💳 Металлинвестбанк запустил бесплатные переводы в 6 стран: без комиссии, с рублевого счета, с зачислением в евро, долларах и тенге. Бесплатные переводы звучит хорошо, но комиссию обычно зашивают в курс конвертации. Переводы можно сделать только из отделений в Москве (ДО Октябрьское Поле), Белгороде, Воронеже, Выксе, Иваново, Новосибирске и Уфе, там же в моменте можно узнать курс.

Лимиты: до 1 млн руб в сутки, до 3 млн руб в месяц

Направления и валюты:
• Греция - зачисление в EUR
• Кипр - зачисление в EUR
• Турция - зачисление в USD
• Израиль - зачисление в USD
• Узбекистан - зачисление в USD
• Казахстан - зачисление в USD или KZT
релиз

📢 MarketOverview

🎂Почему банки забыли про праздники? Раньше маркетинг в банковской сфере был креативным и живым, а теперь всё стало слишком серьёзным. ОТП Банк решил это исправить и запустил лёгкий, вовлекающий проект вместе с Пикабу — в честь своего дня рождения. Котики, тортики, хорошее настроение и до 31% кэшбэка на всё в течение месяца. Главное — игра доступна всем, а не только клиентам.
Проверить механику можно здесь.

Что нужно сделать - собираем торт из 31 коржей и более в честь 31-летия ОТП Банка. Количество попыток неограничено, можно пробовать до 15 мая включительно, хоть каждый день. Чем выше результат, тем лучше призы:

🏆топ-100 участников получат кэшбек 31% на любые покупки в течение месяца, максимум 3100 руб, есть исключения (*.pdf)
Если вы еще не клиент банка, заказываем бесплатную дебетовую ОТП-Карту по ссылке:
- 5% кэшбек на кафе, рестораны, фастфуд, ЖКХ, АЗС
- 3% кэшбек на супермаркеты
- 20% годовых по НС на ежедневный остаток до 2 млн руб при тратах от 50к/мес

🏆топ-10 участников получат дополнительную премиальную карту ОТП Премиум с бесплатным обслуживанием на весь срок действия с целым набором премиальных привилегий:
- 5% кэшбек на супермаркеты, кафе и рестораны, одежду, ЖКХ, АЗС, аптеки и медицинские услуги, такси и транспорт
- 2 прохода в бизнес-залы в месяц без условий, 6 БЗ/мес при остатках от 1,5 млн руб.
- 19% годовых по НС на ежедневный остаток до 4 млн руб при тратах от 50к/мес

🏛 ЦБ займется программами мотивации сотрудников компаний акциями

ЦБ РФ задумался о дополнительных ограничениях на программы поощрения сотрудников ПАО акциями. Формально - это шаг к развитию рынка мотивации. Фактически - сигнал о том, что баланс интересов между топ-менеджментом и миноритариями нарушается.

Что происходит сейчас:
🔵 С 2022 года публичные компании могут проводить buyback с рынка для целей мотивации.
🔵 Программа выкупа - на три года, но сам выкуп возможен только в первый год.
🔵 Допустимы допэмиссии, в том числе по закрытой подписке. Это напрямую влияет на структуру капитала.

На бумаге всё выглядит контролируемо, но есть вопросы:
1⃣ Кто и как решает, за что именно менеджмент получает акции? Советы директоров могут утверждать программы для самих себя (иногда задним числом) и при этом формальные KPI не раскрываются.
2⃣ Что с прозрачностью? Да, часть данных публикуется. Но по факту акционер может узнать о размывании доли без объяснения целей и механики.
3⃣ Есть ли лимиты на уровень размытия? Сейчас нет.

При этом байбэк-программы активно запускаются (ниже всего несколько примеров):
📱 ЦИАН (CNRU) - до 3 млрд рублей на обратный выкуп, старт в апреле 2025;
🏠 ГК Самолет (SMLT) - до 10 млрд рублей, программа на весь 2024 год (выполнена менее чем на половину);
🔖 HeadHunter (HEAD) — годовая программа до 9,61 млрд рублей байбэка с сентября 2024 по сентябрь 2025;

Честно говоря, я полностью согласен с ЦБ, что вопрос нуждается в регулировании, ведь если доля акционера уменьшается, но при этом непонятно, кому, зачем и за какие заслуги ушли акции — это риск, а не стратегия.

📢 MarketOverview

🤩 Нацинвестпромбанк с 7 апреля вдвое снижает комиссию на переводы в китайских юанях для ИП и юр. лиц, а также убирает градацию в зависимости от оборота за прошлый квартал:

• 0,15% min ¥300 max ¥1500 для CNY - было 0,5% min ¥500 max ¥1700 при обороте до 20 млн руб и 0,3% min ¥350 max ¥1500 при обороте свыше 20 млн руб
тарифы (xls)

📢 MarketOverview

Banking news

🛍 Wildberries запустил WB Pay, работающий на базе дочернего Вайлдберриз Банка. Да, это очередной Pay-сервис, который позиционирует себя как возможность быстро оплатить привязанной в WB картой (не с баланса WB-кошелька). Пока сервис тестируется на нескольких сайтов, среди которых Tefal, но в будущем обещают большее количество приложений, сайтов и даже оффлайн-точек. Для конкретной точки в WB Pay можно сохранит списание с определенной карты.
🙂 Солид Банк заходит в новый регион - Новосибирская область. 11 апреля состоится открытие первого офиса в Новосибирске на Красном пр., 33, а 18 апреля обещают провести праздничное мероприятие. Также 10 апреля банк открывает второй офис в Москве на ул. Таганской, 26с1.
🤩 АКРА повысило рейтинг Ланта-Банка с BB- до BB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала.
🏦 ЦБ выдал компании МАКС страхование жизни лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами.

💳 ОТП Банк пересмотрел ставку по кредитным линиям дочерней МФК ОТП Финанс на 10 млрд руб с фиксированных 13% годовых на "Ключевая ставка + 1%". Изначально кредиты выдавались венгерским OTP Bank Plc, потом кредитор был заменен на российский ОТП Банк. По новым условиям кредитор может в одностороннем порядке соразмерно менять ставку в случае, если ЦБ изменит КС. Сроки погашения остались прежними - 9 ноября 2026 г.
💳 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Примсоцбанка (Владивосток) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruA-. Причина: неопределенность в восстановлении рентабельности. За последний год Н1.0 снизился с 14,3% до 12%, Н1.1 и Н1.2 - с 10,6% до 9,8% - на фоне роста бизнеса банка. Агентство отмечает выраженную тенденцию к снижению рентабельности бизнеса банка, хотя и оценивает как высокую: ROE по РСБУ по итогам 2024 г. снизилась до 21% с 31% по итогам 2023 г.
🛡 Новый собственник Ингосстрах Банка автомобильный холдинг Авторитэйл раскрыло сумму сделку по выкупу дочернего банка у СК Ингосстрах - 18,1 млрд руб, что соответствует примерно одному капиталу. На конец 2024 г. капитал банка составлял 18,86 млрд руб. О сделке стало известно в начале марта, Ингосстрах Банк подтвердил продажу официальным релизом, сама сделка прошла незадолго до этого - 25-26 февраля.
🔹 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Татсоцбанка (Казань) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-. Причина: сложности у крупнейшего заёмщика. Агентство закладывает риск формирования потенциального резерва по крупногому проблемному заёмщику, которое окажет давление на капитал, при этом существенного снижения нормативов не ожидается: Н1.0 на начало года составлял 38%, с учетом риска будет не ниже 30%.
🤩 Сельмашбанк (Ростов-на-Дону) заработал 162,6 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., совет директоров банка рекомендовал не выплачивать дивиденды.
🤩 Эксперт РА понизило рейтинг Норвик Банка (Москва) с ruBB- до ruB+, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: снижение рентабельности и ликвидности, увеличение операционных расходов и сокращение ликвидных активов. Агентство отмечает высокую зависимость достаточности капитала от практики уменьшения резервов по ссудам на стоимость имеющегося обеспечения (в основном – жилая недвижимость). Операционные расходы, включая премии топ-менеджерам, выросли на 18%, рентабельность снизилась 9,4% до 2,2%. Агентство обращает внимание на частую смену руководства банка, большие выплаты ключевому управленческому персоналу, которые подтверждают влияние главного акционера.

🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 91 нарушение.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес два предупреждения компании БКС Управление благосостоянием за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).

📢 MarketOverview

🏆 Совкомбанк организовал 39 выпусков ЦФА на 20,2 млрд руб и победил в премии Cbonds ЦФА Awards в номинации «Лучший проект по привлечению ликвидности с использованием долговых ЦФА». На этой неделе награда была вручена банку на первом Cbonds ЦФА Конгрессе - на фото руководитель управления брокерского обслуживания юридических лиц Совкомбанка Никита Никонов.

