Money Limitless

Фридом, баксы, два корсчета

В предыдущем посте я уже писал об аномальной ситуации, которая сложилась с корсчетами банка Фридом Финанс в Казахстане. Фридом – восьмой по размеру активов банк страны, второй по абсолютному приросту активов в 2023 году и первый по относительному (в %). Казалось бы, банку давно пора обрасти мощной корреспондентской сетью, особенно с учетом явной международной направленности бизнеса. Тем не менее, расчеты в долларах и евро для банка все еще обслуживает немногим более крупный Евразийский банк. Почему?

Одно время банк Фридом Финанс был крайне популярен у россиян. Полуофициальное открытие удаленно, прием рублей откуда угодно, моментальное пополнение через Тинькофф и Цифру и, конечно же, исходящий SWIFT онлайн. В общем, идеальный набор для транзита из РФ. Тем не менее, примерно весной что-то сломалось: исходящие переводы только от 50 тысяч долларов и после «согласования с корреспондентом». По опыту моих коллег из ohmyswift и участников нашего чата о SWIFT–переводах, это «согласование» на самом деле зачастую означает вежливый отказ.

Почему банк не откроет корсчета в американских и европейских банках? Если раньше можно было сослаться на размер, то теперь Фридом ворвался в топ. Из догадок остается только одна: западные банки не очень хотят иметь дело с черным ящиком, внутри которого находится денежный автобан «Россия – Запад».

Когда я работал в банке, однажды мы с коллегами задались вопросом открытия корсчета для наших операций. В целом процесс, конечно, похож на открытие счета для физлица или компании: вот анкета KYC, а вот здесь расскажите, зачем вам корсчет; но внимание к ответам финансовых институтов намного выше, потому что банк так или иначе представляет еще и своих клиентов. Правила FATF требуют присматривать и за своими банками-респондентами, поэтому вероятно, что Фридом просто не дотягивает до KYC/AML-планки западных фининститутов.

При этом Фридом в общем-то и не скрывает свои контакты со всякими SDN-лицами – более того, теперь в банке появилась еще и поддержка переводов с/на карты «Мир», в том числе санкционных банков (чего не делает, к примеру, Золотая корона).

Что это означает для Фридома? Помимо понятного отсутствия свободы для клиентов в долларовых и евровых расчетах, можно подумать о еще одном следствии: ликвидность.

Все деньги банка (собственные и клиентские) в иностранной валюте хранятся на корсчетах. Если у банка нет корсчета в фининституте, который находится в долларовой- или евро-зоне, запас средств, который он может быстро привлечь, ограничен запасом денег, которые имеются у корреспондента. Подумайте об этом так: чтобы получить в банке кредит, вы открываете в этом банке счет. Наверное, в теории вы можете получить деньги на счет в другом банке, но в чем смысл? Соответственно, в случае с межбанковским кредитованием лимиты Фридома упираются в средства тех банков, что готовы дать ему взаймы – и явно это не BNY Mellon, а только те банки, с которыми установлены корреспондентские отношения.

Разумеется, это не пост-армагеддон о том, как опасно держать деньги во Фридоме. Банк участвует в системе страхования депозитов, а теперь еще и предлагает переводы на карты в валюте (для вывода средств). Тем не менее, помните золотое правило зарубежного банкинга: заводя куда-то крупную сумму, подумайте о том, как ее выводить.

@golimitIess

www.group-telegram.com/sg/golimitIess.com/31

2.7K viewsedited  Aug 23, 2023 at 15:50

Фридом, баксы, два корсчета

В предыдущем посте я уже писал об аномальной ситуации, которая сложилась с корсчетами банка Фридом Финанс в Казахстане. Фридом – восьмой по размеру активов банк страны, второй по абсолютному приросту активов в 2023 году и первый по относительному (в %). Казалось бы, банку давно пора обрасти мощной корреспондентской сетью, особенно с учетом явной международной направленности бизнеса. Тем не менее, расчеты в долларах и евро для банка все еще обслуживает немногим более крупный Евразийский банк. Почему?

Одно время банк Фридом Финанс был крайне популярен у россиян. Полуофициальное открытие удаленно, прием рублей откуда угодно, моментальное пополнение через Тинькофф и Цифру и, конечно же, исходящий SWIFT онлайн. В общем, идеальный набор для транзита из РФ. Тем не менее, примерно весной что-то сломалось: исходящие переводы только от 50 тысяч долларов и после «согласования с корреспондентом». По опыту моих коллег из ohmyswift и участников нашего чата о SWIFT–переводах, это «согласование» на самом деле зачастую означает вежливый отказ.

Почему банк не откроет корсчета в американских и европейских банках? Если раньше можно было сослаться на размер, то теперь Фридом ворвался в топ. Из догадок остается только одна: западные банки не очень хотят иметь дело с черным ящиком, внутри которого находится денежный автобан «Россия – Запад».

Когда я работал в банке, однажды мы с коллегами задались вопросом открытия корсчета для наших операций. В целом процесс, конечно, похож на открытие счета для физлица или компании: вот анкета KYC, а вот здесь расскажите, зачем вам корсчет; но внимание к ответам финансовых институтов намного выше, потому что банк так или иначе представляет еще и своих клиентов. Правила FATF требуют присматривать и за своими банками-респондентами, поэтому вероятно, что Фридом просто не дотягивает до KYC/AML-планки западных фининститутов.

При этом Фридом в общем-то и не скрывает свои контакты со всякими SDN-лицами – более того, теперь в банке появилась еще и поддержка переводов с/на карты «Мир», в том числе санкционных банков (чего не делает, к примеру, Золотая корона).

Что это означает для Фридома? Помимо понятного отсутствия свободы для клиентов в долларовых и евровых расчетах, можно подумать о еще одном следствии: ликвидность.

Все деньги банка (собственные и клиентские) в иностранной валюте хранятся на корсчетах. Если у банка нет корсчета в фининституте, который находится в долларовой- или евро-зоне, запас средств, который он может быстро привлечь, ограничен запасом денег, которые имеются у корреспондента. Подумайте об этом так: чтобы получить в банке кредит, вы открываете в этом банке счет. Наверное, в теории вы можете получить деньги на счет в другом банке, но в чем смысл? Соответственно, в случае с межбанковским кредитованием лимиты Фридома упираются в средства тех банков, что готовы дать ему взаймы – и явно это не BNY Mellon, а только те банки, с которыми установлены корреспондентские отношения.

Разумеется, это не пост-армагеддон о том, как опасно держать деньги во Фридоме. Банк участвует в системе страхования депозитов, а теперь еще и предлагает переводы на карты в валюте (для вывода средств). Тем не менее, помните золотое правило зарубежного банкинга: заводя куда-то крупную сумму, подумайте о том, как ее выводить.

@golimitIess

BY Money Limitless