❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 27 декабря 2024 года по 3 января 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

С 1 января 2025 года

Начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», разработанный ЦБ и утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.

Документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.

В частности,

Запрет на аккредитив. Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы.

Запрет на оплату первого взноса из "чужих" денег. Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки. Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые гос выплаты и выплаты работодателем.

Запрет на комиссию за более низкую ставку. Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января.
Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре.

Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора. Например:
1)При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него.
2)Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

Информирование заемщика:
Банк должен раскрыть заемщику сведения:
◾️о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика).
◾️о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке
◾️о возможности использования госпрограмм
◾️о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки, заемщику
◾️о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения
◾️о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств
◾️о необходимости оценивать свои финансовые возможности

Это вот все не будут рассказывать заемщику лично, все должно быть размещено в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и ознакомлен.

Важно:
◾️Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.25.
◾️Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Кстати, подобные стандарты предусмотрены федеральным законодательством, в частности, статьей 24.1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

@ipotekahouse #ипотека #цбрф

Как купить квартиру в 2025 году?

Вам обязательно надо читать Дарью Елисееву. Дарья уже 17 лет в недвижимости и знает всё о покупке квартиры.

На её канале:

- Какие остались акции у застройщиков в 2025 году?

- Что выгоднее в нынешних условиях – вклад под 20+% или покупка недвижимости?

- Как купить квартиру, если не подходишь под семейную ипотеку, а ключевая ставка 21%?

- Новые субсидии и программы при покупке квартиры в 2025

- Квартира за мат капитал, которая сама себя будет окупать?

- Как снизить ипотечный платеж на 70%?

Подписывайтесь 👇👇👇

https://www.group-telegram.com/+mH5BItiNYu02Y2Zi

Квартиры в Тюмени ЖК «Космо»
Выгодная семейная ипотека с платежом от 15 378 ₽/мес!

- Район оз. Алебашево, с видом на реку и парк
- Паркинг или кладовая в подарок
- В 10 минутах от центра Тюмени
- Ремонт и мебель от застройщика в ипотеку

Получить подборку квартир:  https://tglink.io/9b00b0167b10?erid=2W5zFG3dcE4

Реклама. ООО СЗ "КРЫЛЬЯ". ИНН 7207020736.

⚖️ Верховный суд (ВС) 30 января решит, можно ли реализовать на торгах находящуюся в залоге у банка квартиру должника, если часть жилого помещения находится в собственности его несовершеннолетних детей.

По мнению экспертов, ВС постарается найти компромисс между необходимостью погашения имеющегося долга и защитой имущественных прав несовершеннолетних детей.

📄 Дело №А56-119617/2019

#суд

@rusipoteka

🏗 Объем ввода жилья в РФ в 2024 году снизился по сравнению с 2023 годом на 2,7%, до 107,4 млн кв. м. Но при этом введен рекордный объем ИЖС – 62 млн кв. м, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

#стройка #ижс

@rusipoteka

Никакого насилия. Только красивая девушка и ипотечный договор 😄