Александр, для новичка-неквалифицированного инвестора поясните: как вложиться сейчас на 1-2млн в валютные инструменты, чтобы бонусом на отскоке тоже прилипло?

Сразу скажу, что "бонусом на отскоке прилипло" - это ваши ожидания и ваши проблемы в случае если ожидания не оправдаются.

Но для новичка и нового в канале человека отвечу, что я делаю в этом направлении и как можно использовать информацию на этом канале.

1). Ежемесячно я публикую срез по валютным облигациям. Вот публикация в марте. Они сейчас торгуются на нашей бирже в рублях, но их номинал и их купоны привязаны к валютному курсу. Есть привязанные к доллару, евро, юаню.

2). Ежемесячно я публикую отчет о движении средств на собственных счетах. Вот мартовский отчет. Среди них есть раздел "Валютные облигации", а в нём ссылка на мой портфель. Там вы можете подсмотреть конкретные выпуски облигаций, которые я держу. Идентификатор облигации формата RU000A105RH2 (это пример) - это то, что можно вбить в поиск в любом брокерском приложении, чтобы открыть страничку инструмента.

Почти все валютные выпуски сейчас являются доступными для неквалифицированного инвестора. В них есть риски - как валютный риск (мы не знаем, куда и когда пойдет курс валюты), так и кредитный риск (любой эмитент, даже Газпром, может отказаться от исполнения обязательств по своим долгам). Эти риски сопровождаются доходностью - сейчас порядка 8% в долларах и порядка 10-11% в юанях - зависит от надежности эмитента, даты погашения и прочих особенностей.

Ни в коем случае не является инструкцией к действию. Но информацию из этих ежемесячных рубрик можно использовать в своей инвест-стратегии. Она публичная, не персональная. Следует также помнить, что разные облигации я покупал в разное время, и условия отличались от сегодняшних.

@finindie

Бро знает все помещения в мире

Минутка географического оффтопа: самый известный игрок в Geoguessr Тревор Рейнболт наконец-то выполнил задание, в котором он точно угадал 5 точек в помещениях кряду, сделав максимально возможный результат 25000 очков на самой сложной карте в этой игре.

Вот ссылка, где он начинает финальную попытку: https://www.youtube.com/watch?v=aN1lKKRmkEk&t=393s

▪️ Было 32 дня по три попытки, и вот на 33-й день получилось. Итого 97 попыток, около 500 локаций.

▪️ Карта сложна тем, что ты находишься в помещении. На улице угадать страну и регион проще: видно столбы, растительность, местоположение солнца, дорожное покрытие, блюр гугл-машины. Это всё большие подсказки для опытного игрока.

▪️ На карте 11350 локаций, вероятность повтора очень мала.

▪️ Был использован самый сложный режим: нельзя перемещаться, крутить головой, приближать камеру. Просто статичная картинка.

▪️ В какой-то момент Тревор настолько психанул от того, что выбирал США вместо Канады, что потратил несколько дней на изучение всех локаций в помещениях Торонто, Ванкувера и ещё нескольких городов Канады.

▪️ Из российских локаций за эти 33 дня ему попадались Исаакиевский собор и собор Петропавловской крепости. В Исаакии он пошел в Петропавловскую крепость, и наоборот. Попадались павильоны Мосфильма и несколько раз торговые центры Москвы. Так как на кириллице он читать не умеет, Россия была камнем преткновения.

▪️ Его секрет заключается в феноменальной фотографической памяти и дедукции. Часто он замечает какую-то мелкую деталь, и на базе неё приходит к правильному ответу.

Тревор - самый известный, но далеко не самый крутой игрок в Geoguessr. Например, наш 🇷🇺Emshanoff входит в топ-5 в неофициальном рейтинге Рейнболта, в то время как сам Тревор примерно в топ-10.

@finindie
———

Лучшее время для формирования сбережений

Уже на протяжении 2 лет ключевая ставка ЦБ сильно выше средней инфляции. Всё это время держатели вкладов получают высокую реальную доходность, не беря при этом на себя никаких рисков. Всё, что для этого требуется - не тратить весь заработок и найти вклад со ставкой +/- как ключевая.

