Что делать?

Эксперт Алексей Кричевский, автор Telegram-канал «Экономизм» специально для канала «Что делать?»

Ипотека и семейная ипотека - что будет и что делать

Анонс изменений программы семейной ипотеки - это то, чего ждали от программы еще несколько лет назад. Снижение процента за второго и третьего ребенка - это неплохая мера, если ее грамотно применять. Вот только применить ее грамотно с такими вводными все равно не получится.

Во-первых, непонятно, почему ставка останавливает снижение на 4% годовых, то есть на трех детях. Учитывая, как рьяно вся верхушка власти декларирует, что нужно срочно поднимать рождаемость и, словами Милонова, "дарить на 8 марта беременность" (хотелось бы верить, что жене), неясно, почему плюшки кончаются на трех детях.

Во-вторых, почему, когда мы говорим о процентах, мы не говорим о том, как взлетели цены на новостройки за 5 лет? Если что, они удвоились. Это немного меняет дело при сравнительно небольшом росте зарплат и реальных располагаемых доходов. Плюс инфляционный рост и рост стоимости ЖКУ все равно больше роста доходов.

В-третьих, не до конца очевидно, как будет решаться вопрос по лимитам и что будет, если они себя исчерпают. Полтора триллиона рублей до 2030 года при ежегодном приросте ипотечного портфеля в 5-6 раз больше - это не так много.

В-четвертых, если это социальная программа, то должны быть ограничения. К примеру, нельзя брать новый кредит, если не закрыт старый. Плюс на одного ребенка можно взять только одну льготную ипотеку, а каждый новый кредит должен улучшать жилищные условия, то есть должна прирастать комната. Но здесь сложность в том, что семейная ипотека распространяется только на новостройки, а чтобы найти 4-комнатную квартиру за адекватную цену, нужно привлекать разведку - и то не факт, что справится.

Но все равно, веселее всего будет обычным ипотечникам. Ставка-то и не думает снижаться, хорошо хотя бы рост цен остановился. Но и здесь есть определенные преференции.

Во-первых, нужно понимать, что вторичка автоматом будет лучше новостройки - дом уже севший, ремонт во многих квартирах уже есть, то есть не придется жить на стройке. Так что пусть процент и платеж будет больше, но в плане комфорта это будет удобнее.

Во-вторых, не нужно торопиться. Ставка все равно пойдет вниз к концу года, а ипотечный платеж прямо сейчас втрое больше месячной аренды. Это стоит использовать, чтобы подкопить денег и брать кредит поменьше - благо найти вклад под 14-15% годовых сейчас не слишком трудно.

В-третьих, можно будет спокойно рефинансироваться через какое-то время и снизить размер платежей. Ну и, в конце концов, нужно понимать, что инфляция все равно будет обесценивать деньги. То есть фактически с каждым годом мы будем платить меньше, а доходы будут расти. Поэтому да, суммы будут неприятными, но это ддолжно выступать мотивацией к росту.

Короче говоря, время для спокойного принятия решений еще есть. Главное - взвешивать все доводы и не совершать необдуманных поступков.

www.group-telegram.com/cn/chto_delat_2022.com/5712

44.1K viewsMar 8, 2024 at 12:29

Эксперт Алексей Кричевский, автор Telegram-канал «Экономизм» специально для канала «Что делать?»

Ипотека и семейная ипотека - что будет и что делать

Анонс изменений программы семейной ипотеки - это то, чего ждали от программы еще несколько лет назад. Снижение процента за второго и третьего ребенка - это неплохая мера, если ее грамотно применять. Вот только применить ее грамотно с такими вводными все равно не получится.

Во-первых, непонятно, почему ставка останавливает снижение на 4% годовых, то есть на трех детях. Учитывая, как рьяно вся верхушка власти декларирует, что нужно срочно поднимать рождаемость и, словами Милонова, "дарить на 8 марта беременность" (хотелось бы верить, что жене), неясно, почему плюшки кончаются на трех детях.

Во-вторых, почему, когда мы говорим о процентах, мы не говорим о том, как взлетели цены на новостройки за 5 лет? Если что, они удвоились. Это немного меняет дело при сравнительно небольшом росте зарплат и реальных располагаемых доходов. Плюс инфляционный рост и рост стоимости ЖКУ все равно больше роста доходов.

В-третьих, не до конца очевидно, как будет решаться вопрос по лимитам и что будет, если они себя исчерпают. Полтора триллиона рублей до 2030 года при ежегодном приросте ипотечного портфеля в 5-6 раз больше - это не так много.

В-четвертых, если это социальная программа, то должны быть ограничения. К примеру, нельзя брать новый кредит, если не закрыт старый. Плюс на одного ребенка можно взять только одну льготную ипотеку, а каждый новый кредит должен улучшать жилищные условия, то есть должна прирастать комната. Но здесь сложность в том, что семейная ипотека распространяется только на новостройки, а чтобы найти 4-комнатную квартиру за адекватную цену, нужно привлекать разведку - и то не факт, что справится.

Но все равно, веселее всего будет обычным ипотечникам. Ставка-то и не думает снижаться, хорошо хотя бы рост цен остановился. Но и здесь есть определенные преференции.

Во-первых, нужно понимать, что вторичка автоматом будет лучше новостройки - дом уже севший, ремонт во многих квартирах уже есть, то есть не придется жить на стройке. Так что пусть процент и платеж будет больше, но в плане комфорта это будет удобнее.

Во-вторых, не нужно торопиться. Ставка все равно пойдет вниз к концу года, а ипотечный платеж прямо сейчас втрое больше месячной аренды. Это стоит использовать, чтобы подкопить денег и брать кредит поменьше - благо найти вклад под 14-15% годовых сейчас не слишком трудно.

В-третьих, можно будет спокойно рефинансироваться через какое-то время и снизить размер платежей. Ну и, в конце концов, нужно понимать, что инфляция все равно будет обесценивать деньги. То есть фактически с каждым годом мы будем платить меньше, а доходы будут расти. Поэтому да, суммы будут неприятными, но это ддолжно выступать мотивацией к росту.

Короче говоря, время для спокойного принятия решений еще есть. Главное - взвешивать все доводы и не совершать необдуманных поступков.

BY Что делать?