Обыграть депозиты в долгую: какие облигации выбрать

Снижения ключевой ставки ждут все, но российские банки уже начали к нему готовиться. Во второй половине апреля средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 финорганизациях опустилась ниже 20% — впервые за полгода. На этом уровне показатель находился до того, как ЦБ поднял ставку до 21% в октябре 2024 года.

При этом проценты, которые банки предлагают на долгосрочные вклады — на срок больше года — уже опустились ниже 18%.

Зафиксировать доходность выше чем та, которую предлагают депозиты, можно, используя такой инструмент, как облигации. Но нужно учитывать, что не каждый выпуск подойдет для этих целей. Лучше всего с точки зрения риск-менеджмента — сочетать несколько, с разной доходностью. Это позволит выиграть от 1 до 3% в год и обогнать те самые депозиты, по которым проценты будут уменьшаться.

Как это решается на практике?

Например, можно взять один из выпусков облигаций “голубой фишки” — РЖД, с доходностью к погашению 17,8% и сроком до начала 2030 года. Сбалансировать “безопасный” актив можно, добавив в портфель, более доходные бумаги другого эмитента: облигации производителя электроэнергии, ПАО “ТГК-14”. Компания предлагает долговые бумаги с купоном 24,75% и погашением к 2029 году. Безусловно, портфель не должен ограничиваться двумя бумагами – он должен быть в меру диверсифицирован, а, главное, надежен, учитывая срок, о котором идет речь.

Насколько лично вам был бы интересен такой портфель из облигаций? Расскажете?

Чем кредит отличается от депозита?

Депозит — это когда у вас есть деньги, но вы живете так, как будто их у вас нет. А кредит — это когда у вас денег нет, но вы живете так, как будто они у вас есть. Давайте сегодня поговорим о депозитах.

При текущей ключевой ставке вклады и накопительные счета дают вполне хорошую доходность, немногим ниже 20%. Это хороший вариант для тех, кто хочет сохранить деньги и даже, с оглядкой на официальную цифру инфляции, немного заработать.

❓Почему депозит — это хорошо

👍 Сумма у вас на счету постоянно растет — поскольку к вашему изначальному капиталу добавляются проценты.
👍 Вы не можете снять средства ранее оговоренного срока, кроме редких предложений банков с ежедневным начислением процентов. Обычно вы теряете все накопленные проценты, но это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму (хотя это может быть и минусом, если вам срочно понадобились деньги).
👍 Некоторые банки предлагают депозиты, которые можно регулярно пополнять.
За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада. Например, пополняя вклад с зарплаты и не теряя высокую ставку по нему.

❓Почему депозит — это плохо

👎 Если вы снимете деньги со счета досрочно, то рискуете потерять все накопленные проценты. Обидно да?
👎 Стандартная процентная ставка у банков всегда ниже максимальной, используемой для привлечения клиентов в рекламе. Чтобы получить максимальный процент, необходимо или перекладывать каждые несколько месяцев деньги между счетами в разных банках, или выполнять различные банковские условия. Например, тратить определенную сумму с карты в выбранных банком магазинах/категориях.
👎 Застрахованная сумма вклада — 1,4 млн руб. (в одном банке). В случае банкротства банка вы сможете претендовать только на эту сумму, даже если на вкладе у вас было в 10 раз больше.

Самое главное: высокие ставки по вкладам — явление временное. И высока вероятность, что к концу года все вернется к привычным, не особенно выгодным значениям.

💡Совет от bitkogan:

Период высоких ставок очевидно заканчивается: банки уже начали снижать доходности по вкладам и счетам. И тогда практически единственным способом пассивного заработка станет фондовая биржа. Все эти акции, дивиденды, IPO и прочие «страшные» слова снова будут звучать на каждом углу — ведь у рынка акций РФ среднегодовая доходность около 20%. При снижении ключевой ставки она будет выше. Так что лучше сесть в этот поезд пораньше. Плюс можно заработать больше, купив бумаги, пока они стоят дешево.

🔥 держу деньги на депозите
👍 сижу на бирже
❤️ я — везде (диверсифицирую)
😱 у меня денег нет, а вы держитесь!

Обменяемся депозитным опытом в комментах? 👀⤵️

🚘 Старикам здесь не место: как заставить россиян тратить больше

В России предложили поднять налог на автомобили старше 15 лет. Вы удивитесь, но с таким предложением выступил вовсе не АвтоВАЗ, а завод Урал.

Предлагаем не мелочиться и просто запретить эксплуатацию всех иномарок в РФ, сделав исключение для работников госаппарата, конечно.

😱 В Туркменистане, например, уже действует ряд ограничений при использовании автотранспорта: запрет на автомобили черного цвета и темных оттенков, а также на «устаревшие» автомобили возрастом более 20 лет (они просто не пройдут техосмотр).

Для тех, кто скажет: «Спасибо, государству за заботу, но мы лучше походим пешком» тоже найдется болт с левой резьбой — бестранспортный налог! Нет-нет, это не реформа из ближайшего будущего (пока), а всего лишь плод нашего богатого воображения. Представьте: семья без машины живёт себе спокойно, не тратится на бензин, ОСАГО и платные парковки — возмутительно! А с бестранспортным налогом даже пешеходы почувствуют «прелести» владения автомобилем… хотя бы финансово.

💡Совет от bitkogan

Не обязательно ограничиваться только транспортной сферой. Можно поднять налоги на старую недвижимость, чтобы у тех, кто «засиделся» в бабушкиных квартирах, появилась мотивация прикупить новостроечку.

👍 мой автомобиль моложе 15 лет
🔥 мой автомобиль старше 15 лет
❤️ я вообще обхожусь без машины

Как вам наши оригинальные идеи? Может, у вас тоже есть предложения? Пишите в комментах, чтобы еще такого обложить налогом, чтобы помочь отечественному производителю 🤔⤵️