Хотел убедиться в том, что эта ситуация уникальна своей продолжительностью и величиной разницы. На сайте ЦБ есть статистика только с 2013 года, но это примерно совпадает с моей историей сбережений (она началась на год раньше, но этим можно пренебречь).

Средняя разница между инфляцией и ставкой ЦБ в последние 2 года составляет 8,3%. В пике разница составляла 12,5% (октябрь 2024). Прямо сейчас она составляет 10,9%. Такого действительно не было на моем веку.

Аргумент "инфляция ненастоящая, никакой реальной доходности нет" лично для себя я могу легко опровергнуть. Я очень точно считаю свой личный уровень инфляции. Сейчас он составляет 11,2%, а в пике было чуть выше 14%. Что даже не близко к тем ставкам, которые дают вклады.

Сейчас лучшее время для тех, кто сберегает. Рад, что могу им воспользоваться - разница между доходами и расходами высокая. Надеюсь, что нас таких много. С другой стороны, это мешает поддерживать высокую долю акций, что в теории должно стать более верным решением.

В то же время, это ад для тех, кто берет сейчас кредиты. Жаль этих добряков 😢

@finindie

Мои чистые покупки акций российских компаний за последние 2 года в динамике

Неукоснительный Степан во мне радуется, видя объемы покупок с августа по ноябрь 2024 - когда рынок акций опускался на дно. И вместе с тем грустит, видя декабрьский объем (а деньги были, но пошли в другие инструменты).

Средний показатель 225к/мес. В последний год суммы увеличиваются, т.к. удаётся заработать чуть больше денег.

Я ещё не достиг того уровня просветления, при котором направлял бы всю разницу между доходами и расходами в акции. Параллельно формируется внушительный облигационный портфель, а котлета на вкладах и накопительных счетах уже достигла неприличных масштабов, и видится разумным её больше не наращивать.

35-40 лет - это тот возраст, когда мы (как правило) выходим на плато по уровню своего заработка. И я благодарен судьбе за то, что в этот период у меня остаются внушительные суммы для инвестиций.

@finindie

Банк России (ЦБ) сохранил ключевую ставку на уровне 21% и сообщил о снижении инфляционного давления. Это может означать, что в скором времени ставку начнут снижать.

Крупные банки уже отреагировали - по официальной статистике от того же ЦБ, максимальная процентная ставка в крупнейших банках уже снизилась до 20,7%.

Но есть системно значимый банк, который по-прежнему предлагает очень хорошие условия по вкладам своим клиентам – это Т-Банк! Вклад в Т-Банке можно открыть всего за минуту, ставка составляет до 21% годовых.

Переходите по этой ссылке, оформляйте вклад в Т-Банке и копите с высоким процентом! Сейчас уникальное время, когда даже вклады могут позволить получить высокую реальную доходность. Так что пользуйтесь моментом. Если вы ещё не клиент банка - карту Black привезут на следующий день.

Все вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы в АСВ!

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2W5zFK4KjHz

Инфляция

К сожалению, в последние 2 недели у меня куча дел и забот - так что на подготовку хорошего контента времени не остаётся :( Обязательно исправлюсь.

А пока что держите неплохой текст про инфляцию, который активно обсуждался сегодня в нашем сообществе: https://habr.com/ru/articles/891212/

Там о методологии Росстата и о недоверии людей к этой методологии. О РОМИРе и их 30% в год. И немного о когнитивных искажениях вокруг инфляции (но тема, кмк, не докручена).

О себе скажу, что после того как я начал отслеживать свою личную инфляцию с высокой точностью, меня проблема официального её учёта перестала сильно волновать. Но для этого надо прямо очень сильно любить записывать циферки, не каждый так сможет.

Надо, похоже, заняться публикацией собственного "сборника инфляции Фининди", осталось только определиться с составом корзины и весами. Корзину из 500 позиций с дровами, газетой в розницу и лопатой садовой я не потяну, но 50-70 наименований вполне можно трекать.

