📅 Средний срок, на который берут ипотечный кредит, по данным ОКБ, за год сократился на 16 месяцев – с 260 месяцев (21 года и 8 мес.) в январе 2024 года до 244 месяцев (20 лет и 4 мес.) в январе нынешнего года.

🔵Ипотека для покупки квартир в новостройках в январе в среднем выдавалась на 25 лет и 11 мес. Сюда входят данные как по кредитам на рыночных условиях, так и по льготным программам. За год показатель вырос на 19 месяцев.

🔵Средний срок кредита, который берут для приобретения вторичного жилья, составил 18,5 лет. С прошлого января он уменьшился ровно на 2 года.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

💬
👨Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Ну что там на рынке недвижимости? Какие тенденции?) Есть ли жизнь на Марсе и за МКАДом?)

Вообще, конечно, активность вполне рабочая, на 3+. Но с уверенностью могу сказать, что текущих продаж будет явно мало и девелоперам, и риэлтерам для поддержания текущих бизнес-моделей. Откровенно выручают сделки за наличный расчет, их доля в целом в Этажах уже более 70%. (82% по вторичке и 46% по новостройкам.)

Возьмем январь 2025-го: выдачи по первичному жилью в России составили всего 78 миллиардов рублей, в штуках это на 46% меньше, чем в январе 2024-го (правда, в рублях меньше всего на 39% из-за роста цен и, соответственно, среднего размера кредита). По моим оценкам, чтобы рынок нормально развивался, нужно примерно +25% к текущим объемам сделок с учетом сезонного сглаживания. Видим, как растет средняя ставка по эскроу, сейчас она уже превысила 10%. Если ничего не произойдет, к лету уже увидим ближе к 14%. А это просто плохо для экономики любого, даже самого удачного девелоперского проекта.

При этом нельзя не отметить, что в январе мы видели оживление по ипотечным консультациям, которые пока не видны в сделках, но это вопрос времени.

Особый треш происходил по загородной недвижимости, некоторые из крупных банков просто перестали выдавать семейную ипотеку на ИЖС, причем там была жесткая история с комиссиями, застройщики крупного жилья потянули 18% от кредита, застройщики по ИЖС по сути не стали брать на себя эти затраты, и были вопросы по продажам. А там, где комиссий не было, на самом деле почти не одобряли.

Но сейчас ситуация меняется потихоньку. ДОМ РФ, Альфа уже резко уменьшили комиссии, и мне кажется, теперь все пойдет как надо. Сбер, думаю, сделает это на следующей неделе, откровенно говоря, у них все хорошо с долей рынка, и даже на таких комиссиях доля не падала критически, поэтому логично было подержать высокий ценник подольше. Но все-таки рискну сделать прогноз, что комиссии на этой неделе станут в районе 9-11%.

Новых льготных программ не будет, довели до разумной кондиции семейную, и слава Богу! Все это слухи, насколько я знаю, все-таки Минстрой и Минфин пришли к пониманию, что пока инфляция не обуздается новых программ не вводить, я бы это назвал "никаких больше вечеринок")

Из интересного стал просаживаться рынок аренды и в цене, и в объеме, люди стали экономить в формате проживания, и все-таки не надо забывать, что в прошлом году родилось всего 1,02 миллиона человек, это почти в два раза меньше, чем в период 2012-2015, тогда в среднем рождалось чуть меньше 2 миллионов в год. Это не может не отражаться на рынке недвижимости. А естественная убыль за прошлый 2024 год составила почти полмиллиона человек. Демография и рынок недвижимости сильно связаны.

На уровне психологии интересно, что цены по вторичке в целом как минимум перестали расти, а вот по новостройкам объективно растут. Но цена за это высока! Я так примерно считал: если взвесить коэффициенты продаж вторички и новостроек с учетом ставок по ипотеке, то по новостройкам наблюдается сильный недобор. Скорее всего, свои цены застройщики сейчас выставляют только под семейную ипотеку. И думаю, многим очевидно, что если учетная ставка станет хотя бы 14-15%, снижать цены для нормальных продаж придется почти всем девелоперам. Рассрочки в моменте рулят, но это игра с огнем, объективно в этом году девелоперы поставили сократить долю рассрочек с 40 до 20%.

