GMT Legal

🗣 ЦБ: новые позиции по цифровой валюте

29 февраля главный регулятор криптовалюты в России - Центральный банк выпустил два важных документа:
⏺Информационное письмо "О рисках совершения операций с цифровыми валютами".
⏺Методические рекомендации по усилению контроля за отдельными операциями клиентов - физ лиц.

Разбираем значение этих документов в новом посте 👇

❔ Что важно в методических рекомендациях?
То, что банки должны были осуществлять мониторинг операций дропов (обменников криптовалют и пр.) было известно еще давно, теперь же ЦБ требует дополнительно мониторить не только дропов, но и их клиентов (!). То есть тех физ лиц, которые покупают или продают цифровую валюту.

В первую очередь, это значит, что кратно должно вырасти количество запросов банков с целью получить информацию и документы о характере и целях проводимых клиентами операций. В целом практика показывает, что большинство клиентов банка игнорирует запросы или не предоставляют информацию нужную банку, что ведет к прекращению обслуживания. Однако ранее эти запросы касались большей частью только дропов, теперь же охват должен быть шире и многие клиенты не захотят лишатся обслуживания в банке.

❔ Что важно в информационном письме?
В этом письме ЦБ рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.

Проще говоря, упоминать цифровую валюту в контексте своих услуг банкам нельзя.

❗️К сожалению, такие меры вкупе с отсутствием полноценного регулирования оборота цифровой валюты создают множество неопределенностей и "регуляторных костылей", мешающих развитию высокотехнологичной индустрии криптовалют. Хороший пример - это недавный законопроект о стейблкойнах, который мы разбирали по ссылке.

Для того чтобы обеспечить эффективное использование цифровой валюты, а также достаточный уровень финансовой устойчивости государства необходимо создание полноценного крипторегулирования:
- организация выпуска криптовалюты в РФ
- организация криптовалютных бирж
- организация обменников криптовалют

❗️Особенно важно грамотное определение криптовалюты. На данный момент такого определения в российском законодательстве нет. Есть только, закрепленное в ФЗ - 259 понятие цифровых валют, под которое однозначно подпадает только Биткойн, из-за критерия "отсутствия обязанного лица", то есть децентрализации. По сути такое определение ограничивает действие рекомендаций ЦБ только транзакциями с Биткойном, не затрагивая популярную "централизованную" криптовалюту, например, USDT или Ripple.

Please open Telegram to view this post

VIEW IN TELEGRAM

www.group-telegram.com/ms/gmtlegal.com/1185

1.4K viewsMar 4, 2024 at 07:02

🗣 ЦБ: новые позиции по цифровой валюте

29 февраля главный регулятор криптовалюты в России - Центральный банк выпустил два важных документа:
⏺Информационное письмо "О рисках совершения операций с цифровыми валютами".
⏺Методические рекомендации по усилению контроля за отдельными операциями клиентов - физ лиц.

Разбираем значение этих документов в новом посте 👇

❔ Что важно в методических рекомендациях?
То, что банки должны были осуществлять мониторинг операций дропов (обменников криптовалют и пр.) было известно еще давно, теперь же ЦБ требует дополнительно мониторить не только дропов, но и их клиентов (!). То есть тех физ лиц, которые покупают или продают цифровую валюту.

В первую очередь, это значит, что кратно должно вырасти количество запросов банков с целью получить информацию и документы о характере и целях проводимых клиентами операций. В целом практика показывает, что большинство клиентов банка игнорирует запросы или не предоставляют информацию нужную банку, что ведет к прекращению обслуживания. Однако ранее эти запросы касались большей частью только дропов, теперь же охват должен быть шире и многие клиенты не захотят лишатся обслуживания в банке.

❔ Что важно в информационном письме?
В этом письме ЦБ рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.

Проще говоря, упоминать цифровую валюту в контексте своих услуг банкам нельзя.

❗️К сожалению, такие меры вкупе с отсутствием полноценного регулирования оборота цифровой валюты создают множество неопределенностей и "регуляторных костылей", мешающих развитию высокотехнологичной индустрии криптовалют. Хороший пример - это недавный законопроект о стейблкойнах, который мы разбирали по ссылке.

Для того чтобы обеспечить эффективное использование цифровой валюты, а также достаточный уровень финансовой устойчивости государства необходимо создание полноценного крипторегулирования:
- организация выпуска криптовалюты в РФ
- организация криптовалютных бирж
- организация обменников криптовалют

❗️Особенно важно грамотное определение криптовалюты. На данный момент такого определения в российском законодательстве нет. Есть только, закрепленное в ФЗ - 259 понятие цифровых валют, под которое однозначно подпадает только Биткойн, из-за критерия "отсутствия обязанного лица", то есть децентрализации. По сути такое определение ограничивает действие рекомендаций ЦБ только транзакциями с Биткойном, не затрагивая популярную "централизованную" криптовалюту, например, USDT или Ripple.