💬 Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Я не верю в низкие ставки и дешевую ипотеку в обозримом будущем. Россия, как и мир в целом, находится в зоне турбулентности. Поэтому в ближайшие годы с завидной регулярностью будут происходить форс-мажоры.

Чтобы эти шоки купировать, ЦБ придется держать ставку (ключевую – прим.) высокой. Да, она может снизиться с 20% до условных 15% в перспективе года-двух, но все равно не будет ниже 10% – именно такой уровень является комфортным для заемщиков и размораживает спрос.

Чтобы ужать инфляцию до близкой к цели (4%), ключевая ставка будет 12–15% и выше. Только высокие ставки смогут удерживать инфляцию на низком уровне. Поэтому доступной ипотеки не будет.

А без ипотечного плеча факторов для удорожания новостроек нет. Поэтому в перспективе пяти лет цены будут оставаться примерно на тех же уровнях, что и сейчас. Притом что снизится инфляция и затратная часть проектов перестанет расти».

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📄 Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо председателю ГД Вячеславу Володину, в котором предложила:

☑️ужесточить контроль за фиктивным банкротством;

☑️срок, после которого несостоятельные должники могут брать новый кредит, продлить в два раза – с 5 до 10 лет;

☑️не освобождать от долгов граждан-банкротов, которые не работают и не пытаются наладить свое финансовое положение, а также принявших на себя заведомо неподъемные кредитные обязательства;

☑️автоматически не списывать задолженность клиентам, которые не приводят объективных причин потери денег – эти случаи лучше отдать на дополнительный разбор в финансовые организации. Исключением может служить, например, кража средств мошенниками или угон авто;

☑️контролировать финансовые операции и положение не только должника, подающего на банкротство, но и его супруга.

#банкротство #инициативы

@rusipoteka

👆99% населения России не знает, что на Бали тоже есть ипотека!

Да-да, вы можете купить апартаменты на Бали в ипотеку под 5.5%

Хотите инвестировать и получать стабильный пассивный доход в иностранной валюте, но не обладаете полной наличной суммой для покупки?

Воспользуйтесь ипотекой под 5.5% годовых.

Апартаменты 35m2 с мебелью и техникой☝🏻
стоимость $160,000,
90 лет Leasehold
➡️Первоначальный взнос $40,250 (25%)
➡️Средний ежемесячный платеж $1,025

По этим условиям осталось только 5 апартаментов.

⚫️Посмотреть другие эксклюзивные предложения можно в закрытом канале WELLSTATE

🤔 Сергей Гордейко:

«Все показатели (ипотечного кредитования за май – прим.) очень близки к апрелю с небольшим увеличением доли новостроек и льготных программ.

Что дальше? Ставки кредитования медленно снижаются. Банки снимают барьеры для получения льготных программ. Расширение льготных программ не предвидится. Сигналы от регулятора звучат скорее примирительно, чем угрожающе. Июнь и июль дадут небольшой прирост выдачи.

Символический толчок ото дна в виде 100 тысяч кредитов в месяц может случиться осенью».

#мнение

@sgwhois

💬 «Ипотечный бумеранг #314». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
👆 Елизавета Данилова, – директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ
👆 Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ
👆 Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
👆 Юрий Беликов, – управляющий директор по валидации «Эксперт РА»
👆 Герман Греф, – глава Сбербанка
👆 Константин Апрелев, – вице-президент Российской гильдии риелторов (РГР)
👆 Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов
👆 Анатолий Аксаков, – глава комитета ГД по финрынку
👆 Павел Самиев, – гендиректор «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам
👆 Максим Грицкевич, – председатель правления Банка ДОМ РФ, замгендиректора ДОМ РФ
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
👆 Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
👆 Виталий Злочевский, – президент Гильдии риэлторов Приамурья
👆 Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
👆 Сергей Гордейко
👆 Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

🔴 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Ну что, вторичный рынок недвижимости в России обрел четкую тенденцию к снижению! Три месяца подряд фиксируем снижение цен. И это хорошо, неизбежно за этим трендом последует и рынок новостроек. В июне, кстати, цены на новостройки тоже падали в месячном выражении.

Многое будет зависеть от скорости снижения учетной ставки.

🛑Если это будет происходить темпами быстрее 1% в месяц, то, думаю, цены перестанут падать на вторичное жилье.
🛑Если в районе 1% в месяц, то, скорее всего, цены продолжат падение до конца года.

В падении цен же на новостройки вообще нет сомнений. Рынок разогрет исключительно лучшими финансовыми условиями по семейной ипотеке, и по мере улучшения ставок на вторичное жилье девелоперы будут снижать цены».

#мнение #цены

@khusainov_ildar

Добрый день!

🌱 Меня зовут Екатерина Мишина. Я практик ипотечного рынка с 2011 года. Из брокера-частника «выросла» до руководителя федеральной компании, специализирующейся на сделках за счет кредитных средств.

