Снижение цен на жилье может нести риски для финрынка, следует из отчета Счетной палаты по льготной ипотеке.

Если стоимость залога по ипотеке снизится — это делает ссуду более рискованной, ведь если недвижимость придется продать в счет погашения займа, то средств может не хватить.

Если стоимость залогового имущества по жилищным кредитам упадет более чем на 20%, участникам рынка придется досоздать резервы на 4,5 трлн рублей и государству потребуется вмешаться в ситуацию. Ему придется поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета, чтобы предотвратить разрастание кризиса.

Эксперты говорят, что такой риск гипотетически есть, но пока нельзя сказать, что он "материален". ЦБ и банки многое делают, чтобы сократить выдачи ненадежным заемщикам.

👉Отчет СП тут

#риски

Аудиторы Счетной палаты рассказали о регионах, где идет большое расхождение цен на строящееся и готовое жилье.

В отдельных субъектах разрыв находится в диапазоне 30–60%.

Среди них:
▪️Астраханская область;
▪️Забайкальский край;
▪️Кировская область;
▪️Ленинградская область;
▪️Магаданская область;
▪️Московская область;
▪️Орловская область;
▪️Пензенская область;
▪️Республика Карелия;
▪️Свердловская область;
▪️Челябинская область.

На проблему разрыва цен между первичным и вторичным рынком недвижимости ранее обращал внимание Банк России. Этот фактор ЦБ квалифицировал как один из признаков нарастающего «пузыря» на рынке недвижимости.

#риски

Снижение средневзвешенной ставки по ипотеке под договоры долевого участия на новостройки за счет реализации льготных программ на один процентный пункт приводит к удорожанию стоимости новой квартиры на 0,9-2%.

К такому выводу пришли в Счетной палате.

#риски

Программы "Земский учитель", "Земский доктор" и "Земский фельдшер" продлены до 2030 года.

Коллеги из "Или Или" углядели вот что интересного в отчете Счетной палаты по льготным ипотекам:

▪️5 и более льготных ипотечных кредитов оформили 1 563 заемщика, на 42,5 млрд р.
▪️Максимальное количество кредитов - на 1 заемщика 26 кредитов на 196 млн руб.

#госпрограммы

Как агенту по недвижимости начать зарабатывать больше?

Один из важных пунктов — идти в ногу с рынком недвижимости и среди первых узнавать обо всех изменениях и намечающихся трендах. Именно для этого команда Яндекс Недвижимости запустила телеграм-канал для бизнеса: из него вы сможете получать самую свежую и актуальную информацию обо всём, что касается покупки, продажи и аренды жилья.

Аналитика и главные новости рынка, мнения и прогнозы экспертов сервиса, гайды и лайфхаки — этот и другой контент уже готовится.

А пока присоединяйтесь к сообществу, среди первых подписчиков разыгрывают гаджеты для умного дома!

Стасишин попросил строителей частных домов давать скидки


Замглавы Минстроя России Никита Стасишин попросил застройщиков индивидуального жилья давать скидки участникам специальной военной операции, многодетным семьям и молодым родителям.

Он также призвал застройщиков загородного жилья не уподобляться тем, кто строит многоквартирные дома.


#мнение #загород

Читать РБК Недвижимость в Telegram

В Минфине заявили, что экономике России нужны деньги "из-под подушки" россиян.

В правительстве РФ рассчитывают что частные инвестиции, в том числе сбережения простых россиян, внесут важный вклад в развитие российской экономики. Об этом заявил глава департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

"В последние годы был большой бюджетный стимул [в развитии экономики], думаю, мы все с вами это заметили. Он коснулся без исключения всех отраслей, как бизнеса, так и обычных граждан. Но понятно, что бюджетные возможности ограничены. Все вопросы закрыть бюджетом не получится, это неправильно, поэтому мы в своей работе ставку делаем на развитие частных инвестиций. В том числе - на работу с населением и розничными инвесторами"

"Не секрет, что большой объем средств населения находится не только на депозитах, которые десятки триллионов рублей составляют, но также эти денежные средства лежат у людей "под подушкой". Наша задача - вовлечь эти средства в экономику".

#мнение

Компенсация за изъятие недвижимости для госнужд полагается даже тем владельцам, которые не зарегистрировали свои права на эти объекты.

К таким выводам пришел Верховный суд РФ.

ВС признал, что органы власти должны выявлять владельцев помещений в подлежащих сносу зданиях, в т.ч. в рамках КРТ, и выплачивать им стоимость изъятой недвижимости. Причем права на помещения могут подтверждаться не только фактом регистрации в госреестре, но и другими доказательствами, которые нельзя игнорировать.

В своем определении ВС подчеркнул со ссылкой на статью 56.6 Земельного кодекса, что отсутствие сведений об объекте в ЕГРН препятствием для изъятия не является. Но если правообладатели объектов выявлены не были, за ними все равно остается право требовать возмещения.

Юристы считают, что хотя компенсацию придется взыскивать в судебном порядке, шансы на ее получение существенно повышаются.

