Банк России ✔

#БанковскоеРегулирование
🎛 Итоги четвертого квартала 2024 года и дальнейшие планы

1️⃣ В конце прошлого года были опубликованы доработанные по итогам обсуждения c рынком подходы к оценке банками кредитного риска. Изменения вступят в силу, предположительно, в третьем-четвертом кварталах 2025 года — они будут способствовать ограничению рисков и снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.

В части резервов:

⬜️ Будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если таких документов нет, ссуды величиной до 200 тысяч рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва.

⬜️ будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает три года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа. Также она охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.

В части нормативов достаточности капитала:

⚫️ Банки с универсальной лицензией перейдут на финализированный подход как более риск-чувствительный. Это повысит качество оценки рисков по сектору и выровняет регуляторное поле для участников рынка.

⚫️ Повышаются требования к заемщикам инвестиционного класса (риск-вес 65%), чтобы в эту категорию попадали только высоконадежные компании, — национальный рейтинг заемщика или его материнской компании должен быть не ниже «А» и оценка собственной кредитоспособности не ниже «ВВВ +».

⚫️ Перестанут действовать пониженные риск-веса для малого и среднего предпринимательства (МСП) с кредитной задолженностью более 8 миллиардов рублей, так как по факту это крупные компании (холдинги, проектные компании застройщиков), лишь формально соответствующие критериям МСП.

⚫️ Риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.

2️⃣ Завершена работа над отчетом по итогам обсуждения концепции регулирования рисков концентрации, которая была представлена летом. Мы определили дальнейшие действия по доработке регулирования и сроки его внедрения.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» ↗️

Please open Telegram to view this post

VIEW IN TELEGRAM

www.group-telegram.com/sg/centralbank_russia.com/2393

37.3K viewsFeb 26 at 15:48

#БанковскоеРегулирование
🎛 Итоги четвертого квартала 2024 года и дальнейшие планы

1️⃣ В конце прошлого года были опубликованы доработанные по итогам обсуждения c рынком подходы к оценке банками кредитного риска. Изменения вступят в силу, предположительно, в третьем-четвертом кварталах 2025 года — они будут способствовать ограничению рисков и снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.

В части резервов:

⬜️ Будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если таких документов нет, ссуды величиной до 200 тысяч рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва.

⬜️ будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает три года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа. Также она охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.

В части нормативов достаточности капитала:

⚫️ Банки с универсальной лицензией перейдут на финализированный подход как более риск-чувствительный. Это повысит качество оценки рисков по сектору и выровняет регуляторное поле для участников рынка.

⚫️ Повышаются требования к заемщикам инвестиционного класса (риск-вес 65%), чтобы в эту категорию попадали только высоконадежные компании, — национальный рейтинг заемщика или его материнской компании должен быть не ниже «А» и оценка собственной кредитоспособности не ниже «ВВВ +».

⚫️ Перестанут действовать пониженные риск-веса для малого и среднего предпринимательства (МСП) с кредитной задолженностью более 8 миллиардов рублей, так как по факту это крупные компании (холдинги, проектные компании застройщиков), лишь формально соответствующие критериям МСП.

⚫️ Риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.

2️⃣ Завершена работа над отчетом по итогам обсуждения концепции регулирования рисков концентрации, которая была представлена летом. Мы определили дальнейшие действия по доработке регулирования и сроки его внедрения.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» ↗️