Central Bank of Uzbekistan ✔

👍👌😎🫡

Комментарий к временному порядку выдачи онлайн-кредитов кредитными организациями для предотвращения случаев мошенничества

⏺На сегодняшний день участились случаи оформления онлайн-кредитов на имя граждан через мобильные приложения коммерческих банков с использованием методов социальной инженерии посредством цифровых технологий, а также незаконного присвоения кредитных средств, поступивших на банковские карты, через P2P-переводы.

⏺За прошедший период текущего года путем мошеннического оформления онлайн-кредитов на имя граждан в 463 случаях был нанесен материальный ущерб в размере около 15 миллиардов сумов.

⏺С целью предотвращения данного вида мошенничества был изучен опыт ряда развитых стран и выявлено, что для предотвращения случаев мошенничества при выдаче онлайн-кредитов в Европейском Союзе, Австралии и Российской Федерации существует практика 14 дневного, в США – 3-х дневного, в Канаде – 2-х дневного «периода охлаждения».

⏺В связи с этим Центральный банк вводит временный порядок, направленный на предотвращение подозрительных мошеннических операций с банковскими картами в процессе предоставления кредитными организациями онлайн-кредитов физическим лицам. Данный порядок будет действовать с 1 ноября 2024 года по 1 апреля 2025 года.

⏺Теперь граждане должны пройти биометрическую идентификацию в процессе подачи заявки на выдачу кредита через мобильное приложение кредитной организации.

⏺Установление данного требования позволит удостовериться, что заявка на получение кредита подана лично гражданином, и еще раз подтвердить его личность.

⏺Согласно временному порядку, кредитные организации после подачи гражданином заявления на получение кредита проводят проверку (скоринг) его кредитной истории в базе данных кредитных бюро в 2 этапа (после поступления заявления и до выделения кредитных средств). Если в результате проверки будет установлено, что у клиента отрицательная кредитная история или повышенная долговая нагрузка, за короткий период было выдано несколько кредитов, и долговая нагрузка резко возросла, в выделении кредита будет отказано или будет выделена другая сумма.

⏺Это предотвратит выделение кредитных средств несколькими кредитными организациями на имя граждан, ставших жертвами мошенников.

⏺Кроме того, если гражданин, прошедший новую регистрацию через мобильное приложение кредитной организации или вошедший в существующий аккаунт с другого устройства, впервые получает онлайн-кредит в течение 48 часов с момента выделения данного кредита будут установлены ограничения на P2P-операции за счет кредита, переводы на счета физических лиц и электронные кошельки, пополнение счета телефонного номера через операторов мобильной связи, денежные переводы за рубеж и онлайн-обмен валюты.

⏺Для снятия этих ограничений, клиент в течение 48 часов должен позвонить на номера телефонов, указанные в СМС-сообщении, отправленном кредитной организацией, и сообщить, что он получил кредит без влияния мошенников. Сотрудник кредитной организации повторно свяжется с клиентом, проверит правильность предоставленной информации и проведет дополнительное подтверждение.

⏺Вышеуказанные ограничения не влияют на возможность обналичивания выделенных кредитных средств гражданином по своему усмотрению или на такие операции, как оплата товаров и услуг, и эти операции могут осуществляться без каких-либо ограничений.

⏺Если после перевода кредитных средств на банковскую карту гражданина денежные средства не были израсходованы, и в течение 48 часов будет установлено, что заявление на получение кредита было подано клиентом под влиянием мошенников, или если клиент не пройдет дополнительное подтверждение, кредитный договор будет расторгнут кредитной организацией, а выделенные денежные средства будут возвращены на счет кредитной организации.

#регулятор

🌐Web 🔝 Telegram 🔝 Twitter 🔝 Facebook 🔝 Instagram 🔝 Youtube 🔝 Linkedin

Please open Telegram to view this post

VIEW IN TELEGRAM

www.group-telegram.com/fr/centralbankuzbekistan.com/10359

10.4K viewsOct 8 at 06:45

👍👌😎🫡

Комментарий к временному порядку выдачи онлайн-кредитов кредитными организациями для предотвращения случаев мошенничества

⏺На сегодняшний день участились случаи оформления онлайн-кредитов на имя граждан через мобильные приложения коммерческих банков с использованием методов социальной инженерии посредством цифровых технологий, а также незаконного присвоения кредитных средств, поступивших на банковские карты, через P2P-переводы.

⏺За прошедший период текущего года путем мошеннического оформления онлайн-кредитов на имя граждан в 463 случаях был нанесен материальный ущерб в размере около 15 миллиардов сумов.

⏺С целью предотвращения данного вида мошенничества был изучен опыт ряда развитых стран и выявлено, что для предотвращения случаев мошенничества при выдаче онлайн-кредитов в Европейском Союзе, Австралии и Российской Федерации существует практика 14 дневного, в США – 3-х дневного, в Канаде – 2-х дневного «периода охлаждения».

⏺В связи с этим Центральный банк вводит временный порядок, направленный на предотвращение подозрительных мошеннических операций с банковскими картами в процессе предоставления кредитными организациями онлайн-кредитов физическим лицам. Данный порядок будет действовать с 1 ноября 2024 года по 1 апреля 2025 года.

⏺Теперь граждане должны пройти биометрическую идентификацию в процессе подачи заявки на выдачу кредита через мобильное приложение кредитной организации.

⏺Установление данного требования позволит удостовериться, что заявка на получение кредита подана лично гражданином, и еще раз подтвердить его личность.

⏺Согласно временному порядку, кредитные организации после подачи гражданином заявления на получение кредита проводят проверку (скоринг) его кредитной истории в базе данных кредитных бюро в 2 этапа (после поступления заявления и до выделения кредитных средств). Если в результате проверки будет установлено, что у клиента отрицательная кредитная история или повышенная долговая нагрузка, за короткий период было выдано несколько кредитов, и долговая нагрузка резко возросла, в выделении кредита будет отказано или будет выделена другая сумма.

⏺Это предотвратит выделение кредитных средств несколькими кредитными организациями на имя граждан, ставших жертвами мошенников.

⏺Кроме того, если гражданин, прошедший новую регистрацию через мобильное приложение кредитной организации или вошедший в существующий аккаунт с другого устройства, впервые получает онлайн-кредит в течение 48 часов с момента выделения данного кредита будут установлены ограничения на P2P-операции за счет кредита, переводы на счета физических лиц и электронные кошельки, пополнение счета телефонного номера через операторов мобильной связи, денежные переводы за рубеж и онлайн-обмен валюты.

⏺Для снятия этих ограничений, клиент в течение 48 часов должен позвонить на номера телефонов, указанные в СМС-сообщении, отправленном кредитной организацией, и сообщить, что он получил кредит без влияния мошенников. Сотрудник кредитной организации повторно свяжется с клиентом, проверит правильность предоставленной информации и проведет дополнительное подтверждение.

⏺Вышеуказанные ограничения не влияют на возможность обналичивания выделенных кредитных средств гражданином по своему усмотрению или на такие операции, как оплата товаров и услуг, и эти операции могут осуществляться без каких-либо ограничений.

⏺Если после перевода кредитных средств на банковскую карту гражданина денежные средства не были израсходованы, и в течение 48 часов будет установлено, что заявление на получение кредита было подано клиентом под влиянием мошенников, или если клиент не пройдет дополнительное подтверждение, кредитный договор будет расторгнут кредитной организацией, а выделенные денежные средства будут возвращены на счет кредитной организации.

#регулятор

🌐Web 🔝 Telegram 🔝 Twitter 🔝 Facebook 🔝 Instagram 🔝 Youtube 🔝 Linkedin