Money Limitless

Кладбище для денег

Худшая ситуация, которая может произойти с вашим SWIFT-переводом – блокировка. Эта ситуация случается, когда иностранный банк замечает в вашем переводе так называемый санкционный интерес – то есть вовлечение лиц, которые находятся под теми или иными блокирующими санкциями, действующими в юрисдикции банка. Списки таких лиц утверждают соответствующие органы в западных странах – например, OFAC в США или OFSI в Великобритании.

Участие санкционных лиц может быть любым, но чаще всего под блокировку попадают деньги, отправленные из банка под санкциями. Разумеется, обычно клиенты не отправляют платежи через санкционные банки, а эти банки платежи не проводят. Но зачастую санкции вводятся после отправки перевода, а платеж в это время находится на проверке в корреспонденте или еще не зачислен получателю – здесь до него могут дотянуться цепкие руки санкционного комплаенса.

Больше всего заблокированных платежей связано с крупнейшими российскими банками, особенно с Альфа-Банком и Сбербанком (которые с весны 2022 находятся под блокирующими санкциями США), но бывают и более сложные истории. Например, Газпромбанк не находится под блокирующими санкциями США и ЕС, но находится под санкциями Великобритании. Любой банк, подчиняющийся британским санкциям, заблокирует платеж из Газпромбанка, хотя он происходит не в фунтах и не в UK. Раньше так любил делать американский Standard Chartered: будучи британским банком, он был обязан блокировать платежи в $, которые даже не касались Великобритании. Например, если клиент отправил доллар в банк, долларовые расчеты которого обслуживает австрийский RBI, платеж попадал под блокировку: корреспондентом самого RBI как раз является Standard Chartered.

Часто блокировки случаются по ошибке. Например, в апреле 2022 RBI заблокировал платежи белорусского Альфа-Банка, который и сейчас не находится под санкциями ЕС и США (хотя точно этот вопрос до сих пор не решен). Лицензию нужно получать то ли в Минфине Австрии, то ли в местном ЦБ – но они этого делать не умеют.
Один из моих клиентов отправил в мае 2022 перевод из Росбанка в канадский CIBC, который благополучно заблокировал платеж – хотя ни Росбанк, ни тем более отправитель и получатель под канадскими санкциями на тот момент не находились (я перерыл всю историю изменений запутанного списка за 2022 год).

Что делать? В любом случае получать лицензию на разблокировку. Соответствующий орган (чаще всего OFAC) рассматривает ваше заявление и при положительном решении выдает разрешение банку продолжить работу с вашим платежом – передать его дальше или зачислить на счет. Процесс этот очень долгий, поскольку в 2022 количество таких заявлений сильно возросло – но без лицензии ваш платеж будет оставаться заблокированным до момента снятия санкций (в оптимистичном сценарии).

Хуже всего дела у компаний: на коммерческие платежи, если они не связаны с гуманитарными нуждами (продукты и медикаменты), лицензии выдают крайне редко. Российские суды в подобные трансконтинентальные взаимодействия обычно не вникают и отправляют клиента искать правды в OFAC. Физики иногда лицензии все же получают.

Проверяйте маршрут платежа и санкционные риски перед отправкой.

@golimitIess

www.group-telegram.com/it/golimitIess.com/86

4.0K viewsJan 31, 2024 at 14:55

Кладбище для денег

Худшая ситуация, которая может произойти с вашим SWIFT-переводом – блокировка. Эта ситуация случается, когда иностранный банк замечает в вашем переводе так называемый санкционный интерес – то есть вовлечение лиц, которые находятся под теми или иными блокирующими санкциями, действующими в юрисдикции банка. Списки таких лиц утверждают соответствующие органы в западных странах – например, OFAC в США или OFSI в Великобритании.

Участие санкционных лиц может быть любым, но чаще всего под блокировку попадают деньги, отправленные из банка под санкциями. Разумеется, обычно клиенты не отправляют платежи через санкционные банки, а эти банки платежи не проводят. Но зачастую санкции вводятся после отправки перевода, а платеж в это время находится на проверке в корреспонденте или еще не зачислен получателю – здесь до него могут дотянуться цепкие руки санкционного комплаенса.

Больше всего заблокированных платежей связано с крупнейшими российскими банками, особенно с Альфа-Банком и Сбербанком (которые с весны 2022 находятся под блокирующими санкциями США), но бывают и более сложные истории. Например, Газпромбанк не находится под блокирующими санкциями США и ЕС, но находится под санкциями Великобритании. Любой банк, подчиняющийся британским санкциям, заблокирует платеж из Газпромбанка, хотя он происходит не в фунтах и не в UK. Раньше так любил делать американский Standard Chartered: будучи британским банком, он был обязан блокировать платежи в $, которые даже не касались Великобритании. Например, если клиент отправил доллар в банк, долларовые расчеты которого обслуживает австрийский RBI, платеж попадал под блокировку: корреспондентом самого RBI как раз является Standard Chartered.

Часто блокировки случаются по ошибке. Например, в апреле 2022 RBI заблокировал платежи белорусского Альфа-Банка, который и сейчас не находится под санкциями ЕС и США (хотя точно этот вопрос до сих пор не решен). Лицензию нужно получать то ли в Минфине Австрии, то ли в местном ЦБ – но они этого делать не умеют.
Один из моих клиентов отправил в мае 2022 перевод из Росбанка в канадский CIBC, который благополучно заблокировал платеж – хотя ни Росбанк, ни тем более отправитель и получатель под канадскими санкциями на тот момент не находились (я перерыл всю историю изменений запутанного списка за 2022 год).

Что делать? В любом случае получать лицензию на разблокировку. Соответствующий орган (чаще всего OFAC) рассматривает ваше заявление и при положительном решении выдает разрешение банку продолжить работу с вашим платежом – передать его дальше или зачислить на счет. Процесс этот очень долгий, поскольку в 2022 количество таких заявлений сильно возросло – но без лицензии ваш платеж будет оставаться заблокированным до момента снятия санкций (в оптимистичном сценарии).

Хуже всего дела у компаний: на коммерческие платежи, если они не связаны с гуманитарными нуждами (продукты и медикаменты), лицензии выдают крайне редко. Российские суды в подобные трансконтинентальные взаимодействия обычно не вникают и отправляют клиента искать правды в OFAC. Физики иногда лицензии все же получают.

Проверяйте маршрут платежа и санкционные риски перед отправкой.

@golimitIess

BY Money Limitless