🌱 Сегодня у нас на аутсорсинге 90 подрядчиков ИЖС и крупные застройщики МКД, а также агентства недвижимости и честные агенты. Мне есть что рассказать об ипотеке и каждую неделю я буду это делать!

Разберем:

🛑Как действительно работают рынок, глазами не теоретика, а практика!
🛑Что формально заявлено и то, как это реализуется «на земле»

🌱 А начнем мы с того, что информационное поле, вокруг льготных программ стало очень «мутным» и полным дезинформации. 

🌱 Кто-то просто пересылает выдержки из контекста, не изучая полностью материал или нормативный акт, кто-то триггерит клиентов, провоцируя его на сделку, основываясь на слухах. Кто-то выставляет заведомо недостоверные оферы с тем, чтобы генерировать трафик клиентов.

Основные вбросы последних месяцев:

🛑материнский капитал больше нельзя будет использовать в первый взнос;
🛑семейная ипотека на «вторичку» закончится 1 июля;
🛑ипотека для семей с детьми до 14 лет;
🛑ипотека для участников СВО под 2%;
🛑ипотека для беременных;
🛑банкротов банки кредитуют через 3-5 лет после решения суда;
🛑с 1 июля банки не будут смотреть кредитную  историю клиентов.

🌱 Пожалуй, вспомнила не все «новостные поводы» и рекламные предложения, которые гуляли в сети за последние месяцы и все они НЕ соответствуют действительности, но шума наделали много.

🌱 На фоне информационного мусора, сегодня ипотека действительно перестает быть универсальным продуктом для всех.

🌱 Рассмотрение банками стало сильно консервативнее, да и пул заемщиков по льготным программам резко сокращен, программы кредитования усложнены. Одна программа на ИЖС чего стоит.

🌱 Требования регулятора (ЦБ) к качеству заемщиков заставляет банки сильно снижать уровень одобрений, а льготка, не сильно выгодная банкам усугубляет ситуацию.

🌱 В таком рынке клиент, и без того дезориентирован, не способен отличить истину от фейка. Да и многие профессиональные участники рынка не сразу могут сориентироваться, а инфовбросы усиливают панику.

🌱 Давайте вместе «препарировать» слухи и разбираться в ипотеке.
Чем сложнее рынок, тем значимей роль профессионалов, тем ценнее экспертность.

🌱 Особо нетерпеливые могут уже сейчас начинать собирать самые безумные слухи, которые вам встречались – устроим настоящий разбор полетов! 😉

❗️ Забегая вперед, отвечу на запрос, относительно того, что с 1 июля банки НЕ будут смотреть кредитную историю клиентов. Смотреть кредитную историю БУДУТ. Однако, отныне, банки обязаны ориентироваться не на заявленный уровень дохода клиента или косвенное подтверждение его величины, а на фактически подтвержденный.

🌱 Другими словами, пресловутая ипотека по двум документам уйдёт в небытие. В целом, банкам не запретят её выдавать. Но, мы с вами должны знать, что на каждый выданный кредит из капитала банка создается резерв. И по таким кредитам без подтверждения первого взноса, резерв будет  повышен. Стало быть, банкам будет попросту менее выгодно их выдавать.

🌱 Также, у нас вводится с 1 июля новые правила по величине МПЛ (макропруденциальных лимитов) — это ограничение по рисковым кредитам в структуре портфеля банка. То есть, банки будут еще строже смотреть клиентов и, в том числе, на их кредитную историю.    

🌱 В следующем посте разберем ипотеку на ИЖС - технику кредитования, логику сделок и основные риски.

До следующей встречи!

#КатяМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

📎 Михаил Делягин,
зампред комитета ГД по экономической политике:

🌐По крайней мере, с лета прошлого года крупные коммерческие структуры, в том числе строители, завершают ранее начатые инвестиционные проекты, но не начинают новых.

🌐После фактического прекращения ипотеки, в том числе потому, что бюджету стало в разы дешевле просто дарить людям квартиры, чем оплачивать сверхприбыли банков, но интереса к этому не оказалось, сегодня завершение старых проектов сопровождается фактическим отказом от новых.

🌐В этой связи интересно: к моменту значимого снижения ключевой ставки, которая вновь подтолкнет инвесторов к недвижимости, на рынке может сложиться устойчивый дефицит предложения, что может вызвать новый скачок цен на недвижимость. Именно в ожидании этого периода сейчас идет уже скупка нормального по расположению, качеству строительства и коммуникациям жилья.

🌐Более того, сами инвесторы склонны затягивать их всеми силами, чтобы дожить до нормализации конъюнктуры. Вице-премьер Марат Хуснуллин признает: «Сейчас застройщики уже затягивают процесс строительства из-за нехватки средств для размещения на эскроу-счетах на фоне падения спроса на жилье».

