Money Limitless

Про юань и переводы из России

Долгое время я был апологетом идеи, что свято место пусто не бывает и юань в том или ином виде заместит доллар и евро для международных расчетов РФ. За полтора года юанизации российской экономики результаты оказываются чуть более скромными.

Disclaimer: пост получился слишком техническим. А если я в чем-то ошибся – буду рад, если вы меня поправите!

Большинство российских подсанкционных банков умеют платить в юане в материковый Китай. Не всегда успешно, но в целом проходимо. У ВТБ, к примеру, до сих пор остается дочерний банк в Шанхае, который вроде как даже напрямую участвует в CIPS. Впрочем, (на мой взгляд) система подтверждения ничего не значит: CIPS, CNAPS, да хоть СПФС – лишь бы платежи ходили.

С платежами за пределы материкового Китая ситуация намного интереснее. Многие слышали магические слова «оншорный юань», «оффшорный юань», «CNH/CNY» и так далее. Оншорный юань – национальная валюта КНР, которая используется в расчетах внутри страны (как рубль в РФ). Оффшорный юань – юань, который находится за пределами собственно Китая. Эти два вида одной валюты различают потому, что внутри Китая жесткое валютное законодательство и регулируемый (через контроль за движением капитала) курс. Соответственно, на юань за пределами КНР это регулирование не распространяется – CNH это обычная расчетная конвертируемая валюта, как доллар или евро. Разумеется, два вида юаня конвертируются 1:1.

Что это значит для международных расчетов? Как только платеж выходит за пределы материкового Китая, он требует подтверждения через SWIFT и начинает прослеживаться – это отсекает от расчетов санкционные банки, которые могут использовать только континентальный маршрут и оншорный юань соответственно. Простой вывод для нас: использовать юань для торговли с Китаем – пожалуйста, партия одобряет! Использовать юань, чтобы платить куда-нибудь подальше – сопряжено с большими трудностями.

Дальше начинается техника.
Расчеты в юане для большинства российских банков не под санкциями обслуживает московский офис Bank of China BKCHRUMM.

Bank of China – это такой мировой спрут, который разместил свои щупальца дочерние банки, например, в Нью-Йорке, Франкфурте, Лондоне (и менее востребованных локациях). В теории Bank of China может делать расчеты вообще в любой из мировых валют через свою корреспондентскую сеть, которая состоит из бранчей одного и того же банка. Удобно.

А вот по юаню дочерние банки BoC работают следующим образом: у каждого из них есть корсчета в гонконгском офисе BKCHHKHH838 и в шанхайском расчетном центре BKCHCNBJS00. Несложно догадаться, что первый предназначен для оффшорного маршрута (CNH), а второй – для континентального (CNY).

Когда вы делаете платеж за пределы континентального Китая, вам нужно обязательно указать банк-корреспондент. Получается, рабочий маршрут для платежа будет выглядеть следующим образом:
Банк в РФ –> BoC Moscow –> BKCHHKHH838 –> Банк-корреспондент банка-получателя –> Банк-получатель.
Что может пойти не так? Примерно все!

Когда вы отправляете платеж в юане, вы задаете банк-корреспондент получателя, но не можете указать маршрут до него. В идеале нам нужно, чтобы платеж прошел через BKCHHKHH838, который дальше внутри себя зачисляет деньги на нужный корсчет и платеж проходит без проблем. А обычно платеж попадает в BKCHCNBJS00, где сразу же падает на комплаенс с вопросами уровня «отправьте нам свой паспорт и скажите, будете ли отправлять еще» – и вам очень повезло, если он прошел дальше. Следовательно, до Гонконга (или корбанка получателя) платеж не доходит.

Причина – BKCHCNBJS00 не проводит платежи в «недружественные страны», да и в условно дружественные проводит не особо. Если вы пытались получить юань из Interactive Brokers, не указав руками одновременно и BKCHHKHH838, и BKCHRUMM – вы понимаете, о чем речь.

Выход – искать банки в РФ с другими корреспондентами (ICBC, Харбин, Zhejiang Chouzhou – он же «чужой»), хотя (по слухам) и там могут быть сложности.

