Money Limitless

Плач Freedom

Пока май был не очень богат на события в мире переводов, каналы и чаты облетело проникновенное обращение Тимура Турлова – основателя и владельца холдинга Freedom Finance, включающего и одноименный банк. Оригинал на Facebook, а также ссылка на текст.

Контекст: банк Фридом Финанс объявил о прекращении SWIFT-переводов в долларах с 15 мая. Расчеты по картам и моментальные с2с-переводы с использованием реквизитов карт затронуты не будут, приостановка касается межбанковских расчетов.

Ситуация была предсказуемой (например, мой пост от 23 августа прошлого года), но подобное развитие событий в случае с топ-10 банком Казахстана, честно говоря, удивило даже меня. Тимур Турлов же посвятил обзору ситуации и сложившимся в мире проблемам со SWIFT-переводами большое обращение.

Тезисно:
1. Все доллары мира в конечном итоге хранятся на счетах в американских банках (или в пределе – в ФРС США);
2. Американские банки благодаря взрывному росту санкционных ограничений не справляются со своей работой по надлежащей проверке платежей из-за дороговизны и сложности комплаенса;
3. Порог входа в транзакционный бизнес очень высок, 20-50$ дохода с платежа не окупают риски получить штраф на сотни миллионов, содержать комплаенс и строить систему мониторинга очень дорого.

В целом, поспорить с этими утверждениями сложно – я озвучивал ту же самую мысль несколько месяцев назад. Действительно, расчеты в долларах делают банки, которые можно условно поделить на три группы:

1. Крупнейшие американские банки, для которых транзакционный бизнес – один из основных (BNY Mellon, JP Morgan, Citibank, Bank of America, Wells Fargo, Deutsche);
2. Дочерние банки крупных финансовых институтов в США (например, Standard Chartered US, Barclays US, Bank of China US, MUFG Americas и другие) – в основном для своих «домашних» банков;
3. Крупные банки-корреспонденты, которые не инкорпорированы в США, но согласны предоставлять возможность делать переводы через свои корсчета другим банкам за рубежом (каноничные примеры: Raiffeisen Bank International, Commerzbank, Kookmin).

Неофициально Фридом заявляет, что банк занимается заменой банка-корреспондента. Здесь важно понимать, что банки из первой группы не открыли банкам Казахстана ни одного нового корсчета с 2022 года. Реалистичным звучит только вариант с открытием счета в каком-то из банков группы третьей, но он ограничен: это дороже и сложнее для клиентов и обычно это происходит тогда, когда банк-респондент попросту не может договориться с кем-то из гигантов об открытии корсчета там. Во весь рост мы видим подобную ситуацию в Киргизии, в меньшей мере в Узбекистане. С учетом направления бизнеса группы, который на словах не имеет ничего общего с Россией, а де-факто банк открывает счета россиянам удаленно в нарушение всех государственных процедур (ИИН), даже этот шанс выглядит призрачным (иначе он попросту реализовался бы год назад). Даже широко представленный в СНГ RBI не стал открывать банку корсчет в евро и вместо этого Фридом пошел в малоизвестный на рынке транзакционного бизнеса Rietumu Banka (у которого целых 3 респондента и один успел попасть под санкции).

Следующие утверждения господина Турлова я бы отнес уже к однозначно спорным:
4. Процент ручной проверки платежей в мире в последнее время приблизился к 100%;
5. SWIFT-переводы для банков невыгодны даже по 100-200$ комиссии за платеж;
6. Все банки по миру бьются для сбора качественного досье на клиента, но это бессмысленно, поскольку потом американский корреспондент будет запрашивать эту информацию по третьему разу.

Очевидно, г-н Турлов говорит о локальных проблемах банка, связанного с Россией – но оговорки об этом в тексте я не вижу. В мире вполне себе существует Wise, который за копейки согласен делать переводы в большинство стран мира, и даже во многих казахстанских банках комиссия на SWIFT стартует с 5-10$. Если бы с платежами за пределами СНГ все действительно было бы так плохо, думаю, я уже был бы миллионером :)

Традиционно следим за ситуацией. О будущем банка Фридом Финанс и SWIFT-переводов – в следующем посте 👾

@golimitIess

Facebook

Тимур Турлов

Платежи. Что не так со swift в долларах.

Давайте я расскажу вам, как работают международные переводы.

