🏛 ЦБ сильно ограничил в 2024 году выдачу ипотеки по схемам от застройщиков, при которой цена на жилье сильно завышалась. Доля таких кредитов сейчас не превышает 10% от общих выдач.

#ипотека #кредиты

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔻Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в декабре 2024 года снизилась до 8,5% (9,0% в ноябре), что связано с увеличением доли ИЖК по программам господдержки, ставки по которым традиционно ниже.

▪️По кредитам по ДДУ ставка сохранилась на уровне 6,1%.

🔻Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка была ниже уровня прошлого месяца: 13,4% против 13,9% месяцем ранее.

#ставки #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📍Аналитики Домклик определили регионы, в которых «Семейная ипотека» на вторичное жилье была бы особенно востребована.

Первое место рейтинга регионов с высоким потенциальным спросом на льготную ипотечную программу на вторичное жилье заняла Ингушетия.

В Ингушетии зафиксирована наименьшая среди российских регионов доля выдачи семейной ипотеки – всего 0,02%. Также в республике отмечается низкий объем строительства нового жилья – за весь 2024 год было введено порядка 6 тыс. кв. м.

#семейнаяипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

💳ВТБ отменяет титульное страхование для всех клиентов

Со 2 февраля титульное страхование больше не будет входить в состав комплексного страхования и влиять на ставку.

Теперь комплексное страхование будет включать только два вида риска:

🟦утрата залога
🟦утрата жизни и здоровья

#банки #втб

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️❗️❗️❗️
Программа пленарного заседания XI Российского ипотечного конгресса - "Заглядываем в ипотечное будущее"

✅Модератор: Олег Коркин, Эксперт по финансовым вопросам развития ипотеки и строительства

✅Антон Табах, управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию, Эксперт РА
👉 Кредитные ставки - когда ждать снижения. Анализ текущего состояния и прогноз на 2025 год

✅Денис Ковалев, коммерческий директор, Т-Банк
👉 Ипотека - итоги 2024 и прогноз на 2025 год

✅Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов, А101
👉 Девелоперский бизнес - есть ли запас прочности на фоне снижения продаж?

✅Камила Фазлыева, руководитель, Ипотечное бюро
👉 Пока рыночная ипотека на стопе, обсуждаем перспективы у альтернативных инструментов покупки жилья

✅Татьяна Ермакова, лидер продуктового стрима Digital продажи ипотеки, Альфа-Банк
👉 Роль искусственного интеллекта в сервисах кредитования недвижимости

🔴 Полная программа
🔴 Стоимость и регистрация
.

❗️❗️❗️❗️
Программа второй секции XI Российского ипотечного конгресса "Ипотечные продукты – тренды наступившего года"

✅Модератор: Олег Коркин

✅Ольга Сидоренко, CEO, СДЕЛКАРФ
👉 Рассрочка - новая нефть. А что происходит с ипотекой?

✅Алексей Чапик, директор по стратегии и продажам, Технологии плюс (проект Самолет плюс)
👉 Текущие тенденции и основные инструменты на рынке новостроек

✅Сергей Шифрин, начальник управления разработки ипотечных продуктов, Альфа-Банк
👉 Продуктовые предпочтения заемщиков - что поменяется в наступившем году

✅Наталья Лукина, коммерческий директор, Экосистема недвижимости Метр квадратный
👉 Ипотека: потребительские настроения и будущее рынка

✅Владислав Анисимов, коммерческий директор, Технокод
👉 Ипотека будущего: как моментальная оценка залога повышает лояльность клиентов и эффективность банка

🔴 Полная программа
🔴 Стоимость и регистрация
.

❗️❗️❗️❗️
Участники круглого стола "Ипотека – новая реальность диктует новые решения" на XI Российском ипотечном конгрессе

✅Модератор: Дмитрий Овчинников, основатель, генеральный директор, СОГЛАСОВАННО РФ

✅Модератор: Екатерина Мишина, генеральный директор, ЦИК

✅Юлия Максимович, председатель комитета по ипотеке, Российская Гильдия Риэлторов

✅Дмитрий Охрименко, управляющий партнер, Платформа ДВИЖ

✅Александр Черных, начальник отдела по работе с партнерами, Т-Банк

✅Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра, Агентство недвижимости МИЭЛЬ

✅Ольга Шихова, руководитель отдела ипотечного кредитования, Группа Самолет

🔴 Полная программа
🔴 Стоимость и регистрация
.

