Telegram Group & Telegram Channel
Лучше, чем депозит

Чуть больше года назад я с радостью сообщил, что объём активов БПИФ «Альфа-Капитал Денежный рынок» (тикер АКММ) достиг ₽10 млрд. Сейчас фонд прирастает примерно на ₽30 млрд за месяц, а его капитализация может достичь ₽200 млрд уже до конца текущего года.

В чём же главная ценность фонда для инвесторов? Полагаю, в том, что при сложном проценте он уже даёт доходность выше 22% годовых, плюс ежедневная ликвидность.

С какими инструментами конкурирует фонд? Прежде всего, с банковскими депозитами. 

Ранее я уже сравнивал Денежный рынок с вкладами, но то сравнение было больше теоретическим. Хотелось бы дать больше практической части, наполнить тезисы цифрами. В этом посте я попробую это сделать.

Вначале разберёмся, какую доходность сейчас предлагают депозиты. По данным ЦБ на конец октября средняя ставка в ТОП-10 банках составила 20,17% годовых.

Согласно индексу Финуслуг (взято отсюда), на 1 ноября средние ставки по вкладам в российских банках в зависимости от срока составили:
•  на три месяца18,99% годовых;
•  на шесть месяцев20,33% годовых;
•  на год19,3% годовых.

Мне кажется, что индекс Финуслуг лучше описывает доходность депозитов, так как использует данные из ТОП-50 банков, а ЦБ – только из ТОП-10.

Кроме того, мы можем просто зайти на сайты популярных банков и посмотреть, по какой ставке они готовы открыть вклады, например, на три месяца. У меня получилось:
*Сбербанк: 19% (здесь и далее годовых);
* ВТБ: 19,5%;
* Газпромбанк и Яндекс-Банк: 20%;
* Промсвязьбанк и Т-Банк: 21%.

Ставки разные, но общее у них одно: все предложения включают ограничение на досрочное снятие и пополнение.

Америку не открою, но всё же констатирую: в ходе мониторинга предложения банков я столкнулся с тем, что если вы хотите получить более высокую ставку, то зачастую придётся смириться с рядом ограничительных условий. Например:
Ограничение на максимальную сумму размещенных средств;
Необходимость подключения дополнительных платных опций (подписок);
Необходимость размещения только на определённый срок (не факт, что этот срок будет для вас оптимальным):
И прочее.

Что этому может противопоставить БПИФ Денежный рынок? Текущая ставка (актуально на 12.11) однодневного размещения средств внутри фонда составляет 21,31%.

С учетом регулярной капитализации дохода, которая отражает эффект сложного процента, за вычетом расходов фонда, итоговая реальная доходность при условии неизменности ставки размещения составляет:

((1+(0,2131-0,0054)/365))^365= 23,07%

Ещё раз, это уже за минусом комиссий фонда, то есть доходность «на руки». И никаких ограничений по сумме размещаемых средств, подписок и пр.

В итоге, доходность фонда как минимум на уровне (по факту даже выше), чем в депозитах. Плюс дополнительные преимущества:

✔️ В фонде вы можете без препятствий выйти из продукта когда захотите и сохранить весь накопленный доход. В депозитах, как правило, досрочное закрытие приведёт к потери доходности.

✔️ Выйти из фонда вы сможете быстрее, чем из депозита. Это важно, если вы захотите быстро получить деньги и переложиться в другие активы.

✔️ В фонде ставка будет синхронно увеличиваться вслед за изменением ключевой ставки. В депозите нет. ЦБ повысил ставку, банк повысил ставки по вкладам и у вас вилка: или выходить из «старого» депозита в «новый», теряя доходность, или сидеть в «старом» депозите до конца срока по ставке ниже рыночной. В фонде с таким заведомо невыгодным выбором вы не столкнётесь.

✔️ В фонде вы можете разместить любую сумму. Один пай стоит ₽130. В банке вы можете столкнуться с ограничениями как по минимальной, так и по максимальной сумме размещения.

✔️Не забываем и про налоговые плюсы: сделки РЕПО внутри биржевого фонда не подлежат налогообложению (вне фонда ещё как подлежат!) + долгосрочные инвесторы всегда могут использовать льготу на долгосрочное владение.


Резюмирую: БПИФ Денежный рынок – это лучшее решение консервативного размещения денежных средств в период высоких ставок, которое соответствует максимально возможной доходности при минимальном уровне риска. Пользуйтесь. Это выгодно.

#Ден_рынок
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM



group-telegram.com/alfawealth/2059
Create:
Last Update:

Лучше, чем депозит

Чуть больше года назад я с радостью сообщил, что объём активов БПИФ «Альфа-Капитал Денежный рынок» (тикер АКММ) достиг ₽10 млрд. Сейчас фонд прирастает примерно на ₽30 млрд за месяц, а его капитализация может достичь ₽200 млрд уже до конца текущего года.

В чём же главная ценность фонда для инвесторов? Полагаю, в том, что при сложном проценте он уже даёт доходность выше 22% годовых, плюс ежедневная ликвидность.

С какими инструментами конкурирует фонд? Прежде всего, с банковскими депозитами. 

Ранее я уже сравнивал Денежный рынок с вкладами, но то сравнение было больше теоретическим. Хотелось бы дать больше практической части, наполнить тезисы цифрами. В этом посте я попробую это сделать.

