НБУ | Знати. Розуміти ✔

​​Кредитний портфель бізнесу має високу якість завдяки виваженим стандартам кредитування. Майже половина працюючих кредитів надана “зіркам” та “майже зіркам” – компаніям з дуже хорошими показниками боргового навантаження, прибутковості та динаміки доходу. Ще третина – компаніям із загалом задовільним фінансовим станом.

☝️Такого висновку дійшли фахівці Національного банку, проаналізувавши дані фінансової звітності за 2023 рік вибірки із 4 332 найбільших приватних компаній з кредитами обсягом 459 млрд грн або майже три чверті валового корпоративного портфеля банківської системи без урахування кредитів державним компаніям та старих NPL державних банків.

✅️ Уперше подібне дослідження Національний банк провів у 2018 році, порівняно з ним результати нової оцінки кращі. У 2018 році на компанії “зомбі” (боржники із вкрай незадовільними фінансовими результатами) або “інфікованих” (позичальники з окремими незадовільними метриками) припало майже 58% кредитного портфеля бізнесу.

Зараз – трохи більше третини переважно визнаних непрацюючими, належно зарезервованих та реструктуризованих банками.

📊 Інші цікаві факти за підсумками дослідження:

➡️ основна причина поганих оцінок компаній – високий рівень боргового навантаження. Третина компаній за валовими кредитами класифіковані як “зомбі” або “інфіковані” через незадовільне боргове навантаження, саме тому майже всі ці борги вже стали NPL;

➡️ переважна більшість проаналізованих NPL виникла під час та внаслідок повномасштабного вторгнення росії до України. Водночас більше половини із клієнтів мають задовільну прибутковість та динаміку доходів, отже, – потенціал відновлення платежів за кредитами завдяки реструктуризаціям;

➡️ найкращий фінансовий стан боржників у сферах торгівлі, харчової промисловості та машинобудування. Досить хороша якість портфеля високомаржинальної галузі сільського господарства. Натомість найгірший стан у підприємств енергетики, будівництва та компаній, що здійснюють операції з нерухомістю;

➡️ помітно більша частка “зомбі” та “інфікованих” у держбанках – закономірний наслідок вищої частки NPL, тоді як працюючі кредити в держбанках надані компаніям дуже високої якості.

📑 Автори дослідження підсумували, що загалом збереження клієнтами банків хорошого фінансового стану, попри руйнівні наслідки війни, відображає не лише стійкість бізнесу, але й виважені стандарти кредитування.

Підвищення уваги до фінансового стану клієнтів дає банкам змогу формувати кредитний портфель кращої якості та своєчасно реагувати на труднощі клієнтів з обслуговуванням боргу.

Разом це суттєво знижує потенційні втрати для банків та дає хороший початок для подальшого нарощення кредитування.

📍 Детальніше – у дослідженні в межах грудневого Звіту про фінансову стабільність.

www.group-telegram.com/id/nbu_ua.com/2850

3.7K viewsJan 6 at 14:44

​​Кредитний портфель бізнесу має високу якість завдяки виваженим стандартам кредитування. Майже половина працюючих кредитів надана “зіркам” та “майже зіркам” – компаніям з дуже хорошими показниками боргового навантаження, прибутковості та динаміки доходу. Ще третина – компаніям із загалом задовільним фінансовим станом.

☝️Такого висновку дійшли фахівці Національного банку, проаналізувавши дані фінансової звітності за 2023 рік вибірки із 4 332 найбільших приватних компаній з кредитами обсягом 459 млрд грн або майже три чверті валового корпоративного портфеля банківської системи без урахування кредитів державним компаніям та старих NPL державних банків.

✅️ Уперше подібне дослідження Національний банк провів у 2018 році, порівняно з ним результати нової оцінки кращі. У 2018 році на компанії “зомбі” (боржники із вкрай незадовільними фінансовими результатами) або “інфікованих” (позичальники з окремими незадовільними метриками) припало майже 58% кредитного портфеля бізнесу.

Зараз – трохи більше третини переважно визнаних непрацюючими, належно зарезервованих та реструктуризованих банками.

📊 Інші цікаві факти за підсумками дослідження:

➡️ основна причина поганих оцінок компаній – високий рівень боргового навантаження. Третина компаній за валовими кредитами класифіковані як “зомбі” або “інфіковані” через незадовільне боргове навантаження, саме тому майже всі ці борги вже стали NPL;

➡️ переважна більшість проаналізованих NPL виникла під час та внаслідок повномасштабного вторгнення росії до України. Водночас більше половини із клієнтів мають задовільну прибутковість та динаміку доходів, отже, – потенціал відновлення платежів за кредитами завдяки реструктуризаціям;

➡️ найкращий фінансовий стан боржників у сферах торгівлі, харчової промисловості та машинобудування. Досить хороша якість портфеля високомаржинальної галузі сільського господарства. Натомість найгірший стан у підприємств енергетики, будівництва та компаній, що здійснюють операції з нерухомістю;

➡️ помітно більша частка “зомбі” та “інфікованих” у держбанках – закономірний наслідок вищої частки NPL, тоді як працюючі кредити в держбанках надані компаніям дуже високої якості.

📑 Автори дослідження підсумували, що загалом збереження клієнтами банків хорошого фінансового стану, попри руйнівні наслідки війни, відображає не лише стійкість бізнесу, але й виважені стандарти кредитування.

Підвищення уваги до фінансового стану клієнтів дає банкам змогу формувати кредитний портфель кращої якості та своєчасно реагувати на труднощі клієнтів з обслуговуванням боргу.

Разом це суттєво знижує потенційні втрати для банків та дає хороший початок для подальшого нарощення кредитування.

📍 Детальніше – у дослідженні в межах грудневого Звіту про фінансову стабільність.

BY НБУ | Знати. Розуміти