Банк разработал инновационный сервис «Номинальный держатель для ЦФА», который позволяет клиентам покупать ЦФА без прямой регистрации у оператора информационной системы. Операторам не нужно работать с большим количеством клиентов, а банк сохраняет полный контроль и качество клиентского сервиса.

Кратко по показателям Совкомбанка:
• 39 выпусков ЦФА на 20,2 млрд руб. с августа 2024
• 6,8 млрд руб уже погашено
• площадка — СПБ Биржа
• ряд выпусков были полностью выкуплены физ. лицами - состоятельными клиентами Sovcombank Wealth Management

💳 Игорь Лаухин, руководитель департамента брокерского обслуживания Совкомбанка: "Мы убрали технические барьеры и трансформировали подход к инвестициям в ЦФА. Эта победа подтверждает наше технологическое лидерство"

📈 Евгений Сердюков, генеральный директор СПБ Биржи: "Совкомбанк — ключевой партнер в создании инновационных решений. Вместе мы продолжим развивать рынок ЦФА, ориентируясь на запросы инвесторов"

🇹🇷 Компания Прокоммерц Холдинг вышла из капитала Прокоммерцбанка (Москва), передав свою долю 9,71% в собственность самого же банка. Возможно в будущем владельцем пакета станет новый инвестор, а пока право голоса пропорционально распределено среди других владельцев банка. Так как главным владельцем Прокоммерц Холдинга являлся основной акционер банка Сипахи Хактаныр, то фактически собственники банка существенно не поменялись, лишь один из учредителей компании Елизавета Сидорова перестала контролировать 0,2% банка.

Доли в банке распределились следующим образом:
• 95,64% Сипахи Хактаныр, член Набсовета банка - до изменений контролировал 83,97% напрямую + 11,99% через Прокоммерц Холдинг
• 4,36% Елена Тарасова, зам. главного бухгалтера - до изменений 3,83%

В конце 2024 г. несколько миноритариев вышли из капитала банка. Зампредправления, начальник службы внутреннего аудита банка Екатерина Степанова передала 10,276% долей в собственность Прокоммерцбанка (Москва), свою долю 10,344% передала банку Елизавета Сидорова, гражданин Турции Туба Мутлу передал в собственность компании пакет 49,03%.

На видео, выложенным 12 лет назад на youtube, Сипахи Хактаныр рассказывает про свою жизнь, про Россию и бизнес в девяностых-нулевых. Хактаныр организовал открытие Финансбанка в России, дочерней структуры турецкого холдинга Fiba Group, который с 2007 г. известен под брендом Кредит Европа Банк.

📢 MarketOverview

⭐️ Топ-вкладов на 3 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 06.04.25

Если не учитывать акционные вклады, то с прошлого топа ставка снизилась существенно - на 1-2%. В подборке учтены вклады от 21% годовых и сроком 3 месяца (±10 дней). Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳30% ПСБ - "Народный вклад" строго 50к руб, новым и без вкладов/НС за последние 180 дней
Закажите бесплатную дебетовую карту с двумя бонусами: 500 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб и в первые 30 дней кэшбек 25% на всё, максимум 1000 руб

💳25% МКБ - "МКБ. Преимущество t2" от 10к до 700к, для абонентов Т2, на первый вклад через ФУ, без промокодов
Бесплатная дебетовая карта МКБ по ссылке друга, активируйте и получите 500 баллов

💳24% МКБ - "Преимущество+" от 10к до 1 млн руб, на первый вклад через ФУ, без промокодов

💳22,5% БСПБ - "Выгодный старт" от 10к до 500к руб, для новых и 90 дней без продуктов, только в офисе, требуется открытие НС
💳22% Новикомбанк - "Капитал" от 10к, 22,2% от 1 млн руб, 22,4% "Премиум Капитал" от 3,5 млн руб, 22,5% от 10 млн руб, 22,7% от 100 млн руб
🔵22% Зираат - "Срочный" от 500к