@finindie
———

Русагро как хорошая прививка от отклонения от стратегии

У меня есть акции Русагро - это агропромышленная корпорация, которая включает в себя кучу активов в нескольких регионах. Масло, майонез, сахар, мясо, рис - вот это вот всё. Эти акции остались у меня с тех пор, когда компания была частью индекса Мосбиржи. Потом был долгий процесс регистрации российского юрлица (изначально компания зарегистрирована в офшоре на Кипре). И после запуска торгов акциями российского юрлица я предполагал, что Русагро снова войдет в индекс. А я - самый умный - буду ждать это событие с акциями на руках. Но что-то пошло не так.

Ожидаемого включения в индекс не произошло. Причины неизвестны, но это был тревожный звоночек. Возможно, это связано с текущими событиями.

Акции компании Русагро рухнули на слухах об обысках в офисах и аресте гендира Мошковича. Сегодня эти слухи подтвердились. За два дня акции упали на 25%.

До падения они занимали всего 0,2% от совокупного размера моего капитала, и эффект от падения сделал меня беднее на целых 0,04%. Во время обычных рыночных флуктуаций портфель каждый день ходит то в плюс, то в минус в 10 раз мощнее. Но всё равно неприятно, ведь если бы я следовал за индексом более точно, и не строил из себя самого умного, этого можно было бы избежать.

Помимо Русагро, у меня есть ещё две компании, которые исключены из индекса, но остались в портфеле. Это "Корпоративный центр Х5" (Пятерочки и Перекрёстки) и "Магнит" (Магниты и Дикси). Вот теперь думаю, стоит ли продолжать эти три позиции держать. И стоит ли подходить к портфелю более формально: вышел из индекса - из портфеля тоже на выход безо всяких "если".

@finindie

Кержаков и деньги

Ппц, больше всего на свете меня поражает безалаберность таких людей как Александр Кержаков в их отношении к личным финансам. Один из сильнейших футболистов своего времени, имея доходы в несколько млн евро в год, просрал всё что было к своим 42 годам.

Кусок интервью увидел у Тимофея - нашёл полное, посмотрел, ещё погуглил и расстроился.

▪️ С нуля и без связей выбрался в топы российского (и даже на запасную скамейку европейского) футбола.
▪️ На пике карьеры в Зените имел зарплату 2,1 млн евро в год (21,6 млн ₽ в месяц в сегодняшних деньгах).
▪️ В молодости деньги не считал, тратил всё на элитную жизнь.
▪️ В какой-то момент образумился. К 30 годам накопил 330 млн ₽ и... вложил их в "темку" - какой-то 💩-завод под Воронежем!
▪️ Темщики этот завод не достроили, деньги - вывели.
▪️ Карьера завершилась в 34 года - период высоких доходов у именитых футболистов короткий.
▪️ Сейчас ему 42, зарабатывает около 200к ₽ в месяц, тренируя какие-то клубы из 99-го дивизиона: то на Кипре, то в Сербии, то в Казахстане.
▪️ Говорит, что денег хватает на то, чтобы квартиру снять, да поесть купить. Ну и на образование ребенку.
▪️ Сейчас у него на несколько десятков млн меньше, чем у рандомного Саши из интернета. А уровень жизни примерно одинаковый. У рандомного Саши нет и не было выдающихся талантов, он просто имеет порядок в личных финансах и немного разобрался в вопросе грамотных инвестиций. Без "темок" и воронежских фальш-заводов.

Если ты начинающий профессиональный футболист, дотер с перспективой попадания в Тим Спирит или онлифанщица - внемли моим словам! Дубайск, красивая тачка, гуччи и луи - это всё нищие понты для тех, у кого нет никакой фантазии. Не будь как Кержаков. Сохрани часть денег, прокачай свою фин. грамотность - через 10 лет мне спасибо скажешь за этот совет. Молодость не вечна.

@finindie
———

Финансовая грамотность повысилась! Или нет?

Банк России отчитался о диком росте финансовой грамотности - до 55 баллов из 100 возможных. Но изучив результаты опроса, я был изумлён. Вот несколько фактов:

▪ 72% респондентов не способны рассчитать даже простой процент, не говоря уже о сложном проценте.

