ГОРОДСКОЕ ПРАВО

Forwarded from ☀️Наталья Полушкина☀️

#ипотечныйстандарт


❗️Единый ипотечный стандарт❗️🏠 📗

С 1 января 2025 года вступил в силу единый ипотечный стандарт (далее - ипотечный стандарт). Требования ипотечного стандарта будут применяться к кредитам, выданным с 1 января 2025 года.

Ипотечный стандарт, что это?

Это стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, разработанный ЦБ РФ.

Основная цель документа:

🔹минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования
🔹стимулировать банки более подробно информировать заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

Ключевые моменты:

1. При использовании аккредитива, когда расчёты между продавцом и покупателем производятся не напрямую, а с использованием банка, то с момента вступления ипотечного стандарта в силу банкам запрещено долго держать средства на таком счёте. На аккредитиве денежные средства могут находиться не более 5 дней, а как только зарегистрирован договор долевого участия (далее - ДДУ), денежные средства банк должен направить на специальный счёт, используемый для безопасных сделок на рынке строящейся недвижимости (далее - эскроу-счёт).

Суть проблемы:
Такие изменения ввели из-за того, что некоторые банки задерживали денежные средства на аккредитиве, на срок от 3 до 6 месяцев.

Цель изменений:
Пресечь недобросовестное поведение участников и обеспечить стабильное пополнение эскроу-счетов.

2. Первый взнос на ипотеку должен быть только из личных средств заемщика.

Таким образом, при покупке недвижимости в качестве первого взноса могут быть внесены:
🔹денежные средства заемщика
🔹целевые выплаты на покупку жилья (субсидии) от государства
🔹помощь от работодателя (помощь с внесением первого взноса, займ).

Суть проблемы:
Некоторые застройщики предлагали программы для проектов эконом класса, в которых в качестве первого взноса можно было использовать бонусные программы.

С появлением ипотечного стандарта в качестве первого взноса не получится внести кэшбек или возврат от застройщика.

Цель таких изменений:
Улучшить качество заемщиков и повысить финансовую дисциплину.
 
3. Комиссия за снижение ставки

🔹С 1 января 2025 года банки не могут брать комиссию за пониженную ставку у застройщика, если это приводит к удорожанию стоимости объекта.
Таким образом, субсидированные ставки, увеличивающие стоимость объекта, запрещены.
🔹С 1 июля 2025 года запрет распространится и на комиссию с заемщика, если это приводит к удорожанию объекта.
 
Суть проблемы:
Любые манипуляции с ценой, увеличивающие цену объекта повышают риски невозврата ипотеки для заемщика, банка и застройщика.
Таким образом, риски для экономики государства слишком велики.

Цель таких изменений:
Пресечь недобросовестное поведение участников, приводящее к увеличению цены объекта.

4. Прозрачность для сторон по договору

С введением ипотечного стандарта обязанность, возложенная на банки по информированию клиентов стала шире, а именно:

❇️ банки должны информировать заемщика о разнице между ценой покупки и справедливой стоимостью объекта по договору
❇️ банки должны информировать заемщика о скрытых комиссиях и других дополнительных расходах, возникающих в связи с заключением договора
❇️ банки должны информировать заемщика о его действиях при возникновении финансовых трудностей

Цель таких изменений:
Повысить прозрачность сделки и информированность заемщика.

Базовые, существенные условия по договору ипотеки, после введения ипотечного стандарта не изменились, так:
🗓 Срок кредита: до 30 лет
💰Сумма кредита: не более 80% справедливой стоимости объекта
🏦 Банк должен учитывать риск непогашения кредита при расчете суммы по договору
 
❗️Требования ипотечного стандарта не распространяются на кредиты для ИЖС.

⚡️Таким образом, ипотечный стандарт направлен на борьбу с серыми схемами, приводящими к увеличению цены объекта ипотеки для заемщика и возникновению дополнительных рисков для банковского и строительного сектора экономики в целом.⚡️

Оценить эффективность ипотечного стандарта можно будет через некоторое время.

