👉 В 2024 в ЦБ поступило около 1 тысячи жалоб на «гибридные» вклады

В 2024 году в Банк России поступило около 1 тысячи жалоб на недостаточное информирование или навязывание программ накопительного (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которые банки предлагают вместе с вкладами, сообщили РБК в пресс-службе регулятора.

Число жалоб на программы долгосрочных сбережений (ПДС) составило менее 80, большинство из которых касались неполного устного объяснения условий.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🤝 Кaspi.кz договорился о покупке турецкой «дочки» Rabobank Group

Казахстанский финтех и онлайн-банк Кaspi.кz в четверг, 27 марта, подписал соглашение о приобретении акций Rabobank Group, касающееся покупки турецкой дочерней компании Rabobank Rabobank A.Ş., следует из сообщения компании.

🔺 Закрытие сделки ожидается после получения необходимых разрешений регулирующих органов и удовлетворения всех обычных условий закрытия», — отмечается там.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📌 Отдельные банки нарастили портфели потребкредитов в условиях общего спада

На фоне продолжающегося сокращения розничного кредитного портфеля некоторые банки с начала года демонстрируют устойчивый рост. Согласно оценке «Коммерсанта» на основе опубликованной отчетности за февраль 2025 года, у 11 кредитных организаций портфель превысил 1 млрд рублей.

По данным Банка России, в феврале 2025 года общий объем розничных кредитов снизился более чем на 100 млрд рублей, достигнув 36,71 трлн рублей. В январе падение составило 163 млрд рублей, в декабре 2024 года — 437 млрд рублей, а в ноябре 2024 года — 657 млрд рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 27 марта 2025 года:

👉 ВТБ заработал 77,5 млрд рублей в январе-феврале 2025 года

👉 Банки объяснили, почему стали снижать ставки по рыночной ипотеке

👉 Сбербанк планирует увеличить портфель кредитов крупнейших компаний в 2025 на 10%

👉 Юристы: законопроект против кибермошенников остался декларативным

👉 ЦБ внес в реестр финансовый маркетплейс Авито

👉 Росфинмониторинг предложил ограничить срок действия карт для иностранцев

👉 Банки отклонили свыше 56% обращений за ипотекой в феврале 2025

👉 В 2024 в ЦБ поступило около 1 тысячи жалоб на «гибридные» вклады

👉 Верховный суд уточнит право кредиторов получать залог из-под ареста

👉 Доходы четверти домохозяйств в России выросли более чем в 1,5 раза с 2022 года

👉 Kaspi.кz договорился о покупке турецкой «дочки» Rabobank Group

👉 Wildberries и Russ учредили микрокредитную компанию «Платежные технологии»

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Суд заключил под стражу основателя «Русагро» Владимира Мошковича до 25 мая

👉 Петербургская биржа вновь настаивает на использовании своих ценовых индикаторов

👉 Госдума предлагает расширить список товаров с обязательно продажей на торгах

👉 Чистая прибыль SFI по МСФО за 2024 год составила 22,9 млрд рублей

👉 Ученые выяснили, какое жилье приносит максимальную доходность инвесторам

👉 Йеллен вошла в консультативный совет Pimco

@frank_media @fm_invest

#digest

👉 Реальные ставки по потребкредитам приблизились к 40%

Средний уровень полной стоимости кредита (ПСК) к концу марта приблизился к 40%, свидетельствуют данные с сайтов банков, которые изучили «Известия». В среднем у 15 крупнейших игроков рынка показатель вырос на 2,5 п.п. за две недели. Это связано с ужесточением кредитной политики в отношении высокорискованных заемщиков.

С 10 по 27 марта реальные ставки по потребительским кредитам у крупнейших банков достигли 39,6%. При этом верхняя граница ПСК приблизилась к 50%, а у некоторых игроков варьировалась в пределах 60–76%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🚸ЦБ: молодежь в России больше думает о завтрашнем дне, нежели взрослые 

Россияне с 14 до 22 лет оказались более осознанны в финансовом поведении чем взрослые, к таким выводам пришел Банк России в исследовании уровня финансовой грамотности.

Молодые люди больше ориентированы на планирование финансов и в целом на заботу о завтрашнем дне, 61% из них формируют сбережения. Причем, российский индекс финансовой грамотности молодежи (РИФГм) вырос с 55 баллов в 2017 году до 62 баллов в 2024-м, указано в исследовании.