▪ 46% не понимают, что чем выше доходность фин. инструмента - тем выше риск.

▪ 73% не строят планов на несколько лет вперёд.

▪ 49% не располагают подушкой даже на 1 месяц жизни и не считают, что важно заботиться о завтрашнем дне.

▪ 47% из имевших опыт инвестирования в ценные бумаги считают, что риски денежных потерь на фондовом рынке не выше, чем на вкладах.

▪ 21% из имевших опыт инвестирования в ценные бумаги считают, что деньги лучше не распылять, а вкладывать в акции 1-2 компаний.

Один старый подписчик Б. часто пишет в комментариях, что низкий уровень фин. грамотности и малое количество рациональных людей в обществе - это не что-то плохое. Покуда три четверти жителей страны не умеет считать проценты, прошаренное меньшинство имеет конкурентное преимущество. И это создаёт предпосылки для нашего FIRE: ведь если все будут умными и обеспеченными, то кто будет работать?

Вот я не знаю, соглашаться с этим тезисом? Или всё-таки низкая фин. грамотность - это повод для расстройства?

@finindie

Расходы в марте: 174 тыс. рублей

1). Продукты и бытовая химия - 56 881 ₽;
2). Здоровье и медицина - 20 457 ₽;
3). Подарки - 18 478 ₽;
4). Образование - 15 467 ₽;
5). Автомобиль - 11 980 ₽;
6). Услуги - 9 650 ₽;
7). Коммунальные услуги - 7 458 ₽;
8). Одежда - 6 560 ₽;
9). Блог - 6 129 ₽;
10). Личные расходы - 5 300 ₽;
11). Дом - 4 552 ₽;
12). Развлечения - 3 917 ₽;
13). Алкоголь - 2 785 ₽;
14). Кафе и рестораны - 2 035 ₽;
15). Транспорт - 1 641 ₽;
16). Домашние животные - 732 ₽;
17). Путешествия - 0.

Личная инфляция составила 8,2% г/г. Пик моей инфляции был в ноябре - тогда было 16% г/г. После этого расходы продолжили расти, но темпы роста пошли на спад.

Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской.

———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 168 000 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.

@finindie

Движение денег в марте

▪️ Российские акции. Покупки: +407 700 ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Покупал акции российских компаний, перевыполнил план на месяц (план 350к+). В основном, закупался в конце месяца.

▪️ Облигации. Покупки: +79 500₽. Продажа: -79 700 ₽. Купоны: +3 070₽.
Продал остатки биржевого ПИФ с корпоративными облигациями TBRU. Напомню, что комиссия за управление выросла до 1,6% в год, что и стало причиной для такого решения. Купил взамен 80 листов свежего выпуска ЭР-Телекома с 24% купоном и 28% ytm доходностью.Купоны приходили от Камаза и от Томской области. Купоны ежемесячные, поэтому маленькие.

▪️Валютные облигации. Покупки: +81 000 ₽. Продажи: 0. Купоны: +42 800 ₽.
Купил 1 шт. Газпром-2037, когда курс опускался до $1=83. Купоны пришли от Газпром-27, ГТЛК-27, Фосагро-28, Новатэк-03.

▪️Вклады. Проценты: +74 770 ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Погашено два вклада. В начале месяца удачно переоткрыл под 22,55% на полгода на Финуслугах*. В конце месяца таких жирных предложений уже не было, так что открыл под 21,1% на 3 месяца. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5% к той, которая у меня как старого клиента) по промокоду BONUS55 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840

Последний месяц остался по накопительному с промо-ставкой 23%. Это последний из доступных мне банков. Остатки на невыгодных 17% накопительных уменьшились, но до нуля ещё далеко, надо продолжать работу над оптимизацией этой части портфеля.

▪️ Иностранные акции. Покупки: +$445. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
На ibkr лежали свободные средства - купил 0,78 ETF IVV (индекс S&P500). Там можно покупать дробные бумаги, что удобно. IVV для меня удобен тем, что стоимость его пая всегда примерно равна 1/10 значения индекса S&P500.

"Инвест-пенсия" в марте = 120 640 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. На хлеб с маслом хватит, на икру - уже с натяжкой.

