‼️ Новые санкции США
Каналы и СМИ наперебой пишут о новых американских санкциях против российских банков. На первый взгляд – проще найти банки, которые под санкции не попали.
Среди того, что привлекает внимание в первую очередь (разумеется, в контексте тематики канала):
• Газпромбанк
• БКС Банк
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Энерготрансбанк
• Межгосударственный банк (расчетный банк для валют ЕАЭС)
Теперь переводы в евро не в ЕС для тех, у кого нет счета в Юникредите или Интезе (то есть почти для всех), станут невозможны или как минимум очень затруднены.
Переводы в СНГ станут сложнее. Армения и Казахстан – приемлемо, Грузия – плохо.
Пропадает несколько вариантов перевода в ОАЭ, на рынке остался только один крупный участник.
Из легкого направления Сербия предположительно станет сложным – в зависимости от реакции банков страны на расширение американского санкционного списка. Возможно, вы удивитесь, но относительно легко переводить было (до сегодняшнего дня) в Польшу – сейчас для этого годится только многострадальный ОТП Банк.
Отдельный смех – UnionPay. Надеюсь, читатели меня поправят, но кажется, что из вариантов в России остался только Азиатско-Тихоокеанский банк и Россельхозбанк (под блокирующими санкциями Великобритании, Канады и Швейцарии).
Включение многих небольших банков в санкционный список и ограничение переводов в СНГ рублями может сказаться и на политике банков с иностранным капиталом – например, отдельная комиссия за перевод на корсчета зарубежных банков может стать более распространенным явлением.
Последние пару недель напрашивался пост об оптимизме на российском рынке относительно будущей американской администрации – вплоть до ожиданий скорого снятия санкций, подключения банков к SWIFT и так далее. Даже если оптимизм оправдан и политика следующего президента США будет направлена на улучшение отношений с Россией, в финансовом секторе придется начинать с очень низкой точки.
@golimitIess
Каналы и СМИ наперебой пишут о новых американских санкциях против российских банков. На первый взгляд – проще найти банки, которые под санкции не попали.
Среди того, что привлекает внимание в первую очередь (разумеется, в контексте тематики канала):
• Газпромбанк
• БКС Банк
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Энерготрансбанк
• Межгосударственный банк (расчетный банк для валют ЕАЭС)
Теперь переводы в евро не в ЕС для тех, у кого нет счета в Юникредите или Интезе (то есть почти для всех), станут невозможны или как минимум очень затруднены.
Переводы в СНГ станут сложнее. Армения и Казахстан – приемлемо, Грузия – плохо.
Пропадает несколько вариантов перевода в ОАЭ, на рынке остался только один крупный участник.
Из легкого направления Сербия предположительно станет сложным – в зависимости от реакции банков страны на расширение американского санкционного списка. Возможно, вы удивитесь, но относительно легко переводить было (до сегодняшнего дня) в Польшу – сейчас для этого годится только многострадальный ОТП Банк.
Отдельный смех – UnionPay. Надеюсь, читатели меня поправят, но кажется, что из вариантов в России остался только Азиатско-Тихоокеанский банк и Россельхозбанк (под блокирующими санкциями Великобритании, Канады и Швейцарии).
Включение многих небольших банков в санкционный список и ограничение переводов в СНГ рублями может сказаться и на политике банков с иностранным капиталом – например, отдельная комиссия за перевод на корсчета зарубежных банков может стать более распространенным явлением.
Последние пару недель напрашивался пост об оптимизме на российском рынке относительно будущей американской администрации – вплоть до ожиданий скорого снятия санкций, подключения банков к SWIFT и так далее. Даже если оптимизм оправдан и политика следующего президента США будет направлена на улучшение отношений с Россией, в финансовом секторе придется начинать с очень низкой точки.
@golimitIess
UnionPay умер – да здравствует Mastercard!
После очередного пакета санкций в России осталось два банка, которые выпускают худо-бедно работающие за рубежом карты (поездку в РБ с картой МИР не учитываем) – это UnionPay от Россельхозбанка (РСХБ) и Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). Сколько им осталось прожить, сказать сложно, но к текущему моменту санкции США «убили» все остальные банки-эмитенты карт китайской платежной системы. Этот пост – специально для ваших друзей, которые еще не сделали карты за рубежом :)
В текущих реалиях вновь встает вопрос о том, что бы такое открыть удаленно для превращения заработанных в России рублей в локальную валюту (для живущих за границей РФ) или что взять с собой в поездку за рубеж.
Со времен прошлого обзора варианты особенно не изменились – но самое смешное в том, что эти и некоторые другие карты (разумеется, с хорошей такой наценкой) стали предлагать даже сотрудники Газпромбанка (в качестве работающей альтернативы своим картам) и ОТП (в качестве альтернативы SWIFT-переводам из себя самого). Магия!