🖋➖➖➖
«Уровень ставки (ключевой – прим.) определяется тем, как складывается ситуация в экономике в разных аспектах. Банк России будет опираться на поступающие данные. <...> Снижение ставки будет ответом на устойчивое замедление инфляции к цели в прогнозах Центрального банка. Для устойчивого замедления инфляции необходим более сдержанный рост спроса. Этому будет способствовать как накопленный эффект от ужесточения ДКП с учетом всех временных лагов, так и нормализация бюджетной политики в 2025 году».
➖➖➖➖

🏛 Так ответил ЦБ на вопрос до какого предела регулятор будет повышать ключевую ставку, а также ожидается ли и когда ее снижение.

#ключеваяставка #цбрф

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❗️❗️❗️❗️
Участники круглого стола "Секьюритизация в текущих реалиях Ипотека" на XI Российском ипотечном конгрессе

✅Модератор: Андрей Сучков, старший вице-президент – начальник управления секьюритизации, Банк ВТБ (ПАО)

✅Леонид Бельченко, директор, управление секьюритизации, Совкомбанк

✅Максим Булгаков, директор по рейтингам структурированного финансирования, Эксперт РА

✅Елена Музыкина, директор подразделения Секьюритизация, ДОМ РФ

✅Виктор Киселев, руководитель управления структурированных продуктов и секьюритизации, Т-Банк

✅Андрей Литвинцев, исполнительный директор, Сбербанк России

🔴 Полная программа
🔴 Стоимость и регистрация
.

💬
👨Михаил Делягин,
зампред комитета ГД по экономической политике:

«Я думаю, что мы уже там (в жилищном кризисе – прим.). По данным ВШЭ моей любимой, 60% населения России имеет доход 40 тысяч рублей и меньше. Это ниже реального прожиточного минимума, который у нас в прошлом году был 52 300 в месяц, чтобы можно было физиологически существовать, не разрушая свой организм. По данным ученых опять-таки.

Простите, пожалуйста, если проблемы ипотеки касаются 20% общества, это конечно ужасно, что 20% или даже 30% общества лишилось возможности улучшить, нормализовать свои жилищные условия.

Если посмотреть на все эти студии, в которых современный человек размножаться не может, то это не про улучшение жилищных условий, даже не про нормализацию, а, чтобы крыша над головой была.

Жилищный кризис будет виден сразу же, как только государство откроет глаза. Вот и всё. Когда оно перестанет суммировать квартиры 200 квадратных метров с квартирами 20 квадратных метров и рассчитывать средний показатель».

#мнение #жилье

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

❌ Банк может отказать российской семье в выдаче ипотеки при наличии брачного договора, предупредила руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина.

По ее словам, на решение может повлиять пункт, в котором прописывается отказ от претензий на имущество супруга.

💬 ➖️➖️➖️
«В случае заключения брачного договора, в котором четко указано, что каждый из супругов самостоятельно оплачивает покупку личной недвижимости и отказывается от претензий на имущество друг друга, это может оказать влияние на ипотеку. Условия такого контракта должны быть включены в сам ипотечный договор.

Если до заключения брака один из супругов допускал просрочки или не выплачивал кредиты, на решении банка при совместной заявке это не отразится. Но в случае, когда будущая жена была поручителем у своего партнера и в этот период нарушались условия договора, ипотеку могут не предоставить.

Военнослужащие, участвующие в программе накопительно-ипотечной системы, не считаются субъектами кредитной истории. Это обусловлено тем, что платежи осуществляет не сам военнослужащий, а Минобороны. Более того, открытый доступ к кредитной истории может стать угрозой утечки личной информации о статусе и семейном положении военнослужащего. Однако стоит отметить, что просрочки по другим видам кредитов, таким как потребительские займы, могут отрицательно сказаться на возможностях получения новых кредитов в будущем», – сказала Вяльшина.
➖️➖️➖️➖️

#ипотека #кредиты

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📄 В ГД внесен законопроект, которым предлагается прописать, что исключения при дарении долей в праве общей собственности на недвижимость не применимы – все они подлежат нотариальному удостоверению.

