Money Limitless

Страх передачи финансовых сообщений

Российские СМИ со ссылкой на Bloomberg массово сообщают о скорых планах стран G7 ввести санкции против Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) – российского аналога SWIFT. Я уже получил много вопросов, суть которых сводится примерно к «как это повлияет на переводы в СНГ/через СНГ».

СПФС – способ подтверждения транзакций, который работает по механике SWIFT и использует аналогичные форматы сообщений. Напомню, подтверждение транзакций не является непосредственно способом переводов, хотя и является его частью – деньги переводят банки между счетами, а SWIFT/СПФС позволяют им оперативно и по защищенному каналу обмениваться информацией о переводах денег, расчетах по валютным сделкам, ценным бумагам, делать cash management и прочие межбанковские операции.

Таким образом, сам факт подключения (а в последние годы скорее отключения) банка от SWIFT или СПФС не играет никакой роли для валютных переводов: если у банка с работающим SWIFT отсутствует зарубежный партнер, который готов переводить валюту по поручению банка, переводы будут невозможны. При этом в теоретической ситуации отключения банка от SWIFT, но наличия корреспондентских счетов и способа подтверждения, от работы с валютой банк не отрезан: к примеру, отключенный от SWIFT Белагропромбанк вполне себе выпускает работающие карты Visa/Mastercard.

Что касается санкций против СПФС, то лично я рисков для расчетов с зарубежными банками не вижу. Список зарубежных участников системы никогда не был публичен (в комментариях поправляют: раньше все-таки был), транзакции в системе не прослушиваются OFAC (что и было стимулом к созданию этого канала), а самое главное – он не играет роли критической инфраструктуры для перевода.

Большинство российских банков не под санкциями передает поручения своим иностранным корреспондентам через SWIFT – и все банки страны от работы с системой никто отключать не планирует.

С рублевыми расчетами ситуация выглядит схоже. Технически при переводе рублей на корреспондентский счет вы делаете перевод внутри страны через систему переводов Банка России, которая работает без всякой привязки к переводам за рубеж. После того, как рублевый корреспондент зарубежного банка (скажем, Райффайзенбанк) зачислил перевод на счет этого зарубежного банка, он отправляет контрагенту сообщение с подтверждением данного зачисления, а после закрытия дня – выписку с транзакциями по счету. Зарубежный банк на основе этой информации формирует список зачислений и «разносит» рубли по счетам своих клиентов. Таким образом, рублевым переводам мало что угрожает до тех пор, пока Райффайзен и условный БЦК могут обмениваться данными о своих переводах – и в случае санкций на СПФС (неизвестно, использовали ли они его вообще) перейти обратно на SWIFT. Теоретически обмен данными может происходить даже почтовыми голубями – это вопрос договоренности корреспондента и респондента :)

Некоторые банки СНГ подключены к СБП и даже в свете санкций против НСПК (и вообще ЦБ РФ) продолжают работу с системой. Маловероятно, что эти банки откажутся от СПФС – а остальные скорее всего и так СПФС не использовали.

Ограничения по долларам создали много проблем для переводов из России, но СПФС не выглядит как аналогичный с точки зрения влияния фактор. Выдыхаем!

@golimitIess

www.group-telegram.com/us/golimitIess.com/138

10.2K viewsedited  Jun 5, 2024 at 15:36

Страх передачи финансовых сообщений

Российские СМИ со ссылкой на Bloomberg массово сообщают о скорых планах стран G7 ввести санкции против Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) – российского аналога SWIFT. Я уже получил много вопросов, суть которых сводится примерно к «как это повлияет на переводы в СНГ/через СНГ».

СПФС – способ подтверждения транзакций, который работает по механике SWIFT и использует аналогичные форматы сообщений. Напомню, подтверждение транзакций не является непосредственно способом переводов, хотя и является его частью – деньги переводят банки между счетами, а SWIFT/СПФС позволяют им оперативно и по защищенному каналу обмениваться информацией о переводах денег, расчетах по валютным сделкам, ценным бумагам, делать cash management и прочие межбанковские операции.

Таким образом, сам факт подключения (а в последние годы скорее отключения) банка от SWIFT или СПФС не играет никакой роли для валютных переводов: если у банка с работающим SWIFT отсутствует зарубежный партнер, который готов переводить валюту по поручению банка, переводы будут невозможны. При этом в теоретической ситуации отключения банка от SWIFT, но наличия корреспондентских счетов и способа подтверждения, от работы с валютой банк не отрезан: к примеру, отключенный от SWIFT Белагропромбанк вполне себе выпускает работающие карты Visa/Mastercard.

Что касается санкций против СПФС, то лично я рисков для расчетов с зарубежными банками не вижу. Список зарубежных участников системы никогда не был публичен (в комментариях поправляют: раньше все-таки был), транзакции в системе не прослушиваются OFAC (что и было стимулом к созданию этого канала), а самое главное – он не играет роли критической инфраструктуры для перевода.

Большинство российских банков не под санкциями передает поручения своим иностранным корреспондентам через SWIFT – и все банки страны от работы с системой никто отключать не планирует.

С рублевыми расчетами ситуация выглядит схоже. Технически при переводе рублей на корреспондентский счет вы делаете перевод внутри страны через систему переводов Банка России, которая работает без всякой привязки к переводам за рубеж. После того, как рублевый корреспондент зарубежного банка (скажем, Райффайзенбанк) зачислил перевод на счет этого зарубежного банка, он отправляет контрагенту сообщение с подтверждением данного зачисления, а после закрытия дня – выписку с транзакциями по счету. Зарубежный банк на основе этой информации формирует список зачислений и «разносит» рубли по счетам своих клиентов. Таким образом, рублевым переводам мало что угрожает до тех пор, пока Райффайзен и условный БЦК могут обмениваться данными о своих переводах – и в случае санкций на СПФС (неизвестно, использовали ли они его вообще) перейти обратно на SWIFT. Теоретически обмен данными может происходить даже почтовыми голубями – это вопрос договоренности корреспондента и респондента :)

Некоторые банки СНГ подключены к СБП и даже в свете санкций против НСПК (и вообще ЦБ РФ) продолжают работу с системой. Маловероятно, что эти банки откажутся от СПФС – а остальные скорее всего и так СПФС не использовали.

Ограничения по долларам создали много проблем для переводов из России, но СПФС не выглядит как аналогичный с точки зрения влияния фактор. Выдыхаем!

@golimitIess

BY Money Limitless