А еще за кадром скрыто, что новые стройки стали меньше начинать, экспертно сейчас новых объектов выводится на 30-40% меньше, чем пару лет назад. Более того, за прошлый год объем ввода новостроек уменьшился на 13% уже в 2024-м, и при таких темпах в 2027-м, думаю, уменьшится еще на 20% от текущего уровня. То, что дают статистику, там больше заслуга загородки.

По регионам очень хорошо себя чувствует Дальний Восток, Москва и Питер, тяжело южным регионам , там просадка заметнее других.

Что касается геополитики, что-то положительное там, конечно, явно происходит, и очень хочется верить, что свет в конце тоннеля не окажется встречным поездом!».

@khusainov_ildar

🔵 Власти Мордовии будут предоставлять жилье в найм с возможностью перехода в собственность семьям, родившим первого или последующих детей в период с 1 ноября 2025 года до 1 ноября 2027 года.

Как сообщил глава Мордовии Артем Здунов, в ближайшее время власти региона определят участников программы, в приоритете:

☑️врачи,
☑️учителя,
☑️государственные и муниципальные служащие,
☑️работники промышленности и сельского хозяйства.

#жилье #ВРегионах

@rusipoteka

📍По данным Корпорации развития Дальнего Востока и Арктики (КРДВ), по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выдано 143 тыс. кредитов на сумму более 681 млрд рублей.

В ДФО чаще всего кредиты по программе оформляют:

🟠в Приморском крае (35,8 тыс.)
🟠в Якутии (27,5 тыс.)
🟠в Хабаровском крае (18,5 тыс.)

На эти регионы приходится 62% всех выдаваемых в ДФО льготных «дальневосточных ипотек».

В Арктике наибольшее количество ипотек оформили:

🟠в Архангельской области (6,7 тыс.)
🟠в Красноярском крае (2,6 тыс.)
🟠в Мурманской области (1 тыс.)

#дальневосточная #арктическая #ипотека

@rusipoteka

🏦 Банки активно используют ипотечные облигации с поручительством ДОМ РФ (ИЦБ ДОМ РФ) для привлечения короткой ликвидности.

Как следует из обзора ДОМ РФ:

➡️ по итогам 2024 года объем сделок РЕПО с ИЦБ превысил 17,5 трлн рублей, обновив рекорд 2023 года;

➡️ активность на первичном рынке ИЦБ ДОМ РФ оставалась высокой: за год размещено 8 выпусков на 540 млрд руб.;

➡️ 30% выпусков обеспечено ипотекой с господдержкой, а доля электронных закладных достигла 77%;

➡️ крупнейшими держателями ИЦБ ДОМ РФ оставались банки (91% всех бумаг в обращении). Число инвесторов составило 8,4 тыс. на 31.12.2024, большинство из них − физлица;

➡️ темп досрочного погашения закладных (CPR) в условиях высоких рыночных ставок достиг минимальных значений (11%). Качество закладных оставалось стабильно высоким.

#ицб #облигации

@rusipoteka

💸В январе темп роста цен на новостройки в РФ замедлился. По данным индекса цен ДОМ РФ, первичное жилье подорожало:

✅в январе 2025 года – на 0,1%
✅в декабре 2024 года – на 0,5%
✅в ноябре 2024 года – на 1,1%

По оценке ДОМ РФ, средний рост цен на строящееся жилье не превышает инфляцию с июля 2024 года.

Если учитывать январскую инфляцию (1,2%), то цены на новостройки в реальном выражении в прошлом месяце даже сократились на 1,1%.

#цены #первичка

@rusipoteka