🏦 Т-Банк снизил ставки по рыночной ипотеке:

🔜на покупку квартир на вторичном и первичном рынках,
🔜на рефинансирование.

Теперь минимальная ставка составляет от 22% (ранее – от 24%).

#банки #тбанк

@rusipoteka

⭐️ ТКБ снизил первый взнос по ипотеке для ряда регионов.

Теперь минимальный первоначальный взнос составляет:

🟠20% – при покупке квартиры в Москве и Санкт-Петербурге,
🟠25% – в городах-миллионниках и курортных городах Краснодарского края.

Ранее минимальный размер взноса составлял 30%.

#банки #ткб

@rusipoteka

🔹Банк Санкт-Петербург снижает ставки по ипотеке

С 18 июня

🛑 «Новостройка», «Квартира»:
ПВ от 20,01%, ставка от 21%

🛑«Коммерческая недвижимость»
ПВ от 30,01%, ставка от 21%

🛑«Апартаменты», «Паркинг»
ПВ от 20,01%, ставка от 21%

🛑«Жилой дом», «Земельный участок»
ПВ от 35%, ставка от 22,5%

🛑«Под залог имеющейся недвижимости»
ставка от 22,5%

🛑«Семейная ипотека»
5,99% (при отказе от страхования ставка не повышается)

Ставки указаны с учетом скидки 0,5 п.п. для зп клиентов/потенциальных клиентов/Премиум/Премиум лайт/ВИП.

Кроме того, по опции «Ипотека по паспорту» больше нет надбавки.

#банки #бспб

@rusipoteka

👨‍👩‍👧‍👦 Депутаты внесут в ГД законопроект, которым предлагается расширить возможности господдержки для погашения ипотеки, в частности, чтобы это право смогли получить родители в возрасте до 26 лет, у которых в период с 2026 по 2030 год родится второй ребенок.

#законодательство #ипотека

@rusipoteka

💬
👨Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

▪️На вторичном рынке в спальных районах Петербурга объем предложения за последнюю неделю неожиданно снизился – на 1,4%. Теперь с начала июня прирост совсем незначительный: плюс 0,6%. Говорить об устойчивом тренде на увеличение предложения было опрометчиво. Возможно, сказались длинные праздники: некоторые продавцы и агенты сняли свои объекты с продажи, а может, сезонное затишье сказывается и на продавцах. Будем внимательно следить за динамикой.

Спрос есть, но он несколько слабее по сравнению с мартом-апрелем. Усиленного перетока из депозитов в недвижимость не наблюдается. Доля покупателей с живыми деньгами остается на прежнем уровне. И все так же – большое количество обменных сделок, нечастые покупки с использованием ипотеки на небольшие суммы.

Из новых трендов: есть ощущение прироста активности со стороны региональных покупателей, но это также регулярное сезонное явление.

▪️Рынок новостроек: с 1 по 11 июня, по данным Дом РФ, выдано 89 млрд рублей по семейной ипотеке. Темпы выдачи выше, чем в апреле-мае. При этом выдача концу первой декады месяца темпы выдачи снизились на 30%. С учетом того, что банки не увеличили долю отказов, версия о сезонном ослаблении спроса на первом месте.

Рынок по-прежнему находится в полной зависимости от льготных программ. 80% выдаваемой ипотеки (вторичка + первичка) приходится на льготные программы, из них 88% – семейная ипотека. За первое полугодие объем выдачи рыночной ипотеки сократился на 55% (по сравнению с первым полугодием 2024 года).

Пока ключевая ставка не снизится хотя бы до 14-15%, на рыночную ипотеку сильно рассчитывать не приходится.

В целом в сфере готового и строящегося жилья ощущается ослабление спроса, но переживают его эти рынки абсолютно по-разному. Если вторичный рынок стабилен, и плавный рост цен для него – наиболее вероятный сценарий, то рынок новостроек – только в начале «полосы препятствий».

▪️Долгосрочная аренда: объем предложения неожиданно снизился за неделю на 6,9% (это по данным ЦИАН, у «Авито» и «Яндекс Недвижимости» тоже снижение). Пожалуй, я погорячился, сказав, что этот сегмент прошел минимальную точку. Видимо, ставки аренды жилья еще какое-то время продолжат расти.

#мнение #недвижимость

@yeltsovm

📉 Выдача ипотеки откатилась к показателям шестилетней давности.

По данным ОКБ, по итогам января-мая 2025 года в РФ в среднем ежемесячно выдавалось ипотечных кредитов на сумму около 220 млрд руб. Почти такая же выдача была в первые пять месяцев 2019 года.