Сейчас по закону сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимость должны быть заверены нотариусом, но здесь есть ряд исключений.

Например:

☑️при сделках при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной;
☑️при сделках, связанных с имуществом, составляющим паевой инвестиционный фонд (ПИФ) или приобретаемым для включения в состав ПИФа; 
☑️при сделках по отчуждению долей в праве общей собственности на участки из земель сельхозназначения.

С 13 января договор дарения недвижимого имущества между гражданами должен удостоверять нотариус. Авторы законопроекта подчеркивают, что подобных исключений норма не предусматривает.

В связи с этим законопроектом предусмотреть норму о том, что исключения при совершении сделок между гражданами по дарению долей в праве общей собственности на недвижимость не применимы.

#законодательство #недвижимость

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (24-31 января) по версии Русипотеки

▶️ЦБ хочет определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Также регулятор планирует обсудить с другими ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности»

▶️В декабре, по данным ЦБ, выдачи ипотеки незначительно выросли. В целом за 2024 год предоставлено 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,9 трлн рублей, что более чем в 1,5 раза меньше показателей 2023 года и сопоставимо с показателями 2022 года

▶️ЦБ разработал методику расчета ренкинга банков, который будет учитывать количество обоснованных жалоб на кредитную организацию в течение календарного года и их соотношение с количеством кредитов, действовавших в этот период. Первые ренкинги ЦБ опубликует в апреле 2025 года

▶️Правительство распространило действие механизма эксроу-счетов на возведение частных домов с привлечением маткапитала

▶️Минстрой подготовил план мероприятий по поддержке строительной отрасли. Ведомство предлагает поддержать застройщиков ипотекой и налоговыми льготами

Льготные программы

▶️Владимир Путин поручил правительству распространить семейную ипотеку на вторичное жилье в населенных пунктах, где нет новых домов или их совсем мало

▶️В правительстве рассматривают возможные изменения в программу семейной ипотеки, рассказали несколько источников. Так, например, рассматривается увеличение максимальной суммы кредита для регионов до 8–9 млн рублей, но лишь на 2–3-х комнатные квартиры с увеличением ставки

▶️Выдача и прием заявок по сельской ипотеке приостановлены всеми банками. Лимитов на нее нет уже несколько месяцев. По мнению экспертов, лимиты могут выделить и распределить не раньше весны, когда будут утверждены изменения по программе

Законодательство

▶️ГД приняла в I чтении законопроект о порядке распределения выручки от продажи единственного ипотечного жилья гражданина в рамках банкротства

▶️Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять в I чтении законопроект, дающий микрокредитным организациям, 100% акций (долей) которых принадлежат субъекту РФ, право предоставлять физлицам ипотечные кредиты

▶️В ГД внесли законопроект, предлагающий признать действующими документы о регистрации прав на недвижимость в новых регионах РФ, которые были ранее выданы Украиной

Банки

▶️ВТБ отменяет титульное страхование для всех клиентов. Со 2 февраля титульное страхование больше не будет входить в состав комплексного страхования и влиять на ставку

Профильные мероприятия

▶️6 февраля – XI Российский ипотечный конгресс. Ссылка на регистрацию

▶️14 марта – III Всероссийский ипотечный форум «ИПОТЕКА 2025». Ссылка на регистрацию

▶️7-11 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели

@rusipoteka

❌Инициатива о запуске льготной ипотеки для семей, которые планируют завести детей в течение двух лет, не обсуждается властями. Об этом сообщили в Минфине.

#ипотека #минфин

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🇷🇺 Власти договорились начать регулирование рассрочки с суммы в 60 тыс. рублей, рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. Данные о бесплатной рассрочке выше этой суммы будут учитываться в кредитной истории граждан.

В дальнейшем порог будут поэтапно снижать, причем довольно быстро. Цифру могут уменьшить до уровня в 15 тыс. рублей, но с учетом инфляции.

По мнению экспертов, это приведет к тому, что клиентам с рассрочкой станет сложнее оформить и обычный потребкредит, и даже ипотеку. Банки проверяют информацию о долговой нагрузке клиента перед выдачей кредита. Узнав о высокой задолженности по рассрочке, они могут отказать в новых кредитах.

#рассрочка #кредитнаяистория

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka