Инфляция «для бедных» почти в два раза выше официальной

Всеми любимая тема – инфляция Росстата против наблюдаемой инфляции населения. И снова темпы роста цен не сбавляют темпа, но говорить про обычную инфляцию уже скучно.

Гораздо интереснее поговорить про индекс потребительских цен «для бедных», о котором написали в ЦМАКП. И чтобы вы не думали, что этот центр – антагонист Росстата, нужно уточнение, что эта структура работает тоже при государстве.

У них вышла аналитическая записка, в которой рассматривается рост цен «корзины для бедных». Почему-то в СМИ постоянно педалируют именно этот термин, видимо хороший кликбейт, хотя базовыми товарами пользуются все.

Например, в этот индекс входят цены на продукты питания (за исключением алкоголя и общепита), моющие средства, медикаменты, услуги транспорта, связи и ЖКХ (и другие показатели).

Говоря о цифрах, при официальной инфляции в 10%, ИПЦ базовых товаров составляет 16%. Дальше в аналитической записке очень много эмоциональных тейков про то, что пенсии и зарплаты социальной не защищенных слоев растут медленнее, что такая инфляция становится антисоциальной.

И, кстати, данные ЦМАКП для записки взяли у Росстата. Тут хочется сделать несколько выводов:

1. Инфляция всегда была «налогом на бедных», и всегда она бьет больше всего по тем, кто меньше зарабатывает и чье потребление в большей степени зависит от той самой базовой корзины.
Условно, если бы вы питались одним хлебом и молоком, и больше ничего себе не покупали, а на эти два продукта уходила вся ваша зарплата, то ваша личная инфляция за год была бы все 30% или 40%. Чем выше ваши доходы и чем разнообразнее ваша корзина потребления, тем ближе (но никогда не равно) выше личная инфляция к росстатовской.

2. Заголовки про «корзины для бедных» не менее антисоциальны, чем сама инфляция на базовую корзину.

3. Ваша личная инфляция, скорей всего, не совпадет и с ИПЦ базовой корзины, потому что она считается по средней, и чем дальше вы от «среднего потребителя базовой корзины» тем больше или меньше ваша личная инфляция.

Кстати, ЦБ ведет свою отдельную статистику по инфляции – но учитывает не сами цены, а то, как их рост оценивает население. И наблюдаемая населением инфляция в феврале 2025 года была около 16,5%. А выводы сделайте сами.

✋ @FingersON

Акционеры Сбера снова получат рекордные дивиденды

По итогам года Сбер отчитался о чистой прибыли в 1,58 трлн рублей – это выше как прошлогоднего результата, так и прогнозов аналитиков (хотя и символически – консенсус-прогноз 12 аналитиков давал 1,579 трлн рублей). А глава банка Герман Греф уже подтвердил планы направить половину этой суммы на дивиденды.

Российский банковский сектор продолжает демонстрировать устойчивость и остается одной из наиболее прибыльных отраслей экономики. Сбер снова выделяется на фоне конкурентов: его прибыль в 3 раза выше второго по размеру банка (ВТБ). И, в отличие от него, половина прибыли идет на дивиденды, а половину от этой половины получает государство как основной акционер (и далее на соцобъекты и нужды граждан). А вторую часть получают миллионы частных инвесторов-физлиц.

В течение прошлого года банк обновил программу лояльности, нарастил клиентскую базу и розничный кредитный портфель. Например, количество пользователей подписки СберПрайм выросло на 12,4 млн с начала года, превысив 22,4 млн человек.

Параллельно банк расширяет охват своих программ поддержки отечественного бизнеса, хотя кредитный портфель МСП пока растет медленнее, чем корпоративное кредитование в целом (9% прироста против 19%). При этом со Сбером предприниматели могут получить очевидную выгоду – в прошлом году банк запустил программу лояльности СберБизнес Спасибо, к которой уже подключилось 650 тысяч предпринимателей.

Впрочем, прибыль банковского сектора за 2025 год, скорее всего, будет скромнее. Денежно-кредитная политика ЦБ остается жесткой, плюс регулятор сохраняет и другие ограничения на кредитование. Но и тут стоит вспомнить о том, что после рекордного 2023 года, все ожидали, что 2024 год будет хуже. Но в реальности участники рынка обновили рекорд по прибыли.

✋ @FingersON

ЦБ ограничит количество банковских карточек на одного человека

Банк России предложил ограничить количество действующих банковских карточек на одного человека. По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, это сократит число дропперов – подставных лиц, через карты которых мошенники выводят украденные средства.

Лимит карт пока точно не определен. Однако Набиуллина считает, что идеальным вариантом является ограничение до пяти карт в одном банке и не более 20 карточек во всех. В ЦБ считают, что это «никак не ограничит права добросовестных людей, то есть все их потребности будут учтены» (цитата по ТАСС).

Каждый месяц в России порядка 80 000 человек становятся дропперами, заявляла ранее зампред Центробанка Ольга Полякова. По ее словам, таких людей буквально «привозят автобусами к отделениям банков».

В Центробанке говорят о 27,5 млрд рублей, похищенных киберпреступниками, а вернуть удалось только 10%. Такая сумма хищения – рекорд за всю историю наблюдений. У МВД России цифры в разы выше – около 200 млрд рублей против 147 млрд годом ранее, заявил замминистра министерства Андрей Храпов. Рост ущерба составил 36%. В полиции утверждают, что такой рост произошел из-за кредитных средств: мошенники стали чаще брать на жертвы ссуды.

✋ @FingersON

Банки начнут запрашивать у россиян сведения о стране жительства

Финансовые организации, включая банки и страховые компании, начнут запрашивать сведения о налоговом резидентстве россиян, которые используют их приложения из-за границы, следует из проекта постановления Минфина.

Само по себе использование онлайн-сервисов из-за границы не повлечет смену налогового статуса, однако станет основанием для проверки и запроса данных. «Преимущественным» будет считаться использование услуг из-за границы в более чем 50% случаях на протяжении шести месяцев. Сейчас банки обязаны запрашивать наличие статуса налогового резидента только при заключении договора с клиентом. В изначальном варианте постановления вообще предлагалось запрашивать данные после определения геолокации, но власти от этой идеи отказались.

В 2025 году ФНС планирует создать автоматизированную систему учета налогового статуса по данным о загранпаспортах и пересечении границы. Эти сведения станут частью базы АИС «Налог-3», которую ФНС использует для хранения других сведений о налогоплательщиках, включая доходы, задолженности и платежи. Сейчас для определения статуса ФНС адресно запрашивает данные о паспортах конкретных граждан у погранслужбы.

По закону налоговыми резидентами РФ считаются те, кто проводит в стране не менее 183 дней за 12 месяцев подряд. Для резидентов и нерезидентов действуют разные условия налогообложения. Резиденты платят НДФЛ по прогрессивной шкале со ставками от 13% до 22% в зависимости от доходов. Для нерезидентов НДФЛ установлен на уровне 30%. Кроме того, для нерезидентов выше ставки по налогам с дохода по вкладам и на продажу недвижимости. Они также не могут воспользоваться налоговыми вычетами.

Федеральная налоговая служба с начала года начислила физлицам и бизнесу 783 млрд рублей в виде пеней и штрафов. Это рекордная за последние десять лет сумма, которая в 2,5 раза больше показателя за аналогичный период 2023 года.

✋ @FingersON

Российские суды будут штрафовать россиян за нарушения в другой стране

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект, который разрешит наказывать людей, признанных Минюстом иностранными агентами, за административные правонарушения, совершенные за пределами России.

Сейчас Кодекс об административных правонарушениях позволяет привлекать людей к ответственности в России за действия, совершенные в иностранном государстве, только в случае наличия между Россией и другой страной договора, который регулирует этот конкретный вопрос. Исключение составляют статьи о мелкой взятке, отмывании средств и сотрудничестве с нежелательным организациями. Если закон примут, то любые правонарушения, совершенные «иноагентами» за пределами РФ, но признанные российским судом, будут наказываться в том числе штрафами.

При этом ко второму чтению в законопроект могут внести существенные изменения, считает правозащитник Калой Ахильгов. Он полагает, что власти намерены включить в КоАП положения из другого законопроекта, который предлагает привлекать всех россиян, не только иноагентов, за любое административное правонарушение, совершенное за пределами РФ, если оно направлено «против интересов России». Инициатива предусматривает возможность заочного ареста имущества правонарушителей и может быть рассмотрена парламентом уже в марте.

«При аресте имущество не изымается физически. Однако владелец не может его продать, подарить или распоряжаться им каким-то иным образом. После исполнения назначенного наказания, скажем, после уплаты штрафа, арест снимается», – написал Ахильгов в своем телеграм-канале.

В конце 2024 года депутаты Госдумы единогласно приняли поправки, которые запрещают людям, которых Минюст признал иноагентами, распоряжаться доходами от объектов авторского права вроде музыки и книг, а также деньгами от продажи/сдачи в аренду автомобилей и недвижимости. Под принудительную заморозку также попадет использование дивидендов и вкладов.

✋ @FingersON

В России подорожает пиво: какое и на сколько

Пивоваренная компания «Балтика», выпускающая продукцию под брендами «Балтика», «Арсенальное», «Жигулевское», уведомила оптовых покупателей о повышении цен в среднем на 10-15%. Кроме того, о повышении цен заявила Московская пивоваренная компания, владелец брендов «Хамовники», «Жигули Барное», «Граф Орлов», Hollandia, пишет «Ъ».