Как указывает Центробанк, юноши более финансово грамотны, чем девушки — 64 балла против 61 балла. При этом, у взрослых гендерных различий в финансовой грамотности не отмечается. Доля пользователей финансовых технологий среди граждан в возрасте от 14 до 22 лет выросла с 91 до 96%. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔗 Банки с базовой лицензией смогут торговать ценными бумагами из второго котировального списка

Группа депутатов в пятницу, 28 марта, внесла в Госдуму законопроект, согласно которому предлагается разрешить кредитным организациям с базовой лицензией осуществлять операции с ценными бумагами, входящими во второй котировальный уровень, следует из документа.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что требования, которые предъявляются к эмитентам ценных бумаг для их включения и поддержания в котировальном списке второго уровня, являются достаточными для оценки финансового положения, корпоративного управления, а также признания их надежными инвестициями.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@fm_invest

📦 ЦБ признал Озон Банк значимым на рынке платежных услуг

ЦБ включил Озон Банк в список кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг, сообщает регулятор.

В то же время ЦБ исключил из списка МТС-банк, банк «Ак Барс», Азиатско-Тихоокеанский банк, банк «Центр-инвест», Росбанк (с 1 января стал частью Т-Банка) и банк «ФК Открытие» (теперь часть ВТБ).

Таким образом, количество участников списка сократилось с 23 до 18.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⭐️ В среду, 9 апреля 2025 года, представим исследование «Рынок дебетовых карт в России», а также вручим награды банкам-победителям в различных номинациях на Frank Debit Cards & Daily Banking Award 2025.

⭐️ Поговорим о роли банковских карт и приложений в привлечении и удержании клиентов, доходах и расходах банков в сегменте дебетовых карт, а также о развитии цифровых сервисов ежедневного банкинга.

📚 Затронем следующие темы:
⏺Тренды развития дебетовых карт и ежедневного банкинга
⏺Как платежные технологии и регулирование влияют на активность и отток клиентов
⏺Чем привлекать клиентов: есть ли место инновациям на рынке

✏️
Когда: 9 апреля 2025 года в 10:00 (сбор гостей с 09.00)
Где: Москва, ул. Волхонка, д. 16, Особняк на Волхонке

📚 Почитать, как проходила предыдущая Премия Frank Debit Cards & Daily Banking Award, можно здесь.

➡️Ссылка на программу и регистрацию

#FrankRG

💬 Покупатели российского газа до июля смогут оплачивать экспорт через любой банк

Нерезиденты-покупатели российского газа до 1 июля 2025 года смогут расплачиваться за поставки через любой российский банк, а не только Газпромбанк, соответствующий указ, продляющий действие этого механизма, подписал президент Владимир Путин.

В ноябре 2024 года США ввели против ГПБ санкции, что сделало невозможным для него расчеты в долларах и евро.

19 декабря вышел указ, который оставлял за ГПБ статус уполномоченного банка по расчетам за газ, но в то же время прекратил расчеты через счета типа "К" до отмены санкций против него. Его действие тогда ограничивалось апрелем 2025 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇹🇷 Scope увидело риски для рейтинга Турции из-за финансовой волатильности

Рост финансовой волатильности в Турции может оказать негативное влияние на кредитный рейтинг страны, если приведет к ускорению инфляции или отказу от текущей ортодоксальной макроэкономической политики, которую власти последовательно проводят с мая 2023 года. Об этом говорится в обзоре европейского рейтингового агентства Scope.

По данным агентства, экономика Турции стала более устойчивой благодаря росту резервов и эффективной ДКП. Тем не менее, рейтинги Турции на уровне BB- продолжают отражать значительные внешние и финансовые риски: 🔺 Балансы банков могут ухудшиться, если власти продолжат привлекать их к поддержке лиры", — предупреждают аналитики Scope. Они также отмечают, что продолжительные интервенции могут подорвать резервы страны и усилить долларизацию.

Следующий пересмотр рейтинга Турции в агентстве Scope назначен на 30 мая. В 2024 году все три крупнейших рейтинговых агентства повысили рейтинг страны: S&P и Fitch — до BB- со стабильным прогнозом, Moody’s — до B1 с позитивным прогнозом.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 ЦБ вернул ограничения по ПСК для потребкредитов

Банк России принял решение возобновить c 1 апреля действие ограничений по полной стоимости кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита, которые будут заключены или изменены. ПСК по таким договорам не должна будет превышать среднерыночного значения в зависимости от категории займа.

