group-telegram.com/iliilitop/4519
Last Update:
Сразу уточним: Речь о страховании Жизни и трудоспособности (СЖТ). Она добровольная. То есть, в принципе, необязательная. Ибо страховка непосредственно ипо-хаты нужна по закону. Не отвертишься. Но уже когда она (хата) будет вам передана застроем
Давайте разбираться, можно ли отказаться от СЖТ. Кому и когда. Так как ипо-страховые нюансы не мой прямой профиль – поправляйте, если что-то упускаю. Спс, боевой-коллеге Евгении автору Ипотека.Дзен
▪️Итак, с июля 2024 по семейке прописали, что в кредитном договоре (КД) банк может заложить возможность увеличить ставку с базовой 6%. Но при отказе от СЖТ – не более чем на +1 п.п. (Скрин 2)
Так что смотрите в свой дог. Что там вам заложил банкстер. До сих пор, насколько знаю, за отказ от СЖТ не увеличивают ставку: Сбер, Кубань-кредит, СНГБ и Центр-Инвест. У ВБРР на +0,5 п.п. Остальные юзают возможность +1 п.п.
Но, это относится к КД, заключенным после правки. Кто, как я, брал раньше – свободны от этой истории. В моём доге, для примера (Скрин 3), СЖТ и риска повышения ставки при отказе – нет. Однако, даже несмотря на добровольность СЖТ, многие банкстеры её втюхивали. Кто-то пугая торможением сделки. Кто-то – через плюшки снижения. Поднимайте ваш дог. Что со ставкой и плюшками? У меня, опять же, дисконт за добровольное = 0
То есть, ещё раз, по моему кейсу: у банка нет права повышать ставку, ни по постановлению, ни по КД, ни ввиду риска «потери» некой плюшки заёмщика (она = 0)
▪️Если же вы заключаетесь по новым правилам, и в КД есть возможность повышения ставки до +1 п.п. То можете отказаться от СЖТ, но только если такое вам будет выгодно. Например, если одолжили 12 млн на 30 лет под 6% = платёж порядка 72 тыр в мес. Страховка же выйдет куда-то под 60+ тыр. При отказе и повышении ставки до 7%, платёж станет ок 80 тыр. Или на +8 тыр. больше начального. Что за год обернётся переплатой 8х12=96 тыр. В этом случае, выгоднее страховаться.
А вот если, как у ВБРР, ставку поднимут +0,5 п.п. То переплата по году составит 48 тыр. Что может быть интереснее СЖТ за 60 тыр. В том числе учитывайте, планируете ли вы частично досрочно гасить ипо, уменьшая платежи. Короче, идею поняли, считайте свой личный кейс
▪️Если же КД заключен с июля 2024, но в нём есть плюшки за СЖТ (сниженная ставка, например). То, есесьно, банк эти ништяки может отменить. Обратите внимание, что по правкам в ФЗ-353 – по таким КД, ставку нельзя поднять больше, чем она была на момент заключения по аналогичным догам. То есть, с аналогичными суммами, сроками, но без страхования (Скрин 4)
Понимаю, что вряд ли, но, например, с СЖТ вам дают под 5,5%... А без – 7% (6+1). Значит, если потом откажитесь от страховки, то смогут вас от 5,5 поднять до этих 7%. Считайте, что будет выгоднее
Надеюсь, прыснул света на тему. Посигнальте, кому полезно