Однако по количеству ипотечных кредитов есть сильное отличие – снижение более чем в 1,8 раза.

⚪️в мае 2019 года выдано 95,3 тыс. кредитов,
⚪️в мае 2025 года – 52,5 тыс.

💲Схожесть в объемах выдачи и различия в количестве связаны с тем, что средний размер кредита за это время удвоился – с 2,2 млн до 4,4 млн руб.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📑 ГД приняла во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект о внесении изменений в маткапитал.

Согласно принятому закону:

⏩в случае распоряжения лицами, получившими сертификат, частью средств маткапитала по выбранному направлению территориальный орган СФР в месячный срок после перечисления средств уведомляет данных лиц о перечислении части средств по выбранному направлению, а в случае ежемесячных выплат – после перечисления последней выплаты;

⏩вносятся изменения в закон об ипотеке: гражданин сможет оформить жилье, купленное на маткапитал, в совместную собственность с супругом и детьми без получения согласия банка, даже если квартира находится в залоге до момента полного погашения ипотеки.

#законодательство #маткапитал

@rusipoteka

🔴 Татьяна Решетникова,
замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

⚫️За первое полугодие доля ипотеки в сделках составила 22,5%, 26,4% и 63,3% по вторичной, загородной и строящейся недвижимости. То есть итоговая доля ипотеки во всех типах недвижимости – 37,5%.

⚫️В этом году особенно выделилась доля сделок с рассрочкой. Она составила 0,3%, 2,3% и 16,8% от вторичного, загородного и строящегося жилья, соответственно, а в целом – 6,5%. Большая часть покупателей с рассрочкой планируют переход на ипотеку в будущем, при улучшении условий ипотеки или появлении льготы для оформления кредита по низкой ставке. Таким образом, за наличный расчёт в первом полугодии 2025 года прошло 56% сделок.

⚫️По условиям ипотечных программ наблюдаются небольшие улучшения, но ставки остаются заградительными. Вместе с этим снижается доля рассрочек там, где применима льготная программа, и растет в остальных случаях.

⚫️При небольшом постепенном снижении ключевой ставки к концу года, во втором полугодии доля ипотеки может вырасти до 41%, а доля рассрочки скорректируется до 5%. Тогда доля покупки за наличный расчёт снизится на 2%.

⚫️Можно ожидать, что по итогам года доля покупки за наличный расчет составит 55%, но с учётом того, что часть сделок по рассрочке будут выплачены без привлечения кредитных средств, доля покупки без ипотеки повысится до 57%.

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

⚡️ Иван Чебесков,
замминистра финансов РФ:

О ситуации на рынке ипотеки

🔴Сейчас основной рынок ипотеки – это льготные государственные программы. На первичном рынке доля льготных программ – более 90%. По сути, сложно называть его рынком, потому что это субсидирование. Но тем не менее видим небольшой рост и по рыночной ипотеке, в основном на вторичном рынке.

🔴Прогноз на этот год – выдачи ипотеки на уровне 3,8 трлн руб., из них за счет субсидированных программ – на 2,8 трлн руб., с общей долей субсидированных программ примерно 73%, включая весь рынок.

🔴Несмотря на спад в ипотеке, застройщики показывают хороший темп продаж жилья в этом году – от 1,8 млн до 2 млн кв. м в месяц. Это очень хорошая динамика, сопоставимая с предыдущими годами (до разгона рынка на фоне массовой льготной ипотеки – прим.). И что хорошо – видим увеличение покупок жилья за наличные и в рассрочку.

О рассрочке на недвижимость

🔴Рассрочка – это уже факт жизни, реальность. Реальность такова, что и застройщики, и граждане будут пользоваться теми инструментами, которые более доступны для них в текущей ситуации. С учетом денежно-кредитной политики и с учетом более точечного подхода к льготным программам у государства, конечно, граждане и бизнес будут выбирать другие опции. Думаю, это будет продолжаться, пока не увидим снижение ипотечных ставок по рыночным программам.

🔴Две основные проблемы с рассрочкой, что, во-первых, по таким продажам деньги не попадают на счета эскроу в банке. Чем больше наполняемость эскроу-счетов, тем ниже кредитная ставка для застройщика и выше безопасность для покупателя. Во-вторых, возникают вопросы, что граждане берут рассрочку в надежде взять в будущем льготную ипотеку или что ставки по рыночной программе снизятся. Есть риски, что если гражданин может не получить в итоге ипотеку, то у него не будет средств на дальнейшие платежи по рассрочке. Это, конечно, повод для обеспокоенности, но пока мы наблюдаем.