Среди причин повышения цен на пиво и пивные напитки в стране названы рост акциза (с 27 до 30 рублей в 2024 году) и нестабильность курса рубля, поскольку почти все сырье для пива (в первую очередь, хмель) импортируется. Цены подогревает и высокий спрос. Продажи пива и пивных напитков в стране находятся на высоком уровне – за прошлый год продано около 8,3 млрд литров.

Есть и другие причины. По словам независимого эксперта алкогольного рынка Алексея Небольсина, с 1 января сильно подорожали бутылка и гофротара. Серьезно давит на цены необходимость увеличивать фонд оплаты труда, доля которой сейчас в общих затратах некоторых производителей достигает 40%.

На фоне роста цен на пивные напитки торговые сети даже начали делать объявления для покупателей, в которых объясняют подорожание напитка.

Чешское, немецкое и бельгийское пиво подорожало для россиян в два раза, так как правительство России увеличило таможенные пошлины на алкоголь из так называемых недружественных стран в десять раз – с 10 евроцентов до 1 евро за литр.

✋ @FingersON

Высшая школа экономики заявила об обнищании российского среднего класса

Российский средний класс живет в условиях постоянного дефицита денег, выяснили ученые Высшей школы экономики. Доходы ядра среднего класса, особенно бюджетников, сильно отстает от роста заработка рабочих, в первую очередь, сотрудников предприятий военно-промышленного комплекса, показало проведенное ВШЭ исследование рынка труда.

По мнению авторов исследования, на фоне роста доходов сложилась «тревожная тенденция стагнации благополучия среднего класса».

Городской средний класс в России – это люди в возрасте от 25 до 55 лет с зарплатой около 75 000 рублей и тратами в районе 83 000 на семью, считают в Высшей школе экономики. Социологи просили оценить траты на всю семью, но при оценке дохода человек обычно указывал только свой заработок, не считая дохода других членов семьи. Иначе говоря, среднеклассовым семьям не хватает денег.

У предпринимателей заработок в среднем составляет 86 000 рублей в месяц, у наемных работников – 78 000, у работников бюджетной сферы – 64 000. У 81% респондентов основной источник дохода – зарплата на работе по найму. У 34% есть доход от вкладов и ценных бумаг, а 23% получают пенсию. По данным Росстата, в 2024 году средняя зарплата работников организаций составила 87 952 рублей, то есть выше, чем у среднего класса, который традиционно считается основой экономики развитой страны.

75% опрошенных заявили, что могут купить товары длительного пользования, но покупка автомобиля будет для них затруднительной. На туристические поездки и отпуск семьи среднего класса в среднем тратили 114 000 рублей в год. Профессиональное обучение взрослых обходилось домохозяйствам в среднем в 74 000, а оплата образования детей – примерно в 50 000 в год. При этом именно средний класс отличается значительными тратами на обучение и досуг (театры, отпуск и так далее). Учены отмечают: за пределами этой прослойки населения траты семей в среднем составляют 63 000 рублей (именно потому что такие люди меньше тратят на культурную жизнь и образование).

У каждого четвертого респондента (26%) были выплаты по долгам, кредитам и микрозаймам, а у каждого пятого (21%) – по ипотеке.

Разрыв между доходами и расходами особенно заметен, если рассмотреть ситуацию с жильем. Аренда приличной квартиры в крупном городе, например в Москве или Санкт-Петербурге, в среднем стоит 50 000-70 000 рублей в месяц, а в регионах – 30 000-40 000 рублей. То есть средний класс в России, зарабатывая 75 000 рублей, с трудом может позволить себе базовую потребность – жилье.

В случае сокращения доходов представители среднего класса скорее будут урезать затраты на кафе и рестораны (так ответили 40%), бытовую технику, телевизоры, компьютеры (37%), одежду и обувь (36%), развлечения (30%) и отпуск (27%).

Реальные доходы россиян начали снижаться – теперь они отстают от расходов людей, считают в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). По подсчетам экономистов, в конце 2024 года реальные доходы жителей РФ упали на 0,5% – впервые за полтора года.

✋ @FingersON

В декабре 2024-го россияне заработали больше 120 тысяч рублей. А вы в это верите?

Росстат подсчитал, что рост зарплат россиян в декабре 2024 года стал рекордным за 16 лет.

Номинальная начисленная среднемесячная зарплата выросла на 21,9% год к году, то есть, в среднем россиянам начислили и выплатили на 22% больше, чем перед Новым годом в 2023-м.

