 2025 года отменено ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотеке. Это позволит банкам адаптировать ставки, не нарушая требований закона по предельному уровню ПСК.

Планы на ближайшее время:
🟦 До конца этого года мы планируем представить рынку концепцию обновленной методики определения системно значимых банков, которая поможет точнее дифференцировать их по влиянию на экономику.

🟦 В этом году будет опубликован отчет по итогам обсуждения с рынком доклада о регулировании рисков концентрации, в котором мы расскажем о дальнейших шагах в этой сфере. Кроме того, на обсуждение будут вынесены доработанные по предложениям банков подходы к оценке кредитного риска, в том числе в части резервирования розничных кредитов и факторинга, а также новая модель оценки застройщиков, использующих счета эскроу.

🟦 Продолжится подготовка изменений в расчет нормативов достаточности капитала, включая перевод всех банков с универсальной лицензией на финализированный подход к расчету нормативов.

Подробнее — в «Обзоре банковского регулирования» ➡️

💳 Требования Банка России к стандартам деятельности платежных агентов

Совершенствуется регулирование деятельности платежных агентов — они должны будут руководствоваться в работе двумя базовыми стандартами. Эти документы подготовят саморегулируемые организации (СРО), объединяющие операторов по приему платежей (ОПП). Требования к содержанию стандартов установлены в указании Банка России.

Первый из обязательных стандартов будет касаться совершения платежными агентами операций на финансовом рынке. Второй — защиты прав и интересов получателей таких услуг.

Нормативный акт Банка России дополняет действующие законодательные требования к порядку работы платежных агентов. Кроме того, саморегулируемые организации смогут по собственной инициативе разработать и другие (внутренние) стандарты, необходимые для качественного оказания услуг их участниками.

По закону о платежных агентах все операторы по приему платежей должны входить в соответствующий реестр Банка России. На данный момент в нем более 560 участников. Сейчас на платежном рынке формируются профильные саморегулируемые организации.

💡 Более 2 миллионов человек приняли участие в седьмом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности

В этом году участников стало почти на 10% больше, чем в прошлом году. Традиционно подводим итоги тестирования:

⚪️ Личный зачет
Успешно справились с заданиями 70% человек, лучшие результаты — у жителей Рязанской области, Севастополя, Республики Бурятия, Пензенской и Калининградской областей.

⚪️ Семейный зачет
Было сформировано более 85 тысяч команд. Наиболее финансово грамотными оказались семьи из Чукотского автономного округа, Архангельской, Рязанской, Ивановской и Калининградской областей.

⚪️ Результаты взрослых участников
В этом году взрослые могли выбрать наиболее актуальную для них жизненную ситуацию и ответить на вопросы, которые с ней связаны.

Самыми частыми темами стали: «Коплю на финансовую цель», «Прокачиваю финансовую грамотность» и «Избегаю ловушек». Здесь справились 80% участников. При этом сложнее оказались вопросы про открытие собственного дела, пенсию и покупку квартиры.

⚪️ Результаты школьников средних и старших классов
Ученики легко справились с заданиями по противодействию финансовому мошенничеству и по цифровой безопасности. Труднее им дались темы, которые касаются инвестирования, защиты прав потребителей финансовых услуг и работы с банковскими продуктами.

⚪️ Олимпиадный зачет для 5–11 классов
Он проводится во время финзачета уже второй год. На этот раз из 24,8 тыс. школьников успешно справились с заданиями более 300 участников. Все они вышли в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» НИУ ВШЭ по профилю «Финансовая грамотность» (в 2023 году финалистов было всего 6).

Результаты зачета помогают нам понять, каким темам и в каких регионах стоит уделять больше внимания.

#ОтраслевыеФинпотоки
🍁 Рост экономики в октябре продолжился более низкими темпами

⚪️ В октябре объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился на 2,9% относительно среднего уровня третьего квартала.

