Money Limitless

Потерялся SWIFT

Российские банки вышли с каникул, что значит скорое возвращение самого популярного вопроса в чате про SWIFT – помогите, не пришли деньги. Причин может быть множество и далеко не всегда задержка перевода значит проблему. Коротко – в посте.

На самом деле, нормальный срок для большинства трансграничных переводов – 1 рабочий день, часто переводы доходят внутри дня. Разумеется, по выходным переводы не ходят, что касается выходных в любых банках: к примеру, если вам отправили деньги из Канады в Таджикистан в канадский выходной, а банк в Таджикистане держит корсчет в казахстанском банке (где выходной будет через два дня), то перевод вполне себе может идти 4 рабочих дня: отправка из Канады произойдет на второй день, казахстанский банк получит деньги на третий (но будет отдыхать), а на счет банка в Таджикистане деньги упадут на четвертый день. Это нормально, если цепочка банков сложная – если же деньги идут, к примеру, из США в Эквадор (где нет большой разницы во времени), то по прошествии одного рабочего дня стоит начинать шевелиться.

Если в течение пары рабочих дней деньги не упали на счет – первым делом нужно связаться с банком-получателем. Если сумма крупная или транзакция вызывает вопросы (а при отправке из России они бывают чаще обычного) – банк может просто придерживать ваши деньги и не зачислять на счет получателя. Этой ситуации обычно соответствует код трекинга ACSP/G003. Обратитесь в банк (или попросите обратиться контрагента) с вопросом о том, какие документы нужно показать.

Если деньги не пришли, выходных не было, банк-получатель деньги не видит (и вам ответил это минимально толковый человек) – скорее всего, деньги в каком-то банке-посреднике (он же корреспондент). Некоторые из них прекрасны (BNY Mellon, но шанс на общение с ним при переводе из России сейчас исчезающе мал), а некоторые просто отвратительны (DZ Bank). В любом случае ситуация для вас становится сильно хуже.

Общение с корреспондентом всегда происходит через банк-отправитель. В 99% случаев вы не получите никакого ответа от корреспондента или ответ «обратитесь в свой банк» – и, к сожалению, это правда. Без процедуры розыска (обычно стоит денег) или взгляда в GPI-трекер (доступно только банкам) понять, где именно деньги, достоверно нельзя. Никак. Можно догадываться, но это поможет мало: вам в любом случае нужно общаться через ваш банк с помощью SWIFT. Райффайзен начинает розыск спустя 3 недели после отправки, в других банках этот срок может отличаться.

Почему застревает перевод?

Причина всегда – злой робот, который счел ваш перевод подозрительным. Помимо очевидных проблем вроде назначения платежа «за оружие для террористов» нюанс может быть в совпадении ФИО с санкционным списком (даже если вы лично не под санкциями) или попросту в том, что описывается словами «политика банка» – например, не проводить переводы из России. Поэтому всегда проверяйте наличие «хороших» тезок на opensanctions.org и статистику по вашему маршруту на ohmyswift.

Если вы знаете, что перевод по маршруту Х не пройдет – стоит поискать альтернативный, например, через планировщик маршрута.

Сколько будут проверяться или возвращаться деньги? Зависит от банка. Запрос информации или документов проделывает очень длинный путь перед попаданием в ваш почтовый ящик – а потом такой же обратно. В среднем срок составляет 1 месяц, но может быть как меньше, так и больше. Мой личный рекорд по собственному платежу (а я совсем не сидел сложа руки) – 3 месяца.

Если все написанное выше звучит как птичий язык – приходите на консультацию. Вопросы с маршрутами, санкционными тезками и подтверждением происхождения денег не так сложны, как может показаться.

@golimitIess

www.group-telegram.com/hk/golimitIess.com/78

4.6K viewsJan 9, 2024 at 15:18

Потерялся SWIFT

Российские банки вышли с каникул, что значит скорое возвращение самого популярного вопроса в чате про SWIFT – помогите, не пришли деньги. Причин может быть множество и далеко не всегда задержка перевода значит проблему. Коротко – в посте.

На самом деле, нормальный срок для большинства трансграничных переводов – 1 рабочий день, часто переводы доходят внутри дня. Разумеется, по выходным переводы не ходят, что касается выходных в любых банках: к примеру, если вам отправили деньги из Канады в Таджикистан в канадский выходной, а банк в Таджикистане держит корсчет в казахстанском банке (где выходной будет через два дня), то перевод вполне себе может идти 4 рабочих дня: отправка из Канады произойдет на второй день, казахстанский банк получит деньги на третий (но будет отдыхать), а на счет банка в Таджикистане деньги упадут на четвертый день. Это нормально, если цепочка банков сложная – если же деньги идут, к примеру, из США в Эквадор (где нет большой разницы во времени), то по прошествии одного рабочего дня стоит начинать шевелиться.

Если в течение пары рабочих дней деньги не упали на счет – первым делом нужно связаться с банком-получателем. Если сумма крупная или транзакция вызывает вопросы (а при отправке из России они бывают чаще обычного) – банк может просто придерживать ваши деньги и не зачислять на счет получателя. Этой ситуации обычно соответствует код трекинга ACSP/G003. Обратитесь в банк (или попросите обратиться контрагента) с вопросом о том, какие документы нужно показать.

Если деньги не пришли, выходных не было, банк-получатель деньги не видит (и вам ответил это минимально толковый человек) – скорее всего, деньги в каком-то банке-посреднике (он же корреспондент). Некоторые из них прекрасны (BNY Mellon, но шанс на общение с ним при переводе из России сейчас исчезающе мал), а некоторые просто отвратительны (DZ Bank). В любом случае ситуация для вас становится сильно хуже.

Общение с корреспондентом всегда происходит через банк-отправитель. В 99% случаев вы не получите никакого ответа от корреспондента или ответ «обратитесь в свой банк» – и, к сожалению, это правда. Без процедуры розыска (обычно стоит денег) или взгляда в GPI-трекер (доступно только банкам) понять, где именно деньги, достоверно нельзя. Никак. Можно догадываться, но это поможет мало: вам в любом случае нужно общаться через ваш банк с помощью SWIFT. Райффайзен начинает розыск спустя 3 недели после отправки, в других банках этот срок может отличаться.

Почему застревает перевод?

Причина всегда – злой робот, который счел ваш перевод подозрительным. Помимо очевидных проблем вроде назначения платежа «за оружие для террористов» нюанс может быть в совпадении ФИО с санкционным списком (даже если вы лично не под санкциями) или попросту в том, что описывается словами «политика банка» – например, не проводить переводы из России. Поэтому всегда проверяйте наличие «хороших» тезок на opensanctions.org и статистику по вашему маршруту на ohmyswift.

Если вы знаете, что перевод по маршруту Х не пройдет – стоит поискать альтернативный, например, через планировщик маршрута.

Сколько будут проверяться или возвращаться деньги? Зависит от банка. Запрос информации или документов проделывает очень длинный путь перед попаданием в ваш почтовый ящик – а потом такой же обратно. В среднем срок составляет 1 месяц, но может быть как меньше, так и больше. Мой личный рекорд по собственному платежу (а я совсем не сидел сложа руки) – 3 месяца.

Если все написанное выше звучит как птичий язык – приходите на консультацию. Вопросы с маршрутами, санкционными тезками и подтверждением происхождения денег не так сложны, как может показаться.

@golimitIess

BY Money Limitless