Но предыдущий рекорд не превзойден, поскольку в 2008-м планка в 22% была достигнута. В расчет среднемесячной номинальной зарплаты входят премии (частая история под Новый год) и надбавки.

Таким образом, среднестатистический россиянин заработал перед новогодними праздниками 128 600 рублей, а работающие в Москве – 281 000 рублей. Но проблема такой статистики в следующем.

Мерить доходы по средней неверно, поскольку при большом разрыве между богатыми и бедными слоями населения будет большое искажение. Статистические выбросы крайне бедных и богатых вносят шум в данные, и получается картина как в том анекдоте – работник ест капусту, начальник мясо, а в среднем они едят голубцы.

И в этом контексте гораздо лучше было бы смотреть на медиану, а не среднее значение. Медианное значение сможет показать, сколько зарабатывает больше или меньше этой шкалы, то есть она находится ровно по середине зарплатной линейки и равноудалена от «выбросных» данных.

✋ @FingersON

Откуда банки возьмут деньги на выплату процентов по депозитам?

У многих возникает такой вопрос: как банки будут гасить проценты по депозитам, которые в год будут примерно 8-10 триллионов, если у них годовой прибыли на весь сектор всего на 5 триллионов рублей?

Разгадка этого вопроса лежит в финансовой отчетности банков (да и вообще любого бизнеса). Полагаю, что с таким недопониманием многие сталкиваются, но не все об этом спрашивают.

Тут важно понять, что банки (как и любой бизнес) платят проценты по займам (упрощено, для банков депозит это займ) не с чистой прибыли, а в части расходов на ведение бизнеса.

Банки получают основную часть выручки в виде процентных доходов по тем кредитам, что они выдали ранее. Да, современные банки это многопродуктовые институты, где есть и другие источники выручки, но нам сейчас не до этого. Из этой выручки банк выплачивает проценты по депозитам клиентов, а также оплачивает свою текущую деятельность, в виде оплаты труда сотрудников, аренды офисов, налоги и т.д.

То, что остается после всех всех выплат (и если остается) и является чистой прибылью банков. Эти деньги одной частью идут на выплаты дивидендов акционерам, а другая часть переходит в капитал банка для дальнейшего использования этих денег.

Так что, если вы переживаете за то, как банки смогут выплачивать проценты по депозитам, то смотреть нужно не на чистую прибыль, а на показатели выручки – важно, чтобы доходы в этом плане были выше расходов. Для наглядности в отчетности банков есть строчка «Чистые процентные доходы», и если она со знаком плюс – то у банка все в порядке.

Если расходов будет больше, то банк начнет генерировать убытки, тратить свой капитал и в конечном итоге доживет до дыры в капитале, санации и смены руководства.

✋ @FingersON

Центробанк начнет ограничивать почти все кредиты

Банк России опубликовал список кредитных продуктов, по которым собирается с апреля вводить так называемые количественные ограничения. Это значит, что финансовый регулятор может в любой момент спустить банкам точное число ссуд, больше которого выдать будет нельзя. В списке ЦБ оказались следующие займы:

• кредитные карты;
• ипотека на все виды недвижимости, в том числе военная и ссуды на индивидуальное жилищное строительство;
• потребительские кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, выданные под залог жилья или авто;
• автокредиты;
• кредиты, выданные банками или микрофинансовыми организациями на рефинансирование уже имеющихся займов;
• образовательные кредиты.

Решения о конкретных ограничениях будет вводить совет директоров ЦБ. Он будет изменять размер лимита или отменять такие ограничения.

Для получения ипотеки на однокомнатную квартиру в Москве нужно зарабатывать минимум 350 000 рублей в месяц. Это в 2,5 выше средней зарплаты в столице. При этом регулярный платеж составит 205 000 рублей в месяц, подсчитали аналитики РБК.

✋ @FingersON

Как определить, что экономика России начала охлаждаться

Хоть на улице сейчас и весна, а теплые солнечные деньки с каждым днем все больше нас радуют, погода в российской экономике совсем другая. По ряду метрик в ней начинает проглядываться «охлаждение», или как говорят в США, посадка. Правда, не понятно, мягкая ли она.

Есть ряд прямых или косвенных способ оценить текущее состояние дел. Из очевидных прямых методов можно посмотреть на индекс промышленной активности (PMI), который публикует ежемесячно агентство S&P.

Исходя из последнего отчета по России, значение индекса приблизилось спустилось с 53 до 50, на фоне замедления производства первичной продукции и снижения числа заказов на нее. Напоминание: значение выше 50 говорит о том, что производство в стране растет, а ниже 50 о том, что произошел спад.

С косвенными признаками все еще интереснее, хоть и часть из них засекретили. Например, раньше можно было оценить загруженность экономики в объеме выработки электроэнергии.

