Money Limitless

Как подготовиться к переводу за рубеж? Часть 1

В прошлом посте я пообещал чуть больше деталей о том, как на практике подготовиться к общению с разными видами комплаенса при переводе за рубеж. В целом инструкция подойдет и для тех, кто отправляет рубли в СНГ для дальнейшего хранения или перевода в валюте.

1. Валютный контроль

Основным документом, регулирующим правила перевода за рубеж, является 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В первую очередь нас интересуют ст. 9 и 12.

В прошлом году также были приняты многочисленные указы президента РФ и другие акты органов государственной власти, регулирующие операции движения капитала в РФ. Актуальную версию действующих ограничений всегда можно найти в канале @ftladvisers.

Несмотря на то, что подобные ограничения могут осложнять жизнь при переводе из РФ, так как банки обязаны отклонять запрещенные транзакции, формой валютного регулирования они не являются. Такие указы (в первую очередь) приняты в соответствии с 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств». Президент РФ органом валютного регулирования не является (ч. 1 ст. 5 173-ФЗ), а акты органов валютного контроля не должны содержать положения, касающиеся вопросов регулирования валютных операций (ч. 5 ст. 4 173-ФЗ).

Правительством РФ подготовлен, но не внесен в Госдуму законопроект, дополняющий Кодекс об административных правонарушениях статьей 15.25.1. Статья должна вводить ответственность за нарушение «антисанкционных» мер, аналогичную статье 15.25 (она устанавливает штрафы за незаконные валютные операции). Однако, на настоящий момент любые нарушения таких мер, совершенные в 2022 и далее, полностью освобождены от ответственности.

Если вы переводите на свой собственный счет, вам не потребуются никакие документы. Некоторые банки могут запросить подтверждение уведомления ФНС о зарубежном счете, но вы не обязаны его предоставлять (и отчитываться об открытии счета вообще, если вы налоговый нерезидент РФ) – см. ч. 4 ст. 12 173-ФЗ.

Если вы переводите ближайшему родственнику (супруги, родители, дети, бабушки/дедушки, внуки, усыновители и усыновленные, братья и сестры) – вам потребуется подтвердить родство. Для этого подойдет свидетельство о рождении (родители/дети, братья/сестры) или свидетельство о браке.

Вы не можете перевести на счет третьего лица-резидента РФ более 5000 долларов в любой иностранной валюте, но можете перевести на его зарубежный счет любую сумму в рублях (п. 1 ч. 1 ст. 9 173-ФЗ, пп. «ж» п. 9 ч. 1 ст. 1 173-ФЗ). Такие переводы без проблем проводит, к примеру, Райффайзен банк.

Делать переводы в пользу нерезидентов РФ (кроме ваших близких родственников, конечно) намного сложнее, особенно если они из «недружественных» стран. Рекомендую разработать альтернативную схему.

2. Санкционный комплаенс

Во-первых, откажитесь от сотрудничества с банком, попавшим под санкции, даже если вы делаете перевод в «мягкой» валюте. Нет ни одной причины доверять ваши деньги подсанкционному банку, если существует альтернатива. К примеру, почти все банки Казахстана прекратили принимать даже рублевые платежи из Тинькофф задолго до попадания его в SDN-лист. Для вас попытки переводов через банки под санкциями значат потерю времени и денег на комиссиях.

Во-вторых, обязательно проверьте, не являетесь ли вы тезкой фигуранта любого из санкционных списков или PEP (politically exposed person). Это можно сделать на opensanctions.org (из РФ под VPN).

Если вы нашли своего полного тезку или схожее ФИО – постарайтесь воспользоваться счетом родственника или готовьтесь к длительному ожиданию проверки платежа в банке-корреспонденте. В случае, если перевод не дошел до принимающего банка за 3 рабочих дня, вам стоит мониторить наличие комплаенс-запросов, поступивших в ваш банк-отправитель или связываться с ним самостоятельно.

Если вам был полезен этот материал – поставьте реакцию под постом :)

Я буду рад проконсультировать по вопросам, связанным с переводом за рубеж: забронируйте консультацию на OhMySwift или написав мне.