🔺 Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей», — отмечается в сообщении ЦБ.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📰 Около трети МФО были убыточны в 2024 году

Около трети микрофинансовых организаций (МФО) закончили 2024 год с убытком, сообщил Центробанк в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых организаций».

Чистая прибыль всего рынка за год сократилась на 7%, до 53 млрд рублей, уточнил ЦБ свои предыдущие оценки. В феврале регулятор сообщал о заработке в 52 млрд рублей. За 2024 год прибыль сократилась почти у половины (49%) компаний.

К этому привело ужесточение регулирования, отметил Центробанк.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🤖 ЦБ начал нанимать роботов для выполнения рутинных операций

В ЦБ начали активнее внедрять технологии искусственного интеллекта — они используются как для автоматизации рутинных операций, так и в процессах оценки персонала, следует из годового отчета Банка России за 2024 год. По данным документа, в прошлом году было создано десять новых роботизированных рабочих мест, а общее число программных роботов превысило 20. Они используются для обработки информации, обращений, запросов и подготовки ответов, что позволило ускорить процессы и высвободить ресурсы. Также ИИ был задействован в HR-направлении: с его помощью проводилась масштабная оценка персонала банка.

Помимо цифровизации, в отчете также подчеркивается приверженность принципам гендерного равенства. В 2024 году в ЦБ работало равное число мужчин и женщин, 40% руководящих должностей занимали женщины, а среди получивших повышение доля последних составила 53%.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⏰ При стресс-сценарии крупные банки могут потерять 2,8 п.п. достаточности капитала

По результатам стресс-тестирования, которое проводилось среди 27 крупных банков, на основе рискового сценария было выявлено, что достаточность капитала кредитных организаций (норматив Н1.0) может снизиться на 2,8 процентных пунктов (п.п), до 9,6%, говорится в годовом отчете Банка России. Это значение превышает минимальное значение норматива.

Проведение этого стресс-теста было возобновлено в 2024 году. «В качестве сценария стресс-теста использовались параметры сценария «Рисковый» из Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов. Предпосылки сценария предусматривали в том числе существенное ухудшение состояния мировой экономики и усиление санкционного давления на российскую экономику», — поясняется в отчете ЦБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺 Рынок платежей с использованием биометрии и QR-кодов превысил ₽4 трлн в 2024 году

За 2024 год россияне оплатили покупки с использованием биометрии и QR-кодов на общую сумму 4,2 трлн рублей, совершив 2,3 млрд платежей, следует из отчета ЦБ за 2024 год. Кроме того, через Систему быстрых платежей (СБП) было проведено 13,4 млрд операций на сумму 69,5 трлн рублей, что в 1,9 и 2,2 раза превысило аналогичные показатели 2023 года.

В 2024 году показатели переводов между гражданами через СБП практически сравнялись с аналогичными показателями переводов с карты на карту — 9,5 млрд на сумму 61,7 трлн рублей и 9,1 млрд на сумму 64,2 трлн рублей соответственно.

В целом за год доля безналичных платежей в розничном обороте составила 85,8%. Безналичные операции выросли по сравнению с 2023 годом на 24,8% по количеству и на 26,5% по объему – до 113,7 млрд платежей на сумму 1841,7 трлн рублей, указывает регулятор.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🚩 Команда аналитической компании Frank RG совместно со Sber Private Banking проводит третье публичное исследование благотворительной индустрии в России.

📣 Мы приглашаем вас принять участие в опросе на тему своего отношения к благотворительности и личного опыта помощи нуждающимся.

С итогами нашей работы можно будет ознакомиться на сайте в мае 2025 года. По этой ссылке также уже доступны наши предыдущие исследования на эту тему.

⏺Благодаря вашей помощи наша команда сможет лучше разобраться в трендах развития и проблемах такой важной сферы, как благотворительность — понять мотивацию, страхи и опасения активных жертвователей и тех, кто только задумывается о благотворительности, услышать мнение об организации работы благотворительных фондов и социально-ориентированнных НКО⏺, — отмечает Анастасия Кудрякова, старший проектный лидер Frank RG.