Что Вы думаете? Пишите в комментариях своё мнение.

www.group-telegram.com/ms/legalurbanology.com/4933

101 views☀️Наталья Полушкина☀️, Jan 13 at 12:20

#ипотечныйстандарт


❗️Единый ипотечный стандарт❗️🏠 📗

С 1 января 2025 года вступил в силу единый ипотечный стандарт (далее - ипотечный стандарт). Требования ипотечного стандарта будут применяться к кредитам, выданным с 1 января 2025 года.

Ипотечный стандарт, что это?

Это стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, разработанный ЦБ РФ.

Основная цель документа:

🔹минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования
🔹стимулировать банки более подробно информировать заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

Ключевые моменты:

1. При использовании аккредитива, когда расчёты между продавцом и покупателем производятся не напрямую, а с использованием банка, то с момента вступления ипотечного стандарта в силу банкам запрещено долго держать средства на таком счёте. На аккредитиве денежные средства могут находиться не более 5 дней, а как только зарегистрирован договор долевого участия (далее - ДДУ), денежные средства банк должен направить на специальный счёт, используемый для безопасных сделок на рынке строящейся недвижимости (далее - эскроу-счёт).

Суть проблемы:
Такие изменения ввели из-за того, что некоторые банки задерживали денежные средства на аккредитиве, на срок от 3 до 6 месяцев.

Цель изменений:
Пресечь недобросовестное поведение участников и обеспечить стабильное пополнение эскроу-счетов.

2. Первый взнос на ипотеку должен быть только из личных средств заемщика.

Таким образом, при покупке недвижимости в качестве первого взноса могут быть внесены:
🔹денежные средства заемщика
🔹целевые выплаты на покупку жилья (субсидии) от государства
🔹помощь от работодателя (помощь с внесением первого взноса, займ).

Суть проблемы:
Некоторые застройщики предлагали программы для проектов эконом класса, в которых в качестве первого взноса можно было использовать бонусные программы.

С появлением ипотечного стандарта в качестве первого взноса не получится внести кэшбек или возврат от застройщика.

Цель таких изменений:
Улучшить качество заемщиков и повысить финансовую дисциплину.
 
3. Комиссия за снижение ставки

🔹С 1 января 2025 года банки не могут брать комиссию за пониженную ставку у застройщика, если это приводит к удорожанию стоимости объекта.
Таким образом, субсидированные ставки, увеличивающие стоимость объекта, запрещены.
🔹С 1 июля 2025 года запрет распространится и на комиссию с заемщика, если это приводит к удорожанию объекта.
 
Суть проблемы:
Любые манипуляции с ценой, увеличивающие цену объекта повышают риски невозврата ипотеки для заемщика, банка и застройщика.
Таким образом, риски для экономики государства слишком велики.

Цель таких изменений:
Пресечь недобросовестное поведение участников, приводящее к увеличению цены объекта.

4. Прозрачность для сторон по договору

С введением ипотечного стандарта обязанность, возложенная на банки по информированию клиентов стала шире, а именно:

❇️ банки должны информировать заемщика о разнице между ценой покупки и справедливой стоимостью объекта по договору
❇️ банки должны информировать заемщика о скрытых комиссиях и других дополнительных расходах, возникающих в связи с заключением договора
❇️ банки должны информировать заемщика о его действиях при возникновении финансовых трудностей

Цель таких изменений:
Повысить прозрачность сделки и информированность заемщика.

Базовые, существенные условия по договору ипотеки, после введения ипотечного стандарта не изменились, так:
🗓 Срок кредита: до 30 лет
💰Сумма кредита: не более 80% справедливой стоимости объекта
🏦 Банк должен учитывать риск непогашения кредита при расчете суммы по договору
 
❗️Требования ипотечного стандарта не распространяются на кредиты для ИЖС.

⚡️Таким образом, ипотечный стандарт направлен на борьбу с серыми схемами, приводящими к увеличению цены объекта ипотеки для заемщика и возникновению дополнительных рисков для банковского и строительного сектора экономики в целом.⚡️

Оценить эффективность ипотечного стандарта можно будет через некоторое время.

Что Вы думаете? Пишите в комментариях своё мнение.

BY ГОРОДСКОЕ ПРАВО