@finindie

Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни

По состоянию на 01.04.2025 накоплена сумма, эквивалентная 231 мес. жизни (77% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.

В прошлом месяце я надеялся, что график пойдёт вправо и вверх. И он действительно пошёл вправо! Но вниз.

За март я потерял сумму, эквивалентную 13 месяцам жизни. Причем, я заработал много, а потратил сильно меньше. Дело в падении стоимости активов. В марте упало всё: и российские акции, и американские акции. И доллар тоже упал, а у меня очень многое завязано на валюту. Короче, идеальный шторм. Надеюсь, апрель будет поприятнее.

@finindie

⚡️ 50 миллионов рублей нужно накопить семье для жизни в России на пассивный доход

Об этом рассказал журналистам финансовый эксперт и управляющий семейным инвестиционным фондом Александр Елисеев.

По словам эксперта, обычная семья из 4 человек, имеющая в собственности жильё эконом-класса и автомобиль, может безбедно существовать в 2025 году на 165-170 тысяч рублей в месяц. Этой суммы хватит на все базовые потребности: на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, транспорт, образование и пр. В расчёт не включены предметы роскоши, дорогостоящие хобби и путешествия.

"Капитал в размере 50 млн рублей способен обеспечить доход на уровне 165-170 тысяч рублей в месяц (2 млн в год), при этом изъятие такой малой суммы - всего 4% за год - позволит капиталу продолжать расти на размер инфляции, а такая семья сможет с каждым годом увеличивать изъятия, чтобы покупать столько же товаров и услуг", - утверждает эксперт.

Пенсионный управляющий из США Уильям Бенген ещё 30 лет назад вывел "Правило 4%".

"Бенген исследовал историческую доходность разных активов и инфляцию, их зависимость друг от друга. И по его расчётам, 4% в первый год и немного больше (на величину инфляции) в последующие годы - столько денег можно снимать из капитала, а он будет воспроизводить себя сам.

Я подтвердил эти расчеты на российских данных. По этому правилу, любой человек, накопивший сумму, равную 25 годовым расходам, может беззаботно снимать деньги на жизнь. А грамотно вложенный капитал будет самовосполняться", - рассказал редакции Александр.

@finindie

Облигации

Ежемесячный срез по облигациям.

1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 27,8% годовых.
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 26% годовых.
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 23,5% годовых.
▪️ ЭР-Телеком 09 RU000A10B0Z9 - оферта 01.09.2026, 28,9% годовых.
▪️ Новабев (водка Белуга, магазины Винлаб), вып. 5, RU000A104Y15 - до 06.07.2027, 23,1% годовых.
▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5, RU000A10AS02 - до 09.01.2029, 23,5% годовых.

Доходности за месяц выросли на ~1,3%. Произошло это в последнюю неделю. Акции летят в пропасть, облигации падают умеренно.

2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 17,0-17,4%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,8-16,3% годовых.

Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ увеличился до ~10%. Короткие ОФЗ - самое бесполезное, что можно купить себе в портфель, т.к. вклады на год дают на 2-3% больше.

3). ROFL Bonds (специально для тех, кто в танке: ЭТО ОБЛИГАЦИИ, КОТОРЫЕ НЕ СЛЕДУЕТ ПОКУПАТЬ, ЕСТЬ РИСКИ):
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 37% годовых.
▪️ Самолет (человейники) вып. 12, RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 35% годовых.
▪️ Домодедово (аэропорт), RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 36% годовых.
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла), RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 63% годовых.

В М.Видео и Самолете инвесторы не на 100% уверены в погашении облигаций через 3 месяца. Облигации Домодедово почти восстановились в цене, несмотря на претензии прокуратуры. А вот в случае с Борцом пока всё печально. Там тоже прокурор, и ситуация, видимо, посерьёзнее.

4). Новые выпуски:
▪️ М.Видео - 3 млрд ₽ на 2 года, фикс купон 25,50%.
▪️ Аэрофлот - 20-30 млрд ₽ на 3 года, переменный купон Ключ+2,75%.
▪️ Яндекс - 30 млрд на 2 года, переменный купон Ключ+неизвестно. Здесь как никогда кстати картинка с котом, смотрящим на часы. Ставка 21%, пора набрать кредитов.

