group-telegram.com/fintexno/5811
Last Update:
#итоги2024 / Мошенничество и утечки
Ещё одна флагманская тема 2024 года — рост мошенничества и консолидированная борьба: свою лепту внёс и ЦБ, и крупнейшие банки, и операторы.
Ограничения сверху
С 1 марта можно будет через «Госуслуги» установить запрет в кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов МФО, а с 1 сентября механика заработает через МФЦ. Самозапреты не будут распространяться на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, поручительства, кредитные карты и оплату задолженности по ранее выданным займам.
ЦБ методично добивался, чтобы механизм «второй руки» для пенсионеров стал обязательным для всех банков. Идея появилась ещё в 2021 году, но до сих пор не закреплена законодательно, хотя закон был внесён в Госдуму полтора года назад.
Проект МВД о праве следователей блокировать операции по счетам без суда на срок до десяти дней поддержали Минфин, Минюст, Минцифры, Генпрокуратура, Следственный комитет, МЧС, ФССП, ФСБ и Росфинмониторинг. ЦБ колеблется из-за банковской тайны.
Вокруг реестра подозрительных счетов ЦБ информационный фон неоднозначный: банки сетуют на неактуальность данных и попадание легальных клиентов. Треть жалоб в ЦБ в категории «Мошенничество» касается блокировок счетов из-за их попадания в базу подозрительных. Это около 6 тыс. человек, рост год к году — в два раза. Похожая платформа появится для подозрительных операций физлиц.
Доступ к платформе «Знай своего клиента» всё же открылся с 1 октября для неограниченного круга лиц, а не только для банков. Это данные о 7 млн юрлиц и ИП, классифицированных по уровням риска.
Инициативы снизу
Из банковских инициатив самой громкой стала фрод-рулетка Т-Банка — сервис, в котором люди могут троллить мошенников, перехватывая реальные звонки и удерживая злоумышленников на линии как можно дольше. Также с подачи Т-Банка рынок заговорил об объединении в «технологический защитный купол» условный «Телецерт». Но идея быстро пропала из публичного поля, как будто не найдя поддержки у рынка.
ЦБ внёс свою лепту в консолидацию рынка, расширив критерии мошеннических операций с трёх до шести. Теперь в них учтен реестр подозрительных счетов ЦБ и нетипичная активность с номера телефона, откуда человек отправляет деньги.
Радикальные меры
Схемы социальной инженерии становятся более сложными и технологичными, огромную роль в них играют дропы. МВД предлагает считать передачу своих банковских карт третьим лицам преступлением, а Госдума рассматривает законопроект, запрещающий открытие счетов подросткам без согласия родителей. Под конец года ЦБ заговорил о контроле счетов ,которые открывают мигранты.
«Сбер» продвигает идею норматива по доле дропов среди клиентов банков. ЦБ предложил двухдневный период охлаждения для зачисления денег на только что токенизированные карты.
Большие потери
В этом году скандалов на тему утечек персональных данных из финансовых компаний было не так много, но все были довольно крупными. За первое полугодие 2024 количество утечек снизилось вдвое, но объём скомпрометированных данных остался на том же уровне, что год назад (данные InfoWatch). Зияющая дыра в МФО: доля утечек из микрофинансовых компаний год к году выросла в четыре раза.
• В начале года Роскомнадзор сообщил о поверке двух микрофинансовых компаний, не называя их. Минцифры Казахстана проверяло информацию о клиентах российского «Займера» и «А Деньги».
• Потом крупная утечка случилась у «Национального Бюро Кредитных Историй».
• В октябре коллеги из DLBI писали про слив из ВТБ.
Проблема в том, что слитые данные используются для открытия дропперских счетов, которые попадают в мошенническую базу ЦБ — и человек фактически лишается возможности использовать банковские услуги.
Надежда на то, что новые штрафы и персональная ответственность будут стимулировать компании лучше защищать данные. В новой версии проекта поправок в КоАП минимальный штраф за повторные сливы увеличился с 0,1% до 1% от годовой выручки. Смягчающее обстоятельство — 0,1% выручки, инвестируемые ежегодно в течение 3 лет.
Часть 1: Кредитование
Часть 2: Финтех-вызовы
Часть 3: Источники денег
BY Финтехно
Share with your friend now:
group-telegram.com/fintexno/5811