Тут все просто – чем больше в стране потребляют электроэнергию, тем больше загружены производственные мощности и тем больше экономика генерит товаров работ и услуг. Правда, здесь исказить картину могут майнеры криптовалют, которые на рост экономики не особо-то влияют.

Но, тем не менее, не все косвенные метрики скрыты, и кое-какие данные есть.

Так, например, в России отмечается падение объемов внутренних автомобильных перевозок. Это уже привело к тому, что тарифы на рынке перевозок стали снижаться, а за последние 12 месяцев эта дефляция составила 19,1%. В среднем один километр для дальнобойщика сейчас стоит 52,3 рубля.

Такая ситуация, в том числе, сложилась не только потому, что падает спрос населения на товары, работы и услуги. Судя по инфляции, он не сильно упал за год.

Во многом важную роль играет импорт из Китая, а он сейчас тоже падает. На это влияют и дорогие кредиты в стране, то есть у импортеров меньше возможности оплатить поставки за заёмный капитал, да и проблемы по международным платежам никуда не ушли.

Все это привело к тому, что в цене упали не только тарифы на перевозку китайских товаров по дорогам, но и на перевозки по ж/д- и морскому сообщению. Там тарифы упали на те же 20-30%.

Экономика – штука такая, которая реагирует на подобную динамику с лагом. Логистика – существенная часть стоимости товаров, и если сейчас эта стоимость падает, то вполне возможно, что через какое-то время это снижение начнет транслироваться и в стоимость конечных товаров.

А там и до замедления инфляции недалеко. Первые выводы по ситуации сможем сделать уже скоро – после первого полугодия.

✋ @FingersON

Неизвестный инвестор продал акции «Газпрома» на 1 млрд во время разговора Трампа с Путиным

Один неназванный инвестор на Московской бирже избавился от крупного пакета акций «Газпрома» стоимостью около 1,2 млрд рублей во время телефонного разговора Дональда Трампа и Владимира Путина, говорят данные биржевого терминала Quik.

Распродажа началась в 18:17 по московскому времени во вторник, 18 марта, – спустя примерно час после того, как американский президент начал телефонный разговор с российским коллегой. Меньше чем за минуту неизвестный инвестор избавился от пакета бумаг «Газпрома» на сумму около 700 млн рублей. Из-за этого котировки компании на короткое время обвалились на 3,3% – с 173,1 до 167,5 рубля, а затем вернулись к 172,1 рубля.

Ситуация повторилась в 19.45 МСК – через 15 минут после того, как появились первые новости об окончании переговоров. Продажа акций «Газпрома» на сумму еще около 500 млн рублей кратковременно уронила котировки на 2,6% – с 173,5 до 169 рублей.

Президенты России и США говорили по телефону около двух с половиной часов – это самый длинный из известных разговоров Путина и Трампа. Главным итогом стало отсутствие договоренности о перемирии в Украине. Однако российская сторона согласилась на 30-дневное взаимное прекращение ударов по энергообъектам. Продолжение переговоров представителей США и России должно произойти в воскресенье, 23 марта, в Саудовской Аравии. На фоне новостей рубль окреп и торгуется в пределах 81 за один доллар.

✋ @FingersON

В Госдуме предложили платить женщинам за работу по дому

В Госдуме подготовили законопроект, который предполагает ежемесячное пособие домохозяйкам в размере прожиточного минимума. Автор инициативы – глава думского комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов (ЛДПР) – считает, что платить надо только малообеспеченным.

В случае принятия законопроекта выплата будет назначаться на полгода в случае, если среднедушевой доход семьи не превышает двукратную величину прожиточного минимума. Для сравнения: для единого пособия на детей доход должен быть не более величины одного прожиточного минимума.

Инициатива может распространиться на тех, кто постоянно проживает в России совместно с членами семьи и занимается исключительно ведением домашнего хозяйства, пишет ТАСС. Это все работы по дому (приготовление пищи, стирка, шитье, вязание, уход за одеждой, обувью, уборка квартиры), затраты времени на покупку продуктов, непродовольственных товаров и услуг, а также уход за детьми, достигшими возраста полутора лет, детьми-инвалидами, инвалидами с детства I группы, за престарелыми родителями, нуждающимися по заключению лечебного учреждения в постоянном постороннем уходе, говорится в законопроекте.

Российский средний класс живет в условиях постоянного дефицита денег, выяснили ученые Высшей школы экономики. Доходы ядра среднего класса, особенно бюджетников, сильно отстает от роста заработка рабочих, в первую очередь, сотрудников предприятий военно-промышленного комплекса, показало проведенное ВШЭ исследование рынка труда.