Падение рынка акций

Сейчас головы всех, кто следит за рынком ценных бумаг, переполнены информационным шумом. Возник он после объявления американским президентом тарифов, направленных против всех подряд.

Все мировые рынки повалились друг за дружкой. Гонконг закрылся с -13%, сильнейшим падением за 35 лет. Даже в ковид он так не падал. Европейские индексы показывают по -7%. Хоть мы и, якобы, отключены от мира, цена на нефть сильно влияет на российский рынок ценных бумаг. А нефть тоже падает. Цены на многие российские акции приближаются к декабрьским значениям - это те цены, о которых месяц назад многие вспоминали с ностальгией.

Так выглядит закрытие маржин-коллов и кризис ликвидности. Если ваши цели совпадают с моими, и горизонт ваших инвестиций совпадает с моим, то вам будет интересно узнать о моих действиях в такое сложное время.

Я придерживаюсь своего плана, неукоснительно продолжаю закупать ценные бумаги по расписанию.

Буквально неделю назад на 70 тысяч я мог купить 10 акций Лукойла, а сегодня могу купить 11 акций Лукойла. Скажу честно, 11 акций мне покупать приятнее, чем 10 за те же деньги.

@finindie

🚫🔥 Отдохнул в петушествии

Слетали в Китай (о. Хайнань, г. Санья) 29.03-08.04. Вот только прилетел, спешу поделиться экономикой поездки:

▪️ Авиабилеты - 236,1 тыс. ₽ (2 взр., 2 дет.). Прямой перелет из СПб и обратно, Аэрофлот.
▪️ Отель - 76,4 тыс. ₽. Holiday Inn, 2-комнатный люкс 80 кв. м. С завтраком.
▪️ Кафешки - 15 тыс. ₽. недорогие заведения типа "чифанька".
▪️ Экскурсии и развлечения - 14,2 тыс. ₽. Поехали все-таки на пляж, там основное время и провели. Было немного развлечений типа "экскурсия".
▪️ Сувениры и чай - 10,5 тыс. ₽. Себе покупал чай получше, в подарок - подешевле 😁 Ну и всякое барахло в качестве подарков.
▪️ Такси - 6,1 тыс. ₽. Поездки по городу, плюс сюда включено такси в аэропорт (1,6 тыс). Из аэропорта бесплатно встречал отель. В СПб в/из аэропорта бесплатно на бизнес-классе - льготный проезд положен премиальным бояринам.
▪️ Красота (мужская) - 2,7 тыс. ₽. Я сходил в СПА.

Итого: 361 тыс. рублей.

Что ещё: заходы в супермаркеты за продуктами и фрукты считал в категорию с продуктами. Мы дико закупились дешевой одеждой в Уникло и Эйчике - это записал в одежду.

Планирую написать отдельный пост про способы оплаты в Китае, и как на этом можно прилично сэкономить. Оцениваю эффект экономии, полученной благодаря финансово грамотным решениям и подготовке в ~20 тыс. ₽. Судя по профильным тг-чатам с пакетными путешественниками, они в очередь встают, чтобы заплатить 15% спред при конвертации...

@finindie

Деньги в Китае

После блокировки международных платежных систем и попадания банков под санкции, каждая зарубежная поездка превращается в квест. Я к своему путешествию основательно подготовился, и протестировал даже то, что мне не очень-то было нужно - всё для контента. Подготовкой доволен, и рад поделиться знаниями с теми, для кого это актуально.

Что я сделал:

1. Открыл карточку UnionPay (выпуск и обслуживание бесплатно) и купил на неё юани на бирже, по биржевому курсу. Это был самый выгодный вариант, и лучшее моё решение.

2. Изучил динамику курса при конвертации в онлайн-банке и определил, в какое время выгоднее всего обменивать валюту, если купленного на бирже не хватит, а проводить биржевые операции в моменте будет неудобно.

3. Изучил рынок наличных юаней в Петербурге и определил банк с наиболее выгодным курсом. Это было совсем не очевидно.

