group-telegram.com/komsagram/100943
Last Update:
В России заработал ипотечный стандарт
⠀
С начала 2025 года в России вступил в силу ипотечный стандарт, направленный на ограничение выдачи высокорисковых кредитов и повышение прозрачности условий кредитования. Документ, разработанный Банком России совместно с участниками рынка, обязателен для всех банков и охватывает договоры ипотеки, заключенные после 1 января.
⠀
Стандарт определяет базовые правила кредитования. Он устанавливает максимальный срок ипотеки до 30 лет и рекомендует сумму кредита не выше 80% от справедливой стоимости жилья. Документ обязывает банки раскрывать клиентам полную информацию об условиях кредитования, включая комиссии, риски и возможные изменения процентных ставок. Также предусмотрены меры против искусственного повышения цен на жилье через программы с застройщиками. Запрещено использование кешбэков в составе первоначального взноса, чтобы снизить риски из-за переоценки платежеспособности заемщиков.
⠀
Ипотечный стандарт помогает устранить рисковые схемы, включая длительное размещение средств на аккредитивах вместо защищенных эскроу-счетов. Банки больше не смогут получать вознаграждения от застройщиков за понижение процентных ставок, если это приводит к увеличению стоимости недвижимости. При этом заемщики будут информированы о реальной стоимости кредита до подписания договора.
⠀
Эксперты рынка отмечают, что стандарт унифицировал многие нормы, которые уже применялись. Это упрощает сравнение условий для заемщиков и делает рынок более прозрачным. Однако введение новых правил может усложнить доступ к ипотеке для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, что в краткосрочной перспективе приведет к снижению объемов выдачи. В то же время, в долгосрочной перспективе меры должны стабилизировать рынок и уменьшить вероятность возникновения кризисных ситуаций.
⠀
У застройщиков мнение на этот счет разделилось. Некоторые считают, что ограничения снижают доступность жилья для широкого круга покупателей, особенно на фоне роста процентных ставок и отмены льготных программ. Другие уверены, что новые условия станут стимулом для поиска альтернативных способов стимулирования спроса, таких как развитие внеипотечных инструментов.