Думаю, магистры ВЭДа как-то научились решать эту задачу. Если вы один из них – махните рукой в комментариях :)

@golimitIess

www.group-telegram.com/in/golimitIess.com/37

3.6K viewsedited  Sep 7, 2023 at 15:56

Про юань и переводы из России

Долгое время я был апологетом идеи, что свято место пусто не бывает и юань в том или ином виде заместит доллар и евро для международных расчетов РФ. За полтора года юанизации российской экономики результаты оказываются чуть более скромными.

Disclaimer: пост получился слишком техническим. А если я в чем-то ошибся – буду рад, если вы меня поправите!

Большинство российских подсанкционных банков умеют платить в юане в материковый Китай. Не всегда успешно, но в целом проходимо. У ВТБ, к примеру, до сих пор остается дочерний банк в Шанхае, который вроде как даже напрямую участвует в CIPS. Впрочем, (на мой взгляд) система подтверждения ничего не значит: CIPS, CNAPS, да хоть СПФС – лишь бы платежи ходили.

С платежами за пределы материкового Китая ситуация намного интереснее. Многие слышали магические слова «оншорный юань», «оффшорный юань», «CNH/CNY» и так далее. Оншорный юань – национальная валюта КНР, которая используется в расчетах внутри страны (как рубль в РФ). Оффшорный юань – юань, который находится за пределами собственно Китая. Эти два вида одной валюты различают потому, что внутри Китая жесткое валютное законодательство и регулируемый (через контроль за движением капитала) курс. Соответственно, на юань за пределами КНР это регулирование не распространяется – CNH это обычная расчетная конвертируемая валюта, как доллар или евро. Разумеется, два вида юаня конвертируются 1:1.

Что это значит для международных расчетов? Как только платеж выходит за пределы материкового Китая, он требует подтверждения через SWIFT и начинает прослеживаться – это отсекает от расчетов санкционные банки, которые могут использовать только континентальный маршрут и оншорный юань соответственно. Простой вывод для нас: использовать юань для торговли с Китаем – пожалуйста, партия одобряет! Использовать юань, чтобы платить куда-нибудь подальше – сопряжено с большими трудностями.

Дальше начинается техника.
Расчеты в юане для большинства российских банков не под санкциями обслуживает московский офис Bank of China BKCHRUMM.

Bank of China – это такой мировой спрут, который разместил свои щупальца дочерние банки, например, в Нью-Йорке, Франкфурте, Лондоне (и менее востребованных локациях). В теории Bank of China может делать расчеты вообще в любой из мировых валют через свою корреспондентскую сеть, которая состоит из бранчей одного и того же банка. Удобно.

А вот по юаню дочерние банки BoC работают следующим образом: у каждого из них есть корсчета в гонконгском офисе BKCHHKHH838 и в шанхайском расчетном центре BKCHCNBJS00. Несложно догадаться, что первый предназначен для оффшорного маршрута (CNH), а второй – для континентального (CNY).

Когда вы делаете платеж за пределы континентального Китая, вам нужно обязательно указать банк-корреспондент. Получается, рабочий маршрут для платежа будет выглядеть следующим образом:
Банк в РФ –> BoC Moscow –> BKCHHKHH838 –> Банк-корреспондент банка-получателя –> Банк-получатель.
Что может пойти не так? Примерно все!

Когда вы отправляете платеж в юане, вы задаете банк-корреспондент получателя, но не можете указать маршрут до него. В идеале нам нужно, чтобы платеж прошел через BKCHHKHH838, который дальше внутри себя зачисляет деньги на нужный корсчет и платеж проходит без проблем. А обычно платеж попадает в BKCHCNBJS00, где сразу же падает на комплаенс с вопросами уровня «отправьте нам свой паспорт и скажите, будете ли отправлять еще» – и вам очень повезло, если он прошел дальше. Следовательно, до Гонконга (или корбанка получателя) платеж не доходит.

Причина – BKCHCNBJS00 не проводит платежи в «недружественные страны», да и в условно дружественные проводит не особо. Если вы пытались получить юань из Interactive Brokers, не указав руками одновременно и BKCHHKHH838, и BKCHRUMM – вы понимаете, о чем речь.

Выход – искать банки в РФ с другими корреспондентами (ICBC, Харбин, Zhejiang Chouzhou – он же «чужой»), хотя (по слухам) и там могут быть сложности.

Думаю, магистры ВЭДа как-то научились решать эту задачу. Если вы один из них – махните рукой в комментариях :)

@golimitIess

BY Money Limitless