💰Как сэкономить на налогах с банковских вкладов

В 2025 году можно избежать налога на депозиты, если правильно выбрать вклад. Объясняем, как это работает.

1⃣ Процентный доход
За 2024 год необлагаемая налогом сумма процентов по депозитам — 210 000 рублей.
Например, вы открыли один вклад сроком на год без пополнения и снятия на сумму 1 000 000 ₽. Процентная ставка — 23%. Капитализация в конце срока. Доход по вкладу составит 230 000 ₽, из которых 20 000 ₽ будет облагаться налогом.
📌Если уменьшить срок, сумму или снизить ставку, то налога не будет.
🤫Помните об этом при выборе вклада.

2⃣ Длинные вклады
Если у вас есть вклад сроком от 15 месяцев, то для него действует новый порядок налогообложения. Если за год вы не исчерпали необлагаемую налогом сумму процентов, то “неиспользованная сумма” переносится на следующий налоговый период. Например:
⚫️за 2023 год с дохода до 150 000 рублей — налог не платим.
⚫️за 2024 год — до 210 000 рублей — тоже без налога.
📌Итого, за два года можно не платить налог с суммы до 360 000 рублей.

3⃣ Налоговый вычет
Если сумма процентов по всем вкладам превысила необлагаемую сумму, то можно уменьшить налог или не платить его совсем. Можно получить налоговые вычеты за лечение, обучение, спорт, взносы на ИИС, страхование жизни, благотворительность или покупку жилья.
⚫️Вычеты за 2023 год можно оформить в 2024-2026 гг
⚫️Вычеты за 2024 год — в 2025-2027 гг.
📌Налоговые вычеты нельзя будет применить к процентам, выплаченным с 2025 года.

Не упускайте шанс снизить налоговую нагрузку — узнайте подробности у наших экспертов
➡️ ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

#вычеты #налог
@nalogi_tradera

🔥 Ваша переплата за 2021 год скоро сгорит

Напоминаем, что убытки можно учесть за прошедшие10 лет, а доходы — только за 3 года. Если не подадите декларацию за 2021 год во время, то налоговая переплата просто сгорит. О чем еще нужно помнить?

✅ Убытки по ценным бумагам и фьючерсам переносятся отдельно.
✅ Убытки прошлых лет учитываются только через декларацию.
✅ Для убытка на зарубежном счете подача декларации обязательна.
✅ Убытки по необращающимся ценным бумагам не переносятся на будущие периоды.

Не оставляйте все на последний момент! В следующем году вернуть налог за 2021 год уже не получится!
Эксперты НДФЛка.ру готовы помочь вам правильно учесть убытки и вернуть деньги

#налог
@nalogi_tradera

🎙Прямой эфир

25 декабря в 18:30 в InvestCommunity-INVESTINGvideo вместе с Жекой Аксельродом будет важный разговор о налоговых льготах на ИИС-3.

💬 Многие открыли "старый" ИИС себе, жене, детям и даже бабушке, а вот что с ним делать дальше так и не решили. Что выбрать: ИИС или ИИС-3? Этот вопрос не теряет актуальности. Завтра в прямом эфире будем разбирать налоговую оптимизацию и трансформацию ИИС.

⏰ Поставьте напоминание, чтобы не пропустите вебинар.

#эфир
@nalogi_tradera

🎙Запись эфира про ИИС-3
Вопросы задавал Жека Аксельрод в InvestCommunity-INVESTINGvideo

#эфир
@nalogi_tradera

Друзья, с наступающим😊

2024 подходит к концу и мы хотим сказать вам простое, но очень важное "спасибо". За доверие, за выбор, за лайки и комментарии. Именно вы мотивируете нас становиться лучше каждый день!

Пусть 2025 год принесёт вам максимум вычетов и минимум проблем, больше путешествий и меньше волокиты😊

Желаем вам счастья, здоровья и такого же баланса в жизни, как в правильно заполненной декларации!

Всегда ваша,
НДФЛка.ру
😊😊😊😊

🚀 Что нужно знать трейдеру о налогах в 2025 году?

С 1 января вступили в силу важные изменения в налоговом законодательстве, которые напрямую касаются инвесторов и трейдеров. Вот, что важно знать и учитывать при совершении сделок.

🆕 Новые ставки НДФЛ 🆕

🔍 Кто теперь считается налоговым резидентом
Даже если вы проводите за границей больше 183 дней можно сохранить статус налогового резидента РФ. Это касается:
— военнослужащих, находящихся на службе за рубежом;
— сотрудников госорганов и местного самоуправления в командировках;
— работников российских организаций, задействованных в международных проектах, например, в атомной энергетике.

📆 Новые сроки для налоговых агентов
С 2025 года налоговые агенты могут удерживать НДФЛ до 31 января года, следующего за отчетным. Кроме этого они обязаны учитывать расходы инвесторов, подтвержденные документально, и хранить эти документы в течение 5 лет.