🌐Сокращение предложения новостроек неизбежно случится уже через 3-6 месяцев на фоне потенциального спроса, не удовлетворенного в силу быстро преходящих обстоятельств. При ключевой ставке в 20% лучшее краткосрочное вложение – это депозит, но ключевая ставка будет снижаться хотя бы в силу политических причин. Привлекательность депозитов будет снижаться, а ипотека по мере снижения ключевой ставки будет потихоньку становиться более доступной.

#мнение

@rusipoteka

💳Дмитрий Пьянов,
первый зампред правления ВТБ:

🔘Несмотря на подозрение, что из-за того, что это (льготная ипотека – прим.) низкомаржинальный продукт, банки начнут вводить какие-то дополнительные барьеры, чтобы уменьшать объем выдач по этому продукту, у нас этого не произошло. Мы в мае по принципиальным соображениям и отменили комиссии, и не устанавливали никакие другие скрытые ограничения по выдачам субсидированной ипотеки.

🔘Если посмотреть нашу статистику, выдачи по госпрограммам с момента отмены комиссий из месяца в месяц растут: в апреле у нас объем выдач был 24 млрд рублей, в мае – 36 млрд рублей, в июне – 51 млрд. Доминирует, естественно, семейная программа. То есть у нас никакого уменьшения не происходит, мы наращиваем выдачи субсидированной ипотеки.

🔘Повышенное возмещение, которое исправило ситуацию, действует до 6 августа. Мы надеемся, что оно будет заблаговременно продлено.

🔘После отмены комиссий в мае принципиально не изменилось (количество заявок и отказов по заявкам – прим.).

🔘Текущая доля проблемных кредитов – 4%. Это по всему портфелю – и физическим, и юридическим лицам. На начало года было 3,5%. Прирост проблемных кредитов идет в основном в рознице. По юрлицам очень маленькая величина – +6%.

🔘Эльвира Сахипзадовна заявляла, что и ЦБ фиксирует не только по нам, но и по сектору слабый прирост таких величин, но пока они – по юридическим лицам уж точно – находятся очень далеко от значений 2008–2009 годов. Поэтому, да, происходит легкое ухудшение кредитного портфеля, но не в драматическое. И мы все-таки надеемся, что пик ставки пройден. Дальше будет облегчение этой процентной нагрузки через снижение ставки.

#втб #ипотека #кредиты

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (27 июня-4 июля)

📷 Стройотрасль не дождалась поддержки – Коммерсантъ

Правительство должно было представить варианты льготной ипотеки для семей с детьми до 14 лет. Однако Минфин не поддержал расширение семейной ипотеки из-за «напряженного» бюджета. Большинство игроков рынка строящегося жилья не рассчитывали на облегчение условий льготного кредитования и не ждут заметного снижения ключевой ставки как минимум до конца года.

📷 Один в квартире воин – Коммерсантъ

Представители госорганов неоднократно призывали ограничить льготные программы, сделав их более адресными. Этим требованиям отвечает и идея льготного кредитования участников СВО, которая сейчас обсуждается в ГД. Пока же военнослужащие могут воспользоваться специальной накопительно-ипотечной системой, которая в большинстве случаев потребует вложения собственных средств.

📷 Города-миллионщики – Коммерсантъ

Продолжающийся рост цен приводит к вымыванию с рынка недорогих и готовых к заселению квартир стоимостью до 5 млн руб. В 1 кв. 2025 г. доля сделок с таким жильем снизилась до 63,1% по РФ и до 5,5% в Москве. В ближайшей перспективе тенденция на сокращение доступных по цене квартир будет усиливаться.

📷 Заработали новые запреты по ипотеке: что изменится для покупателей жилья – РБК

С 1 июля получить ипотеку стало сложнее: введены ограничения для закредитованных заемщиков, на кредиты с низким первым взносом. Однако эти меры позволяют снизить риски и ипотечников, и банков.

📷 Семейная ипотека на вторичку: первые итоги и трудности реализации – РБК

Несмотря на возможность оформить семейную ипотеку на вторичку, ее доля в общих выдачах в рамках программы низкая: 3,7% в денежном выражении и 6,3% в количественном.

📷 Год без льгот: как рынок недвижимости пережил отмену льготной ипотеки – РБК

Отмена всеобщей льготной ипотеки привела к снижению спроса на жилье, а вслед за ним – небывалому ранее спаду запуска новых проектов. Из положительного для покупателей – рост цен на новостройки замедлился, но не везде.

📷 Центробанк уронил долю рыночной ипотеки до 15% – НГ

Из-за аномально жесткой кредитной политики рыночная ипотека почти остановлена. В мае с.г. 85% новых жилищных кредитов выданы в рамках льготных госпрограмм.

