Версия Каргина

Вопросы читателей: есть ли в России риск массовых неплатежей по вкладам?

Открываем новый формат: ответы на системно значимые вопросы, поступающие к нам в бот обратной связи.

В последние полтора года в условиях роста ключевой ставки ЦБ, а вслед за ней и ставок по вкладам, в России наблюдается настоящее "депозитное ралли" - объем срочных вкладов физических и юридических лиц вырос на 45% по сравнению с 1 января 2023 года.

Однако поскольку источником выплат процентов по депозитам и возврата самих вкладов являются кредиты - которые тоже дорожают - возникает понятный вопрос: не возникнет ли ситуация, когда из-за обвала на рынке кредитования банкам станет нечем платить вкладчикам?

Выдача кредитов обеспечивается теми вкладами, которые есть на текущий момент. И наоборот: выплаты новым вкладчикам обеспечиваются теми кредитами, которые сейчас выдаются.

Как видно на графике, в течение всего последнего времени объем совокупной задолженности заемщиков уверенно превышает объем обязательств банков перед вкладчиками.
Таким образом, признаков угрозы системного банковского кризиса нет.

Стоит отметить, что на 1 ноября 2024 года доля просроченной задолженности заемщиков составила 3,5% от общего объема выданных кредитов.
Для сравнения на 1 января 2022 года этот показатель составлял 3,8% по кредитам физическим лицам и 6,7% по кредитам юридическим лицам.
Следовательно, системного ухудшения качества кредитного портфеля банковской системы пока тоже нет.

Важно, что мы говорим о системных процессах в банковской системе России в целом. Это не означает, что отдельно взятый банк не может обанкротиться.
В таком случае нужно помнить о системе страхования вкладов - в случае банкротства банка вклады в объеме до 1,4 млн. рублей вернет Агентство по страхованию вкладов.

А для более крупных сумм или большей надежности можно рекомендовать пользоваться крупнейшими системообразующими банками, контролируемыми государством. Им "упасть" не дадут в любом случае.

www.group-telegram.com/hk/kargin_version.com/289

1.7K viewsDec 22 at 17:30

Вопросы читателей: есть ли в России риск массовых неплатежей по вкладам?

Открываем новый формат: ответы на системно значимые вопросы, поступающие к нам в бот обратной связи.

В последние полтора года в условиях роста ключевой ставки ЦБ, а вслед за ней и ставок по вкладам, в России наблюдается настоящее "депозитное ралли" - объем срочных вкладов физических и юридических лиц вырос на 45% по сравнению с 1 января 2023 года.

Однако поскольку источником выплат процентов по депозитам и возврата самих вкладов являются кредиты - которые тоже дорожают - возникает понятный вопрос: не возникнет ли ситуация, когда из-за обвала на рынке кредитования банкам станет нечем платить вкладчикам?

Выдача кредитов обеспечивается теми вкладами, которые есть на текущий момент. И наоборот: выплаты новым вкладчикам обеспечиваются теми кредитами, которые сейчас выдаются.

Как видно на графике, в течение всего последнего времени объем совокупной задолженности заемщиков уверенно превышает объем обязательств банков перед вкладчиками.
Таким образом, признаков угрозы системного банковского кризиса нет.

Стоит отметить, что на 1 ноября 2024 года доля просроченной задолженности заемщиков составила 3,5% от общего объема выданных кредитов.
Для сравнения на 1 января 2022 года этот показатель составлял 3,8% по кредитам физическим лицам и 6,7% по кредитам юридическим лицам.
Следовательно, системного ухудшения качества кредитного портфеля банковской системы пока тоже нет.

Важно, что мы говорим о системных процессах в банковской системе России в целом. Это не означает, что отдельно взятый банк не может обанкротиться.
В таком случае нужно помнить о системе страхования вкладов - в случае банкротства банка вклады в объеме до 1,4 млн. рублей вернет Агентство по страхованию вкладов.

А для более крупных сумм или большей надежности можно рекомендовать пользоваться крупнейшими системообразующими банками, контролируемыми государством. Им "упасть" не дадут в любом случае.

BY Версия Каргина