✋ @FingersON

Зарплаты курьеров обогнали зарплаты специалистов с высшим образованием

В Москве курьерам предлагают зарплату выше, чем людям с высшим образованием, сообщил сервис SuperJob. Сейчас медианная зарплата у курьеров столицы составляет 130 000 рублей, у специалистов с высшим образованием – 105 000, то есть на 19% меньше.

Для сравнения: другие специалисты (не курьеры) без «вышки» получает в Москве 80 000 рублей. Это на 38% меньше, чем курьеры.

Помимо столицы, в марте высокие зарплаты для курьеров также предлагают в других крупных городах:
• в Санкт-Петербурге – 105 000 рублей;
• в Екатеринбурге – 90 000;
• в Казани, Краснодаре, Красноярске и Новосибирске – 85 000;
• в Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре и Челябинске – 80 000;
• в Воронеже, Омске, Перми и Уфе – 75 000.

Средняя заработная плата в России по итогам 2024 года, согласно данным Росстата, составила 87 952 рублей.

До 115 600 рублей в месяц, на 15% выросла с начала 2024 года средняя, медианная зарплата курьеров в России. Айтишники-аналитики данных, для сравнения, получают всего 114 000 рублей, врачи – 88 000, а учителя вообще 47 000, показало исследование hh ru и ПЭК.

✋ @FingersON

11 российских банков отключили от SWIFT

С 17 марта международная система банковских переводов SWIFT отключила 11 российских банков и две небанковских кредитных организации по запросу Евросоюза. 13 компаний ЕС считает «важными для российской финансовой и банковской систем».

Под ограничения попали следующие банки:
• «Ак Барс»;
• «Уралсиб»;
• «Кубань кредит»;
• «Точка»;
• Национальный резервный банк;
• Росэксимбанк;
• «Синара»;
• Примсоцбанк;
• ББР Банк;
• Кузнецкбизнесбанк;
• Кубань Кредит Банк;
• Мир Бизнес Банк.

Под санкции также попали НКО «Платежный конструктор» и «Петербургский расчетный центр».

Теперь через отключенные от SWIFT банки в прежнем режиме перевести валюту на иностранные карты и счета станет затруднительно. Также невозможно получить валютные переводы из-за границы на счета в самих подсанкционных банках. SWIFT позволял проводить операции быстро и в автоматическом режиме. Ограничения повлияют и на физлиц, и на юрлиц.

Однако некоторые банки («Точка», «Уралсиб») заявили РИА «Новости», что давно уже не использовали SWIFT и перешли на «альтернативные механизмы» переводов, как правило, в нацвалютах и «через иностранные юрисдикции». Речь в том числе о «Системе передачи финансовых сообщений» Банка России, ограниченной лояльными к руководству РФ странами.

Для сравнения, к SWIFT подключены более 11 000 финансовых организаций из 200 стран. ЕС в феврале ввел запрет для любых финансовых организаций за пределами РФ на транзакции с использованием СПФС.

24 февраля, в трехлетнюю годовщину начала военных действий на Украине, Евросоюз согласовал новый пакет санкций, 16-й по счету. В частности, авиакомпаниям, выполняющим внутренние рейсы в России, будет закрыт доступ в воздушное пространство стран ЕС. Союз сможет вводить вторичные санкции в отношении иностранных компаний, которые летают внутри РФ. Таким перевозчикам запретят совершать рейсы в Европу. Сейчас внутренние рейсы по стране осуществляют только российские компании. Однако власти неоднократно обсуждал возможность пустить на рынок иностранцев.

✋ @FingersON

Авиакомпании сократят число рейсов из-за нехватки самолетов

Российский авиапарк продолжает сокращаться. Авиакомпании вынуждены сокращать авиаперевозки как за границу, так и внутри страны, пишут «Ведомости». По итогам года объем перевозок на внутренних рейсах упадет на 6,1% по сравнению с 2024-м и составит 79,5 млн пассажиров, а на международных снизится на 6,7%, до 25,2 млн человек, показал прогноз научного центра «Аэропрогресс».

В Росавиации признают сокращение рейсов. Правда, ведомство уверено, что пассажиропоток снизится не так критично. Там полагают, что на внутренних линиях объем перевозок сократится на 1,5%, до 83,3 млн пассажиров, а на международных – на 2%, до 26,4 млн.

Так или иначе сокращение числа самолетов приведет к росту цен, которые год назад уже побили рекорд века. Например, стоимость перелета в экономклассе в сентябре 2024-го выросла на 30% к показателю прошлого года. И это при том, что все прошлое лето цены на авиабилеты и так росли, как не в себя: в июне – плюс 24,3%, в июле – плюс 28,3%. Таким образом, к сентябрю средняя цена перелета в экономическом классе в расчете на 1 000 км пути составила 7 912,64 рубля – это антирекорд для конца лета за все время ведения статистики с 2000 года.

