group-telegram.com/ipotekahouse/22594
Last Update:
Рост ипотеки замедлился до умеренных 2,4% с 6,3% из-за прекращения массовой льготной программы господдержки и ужесточения семейной ипотеки.
По итогам года прирост составит до 15% (без учета сделок секьюритизации —8–11%).
В целом доля господдержки в ипотеке, выданной в 3к24, снизилась до 67 с 79% в 2к24. Теперь якорной является «Семейная ипотека».
Выдачи рыночной ипотеки (33% от всех выдач) почти не изменились относительно 2к24, несмотря на ужесточение условий. Часть кредитов при этом выдается по схемам со снижением ставки за счет завышения стоимости жилья: у ряда банков на такие продукты в 3к24 приходилось до 15% всех выдач ипотеки.
Банки практически не выдавали кредиты с первоначальным взносом
менее 20% (LTV 80+) в сегменте ДДУ (2% в 3к24) из-за действия
макропруденциальных мер.
Однако доля выдач с LTV 70–80 выросла на 18 п.п., до значимых 72%: весомая часть кредитов в этой корзине выдается близко к верхней границе, то есть с первоначальным взносом
в 20,1–21,0%. Реальный LTV еще выше: при необходимости продать
квартиру ее фактическая цена на вторичном рынке может быть ниже,
чем на первичном рынке, в том числе из-за схем с завышением стоимости жилья. Это несет риски для заемщика, так как в отдельных случаях даже после продажи квартиры он может остаться должен банку.
*LTV (loan-to-value) - соотношение суммы кредита к стоимости залогового объекта.
Доля ипотеки, выданной заемщикам с ПДН 50+, продолжила сокращаться за счет ужесточения с 01.03.24 макронадбавок: в сегменте ДДУ – до 35 с 38% в 2к24, в сегменте неДДУ – до 48 с 51%.
Показатели качества ипотечного портфеля сохраняются на хорошем
уровне: доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL 90+) на 01.10.24 составила 0,7%. Такие кредиты на 67% покрыты резервами.
#цбрф #статистика
