Money Limitless

Крипта и трансграничные переводы

В 2022 по многим направлениям крипта и взаимозачет (что в сущности одно и то же) стали практически единственными способами перевести деньги из РФ. При этом в отношении крипты взгляды обычно полярные: или «кинут грязные деньги, грязную крипту, деньги с карты экстремиста», или «да переводите 200 тысяч долларов криптой, ничего не будет». Конечно, истина (как обычно) где-то посередине. Раньше был еще аргумент «это дорого», но после сжатия спреда между USDT и USD в России почти до нуля тезис совсем потерял актуальность.

С криптой для обмена денег и переводов я столкнулся где-то в марте 2022. С тех пор обзавелся статусом мерчанта на Binance, несколькими блоками по 115-ФЗ и отбитыми комплаенс-запросами в банках разных стран. В общем, небольшой опыт получил (и буду рад им поделиться).

Важно понимать, что все написанное относится к основному рынку для обмена крипты на фиат («обычные» деньги) – P2P-торговле. Р2Р – вы переводите деньги физлицу, ваш контрагент отпускает криптовалюту (или наоборот). Биржа в процесс не вмешивается, но гарантирует сделку, обеспечивая поставку против платежа. Следовательно, основная проблема – переводы между физлицами без видимых оснований.

Отношение к крипте в банках разных стран очень сильно отличается. В России, несмотря на крайне жесткую позицию ЦБ по этому вопросу, многие банки фактически смотрят на Р2Р сквозь пальцы (хотя есть и крайне бдительные). В Казахстане, например, блокировки за Р2Р-торговлю скорее исключение (и 99% приходится на Kaspi). В некоторых странах существуют легальные криптобиржи даже в связке с банками, где крипту можно покупать легально и без Р2Р. А вот с криптой в Европе, куда очень многие россияне переводят деньги, все намного интереснее.

С одной стороны, в ЕС уделили внимание регулированию: существуют лицензированные криптокомпании, принят MiCa, в том числе направленный на повышение прозрачности криптотранзакций и борьбу с отмыванием, большинство криптобирж имеют банковских партнеров в ЕС и даже выпускают криптокарты. С другой – пока совершенно неясно, как практическим способом использовать крипту (купленную с KYC на белые деньги) для переводов в ЕС.

Тем не менее, крипта в целом – не идеальный и не ужасный способ, просто наилучшим образом он подходит для ограниченного круга задач. В первую очередь, это небольшие переводы из РФ (ниже лимитов на отправку валюты из банков) – например, Р2Р-перевод на пару тысяч долларов вряд ли вызовет вопросы в банке, а по цене может быть выгоднее любого другого способа. Во-вторых, это удобный канал переводов в РФ. К примеру: вместо свифта, вероятность получить который в РФ совсем не 100%, можно купить крипту за SEPA-перевод, продать за рубли на Binance и вывести их на любую российскую карту – без Р2Р, обмена полученной валюты по курсу банка и так далее.

Если вам интересно, как использовать криптовалюту для переводов, но вы совсем ничего не знаете – начните с моего гайда. Он предназначен для новичков и в целом покрывает основные нюансы.

Если вам хочется узнать больше про P2P-торговлю или использование крипты для переводов – поставьте реакцию под этим постом или напишите комментарий о том, какому аспекту крипто-практики уделить внимание.

@golimitIess

www.group-telegram.com/sg/golimitIess.com/13

2.9K viewsedited  Jul 13, 2023 at 16:54

Крипта и трансграничные переводы

В 2022 по многим направлениям крипта и взаимозачет (что в сущности одно и то же) стали практически единственными способами перевести деньги из РФ. При этом в отношении крипты взгляды обычно полярные: или «кинут грязные деньги, грязную крипту, деньги с карты экстремиста», или «да переводите 200 тысяч долларов криптой, ничего не будет». Конечно, истина (как обычно) где-то посередине. Раньше был еще аргумент «это дорого», но после сжатия спреда между USDT и USD в России почти до нуля тезис совсем потерял актуальность.

С криптой для обмена денег и переводов я столкнулся где-то в марте 2022. С тех пор обзавелся статусом мерчанта на Binance, несколькими блоками по 115-ФЗ и отбитыми комплаенс-запросами в банках разных стран. В общем, небольшой опыт получил (и буду рад им поделиться).

Важно понимать, что все написанное относится к основному рынку для обмена крипты на фиат («обычные» деньги) – P2P-торговле. Р2Р – вы переводите деньги физлицу, ваш контрагент отпускает криптовалюту (или наоборот). Биржа в процесс не вмешивается, но гарантирует сделку, обеспечивая поставку против платежа. Следовательно, основная проблема – переводы между физлицами без видимых оснований.

Отношение к крипте в банках разных стран очень сильно отличается. В России, несмотря на крайне жесткую позицию ЦБ по этому вопросу, многие банки фактически смотрят на Р2Р сквозь пальцы (хотя есть и крайне бдительные). В Казахстане, например, блокировки за Р2Р-торговлю скорее исключение (и 99% приходится на Kaspi). В некоторых странах существуют легальные криптобиржи даже в связке с банками, где крипту можно покупать легально и без Р2Р. А вот с криптой в Европе, куда очень многие россияне переводят деньги, все намного интереснее.

С одной стороны, в ЕС уделили внимание регулированию: существуют лицензированные криптокомпании, принят MiCa, в том числе направленный на повышение прозрачности криптотранзакций и борьбу с отмыванием, большинство криптобирж имеют банковских партнеров в ЕС и даже выпускают криптокарты. С другой – пока совершенно неясно, как практическим способом использовать крипту (купленную с KYC на белые деньги) для переводов в ЕС.

Тем не менее, крипта в целом – не идеальный и не ужасный способ, просто наилучшим образом он подходит для ограниченного круга задач. В первую очередь, это небольшие переводы из РФ (ниже лимитов на отправку валюты из банков) – например, Р2Р-перевод на пару тысяч долларов вряд ли вызовет вопросы в банке, а по цене может быть выгоднее любого другого способа. Во-вторых, это удобный канал переводов в РФ. К примеру: вместо свифта, вероятность получить который в РФ совсем не 100%, можно купить крипту за SEPA-перевод, продать за рубли на Binance и вывести их на любую российскую карту – без Р2Р, обмена полученной валюты по курсу банка и так далее.

Если вам интересно, как использовать криптовалюту для переводов, но вы совсем ничего не знаете – начните с моего гайда. Он предназначен для новичков и в целом покрывает основные нюансы.

Если вам хочется узнать больше про P2P-торговлю или использование крипты для переводов – поставьте реакцию под этим постом или напишите комментарий о том, какому аспекту крипто-практики уделить внимание.

@golimitIess

BY Money Limitless