Тем не менее в прошлом году пассажиропоток российских авиакомпаний стал самым высоким начиная с 2019-го и составил 111,7 млн человек, что на 5,9% больше по сравнению с 2023-м. Однако он был обеспечен за счет более интенсивной эксплуатации имеющего парка самолетов. В Росавиации отмечали, что из-за трудностей с ремонтом в 2024 году компаниям пришлось вывести из эксплуатации 58 воздушных судов. В итоге общий парк российских авиакомпаний сократился до 1138 самолетов и 920 вертолетов.

Россия до 2030 года должна произвести как минимум 200 самолетов, чтобы заменить устаревающие иностранные лайнеры, сообщил глава «Ростеха» Сергей Чемезов. Программа развития гражданского авиапрома, принятая в 2023 году, предусматривает выпуск до 2030 года 994 авиалайнеров. Однако в августе прошлого года стало известно, что правительство отказаться от этого плана, объяснив тем, что нет «экономически оправданного спроса» на такое количество новых лайнеров.

✋ @FingersON

Нужна ли платежным QR-кодам конкуренция?

Дискуссия вокруг двух проектов платежных QR продолжается – и переходит на более высокий уровень. Еще в конце прошлого года в Госдуму внесли законопроект, который закрепляет за НСПК монопольное право быть оператором единственного платежного QR-кода. Но он, напомню, уже успел получить негативный отзыв от парламентского комитета по конкуренции. И до сих пор еще не прошел первое чтение.

И на то есть причины. Даже в правительстве, которое готовит официальный отзыв на документ, мнения разделились. Минфин поддержал идею универсального QR-кода с оператором в лице НСПК, против выступили Минюст и ФАС.

В Министерстве юстиции полагают, что право предоставлять услуги платежного QR-кода должно быть у различных операторов. Антимонопольная служба, в свою очередь, обратила внимание, что в проекте не учтены ее предложения – они касались недискриминационного доступа к платежному рынку. То есть, оба ведомства говорят примерно об одном – конкуренция нужна.

Впрочем, лед все же тронулся: даже Минфин в своем отзыве пишет, что целесообразно создать платежный роуминг. Это когда после сканирования QR-кода клиента «перебрасывают» на ту платежную платформу, которая для него более предпочтительна. Такой роуминг и до этого предлагал консорциум банков (Сбер, Т-Банк и Альфа) в рамках своего проекта единого QR.

Но тот факт, что даже внутри правительства нет единой точки зрения по этому законопроекту, говорит о том, что с ним явно что-то не так. И что от конкуренции на платежном рынке отказываться пока рано.

В целом странно, что у самой технологичной и развитой сферы в российской экономике государство планирует создать крупного монополиста. Казалось бы, есть явный пример того, как конкуренция вывела банки в финтех, а потом российский финтех – в мировой топ, и что позитивный опыт нужно повторять.

Конкуренция, в этом плане, гарантирует потребителям, что тарифы на услуги QR-кодов не будут завышены, а индустрию защитит от падения темпов роста развития, и от деградации.рос? Они падают в цене. Вот и вся магия курса.

✋ @FingersON

Центробанк допустил новое повышение процентной ставки

Банк России принял решение оставить свою ключевую ставку на прежнем уровне, 21%. Причина – официальная инфляция хоть и ослабела, но рост цен все равно ощутим. В январе-феврале рост цен снизился и составил в среднем 9,1% годовых – после 12% в конце 2024 года, заявил ЦБ.

«Устойчивое инфляционное давление снизилось в меньшей степени, чем общий индекс потребительских цен, отражая по-прежнему высокий внутренний спрос. Текущий рост цен в феврале и начале марта отчасти сдерживался произошедшим с начала года укреплением рубля», заявили в ЦБ. Высокий внутренний спрос поддерживается ростом доходов населения и бюджетными расходами.

Глава регулятора Эльвира Набиуллина допустила дальнейшее повышение ставки, если того потребует рост цен.

«Если реализуются проинфляционные риски, понадобится повышение ставки. Мы находимся в ситуации неопределенности. Жесткости денежно-кредитных условий достаточно, но если понадобится, мы готовы повышать ставку. Наш прогноз средней ставки на этот год подразумевает оба варианта. Если ситуация сложится, возможно снижение ставки, но также возможно и повышение. По средней ставке в этом году у нас диапазон 19-22%».

Понижение ставки сегодня на заседании совета директоров не обсуждалось, добавила Набиуллина. Ключевая ставка в 21% (то есть выше, чем сразу после начала военных действий на Украине) была приняла 28 октября 2024 года и с тех пор не опускалась.

