Банки готовы платить вам по депозиту больше ключевой ставки. Врут?В октябре Центральный Банк поднял ключевую ставку до 21%, вслед за ним многие банки подняли ставки по вкладам (и кредитам, разумеется, но сейчас не о них). Почему вам готовы платить 24% по вкладам? Как такое возможно — банки обманывают или скоро все они разорятся?
Ни то, ни другое, а просто ловкость
рук терминологии. Ставки бывают разные:
➡️Номинальные. Номинальные ставки по депозитам в банках меньше 21% — скажем, 20% годовых. Но в рекламе вам говорят не про номинальные ставки, а про те, которые вы реально получите — эффективные.
➡️Эффективные. Такие ставки учитывают эффект капитализации процентов поверх номинальной ставки. По многим депозитам проценты начисляются ежемесячно. И если вы эти проценты не снимаете, а оставляете на вкладе, то на следующий месяц 20% вам посчитают не только от исходной суммы вклада, а еще и по накопленным процентам. И так каждый месяц — сумма, от которой считается 20%, будет расти.
✔️Поэтому эффективная доходность, которую вам даст депозит, будет выше номинальной ставки. Чем чаще капитализируются проценты и чем дольше у вас вклад, тем выше эффективная доходность. При номинальной ставке 20% и ежемесячной капитализации эффективная ставка составит: 21,9% за год или 24,3% за два года.
💡 Совет от bitkogan:
Мы ожидаем, что в декабре Центральный Банк снова повысит ключевую ставку — высока вероятность, что до 23%. Скорее всего, и банки поднимут доходность по своим депозитам. Поэтому есть смысл подождать с открытием вклада и принять решение ближе к дате заседания ЦБ. Какие-то банки повышают ставки по вкладам незадолго до заседания ЦБ, какие-то после него.
💰ПРОСТО 