❌ Запрет на майнинг в ряде регионов
Нельзя будет "добывать" цифровую валюту до 15 марта 2031 года включительно в 10 субъектах РФ. К ним относится Дагестан, Ингушетия, Северная Осетия – Алания, ДНР, ЛНР, Запорожская и Херсонская области, Кабардино-Балкарская, Карачаево-Черкесская и Чеченская Республики.
На многих территориях Иркутской области, Бурятии и Забайкальского края введен частичный запрет согласно Постановлению Правительства РФ от 23.12.2024 г. №1869. Майнинг будет разрешен без перерывов с 16 марта 2031 года. За нарушение запрета могут по решению суда полностью отсоединить от электросети.

💰Обновлен список доходов по операциям с ценными бумагами
Доходы от доверительного управления имуществом, составляющим паевой инвестиционный фонд теперь стали относиться к доходам по операциям с ценными бумагами. А значит полученные по ним убытки подлежат переносу на будущие периоды.

💲Пятилетняя льгота: новые условия
Освобождение от налога теперь действует только для налоговых резидентов и распространяется на доходы до 50 миллионов рублей.

⛔️ ИИС и ЛДВ: новые ограничения:
Льгота на долгосрочное владения не действует на бумаги, которые когда-либо учитывались на ИИС.
Закрыть ИИС тип А в 2025 году и заявить вычет по окончании налогового периода теперь не получится. Счет должен быть открыт весь год. Исключение - год открытия ИИС.

Правильное налоговое планирование — это возможность сэкономить деньги. Начните год грамотно!
А если нужна помощь в расчетах или планировании, записывайтесь на консультацию — разберемся вместе.
➡️ НАЙТИ ВЫГОДУ

#новости #налог
@nalogi_tradera

😊 Январский дайджест от НДФЛки

Ловите главные события и полезные материалы по налогам для инвесторов

🔽 Проблемы ИИС: что нужно знать
🔽 Как НДФЛка спасла налоговый вычет по ИИС
🔽 Порядок подачи заявления о трансформации ИИС
🔽 Запись эфира про ИИС-3
🔽 Новое в статусах СоИДН
🔽 Экономим на налоге с банковских вкладов
🔽 Налоговые последствия КЦ ИКС 5
🔽 Важное об НДФЛ в 2025 году
👍 Дивиденды и ИИС-3: снятие ограничений о выплате

😊 Итоги инвестиционного форума «Россия зовёт!»
По поручению Президента РФ нас ожидают изменения в законодательстве:
🙁 налоговый вычет по НДФЛ для сумм по долгосрочным договорам страхования жизни увеличить до 400 тыс. руб., как для долгосрочных сбережений;
☹️ упрощение постановки на налоговый учет нерезидентов РФ;
😣 создание семейного инструмента сбережений с налоговым вычетом до 1 млн рубл. в год для инвестированных средств.

Срок для внесения изменений — до 15 июля 2025 года.

Напишите в комментариях, что еще вам интересно узнать про налоги и инвестиции. Мы подготовим разборы и ответы!

😊 @nalogi_tradera

⏺ Запись выступления с 35 конференции Smart-Lab

Сооснователь НДФЛка.ру Дмитрий Костальгин рассказал, почему инвесторы переплачивают налоги, какие текущие тренды в налогообложении и поделился реальным кейсом про КИК

YouTube | VKВидео | Дзен

@nalogi_tradera

📊 Кейс: как минимизировать налоги

В наше время у большинства инвесторов несколько брокерских счетов у разных брокеров. Это давно уже не редкость. Каждый брокер предоставляет свои плюсы: где-то проще получить квала, у кого-то выгодные комиссии на отдельные активы, а где-то просто приятное обслуживание.
❓Вопрос: как инвестору справиться с этим многообразием и не переплатить налог

Рассмотрим реальный пример клиента НДФЛка.ру. Назовем его Михаил. У него 4 брокерских счета с разными ситуациями за один год:
▪️убыток по акциям и фьючерсам у брокера №1
▪️погашение облигаций у брокера №2
▪️доход от продажи акций более 3 лет во владении у брокера №3
▪️доход по брокерскому счету за рубежом

🧮Задача, которую нужно было решить эксперту НДФЛки — извлечь максимальную выгоду из всех этих переменных.
Сальдировали убытки, применили льготу на долгосрочное владение, а чтобы инспектору было легче проверять, написали подробные пояснения по расчету. Бонусом заявили вычет за обучение детей и ДМС.

💪 Выгода Михаила составила 450 000 рублей

Наличие нескольких брокеров — это не проблема, если правильно подходить к учету всех активов. Важно использовать все доступные льготы. Не знаете, как справиться со счетами и не переплатить налоги? Спросите у вашего налогового консультанта. Без него, как и без статуса квала, ох как непросто😉

#кейс
@nalogi_tradera