🔵21,9% Пересвет - "Капитальный плюс" от 1,5 млн руб
🔵21,6% БЖФ Банк - "Специальный Хит" от 30к, на 550 дней - расторгнуть досрочно на 96й день с сохранением %
💳21,5% ВТБ - "ВТБ-Вклад MIXX" от 10к до 1 млн руб, подписка T2-Mixx (1й мес беспл, далее 300р/мес)
Заказать бесплатную карту можно по ссылке с доставкой
💳21,5% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн руб при покупках от 10к/мес, 19,5% без трат
🔵21,5% НС Банк - "Дыхание весны" на 100 дней, от 50к до 5 млн руб, на новые деньги за последние 30 дней, 21,4% "Процветай" от 50к для всех
🔵21,5% БЖФ Банк - "Доходный" от 30к, выплата % ежемесячно
🔵21,5% Таврический - "Яркий" от 50к руб
🔵21,3% РосДорБанк - "ONLINE-стандартный" от 100к руб, 21,4% от 1,5 млн руб, 21,5% от 5 млн руб
🔵21,3% Таврический - "Максимум" от 50к руб
💳21,2% ББР Банк - "Яркая звезда" от 1 млн руб, онлайн
🔵21,1% БыстроБанк - "Щедрый плюс" от 10к, вклад на 1900 дней, расторгнуть досрочно на 91й день с сохранением %
🤩21% Энерготрансбанк - "Доход плюс Банки.ру" от 50к, через Банки ру
🔵21% НС Банк - "Выгодный союз" от 50к до 3 млн руб, через Банки ру
💳21% Русский Стандарт - "Новый доход" от 100к, без вкладов в банке
Реклама: ПAO «Промсвязьбанк» лицензия ЦБ РФ №3251, ПАО «Московский Кредитный Банк» лицензия ЦБ РФ №1978, ПАО Московская Биржа ИНН 7702077840, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000

🪙 Tether и вызовы регулирования: адаптация к новым реалиям

За последние годы рынок стейблкоинов вырос в системную часть криптоинфраструктуры. Особенно - USDT, выпускаемый компанией Tether. Это крупнейший стейблкоин в мире, который обеспечивает ликвидность во многих сегментах рынка: от трейдинга до трансграничных переводов.

Рыночная капитализация USDT превышает $140 млрд. Но, как принято в нашем мире, чем крупнее актив, тем пристальнее внимание - особенно со стороны американских и европейских регуляторов.
И, судя по словам CEO Tether Паоло Ардоино, внимание усиливается: если регулирование в США ужесточится, компания готова запустить новый стейблкоин, полностью соответствующий требованиям американского законодательства. Это не замена USDT, а скорее альтернатива, рассчитанная на конкретную юрисдикцию.

Идея проста: сохранить присутствие на рынке США, даже если базовый продукт (USDT) окажется вне игры.

Что происходит в США?

В Штатах обсуждаются законы вроде STABLE Act и GENIUS Act, которые предполагают:
🔴 полное соблюдение банковского регулирования,
🔴 обязательные аудиты,
🔴 прозрачность резервов,
🔴 строгое соблюдение норм AML/KYC.

Для компаний, работающих вне США, это будет означать либо адаптацию, либо выход с рынка.

Какие выводы можно сделать?

1️⃣ Tether оказался в ситуации, где выбор прост: адаптироваться или постепенно терять рынок. Новый стейблкоин — это шаг навстречу правилам, но и сигнал: статус-кво для USDT закончился.
2️⃣ Для инвесторов это ещё один повод посмотреть на то, чем именно они пользуются как «стабильным активом».
3️⃣ Портфель, где USDT — просто «промежуточный шаг», может внезапно стать источником операционных рисков. Особенно если наступит момент, когда его ликвидность резко снизится — не по рыночным, а по юридическим причинам.

Раз в какое-то время полезно пересматривать даже самые «привычные» инструменты. Это не про панику. Это про порядок.

📢 MarketOverview

💳 Активы Московского кредитного банка выросли на 7,3% до 5 триллионов руб

В финансовой отчетности МКБ (CBOM) по МСФО за 2024 г. основным драйвером роста активов стало корпортивное кредитование, которое выросло на 15% до 2,5 трлн руб.

Физ. лица нарастили размещение в сберегательных продуктах банка на 30,2%, преодолев отметку в 1 трлн руб. А мы с вами знаем причину - МКБ в течение года не спускался с топовых позиций в наших подборках депозитов. В целом портфель клиентских остатков показал рост 11% до 3,17 трлн руб.

Количество активных розничных клиентов выросло на 12%, из которого стоит отметить увеличение количества клиентов премиального сегмента на 36%.

CIR (соотношение расходов к доходам) МКБ остается одним из лучших в секторе — 37%. А достаточность капитала (Н1.0) на комфортном уровне 11,8%.

📢 MarketOverview