4. Нашёл для себя выгодный способ пополнения Alipay - местный супер-апп, которым можно платить везде и всем, а также вызывать такси.

5. Взял с собой запасные доллары, и даже немного поменял с выгодным для себя курсом.

Собрал информацию обо всем этом в отдельную статью, добавив ещё ряд советов про деньги: https://dzen.ru/a/Z_YVIwmh5AcCC3AP - статья только для прем. подписчиков. Можно подписаться и в Телеграме: https://web.tribute.tg/l/yo

А я пойду пока смотреть, что там упало и что подбирать по скидке на бирже.

@finindie
———

🔥 Новый эксперимент. Проверяем Правило-4% в жизни

Это надо было сделать раньше, и я удивлён, почему ни я, ни кто-то другой до этого не додумался. Но лучше поздно, чем никогда.

Сегодня стартует многолетний эксперимент, целью которого будет проверка Правила-4% в реальных обстоятельствах. Вот как я это вижу:

▪️ Я кладу на отдельный счёт сумму, равную 300 ежемесячным расходам. И каждый месяц буду снимать с этого счёта средства. Я не буду пополнять этот счёт, а буду только снимать с него деньги - и буквально проедать их.

▪️ Ежемесячные расходы в рамках эксперимента - это биг-мак и маленькая кола. Я считаю, что этот набор останется в меню и через 25 лет после начала эксперимента. И он может отражать инфляционный рост широкой корзины товаров и услуг. Не зря индекс биг-мака, задуманный как мем, стал одним из популярных способов определения паритета покупательной способности в разных странах мира.

▪️ По состоянию на 2025 год в Петербурге такой набор стоит 202₽ + 95₽ = 297₽. А значит, мой портфель на старте должен стоить 89 100 ₽.

▪️ Сумма очень маленькая, и с такой суммой мне будет сложно составить диверсифицированный портфель из отдельных бумаг, следить за реинвестицией доходов и выравнивать доли. Так что я пожертвую частью доходности и составлю портфель из индексных фондов. Заодно попытаюсь развеять миф "если продавать бумаги для обеспечения пассивного дохода, они быстро закончатся!"

▪️ Стартовая аллокация: 70% акции, 15% облигации, 15% денежный рынок. Оставляю за собой право менять аллокацию по ходу эксперимента.

▪️ Набор "бигмак+кола" может расти в цене медленнее инфляции или наоборот быстрее. Так что параллельно буду вести табличку, где будет рассчитан результат на базе официальной инфляции. С годами можно будет сравнить результат.

▪️ Мои ожидания: через 5, 10 и 20 лет на счете будет всё больше - не в номинальных рублях, а в бигмаках и колах.

@finindie

Самые распространенные вопросы, которые терзают людей, находящихся в самом начале инвестиционного пути - это вопросы о выборе инвестиционной стратегии. Как распределить средства между акциями и облигациями? А какие акции выбрать? А что лучше, отдельные бумаги купить или фонды? А золото надо? А если надо, то как его купить?

Часто так бывает, что человек упирается в эту стену из вопросов, не находит на них ответы - и на этом его путь в инвестициях заканчивается.

Если вы узнали в этом описании себя, то я могу вас поздравить! Для вас аналитики Т-Инвестиций придумали полезный инструмент, который избавит вас от лишней головной боли – это Т-Сбалансированный портфель. В нем профессионалы соблюли баланс между доходностью и риском, выбрали лучшие инструменты на основе анализа и будут производить ежеквартальные ребалансировки. А вы подписываетесь на эту стратегию, и продолжаете заниматься тем, что вам больше всего нравится и что у вас лучше всего получается.

Публикуется этот анонс именно сегодня не случайно. Дело в том, что рынок ценных бумаг сильно упал, и сейчас есть неплохая возможность зафиксировать хорошую цену для покупки. Ожидаемая доходность по этому портфелю сегодня составляет до 30% годовых!

Не откладывайте решение в долгий ящик - подпишитесь на стратегию Т-Сбалансированный портфель всего в пару кликов.

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5xGHDGU