Telegram Group & Telegram Channel
​​Сколько россиян могут позволить себе жилье в ипотеку?

Мы уже не раз на канале писали про доступность жилья. А на прошлой неделе Росстат обновил распределение домохозяйств по среднедушевым доходам. Мы посчитали, какая доля населения в каждом регионе может позволить себе ипотеку с комфортным ипотечным платежом.

▪️Средний платеж по ипотеке, выданной в июле, составил 30 тыс. руб. в месяц (при средней ставке 8.25%, сроке 291 месяц и сумме 3.8 млн руб.). На этом уровне платеж держится весь 2023 год. На первичном рынке платеж долго был ниже, но сейчас вырос до 31 тыс. – здесь средняя ставка ниже (6.06%), но и сумма кредита выше (4.9 млн).

С 2019 года средний платеж вырос на 36% (с 22 тыс. руб.). При этом среднедушевые доходы выросли с 36 до 49 тыс. на человека – примерно также. Поэтому доступность ипотеки по среднедушевому доходу не изменилась. Отношение платежа к доходам средней семьи в количестве 2.2 человек осталось на уровне 28%.

▪️Но это среднее по больнице, а нам интересно, какая доля домохозяйств может приобрести жилье с таким платежом? Причем, не испытывая трудности с его выплатой и не существенно ущемляя себя в других расходах. Комфортным считаем уровень 30% от доходов.

Платеж около 30 тыс. руб. комфортен сейчас для 36% домохозяйств в России, исходя из распределения доходов. В 2019 году было чуть больше 40%. Почему так мало? Потому что распределение населения по доходам смещено вниз – гораздо больше семей получают доходы ниже среднего.

▪️А что в региональном разрезе? Мы проделали аналогичную процедуру по всем регионам, где выдается ипотека. И где думаете самая доступная ипотека? В Чеченской республике и Ингушетии. Просто там очень низкая средняя сумма ипотеки, ежемесячный платеж лишь 14-18 тыс. руб. Такой платеж могут позволить 80-90% домохозяйств. Самая недоступная ипотека в Калмыкии и Крыму, где только 12-17% могут позволить себе комфортный ипотечный платеж около 28 тыс.

По регионам можно выделить:

1) северные регионы с высокими доходами и доступностью ипотеки для ~60% семей (ХМАО, ЯНАО, Магадан, Якутия);

2) большинство регионов в ЦФО и СФО, где доступность чуть ниже средней по России. Например, в Москве ипотека доступна для 30% населения при максимальном для страны ипотечном платеже 57 тыс. и среднедушевом семейном доходе выше 100 тыс. руб.

3) Дальний Восток, где действует льготная ставка 2%, а средняя 6.9%, – здесь позволить ипотеку могут от 32% семей (в Приморье) до 68% семей (на Чукотке), но в среднем доступность чуть лучше.

💡А теперь проделаем мысленное упражнение: как изменится доступность в отсутствие льготной ипотеки? Допустим, ставка станет не 8, а 14%, как сейчас по рынку. Платеж в месяц при тех же ценах на жилье должен вырасти с 30 до 46 тыс. руб.

При таких параметрах ипотеку смогут позволить себе всего 20% жителей России (против 36% сейчас). То есть с текущими ставками потенциально спрос может сократиться на 40%.

Мы бы семь раз подумали, прежде чем резать такую корову. И действовали бы очень аккуратно. Судя по последним новостям, похоже, что и власти это понимают.

@DomusVerus



group-telegram.com/domusverus/216
Create:
Last Update:

​​Сколько россиян могут позволить себе жилье в ипотеку?

Мы уже не раз на канале писали про доступность жилья. А на прошлой неделе Росстат обновил распределение домохозяйств по среднедушевым доходам. Мы посчитали, какая доля населения в каждом регионе может позволить себе ипотеку с комфортным ипотечным платежом.

▪️Средний платеж по ипотеке, выданной в июле, составил 30 тыс. руб. в месяц (при средней ставке 8.25%, сроке 291 месяц и сумме 3.8 млн руб.). На этом уровне платеж держится весь 2023 год. На первичном рынке платеж долго был ниже, но сейчас вырос до 31 тыс. – здесь средняя ставка ниже (6.06%), но и сумма кредита выше (4.9 млн).