Коммерсант

Льготные ипотеки теперь доступны немногим, а лимиты в банках стремительно заканчиваются. Крупные застройщики имеют возможность субсидировать ставки или предоставлять рассрочки.
В Сочи есть уже несколько объектов, в которых можно купить квартиру или даже доходные апартаменты на выгодных условиях:

▫️ЖК Светский лес — жилой комплекс бизнес-класса у реки с собственной набережной и насыщенной инфраструктурой «город в городе»
• Самая длительная рассрочка от застройщика без % и переплат, вместо ипотеки

Застройщик одного из самых продаваемых жилых комплексов в Сочи «Olivia» предлагает субсидированную ставку 1% на 2 года (далее переход на семейную 6%)

▫️В гостиничном комплексе Marine Garden Sochi 5* можно купить доходные апартаменты в рассрочку на 3 года. Отель почти достроен, а значит совсем скоро инвесторы начнут получать пассивный доход на аренде своего номера

▫️Все флагманские объекты Сочи для жизни или инвестиций, старты продаж, цены и акции застройщиков в канале экспертов ProStore

Минфин заявил, что готов увеличить лимиты на льготную ипотеку при необходимости

В ведомстве не считают ситуацию с исчерпанием лимитов на льготную ипотеку в ряде крупных банков критической и готовы увеличить эти лимиты при необходимости, заявил глава Департамента финансовой политики министерства Алексей Яковлев:

"У оператора программ льготной ипотеки ДОМ РФ есть инструментарий для перераспределения лимитов. Они закончились не у всех банков, а у ряда крупнейших, поэтому сейчас ДОМ РФ частично провел меры по перераспределению этих лимитов. По нашим оценкам и по оценкам ДОМ РФ, лимитов должно хватить до ноября. Мы будем следить за ситуацией и в случае необходимости будем принимать решение об их увеличении"

***Напомним, Дом РФ до 10.10 обещал перераспределить лимиты между банками по семейной ипотеке.

#госпрограммы

ЦБ РФ не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки в октябре, заявила Набиуллина.

Минфин видит целесообразность снижения макропруденциальных надбавок по ипотеке на первичное жилье (надбавки за повышенный риск при резервировании капитала банка).

Зам главы департамента финансовой политики Минфина Ольга Доронина:

«Мы видим, что в сегменте ДДУ относительно рисков у нас потребление капитала сейчас кратно выше. Поэтому с этой точки зрения, конечно, мы считаем уже необходимым все-таки снижать макронадбавки. Мы знаем, что они были сильно повышены в период, когда ипотечное кредитование росло двузначными темпами. И, естественно, это было сделано Банком России для охлаждения. В целом мы это поддерживаем. Но, наверное, сейчас, когда объемы ипотечных кредитований снижаются примерно на 40% к прошлому году, то мы считаем уже целесообразным их возвращать".

Но пока ЦБ не планирует снижать макронадбавки в сегменте ипотеки на первичное жилье. "В данный момент нет", - заметила госпожа Полякова.

👉Какие надбавки за риск были введены в марте рассказывали тут.

#риски

ЦБ РФ вновь отмечает рост недобросовестных схем при выдаче ипотеки, ведущих к завышению цены жилья, сказала его глава Эльвира Набиуллина.

"Вот уже льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать разные схемы очень креативные, так называемые "льготные" ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, варианты без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией ипотеки - множество схем".

По ее словам, внешне все эти схемы кажутся привлекательными, но в итоге суть их одна - завышение стоимости кредита.

"Здесь нужно наводить порядок".

@ria_realty

Ипотечный стандарт может быть утвержден на законодательном уровне, если использование «схем» на этом рынке продолжится, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

"Если такие схемы будут плодиться то мы будем настойчиво просить законодателей утвердить такой ипотечный стандарт, по которому можно будет продавать только те ипотечные продукты, которые прямо прописаны в законе. Это, конечно, сузит возможности банков, но защитит интересы заемщиков. Если мы с вами не сможем сделать это сами, тогда надо будет делать это через закон".

#цбрф #риски

Законопроект, дающий ЦБ право устанавливать макропруденциальные лимиты для ипотечного кредитования, ожидает отзыва правительства и может быть принят уже в осеннюю сессию, сообщил статс-секретарь - зампредседателя ЦБ Алексей Гузнов.

Напомним, данный документ был принят Госдумой в 1-м чтении еще в феврале. Изменения вносятся в ст. 45.6 федерального закона о Центральном банке РФ.

Речь идет об ограничении выдач не только путем введения надбавок к коэффициентам риска (т.е. ростом отчислений в резервы по высокорисковым кредитам), как это происходит сейчас и что ЦБ и так уже делает, а введением прямых лимитов на объемы выдач, как это сейчас делается при выдаче микрозаймов и потребкредитовании. Точнее, устанавливается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов в общем объеме кредитов соответствующего вида в течение квартала. Размер доли и будет определять ЦБ

Как пример: доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% не должна превышать определенной доли от всех необеспеченных кредитов.

Цель законопроекта - предотвратить рост закредитованности граждан и накопление рисков банками и микрофинансовыми организациями.

Изначально в пакете документов предполагалось, что изменения, если бы они были приняты тогда, вступили в силу с 1 июля 2024 года. Теперь сроки наверняка изменят.

#законопроекты