⚪️ Снижение поступлений наблюдалось практически во всех группах отраслей. Исключение составили отрасли потребительского спроса, где продолжился рост, хотя и меньшими темпами, чем в предыдущем квартале.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

🗃 За 9 месяцев Банк России получил более 241 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг

Эти данные сопоставимы с показателями прошлого года. При этом число жалоб на навязывание дополнительных платных услуг банками по сравнению с таким же периодом прошлого года уменьшилось на 40,6%, а количество случаев мисселинга сократилось в 2,7 раза. Банк России регулярно мониторит исполнение банками требований законодательства, нацеленных на решение наиболее токсичных проблем финансового рынка.

✨ В то же время количество жалоб на кредитные организации в целом возросло на 18,3%. Увеличение связано в том числе с обращениями клиентов банков, желающих возобновить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию. В июле вступил в силу закон о борьбе с мошенническими переводами, которым предусмотрены меры противодействия выводу и обналичиванию похищенных средств. Так, закон обязывает банки отключать дистанционное обслуживание клиентам, если сведения об их участии в мошеннических схемах поступили в базу данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций от правоохранительных органов в рамках информационного обмена. Человек может обжаловать включение своих реквизитов в базу, обратившись в свой банк или напрямую в Банк России.

✨ Продолжают поступать обращения по поводу кибермошенничества и использования злоумышленниками приемов и методов социальной инженерии.

✨ Жалоб по вопросам ОСАГО стало меньше на 31,4%, по страхованию от несчастных случаев и болезней — на 40,1%. Общее количество обращений, связанных с деятельностью страховщиков, снизилось на 27,3%.

✨ На 29,8% сократились жалобы на МФО, в том числе за счет уменьшения жалоб на навязывание дополнительных платных услуг, мошеннические действия и недостоверную информацию в кредитной истории.

С 1 июля начал действовать новый порядок работы с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов. Теперь такие обращения направляются для рассмотрения в финансовую организацию, на которую поступила жалоба. Из 87,8 тысячи жалоб, полученных Банком России за 3 месяца, примерно 50% финансовые организации рассмотрели самостоятельно. Мы контролируем качество и полноту их ответов, оцениваем готовность финансовых организаций решать проблемы потребителей.

↘️ За 9 месяцев по итогам поведенческого надзора участники вернули клиентам денежные средства и аннулировали обязательства на общую сумму 2,2 миллиарда рублей.

#ОбзорРисков финансовых рынков
В октябре ускорился переток средств граждан в долговые инструменты

⚪ Индекс МосБиржи снизился за месяц на 10,4%. Доходности ОФЗ и корпоративных облигаций продолжили расти. В этих условиях переток средств частных инвесторов из долевых в долговые инструменты достиг 42 млрд рублей, или 26% объема продаж акций.

⚪ Ослабление рубля продолжилось. На этом фоне граждане, как и в сентябре, продали больше валюты, чем купили. На рынке валютных свопов волатильность ставок снизилась.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

⚒ Банк России готовит новые инструменты, чтобы эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании

Мы планируем применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и МФО в ипотеке и автокредитовании, чтобы эффективнее бороться с закредитованностью граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. Банк России проанализировал применение МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и представил подходы к их установлению в новых сегментах.

▶️ Анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия.

Мы рассчитываем, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков.

Ожидается, что законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.

#ДКП
⚙️ Индикаторы денежно-кредитных условий в октябре преимущественно ужесточались

⚫ Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка существенно выросли вслед за повышением ключевой ставки и ожиданиями более жесткой денежно-кредитной политики на среднесрочном горизонте. Однако в реальном выражении денежно-кредитные условия ужесточились меньше за счет повышения инфляционных ожиданий граждан и бизнеса.

⚫ Корпоративное кредитование продолжило расти высокими темпами. При этом в розничном сегменте кредитную активность сдерживали как высокие ставки, так и эффекты от ранее принятых макропруденциальных мер.

⚫ Привлекательные ставки по вкладам стимулировали приток средств граждан в банки.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

✅ Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов

Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.

▪️ Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Мы определим перечень таких сертификатов.

▪️ Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам будет установлен с учетом изменений на рынке труда.

▪️ Стать квалифицированным инвестором можно будет при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.

▪️ При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.

▪️ Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым мы установим.

Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.