Из-за жесткой кредитно-денежной политики регулятора уровень одобрения кредитов в банках за январь снизился до 5% – это рекордный минимум, следует из данных финансового маркетплейса «Сравни». Для сравнения, в январе 2024 года показатель находился на уровне 22%.

✋ @FingersON

Россияне пожаловались на подорожание такси

Расходы на такси почти у половины россиян за год заметно выросли. Для 30% – незначительно, для 18% – значительно. Большинство (62% из числа увеличивших траты на такси) связывают это с подорожанием поездок. Об этом сообщили в компании «Ренессанс Страхование».

Каждый второй опрошенный пользователь сервисов такси из крупных городов России совершает минимум две поездки в месяц. Половина клиентов такси оценивает свои расходы на поездки в сумму до 5 000 рублей в месяц. 26% тратят на эту услугу 5 000-10 000 рублей, 20% – 10 000-20 000 и 8% – свыше 20 000 ежемесячно.

43% опрошенных не считают рост цен на услуги водителей существенным. Из числа респондентов, которые ездят на такси реже, чем годом ранее, почти треть опрошенных (30 %) сократили число поездок из-за наличия альтернативы в виде общественного транспорта. А каждый четвертый пересел из такси в собственный автомобиль.

Чаще всего жители крупных российских городов пользуются такси для поездок в плохую погоду (34%), в кафе, рестораны и на развлекательные мероприятия (30%), а также в целях экономии времени (28%). Около четверти опрошенных ездят на такси на работу (23%), по 22% заказывают поездку, если собираются в места, где будут пить алкоголь и потому не смогут сесть за руль, либо в случае сильной усталости или плохого самочувствия. Каждый седьмой (15%) выбирает такси для поездок в ночное время. Почти столько же (14%) используют такси, чтобы отвезти куда-то пожилых / маломобильных родителей или родственников. 10% – для перевозки большого количества либо тяжелого багажа.

Только 10% россиян недовольны качеством поездок и считают их некомфортными. Большинство указали основной причиной агрессивную манеру вождения водителей (32%) и их чрезмерную, с точки зрения пассажиров, разговорчивость (29%). 23% респондентов недовольны тем, что водители нарушают ПДД, столько же указали главной причиной неуважение к пассажирам. При этом только треть (34%) пассажиров такси знают об обязательствах перевозчиков страховать ответственность перед пассажирами.

В Госдуме ко второму чтению готовят новый законопроект о работе сервисов такси, а точнее так называемой локализации автомобилей. Если инициативу утвердят, что стоимость поездки взлетит минимум на 15% – и это при том, что последние годы такси дорожало в среднем на 20% ежегодно.

✋ @FingersON

Во что обходится государству поддержка курса национальной валюты?

Сегодня затронем с вами тему Турции, а именно, турецкой экономики. Вы, наверное, слышали про очередной кризис в республике, так что политический момент опустим. Но важно помнить, что экономические пертурбации последних нескольких недель напрямую связаны с политикой.

Что имеется в виду под пертурбациями? Падение местного фондового рынка с последующим запретом на шорт акций турецких компаний, и это на фоне недавнего снижения ключевой ставки на 2,5% – до 42,5%. Турецкая лира тестирует очередное историческое дно к доллару – сейчас она торгуется в районе 38 лир за доллар, при том что год назад курс был 32, а три года назад – около 14 лир за доллар.

Про курс с вами и поговорим. Чтобы удержать турецкую лиру на текущем уровне и не дать ей опуститься ниже, Центральный банк Турции прибегнул к валютным интервенциям. На прошлой неделе регулятор продал из резервов порядка $23 млрд, покупая лиру и поддерживая таким образом спрос на неё, что не дало валюте улететь выше 40.

Однако стоит понимать, что такое удержание валюты не может продолжаться долго и стоит очень дорого для местного ЦБ. На 14 марта в ЗВР находилось активов на $97 млрд, и примерно четверть из них уже потрачена.

При этом не все $97 млрд – это именно доллары. В резервы входят разные валюты, золото, облигации и прочие ликвидные активы. Так что на поддержание курса ушли непосредственно самые ликвидные части резервов.

И тут встаёт вопрос – а стоила ли игра свеч? В таком режиме, сжигая резервы, ЦБ Турции сможет удерживать курс максимум несколько недель. Но потом всё равно произойдёт прорыв, если политическая обстановка и паника инвесторов не стабилизируются.

Именно из-за бессмысленности поддержки курса нацвалюты в кризисные моменты российский ЦБ отказался от подобной политики и отпустил рубль в свободное плавание. Причем сделал ещё в середине десятых. Это решение, кстати, поспособствовало наращиванию ЗВР (половина которого теперь, правда, заблокирована).

✋ @FingersON