@golimitIess

Telegram

FTL Advisers

⛔️ Ограничения на операции резидентов: актуальные изменения по состоянию на 07.04.2023

Подкорректировали файл, дублируем актуальную версию ☝🏻

Собрали последние изменения валютного законодательства, которые произошли с 30.01.2023 по 07.04.2023 и актуализировали…

www.group-telegram.com/in/golimitIess.com/23

3.3K viewsedited  Aug 2, 2023 at 15:01

Как подготовиться к переводу за рубеж? Часть 1

В прошлом посте я пообещал чуть больше деталей о том, как на практике подготовиться к общению с разными видами комплаенса при переводе за рубеж. В целом инструкция подойдет и для тех, кто отправляет рубли в СНГ для дальнейшего хранения или перевода в валюте.

1. Валютный контроль

Основным документом, регулирующим правила перевода за рубеж, является 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В первую очередь нас интересуют ст. 9 и 12.

В прошлом году также были приняты многочисленные указы президента РФ и другие акты органов государственной власти, регулирующие операции движения капитала в РФ. Актуальную версию действующих ограничений всегда можно найти в канале @ftladvisers.

Несмотря на то, что подобные ограничения могут осложнять жизнь при переводе из РФ, так как банки обязаны отклонять запрещенные транзакции, формой валютного регулирования они не являются. Такие указы (в первую очередь) приняты в соответствии с 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств». Президент РФ органом валютного регулирования не является (ч. 1 ст. 5 173-ФЗ), а акты органов валютного контроля не должны содержать положения, касающиеся вопросов регулирования валютных операций (ч. 5 ст. 4 173-ФЗ).

Правительством РФ подготовлен, но не внесен в Госдуму законопроект, дополняющий Кодекс об административных правонарушениях статьей 15.25.1. Статья должна вводить ответственность за нарушение «антисанкционных» мер, аналогичную статье 15.25 (она устанавливает штрафы за незаконные валютные операции). Однако, на настоящий момент любые нарушения таких мер, совершенные в 2022 и далее, полностью освобождены от ответственности.

Если вы переводите на свой собственный счет, вам не потребуются никакие документы. Некоторые банки могут запросить подтверждение уведомления ФНС о зарубежном счете, но вы не обязаны его предоставлять (и отчитываться об открытии счета вообще, если вы налоговый нерезидент РФ) – см. ч. 4 ст. 12 173-ФЗ.

Если вы переводите ближайшему родственнику (супруги, родители, дети, бабушки/дедушки, внуки, усыновители и усыновленные, братья и сестры) – вам потребуется подтвердить родство. Для этого подойдет свидетельство о рождении (родители/дети, братья/сестры) или свидетельство о браке.

Вы не можете перевести на счет третьего лица-резидента РФ более 5000 долларов в любой иностранной валюте, но можете перевести на его зарубежный счет любую сумму в рублях (п. 1 ч. 1 ст. 9 173-ФЗ, пп. «ж» п. 9 ч. 1 ст. 1 173-ФЗ). Такие переводы без проблем проводит, к примеру, Райффайзен банк.

Делать переводы в пользу нерезидентов РФ (кроме ваших близких родственников, конечно) намного сложнее, особенно если они из «недружественных» стран. Рекомендую разработать альтернативную схему.

2. Санкционный комплаенс

Во-первых, откажитесь от сотрудничества с банком, попавшим под санкции, даже если вы делаете перевод в «мягкой» валюте. Нет ни одной причины доверять ваши деньги подсанкционному банку, если существует альтернатива. К примеру, почти все банки Казахстана прекратили принимать даже рублевые платежи из Тинькофф задолго до попадания его в SDN-лист. Для вас попытки переводов через банки под санкциями значат потерю времени и денег на комиссиях.

Во-вторых, обязательно проверьте, не являетесь ли вы тезкой фигуранта любого из санкционных списков или PEP (politically exposed person). Это можно сделать на opensanctions.org (из РФ под VPN).

Если вы нашли своего полного тезку или схожее ФИО – постарайтесь воспользоваться счетом родственника или готовьтесь к длительному ожиданию проверки платежа в банке-корреспонденте. В случае, если перевод не дошел до принимающего банка за 3 рабочих дня, вам стоит мониторить наличие комплаенс-запросов, поступивших в ваш банк-отправитель или связываться с ним самостоятельно.

Если вам был полезен этот материал – поставьте реакцию под постом :)

Я буду рад проконсультировать по вопросам, связанным с переводом за рубеж: забронируйте консультацию на OhMySwift или написав мне.

@golimitIess

BY Money Limitless