Вначале разберёмся, какую доходность сейчас предлагают депозиты. По данным ЦБ на конец октября средняя ставка в ТОП-10 банках составила 20,17% годовых.

Согласно индексу Финуслуг (взято отсюда), на 1 ноября средние ставки по вкладам в российских банках в зависимости от срока составили:
•  на три месяца18,99% годовых;
•  на шесть месяцев20,33% годовых;
•  на год19,3% годовых.

Мне кажется, что индекс Финуслуг лучше описывает доходность депозитов, так как использует данные из ТОП-50 банков, а ЦБ – только из ТОП-10.

Кроме того, мы можем просто зайти на сайты популярных банков и посмотреть, по какой ставке они готовы открыть вклады, например, на три месяца. У меня получилось:
*Сбербанк: 19% (здесь и далее годовых);
* ВТБ: 19,5%;
* Газпромбанк и Яндекс-Банк: 20%;
* Промсвязьбанк и Т-Банк: 21%.

Ставки разные, но общее у них одно: все предложения включают ограничение на досрочное снятие и пополнение.

Америку не открою, но всё же констатирую: в ходе мониторинга предложения банков я столкнулся с тем, что если вы хотите получить более высокую ставку, то зачастую придётся смириться с рядом ограничительных условий. Например:
Ограничение на максимальную сумму размещенных средств;
Необходимость подключения дополнительных платных опций (подписок);
Необходимость размещения только на определённый срок (не факт, что этот срок будет для вас оптимальным):
И прочее.

Что этому может противопоставить БПИФ Денежный рынок? Текущая ставка (актуально на 12.11) однодневного размещения средств внутри фонда составляет 21,31%.

С учетом регулярной капитализации дохода, которая отражает эффект сложного процента, за вычетом расходов фонда, итоговая реальная доходность при условии неизменности ставки размещения составляет:

((1+(0,2131-0,0054)/365))^365= 23,07%

Ещё раз, это уже за минусом комиссий фонда, то есть доходность «на руки». И никаких ограничений по сумме размещаемых средств, подписок и пр.

В итоге, доходность фонда как минимум на уровне (по факту даже выше), чем в депозитах. Плюс дополнительные преимущества:

✔️ В фонде вы можете без препятствий выйти из продукта когда захотите и сохранить весь накопленный доход. В депозитах, как правило, досрочное закрытие приведёт к потери доходности.

✔️ Выйти из фонда вы сможете быстрее, чем из депозита. Это важно, если вы захотите быстро получить деньги и переложиться в другие активы.

✔️ В фонде ставка будет синхронно увеличиваться вслед за изменением ключевой ставки. В депозите нет. ЦБ повысил ставку, банк повысил ставки по вкладам и у вас вилка: или выходить из «старого» депозита в «новый», теряя доходность, или сидеть в «старом» депозите до конца срока по ставке ниже рыночной. В фонде с таким заведомо невыгодным выбором вы не столкнётесь.

✔️ В фонде вы можете разместить любую сумму. Один пай стоит ₽130. В банке вы можете столкнуться с ограничениями как по минимальной, так и по максимальной сумме размещения.

✔️Не забываем и про налоговые плюсы: сделки РЕПО внутри биржевого фонда не подлежат налогообложению (вне фонда ещё как подлежат!) + долгосрочные инвесторы всегда могут использовать льготу на долгосрочное владение.


Резюмирую: БПИФ Денежный рынок – это лучшее решение консервативного размещения денежных средств в период высоких ставок, которое соответствует максимально возможной доходности при минимальном уровне риска. Пользуйтесь. Это выгодно.

#Ден_рынок

BY Alfa Wealth


Warning: Undefined variable $i in /var/www/group-telegram/post.php on line 260

Share with your friend now:
group-telegram.com/alfawealth/2059

View MORE
Open in Telegram


Telegram | DID YOU KNOW?

Date: |

But because group chats and the channel features are not end-to-end encrypted, Galperin said user privacy is potentially under threat. At the start of 2018, the company attempted to launch an Initial Coin Offering (ICO) which would enable it to enable payments (and earn the cash that comes from doing so). The initial signals were promising, especially given Telegram’s user base is already fairly crypto-savvy. It raised an initial tranche of cash – worth more than a billion dollars – to help develop the coin before opening sales to the public. Unfortunately, third-party sales of coins bought in those initial fundraising rounds raised the ire of the SEC, which brought the hammer down on the whole operation. In 2020, officials ordered Telegram to pay a fine of $18.5 million and hand back much of the cash that it had raised. If you initiate a Secret Chat, however, then these communications are end-to-end encrypted and are tied to the device you are using. That means it’s less convenient to access them across multiple platforms, but you are at far less risk of snooping. Back in the day, Secret Chats received some praise from the EFF, but the fact that its standard system isn’t as secure earned it some criticism. If you’re looking for something that is considered more reliable by privacy advocates, then Signal is the EFF’s preferred platform, although that too is not without some caveats. In the United States, Telegram's lower public profile has helped it mostly avoid high level scrutiny from Congress, but it has not gone unnoticed. So, uh, whenever I hear about Telegram, it’s always in relation to something bad. What gives?
from ms


Telegram Alfa Wealth
FROM American