Money Limitless

Карты в Казахстане: новые правила

Сегодня многие каналы околобанковской тематики облетела громкая новость о том, что Нацбанк Казахстана вышел с проектом изменений в правила выдачи платежных карт в стране. Суть новости – в новом пункте правил, который разрешает банкам выдачу карт иностранцам только на основании действующего РВП (разрешения на временное проживание) или ВНЖ.

Дословно: «4-1. Иностранцу и лицу без гражданства, временно пребывающему или постоянно проживающему в Республике Казахстан, выпуск платежной карточки осуществляется при условии представления ими соответственно разрешения на временное проживание в Республике Казахстан или разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан, полученного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О миграции населения».»

При этом в пояснениях к проекту указано следующее: «…выдача платежной карточки будет возможна при личном присутствии и на основании документов, подтверждающих обоснованность нахождения на территории Казахстана (трудовой договор, договор обучения, вид на жительство и т.д.).

На сегодняшний день изменения звучат скорее как инфоповод, поскольку проект находится на стадии общественного обсуждения и не согласован с внушительным списком министерств в Казахстане. Тем не менее, интересны формулировки. Ниже исключительно мое мнение без претензии на объективность:

1. Изменения вносятся в правила выпуска карт. Сами Правила – документ чисто технический: например, там описывается разница дебетовой и кредитной карты, лимит по предоплаченным картам и правила процессинга. Никакого запрета на открытие счетов и предоставление банковских услуг нет и планируется – предполагаю, что такие ограничения должны реализовываться изменениями в казахстанском законе о ПОД/ФТ и подзаконных актах к нему.

2. Гражданам России и государств-членов Евразийского экономического союза для легального пребывания на территории Казахстана не требуется виза, регистрация по месту пребывания или другие аналогичные документы. Таким образом, можно читать изменения как формальность, связанную с огромным спросом на удаленное открытие счетов: хотите пользоваться банками Казахстана – приезжайте лично, предоставляйте документы (лучшие банки Казахстана уже давно требуют трудовой договор) и получайте карты.

3. Конечно же, подобные шаги от регулятора явно являются звоночком для банков: нужно усилить комплаенс-процедуры и контроль за открытием счетов. Не секрет, что тот же БЦК столкнулся с массовым использованием своих премиальных карт в том числе для обнала и криптоарбитража – поэтому банк весь год бил в первую очередь по этому сегменту клиентов-нерезидентов.

4. Если казахстанский ВНЖ получить сложно и долго, то с РВП эта процедура поставлена на поток и делается под ключ. Само РВП в отличие от ВНЖ не требует пребывания в стране (но и никакого смысла за пределами страны не имеет). Конечно, оформление РВП занимает время, а в случае реализации запрета на выдачу карт услуга еще и вырастет в цене. Тем не менее, с учетом комиссий и ограничений российских банков Казахстан все равно будет наиболее понятной и предпочтительной юрисдикцией для связи между «недружественными» странами и Россией в обе стороны.

Традиционный совет: если надумали открыть карту или счет в Казахстане – не стоит медлить, условия для нерезидентов не улучшаются. Кстати, если вам нужна помощь с документами для банка – пишите :)

Следим за развитием событий вокруг проекта. Что думаете вы?

@golimitIess

www.group-telegram.com/it/golimitIess.com/51

3.4K viewsedited  Oct 26, 2023 at 14:47

Карты в Казахстане: новые правила

Сегодня многие каналы околобанковской тематики облетела громкая новость о том, что Нацбанк Казахстана вышел с проектом изменений в правила выдачи платежных карт в стране. Суть новости – в новом пункте правил, который разрешает банкам выдачу карт иностранцам только на основании действующего РВП (разрешения на временное проживание) или ВНЖ.

Дословно: «4-1. Иностранцу и лицу без гражданства, временно пребывающему или постоянно проживающему в Республике Казахстан, выпуск платежной карточки осуществляется при условии представления ими соответственно разрешения на временное проживание в Республике Казахстан или разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан, полученного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О миграции населения».»

При этом в пояснениях к проекту указано следующее: «…выдача платежной карточки будет возможна при личном присутствии и на основании документов, подтверждающих обоснованность нахождения на территории Казахстана (трудовой договор, договор обучения, вид на жительство и т.д.).

На сегодняшний день изменения звучат скорее как инфоповод, поскольку проект находится на стадии общественного обсуждения и не согласован с внушительным списком министерств в Казахстане. Тем не менее, интересны формулировки. Ниже исключительно мое мнение без претензии на объективность:

1. Изменения вносятся в правила выпуска карт. Сами Правила – документ чисто технический: например, там описывается разница дебетовой и кредитной карты, лимит по предоплаченным картам и правила процессинга. Никакого запрета на открытие счетов и предоставление банковских услуг нет и планируется – предполагаю, что такие ограничения должны реализовываться изменениями в казахстанском законе о ПОД/ФТ и подзаконных актах к нему.

2. Гражданам России и государств-членов Евразийского экономического союза для легального пребывания на территории Казахстана не требуется виза, регистрация по месту пребывания или другие аналогичные документы. Таким образом, можно читать изменения как формальность, связанную с огромным спросом на удаленное открытие счетов: хотите пользоваться банками Казахстана – приезжайте лично, предоставляйте документы (лучшие банки Казахстана уже давно требуют трудовой договор) и получайте карты.

3. Конечно же, подобные шаги от регулятора явно являются звоночком для банков: нужно усилить комплаенс-процедуры и контроль за открытием счетов. Не секрет, что тот же БЦК столкнулся с массовым использованием своих премиальных карт в том числе для обнала и криптоарбитража – поэтому банк весь год бил в первую очередь по этому сегменту клиентов-нерезидентов.

4. Если казахстанский ВНЖ получить сложно и долго, то с РВП эта процедура поставлена на поток и делается под ключ. Само РВП в отличие от ВНЖ не требует пребывания в стране (но и никакого смысла за пределами страны не имеет). Конечно, оформление РВП занимает время, а в случае реализации запрета на выдачу карт услуга еще и вырастет в цене. Тем не менее, с учетом комиссий и ограничений российских банков Казахстан все равно будет наиболее понятной и предпочтительной юрисдикцией для связи между «недружественными» странами и Россией в обе стороны.

Традиционный совет: если надумали открыть карту или счет в Казахстане – не стоит медлить, условия для нерезидентов не улучшаются. Кстати, если вам нужна помощь с документами для банка – пишите :)

Следим за развитием событий вокруг проекта. Что думаете вы?

@golimitIess

BY Money Limitless