Money Limitless

Как подготовиться к переводу за рубеж? Часть 2

Самая главная проблема при размещении денег на новом месте жительства это доказательство их происхождения. Где-то будет достаточно минимального комплекта документов (например, в СНГ), а вот в Израиле могут потребовать родословную до седьмого колена. Поэтому: если вы переводите больше пары десятков тысяч долларов дальше Казахстана, обязательно обсудите с принимающим банком, готовы ли они принять платеж и как лучше документально показать чистоту денег. Пока остановимся на общих советах, которые помогут успешно отправить деньги из России.

1. Старайтесь не рвать понятную цепочку перемещений денег: не используйте без необходимости наличные, а при внесении наличных на счет будьте готовы показать, откуда они взялись (например, от продажи квартиры).

2. В большинстве случаев при отправке платежа адекватный банк не потребует документы, но запрос от финмониторинга может прилететь в любой момент. Поэтому убедитесь, что у вас на руках есть документы на всю сумму вашего платежа (чем больше, тем лучше).

3. Подходящие документы для комплаенса (на мой личный взгляд и в порядке убывания качества):
• Все, что имеет отношение к уплаченным налогам физлица (2-НДФЛ с работы, 3-НДФЛ, справка о доходах самозанятого);
• Доходы от продажи недвижимости (ДКП + подтверждение перехода права собственности);
• Доходы от предпринимательской деятельности (потребуется больше документов, чем для физика);
• Доходы от продажи движимого имущества, например, авто (потребуется подтверждение);
• Договор дарения от родственника (при условии наличия подтвержденных доходов дарителя);
• Договор займа (при условии наличия подтвержденных доходов заимодавца + экономического смысла займа).
Если вы не можете подтвердить источник средств как минимум одним из этих документов, то лучше не делать перевод за рубеж через банк вообще – разумеется, если вы не любите рисковать.

4. Даже если платеж успешно ушел без запроса документов, не забывайте проверять наличие комплаенс-запросов как от своего банка, так и от корреспондентов. Последнее, что вам нужно – отключение у вас онлайн-доступа к счету в банке-отправителе в случае возврата платежа.

5. Если вы отправляете деньги за пределы СНГ, уточните требования к качеству перевода до отправки. Часто достаточно Google Translate, иногда требуется больше. Этот вопрос стоит прояснить с банком-получателем.

6. Проработайте вопрос санкционного статуса участников ваших транзакций: где-то деньги от продажи квартиры с ипотекой Сбербанка возьмут без проблем, а где-то могут заподозрить вас в обходе санкций.

Если у вас остались вопросы – записывайтесь на консультацию ко мне или коллегам.

@golimitIess

www.group-telegram.com/de/golimitIess.com/24

4.2K viewsAug 3, 2023 at 16:51

Как подготовиться к переводу за рубеж? Часть 2

Самая главная проблема при размещении денег на новом месте жительства это доказательство их происхождения. Где-то будет достаточно минимального комплекта документов (например, в СНГ), а вот в Израиле могут потребовать родословную до седьмого колена. Поэтому: если вы переводите больше пары десятков тысяч долларов дальше Казахстана, обязательно обсудите с принимающим банком, готовы ли они принять платеж и как лучше документально показать чистоту денег. Пока остановимся на общих советах, которые помогут успешно отправить деньги из России.

1. Старайтесь не рвать понятную цепочку перемещений денег: не используйте без необходимости наличные, а при внесении наличных на счет будьте готовы показать, откуда они взялись (например, от продажи квартиры).

2. В большинстве случаев при отправке платежа адекватный банк не потребует документы, но запрос от финмониторинга может прилететь в любой момент. Поэтому убедитесь, что у вас на руках есть документы на всю сумму вашего платежа (чем больше, тем лучше).

3. Подходящие документы для комплаенса (на мой личный взгляд и в порядке убывания качества):
• Все, что имеет отношение к уплаченным налогам физлица (2-НДФЛ с работы, 3-НДФЛ, справка о доходах самозанятого);
• Доходы от продажи недвижимости (ДКП + подтверждение перехода права собственности);
• Доходы от предпринимательской деятельности (потребуется больше документов, чем для физика);
• Доходы от продажи движимого имущества, например, авто (потребуется подтверждение);
• Договор дарения от родственника (при условии наличия подтвержденных доходов дарителя);
• Договор займа (при условии наличия подтвержденных доходов заимодавца + экономического смысла займа).
Если вы не можете подтвердить источник средств как минимум одним из этих документов, то лучше не делать перевод за рубеж через банк вообще – разумеется, если вы не любите рисковать.

4. Даже если платеж успешно ушел без запроса документов, не забывайте проверять наличие комплаенс-запросов как от своего банка, так и от корреспондентов. Последнее, что вам нужно – отключение у вас онлайн-доступа к счету в банке-отправителе в случае возврата платежа.

5. Если вы отправляете деньги за пределы СНГ, уточните требования к качеству перевода до отправки. Часто достаточно Google Translate, иногда требуется больше. Этот вопрос стоит прояснить с банком-получателем.

6. Проработайте вопрос санкционного статуса участников ваших транзакций: где-то деньги от продажи квартиры с ипотекой Сбербанка возьмут без проблем, а где-то могут заподозрить вас в обходе санкций.

Если у вас остались вопросы – записывайтесь на консультацию ко мне или коллегам.

@golimitIess

BY Money Limitless