Есть несколько способов переводить деньги:
- Внутри банка, по номеру телефона или карты....

www.group-telegram.com/sg/golimitIess.com/130

6.7K viewsedited  May 13, 2024 at 04:55

Плач Freedom

Пока май был не очень богат на события в мире переводов, каналы и чаты облетело проникновенное обращение Тимура Турлова – основателя и владельца холдинга Freedom Finance, включающего и одноименный банк. Оригинал на Facebook, а также ссылка на текст.

Контекст: банк Фридом Финанс объявил о прекращении SWIFT-переводов в долларах с 15 мая. Расчеты по картам и моментальные с2с-переводы с использованием реквизитов карт затронуты не будут, приостановка касается межбанковских расчетов.

Ситуация была предсказуемой (например, мой пост от 23 августа прошлого года), но подобное развитие событий в случае с топ-10 банком Казахстана, честно говоря, удивило даже меня. Тимур Турлов же посвятил обзору ситуации и сложившимся в мире проблемам со SWIFT-переводами большое обращение.

Тезисно:
1. Все доллары мира в конечном итоге хранятся на счетах в американских банках (или в пределе – в ФРС США);
2. Американские банки благодаря взрывному росту санкционных ограничений не справляются со своей работой по надлежащей проверке платежей из-за дороговизны и сложности комплаенса;
3. Порог входа в транзакционный бизнес очень высок, 20-50$ дохода с платежа не окупают риски получить штраф на сотни миллионов, содержать комплаенс и строить систему мониторинга очень дорого.

В целом, поспорить с этими утверждениями сложно – я озвучивал ту же самую мысль несколько месяцев назад. Действительно, расчеты в долларах делают банки, которые можно условно поделить на три группы:

1. Крупнейшие американские банки, для которых транзакционный бизнес – один из основных (BNY Mellon, JP Morgan, Citibank, Bank of America, Wells Fargo, Deutsche);
2. Дочерние банки крупных финансовых институтов в США (например, Standard Chartered US, Barclays US, Bank of China US, MUFG Americas и другие) – в основном для своих «домашних» банков;
3. Крупные банки-корреспонденты, которые не инкорпорированы в США, но согласны предоставлять возможность делать переводы через свои корсчета другим банкам за рубежом (каноничные примеры: Raiffeisen Bank International, Commerzbank, Kookmin).

Неофициально Фридом заявляет, что банк занимается заменой банка-корреспондента. Здесь важно понимать, что банки из первой группы не открыли банкам Казахстана ни одного нового корсчета с 2022 года. Реалистичным звучит только вариант с открытием счета в каком-то из банков группы третьей, но он ограничен: это дороже и сложнее для клиентов и обычно это происходит тогда, когда банк-респондент попросту не может договориться с кем-то из гигантов об открытии корсчета там. Во весь рост мы видим подобную ситуацию в Киргизии, в меньшей мере в Узбекистане. С учетом направления бизнеса группы, который на словах не имеет ничего общего с Россией, а де-факто банк открывает счета россиянам удаленно в нарушение всех государственных процедур (ИИН), даже этот шанс выглядит призрачным (иначе он попросту реализовался бы год назад). Даже широко представленный в СНГ RBI не стал открывать банку корсчет в евро и вместо этого Фридом пошел в малоизвестный на рынке транзакционного бизнеса Rietumu Banka (у которого целых 3 респондента и один успел попасть под санкции).

Следующие утверждения господина Турлова я бы отнес уже к однозначно спорным:
4. Процент ручной проверки платежей в мире в последнее время приблизился к 100%;
5. SWIFT-переводы для банков невыгодны даже по 100-200$ комиссии за платеж;
6. Все банки по миру бьются для сбора качественного досье на клиента, но это бессмысленно, поскольку потом американский корреспондент будет запрашивать эту информацию по третьему разу.

Очевидно, г-н Турлов говорит о локальных проблемах банка, связанного с Россией – но оговорки об этом в тексте я не вижу. В мире вполне себе существует Wise, который за копейки согласен делать переводы в большинство стран мира, и даже во многих казахстанских банках комиссия на SWIFT стартует с 5-10$. Если бы с платежами за пределами СНГ все действительно было бы так плохо, думаю, я уже был бы миллионером :)

Традиционно следим за ситуацией. О будущем банка Фридом Финанс и SWIFT-переводов – в следующем посте 👾

@golimitIess

BY Money Limitless