О привязке льгот по ипотеке к числу детей или уровню доходов

🔴Идеи с привязкой к доходу были, они обсуждаются. Но тут палка о двух концах: с одной стороны, наверное, социально справедливо было бы ограничить доходом уровень участия в таких льготных программах. Но, с другой стороны, ЦБ и банкиры нам говорят: люди с низким доходом хуже обслуживают ипотеку, и, может быть, гражданину не стоит брать кредит вовсе, если у него доход не позволяет. Не стоит стимулировать граждан попадать в ипотечное рабство.

🔴В целом адресность в любом контексте является, по сути, расширением программ. А нас беспокоит диспропорция, которая может возникнуть на рынке. Что я имею в виду? Ставки по льготной ипотеке довольно низкие, и, по информации от банков, у большинства заемщиков с льготной ипотекой есть еще и депозиты. Они могли бы погасить часть ипотеки досрочно, но не делают этого, а зарабатывают на разнице ставок. Мы никого не осуждаем, они ведут себя рационально. Но нам нужно понимать, что необходимо направлять бюджетные средства именно на тех граждан, которые нуждаются в этом больше всего. Поэтому важны и точечность, и адресность программ.

ист. РБК

#минфин #ипотека

@rusipoteka

🫧 Сбербанк сейчас не видит бума продаж квартир в рассрочку, а наполнение эскроу-счетов является нормальным.

По словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова:

🔜год назад доля квартир, продаваемых в рассрочку, была порядка 15%. Сейчас цифра несколько выше 25%. То есть такого прямо бума, что каждая квартира продается в рассрочку, на рынке нет;

🔜исходя из предположения о буме рассрочки, наполнение эскроу-счетов должно сильно снижаться, однако этого не наблюдается, а наполнение на счетах эскроу на уровне 70% является абсолютно нормальным для отрасли.

#рассрочка #недвижимость

@rusipoteka

⚡️ Основные параметры выдач по семейной ипотеке в 2025 году несколько отличаются от показателей предыдущих лет, сообщили аналитики «Домклик».

По данным «Домклик»:

🔷медианный размер первого взноса вырос год к году на 1,2%, до 2,1 млн руб.;
🔷сумма кредита увеличилась с 5,4 до 5,5 млн руб.;
🔷ежемесячный платеж составил 34,1 тыс. руб. (+3,5% к 2024 году);
🔷средний срок кредита по итогам января-мая 2025 года – 28 лет (в 2024-м – 27,8 лет);
🔷средний возраст заемщиков снизился с 36 до 35 лет.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📑 В ГД внесен законопроект, которым предлагается расширить возможности господдержки для погашения ипотеки, предоставить это право родителям в возрасте до 26 лет, у которых с 1 января 2026 года по 31 декабря 2030 года родится второй ребенок.

Речь идет о выплате в 450 тыс. рублей, которая в настоящее время предоставляется многодетным семьям.

#законодательство #ипотека

@rusipoteka

💳 Анатолий Попов,
зампред правления Сбербанка:

▪️Текущий портфель девелоперов не вызывает никаких беспокойств, у нас сформирован очень качественный портфель. Мы не сомневаемся, что большинство проектов будет сдано вовремя.

▪️Оптимизм у девелоперов вызывает тот факт, что, несмотря на некоторое сокращение спроса, фактически цены не падают, и в некоторых регионах сохраняют рост в виду инфляции. За 4 месяца рост цен составил 3% в среднем по стране (по данным ДОМ РФ). Стоимость жилья несколько увеличивается, что дополнительно формирует достаточно устойчивую ситуацию на рынке девелопмента.

▪️Если говорить про новые проекты, то их количество сократилось в Сбербанке за первые 4 месяца примерно на 30%, в основном за счет бриджей. Это означает, что девелоперы видят охлаждение спроса. Они фактически приостанавливают запуск новых проектов, переносят их на полгода-год для того, чтобы отрегулировать рынок и не иметь «навес» предложения готовых квартир. Компании ведут себя рационально с учетом ситуации на рынке.

▪️Уровень покрытия на счетах эскроу несколько снизился, он сейчас составляет порядка 70%, но все равно остается «работающим», и средняя ставка у девелоперов по проектному финансированию по данным Банка России сейчас 10,4%.

#первичка #сбербанк

@rusipoteka