С 2019 года средний платеж вырос на 36% (с 22 тыс. руб.). При этом среднедушевые доходы выросли с 36 до 49 тыс. на человека – примерно также. Поэтому доступность ипотеки по среднедушевому доходу не изменилась. Отношение платежа к доходам средней семьи в количестве 2.2 человек осталось на уровне 28%.

▪️Но это среднее по больнице, а нам интересно, какая доля домохозяйств может приобрести жилье с таким платежом? Причем, не испытывая трудности с его выплатой и не существенно ущемляя себя в других расходах. Комфортным считаем уровень 30% от доходов.

Платеж около 30 тыс. руб. комфортен сейчас для 36% домохозяйств в России, исходя из распределения доходов. В 2019 году было чуть больше 40%. Почему так мало? Потому что распределение населения по доходам смещено вниз – гораздо больше семей получают доходы ниже среднего.

▪️А что в региональном разрезе? Мы проделали аналогичную процедуру по всем регионам, где выдается ипотека. И где думаете самая доступная ипотека? В Чеченской республике и Ингушетии. Просто там очень низкая средняя сумма ипотеки, ежемесячный платеж лишь 14-18 тыс. руб. Такой платеж могут позволить 80-90% домохозяйств. Самая недоступная ипотека в Калмыкии и Крыму, где только 12-17% могут позволить себе комфортный ипотечный платеж около 28 тыс.

По регионам можно выделить:

1) северные регионы с высокими доходами и доступностью ипотеки для ~60% семей (ХМАО, ЯНАО, Магадан, Якутия);

2) большинство регионов в ЦФО и СФО, где доступность чуть ниже средней по России. Например, в Москве ипотека доступна для 30% населения при максимальном для страны ипотечном платеже 57 тыс. и среднедушевом семейном доходе выше 100 тыс. руб.

3) Дальний Восток, где действует льготная ставка 2%, а средняя 6.9%, – здесь позволить ипотеку могут от 32% семей (в Приморье) до 68% семей (на Чукотке), но в среднем доступность чуть лучше.

💡А теперь проделаем мысленное упражнение: как изменится доступность в отсутствие льготной ипотеки? Допустим, ставка станет не 8, а 14%, как сейчас по рынку. Платеж в месяц при тех же ценах на жилье должен вырасти с 30 до 46 тыс. руб.

При таких параметрах ипотеку смогут позволить себе всего 20% жителей России (против 36% сейчас). То есть с текущими ставками потенциально спрос может сократиться на 40%.

Мы бы семь раз подумали, прежде чем резать такую корову. И действовали бы очень аккуратно. Судя по последним новостям, похоже, что и власти это понимают.

@DomusVerus

BY Domus Verus




Share with your friend now:
group-telegram.com/domusverus/216

View MORE
Open in Telegram


Telegram | DID YOU KNOW?

Date: |

Russians and Ukrainians are both prolific users of Telegram. They rely on the app for channels that act as newsfeeds, group chats (both public and private), and one-to-one communication. Since the Russian invasion of Ukraine, Telegram has remained an important lifeline for both Russians and Ukrainians, as a way of staying aware of the latest news and keeping in touch with loved ones. Artem Kliuchnikov and his family fled Ukraine just days before the Russian invasion. Some people used the platform to organize ahead of the storming of the U.S. Capitol in January 2021, and last month Senator Mark Warner sent a letter to Durov urging him to curb Russian information operations on Telegram. 'Wild West' Since its launch in 2013, Telegram has grown from a simple messaging app to a broadcast network. Its user base isn’t as vast as WhatsApp’s, and its broadcast platform is a fraction the size of Twitter, but it’s nonetheless showing its use. While Telegram has been embroiled in controversy for much of its life, it has become a vital source of communication during the invasion of Ukraine. But, if all of this is new to you, let us explain, dear friends, what on Earth a Telegram is meant to be, and why you should, or should not, need to care.
from us


Telegram Domus Verus
FROM American