⏺ Опрос проводится онлайн анонимно, ваши личные данные не передаются третьим лицам и используются в обезличенном виде исключительно внутри исследовательской команды для анализа.
Заполнение анкеты займет от 7 до 15 минут.

#FrankRG

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 28 марта 2025 года:

👉 При стресс-сценарии крупные банки могут потерять 2,8 п.п. достаточности капитала

👉 Рынок платежей с использованием биометрии и QR-кодов превысил ₽4 трлн в 2024 году

👉 ЦБ вернул ограничения по ПСК для потребкредитов

👉 Около трети МФО были убыточны в 2024 году

👉 Покупатели российского газа до июля смогут оплачивать экспорт через любой банк

👉 ЦБ начал нанимать роботов для выполнения рутинных операций

👉 Реальные ставки по потребкредитам приблизились к 40%

👉 ЦБ: молодежь в России больше думает о завтрашнем дне, нежели взрослые 

👉 Регулятор признал Озон Банк значимым на рынке платежных услуг

👉 Scope увидело риски для рейтинга Турции из-за финансовой волатильности

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Россияне стали чаще жаловаться на рыночных инсайдеров

👉 В 2024 году ЦБ заключил сделку с фигурантами дел о манипулировании рынком

👉 ЦБ отказал в регистрации допвыпуска акций и проспекта бумаг «ВК Технологии»

👉 Банки с базовой лицензией смогут торговать ценными бумагами из второго котировального списка

👉 Лимит вложений физлиц на краудфандинговых платформах могут увеличить до ₽1 млн

👉 Торги на фондовой бирже Таиланда приостановлены из-за землетрясения

👉 Апелляция встала на сторону брокера ВТБ в споре с инвестором о маржин-колле

👉 "Русагро"проведет делистинг GDR с бирж

@frank_media @fm_invest

#digest

Есть ли у компании будущее… без эмпатии?

📚 Сегодня на рынке ценятся не только цифры. Бизнесу важно выстроить живой диалог с потребителем, не пропустить тенденции в информационном шуме и превратить данные в истории – те, которые вдохновляют, убеждают и продают. И в этом помогают качественные исследования – экспертные и глубинные интервью.

⭐️ О том, какие инсайты они открывают для бизнеса и почему их невозможно получить из цифр, поговорим 2 апреля 2025 года на лекции «Сила эмпатии: ключ к пониманию клиентов» – на восьмой встрече Frankly Speaking Club.

Лекцию проведет Анна Башкирова. Анна руководит крупнейшим в Европе департаментом качественных исследований и консультирует компании из рейтинга Forbes.

На встрече обсудим:
⏺как анализировать качественные данные и разрабатывать на их основе рекомендации для бизнеса
⏺на что обращать внимание, чтобы слышать собеседника и видеть невысказанное

📆Когда: 2 апреля 2025 года в 19:00
📆Где: Москва, Ленинградский проспект 35с1. Iskra Space

❓ Хотите присоединиться? Тогда не забудьте зарегистрироваться!
➡️ Программа и форма для регистрации

#FrankRG

🧳 Высокий уровень коррупции в странах повышает кредитный риск

Большая распространенность коррупции существенно повышает объем просроченных кредитов (NPL, Non-performing-loans), выяснили исследователи из Индонезии, которые проанализировали данные 11 центробанков Азиатско-Тихоокеанского региона. Их статья опубликована в «Экономическом журнале ВШЭ».

Исследователи изучали, насколько эффективно различные макропруденциальные и институциональные инструменты помогают управлять кредитным риском. В результате, исследование выявило значимое влияние двух показателей: отношения кредита к стоимости залога (LTV, loan-to-value) и коррупции.

Как отметили исследователи, высокий уровень коррупции снижает доверие общества к институтам, в том числе — на доверие к банкам. Влияние коррупции на кредитный риск особенно сильно в развивающихся странах, где банки часто сталкиваются со значительными объемами просрочки.

🔺 Количество неработающих кредитов может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от нескольких факторов, включая обмен информацией, структуру собственности банка, коррупцию, а также макроэкономические и специфические для банка переменные. Среди них коррупция является ключевым элементом, влияющим на неработающие кредиты. Коррупция является существенным фактором роста неработающих кредитов в развивающихся странах.

@frank_media