📷 Культура сбыта: в России на 30% выросло число срочных продаж квартир – Известия

Доля срочных продаж квартир стремительно растет по всей стране. В Московском регионе такие сделки заняли 12% от всего рынка, а в целом по России – около 30%.

📷 Год без самой массовой программы ипотеки с господдержкой: Почему не рухнули цены и стоит ли этого ждать? – КП

1 июня 2024 года закончила действовать программа ипотеки с господдержкой – на новостройки под 8%. Когда же наступит долгожданное «охлаждение» рынка?

📷 Родное гнездо и кредитная справедливость: как сделать семейную ипотеку доступнее, и что с ней будет дальше – Строительство.Ru

Семейная ипотека остается флагманской мерой господдержки, но работает всё хуже. Расспросили игроков рынка, что они думают о текущей ситуации. Нужны ли семейной ипотеке возрастные ограничения, стоит ли их отменить и что ввести взамен? Как стимулировать рынок, и что в будущем у семейной ипотеки?

📷 Ставки по ипотеке начали снижаться. Как изменились цены и почему говорить о возрождении ипотечного рынка рано – РГ

Крупные банки объявили о снижении ставок по рыночной ипотеке на 1-2,5 п.п. Но о возрождении ипотечного рынка говорить пока рано, условия по-прежнему остаются заградительными.

📷 Поделили на троих: Сбер, ВТБ и «Дом РФ» играют на повышение цены «квадрата»? – Свободная Пресса

При снижении объемов ввода жилья стоимость квартир в новостройках продолжает расти вопреки ожиданиям покупателей.

📷 Пауза на штрафы – не пауза на стройку: как застройщики объясняют продление моратория – Фонтанка

Вступило в силу постановление о продлении моратория для застройщиков – до 31 декабря 2025 года они не будут платить штрафы за перенос срока ввода объектов и другие неустойки. Петербургские компании прокомментировали, для чего это нужно и почему это не лишает дольщиков возможности защиты их прав.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (27 июня-4 июля) по версии Русипотеки

▶️С 1 июля вступило в силу положение ипотечного стандарта ЦБ, которое запрещает банкам взимать плату с заемщика за установление сниженной ставки по ипотеке. Также вступили в силу макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-май 2025 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ залоговое кредитование
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ ипотечные портфели

▶️ЦБ подготовит меры по регулированию рассрочки на жилье. У покупателей начнут требовать подтверждение платежеспособности, аналогично как при выдаче кредита

▶️ЦБ представит в ближайшее время подходы к резервированию жилищных проектов застройщиков с большой долей продаж в рассрочку

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Нельзя поддерживать объем продаж какого-либо продукта, в том числе жилья, за счет того, что на покупателя перекладывают риски, которые он не понимает. Мы видим, что через комиссии и рассрочки люди не информируются в полной мере о тех рисках, которые возникают. <...> Мы за то, чтобы продажи шли абсолютно прозрачным способом. На наш взгляд, такие комиссии, рассрочки, схемы снижают прозрачность рынка, и мы это не поддерживаем»

Льготные программы

▶️Обновлен список городов для покупки «вторички» по семейной ипотеке. В перечень включены 6 новых городов в 6 регионах, а исключены 23 города в 21 регионе

▶️Требования к семейной ипотеке ужесточать не планируется, ее выдача не приостанавливается, сообщили в Минфине

▶️Председатель СФ Валентина Матвиенко предложила изменить порядок выдачи семейной ипотеки, ограничив ее регионом, в котором зарегистрирован заемщик. Правительство проработает предложение, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин

Законодательство

▶️СФ одобрил закон, согласно которому гражданин сможет оформить жилье, купленное на маткапитал, в совместную собственность с супругом и детьми без получения согласия банка, даже если квартира находится в залоге до момента полного погашения ипотеки

▶️Депутаты планируют разработать законопроект о комплексе мер, которые защищают пострадавших от недостроев ипотечных заемщиков

Банки

▶️Сбербанк ввел надбавку к ставке по льготным ипотечным программам при отказе от страхования жизни. Также банк снизил ставки по рыночной ипотеке на 0,5-2 п.п. и ввел скидку 1 п.п. на кредиты ИЖС для строительства быстровозводимых домов

▶️МКБ запускает продукт «Выкуп последней доли/комнаты» без первого взноса

▶️Примсоцбанк возобновил программу строительства жилья (индивидуального жилого дома) по Дальневосточной ипотеке

▶️Банк ДОМ РФ выпустил облигации с доходностью, привязанной к индексу цен на первичном рынке жилья

Профильные мероприятия

▶️8-12 июля – III ежегодный Прибалтийский межрегиональный форум недвижимости

▶️25-26 сентября – Подмосковная Практическая Конференция Риэлторов-2025

▶️13-17 октября – Московский Международный жилищный конгресс

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25

#ИтогиНедели

@rusipoteka