Чёрный Лебедь

Почему банкам нравится работать с серийными заемщиками?

ЦБ РФ фиксирует: доля заёмщиков-клиентов у банков, у которых висит не менее трёх кредитов, выросла до 51%. За год доля таких должников в портфеле банковской системы РФ подскочила на 20%, а в численном выражении это — 13,2 млн человек.

Серийные должники, по ходу, очень нравятся банкам раз они так охотно выдают им кредиты. Средняя величина долговых обязательств у таких заёмщиков составляет сейчас 1,4 млн руб.

Банки полагают, что такие должники умеют обращаться с кредитами, что формально — так. Берут один кредит, потом другой, третий... Большинство из них исправно погашает свои долги перед банками, но есть нюанс: нередко для этого должники берут дополнительные кредиты. Получается, с течением времени вся эта карусель уже не работает на реальное потребление товаров и услуг, а лишь приносит всё больше доходов банкам.

Очевидно, что риски для финансовой системы в таком тренде значительные. Дефолты по кредитам у заёмщиков с большим числом заимствований более вероятны, чем у тех, у кого есть всего 1-2 непогашенных обязательства перед банками.

Здесь впору ЦБ РФ предпринимать меры. И Банк России это делает — повышает надбавки при резервировании средств по кредитам в банках, если их берёт серийный заёмщик. Но явно, что этого очень мало.

Банкам, конечно, интересно работать с такими заёмщиками, но нужна золотая середина во всём. ЦБ РФ должен всячески смещать акцент банков на тех, кто кредитов вообще пока не имеет, либо у кого есть всего лишь один. Конечно, это не просто — нужно предпринимать дополнительные маркетинговые усилия. Проще работать с теми, кто в долгах как в шелках.

Но для реальной экономики важен не только вал кредитования населения, но и его качество. ЦБ РФ сейчас активно пытается с помощью заоблачной ключевой ставки подавить темп роста кредитной активности в стране. Что ж, если и сокращать кредитную активность, так среди тех, кто уже набрал много кредитов.

Чтобы каждая индивидуальная «долговая пирамида», которая выстраивается у немалого числа серийных заёмщиков, не превратилась в какую-то макроэкономическую гору долгов, проблему с которой пришлось бы расхлёбывать всей финансовой системе страны.

www.group-telegram.com/ms/swaneconomy.com/2764

29.2K viewsOct 3 at 13:35

Почему банкам нравится работать с серийными заемщиками?

ЦБ РФ фиксирует: доля заёмщиков-клиентов у банков, у которых висит не менее трёх кредитов, выросла до 51%. За год доля таких должников в портфеле банковской системы РФ подскочила на 20%, а в численном выражении это — 13,2 млн человек.

Серийные должники, по ходу, очень нравятся банкам раз они так охотно выдают им кредиты. Средняя величина долговых обязательств у таких заёмщиков составляет сейчас 1,4 млн руб.

Банки полагают, что такие должники умеют обращаться с кредитами, что формально — так. Берут один кредит, потом другой, третий... Большинство из них исправно погашает свои долги перед банками, но есть нюанс: нередко для этого должники берут дополнительные кредиты. Получается, с течением времени вся эта карусель уже не работает на реальное потребление товаров и услуг, а лишь приносит всё больше доходов банкам.

Очевидно, что риски для финансовой системы в таком тренде значительные. Дефолты по кредитам у заёмщиков с большим числом заимствований более вероятны, чем у тех, у кого есть всего 1-2 непогашенных обязательства перед банками.

Здесь впору ЦБ РФ предпринимать меры. И Банк России это делает — повышает надбавки при резервировании средств по кредитам в банках, если их берёт серийный заёмщик. Но явно, что этого очень мало.

Банкам, конечно, интересно работать с такими заёмщиками, но нужна золотая середина во всём. ЦБ РФ должен всячески смещать акцент банков на тех, кто кредитов вообще пока не имеет, либо у кого есть всего лишь один. Конечно, это не просто — нужно предпринимать дополнительные маркетинговые усилия. Проще работать с теми, кто в долгах как в шелках.

Но для реальной экономики важен не только вал кредитования населения, но и его качество. ЦБ РФ сейчас активно пытается с помощью заоблачной ключевой ставки подавить темп роста кредитной активности в стране. Что ж, если и сокращать кредитную активность, так среди тех, кто уже набрал много кредитов.

Чтобы каждая индивидуальная «долговая пирамида», которая выстраивается у немалого числа серийных заёмщиков, не превратилась в какую-то макроэкономическую гору долгов, проблему с которой пришлось бы расхлёбывать всей финансовой системе страны.

BY Чёрный Лебедь