1. На первое место я неизбежно ставлю казахстанский Freedom. Несмотря на абсолютную бестолковость банка в контексте переводов крупных сумм, он действительно очень хорош с точки зрения функционала: моментальное пополнение из России (и перевод обратно), пополнение с карт Visa/Mastercard без комиссии, переводы с карты на карту с большими лимитами (поможет закинуть копеечку на ваши Wise и Revolut) и новые переводы в партнерстве с Mastercard по номеру счета. У карт банка нет OIF (платы за транзакции не в валюте счета), нет и кэшбэка для нерезидентов.
Главное преимущество – он открывается прямо с дивана и абсолютно бесплатно! Для этого потребуется приглашение от действующего клиента-нерезидента (включение вашего номера телефона в «белый» список) и ИИН Казахстана.
2. Банк, который расширит ваши возможности при работе с Фридомом до безобразия, но хорош и сам по себе – Альфа-Банк (Беларусь). Из преимуществ: максимально близкие к рынку (назовите это курсом ЦБ, биржей, межбанком, как угодно) курсы валют, снятие наличных без комиссии, возможность приема денег с санкционных банков, а главное – скорость: в рабочее время пополнить счет межбанковским переводом возможно за 5-15 минут.
Карты отлично показывают себя в Еврозоне, а вот для других регионов подходят не очень: причиной тому OIF в 3% по операциям не в EUR/USD.
Для открытия нужно пройти верификацию у партнеров банка – сервисов Whitebird или Bitcash, а после пополнить счет на 250 BYN (около 7500 российских рублей). Виртуальные карты доступны бесплатно, а пластик может получить почтой ваш друг-белорус и переправить в нужную страну.
Отдельная история – пополнение казахстанских банков (особенно Freedom) с помощью Альфы. Первый шаг – отправка рублей из вашего любимого банка в Альфу, второй – конвертация в доллар или евро, третий – пополнение счета во Freedom «стягиванием» с карты Альфы. Продвинутые пользователи могут перевести в деньги любой другой банк Казахстана в тенге. Итог манипуляций – пополнение счета в Казахстане валютой за 15 минут по максимально близкому к рынку курсу (часто даже лучше БЦК).
3. Для многолетних поклонников Сбербанка есть вариант и в Киргизии – банк Айыл, который пока сохраняет свое представительство в Москве. По поводу этого банка у меня даже был отдельный обзор.
Плюсы – моментальное пополнение «стягиванием» с российских карт по неплохому курсу, получение на руки пластика (а не виртуальной карты), а также официальное открытие без посредников по доверенности прямо в Москве (но вообще доступно по всей России). Теоретически банк горазд в SWIFT-переводы в ЕС, но я бы не хотел это проверять на большой сумме из-за зловредного банка-корреспондента.
Посредники также часто предлагают один из банков в Таджикистане, но от работы с ним я бы воздержался. Даже оптовые тарифы на открытие карт довольно велики с учетом комиссий банка и его функционала. Моментальное пополнение из Сбербанка по близкому к рынку курсу – преимущество, которое нивелируется банками из списка выше.
@golimitIess
После очередного пакета санкций в России осталось два банка, которые выпускают худо-бедно работающие за рубежом карты (поездку в РБ с картой МИР не учитываем) – это UnionPay от Россельхозбанка (РСХБ) и Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). Сколько им осталось прожить, сказать сложно, но к текущему моменту санкции США «убили» все остальные банки-эмитенты карт китайской платежной системы. Этот пост – специально для ваших друзей, которые еще не сделали карты за рубежом :)
В текущих реалиях вновь встает вопрос о том, что бы такое открыть удаленно для превращения заработанных в России рублей в локальную валюту (для живущих за границей РФ) или что взять с собой в поездку за рубеж.
Со времен прошлого обзора варианты особенно не изменились – но самое смешное в том, что эти и некоторые другие карты (разумеется, с хорошей такой наценкой) стали предлагать даже сотрудники Газпромбанка (в качестве работающей альтернативы своим картам) и ОТП (в качестве альтернативы SWIFT-переводам из себя самого). Магия!
1. На первое место я неизбежно ставлю казахстанский Freedom. Несмотря на абсолютную бестолковость банка в контексте переводов крупных сумм, он действительно очень хорош с точки зрения функционала: моментальное пополнение из России (и перевод обратно), пополнение с карт Visa/Mastercard без комиссии, переводы с карты на карту с большими лимитами (поможет закинуть копеечку на ваши Wise и Revolut) и новые переводы в партнерстве с Mastercard по номеру счета. У карт банка нет OIF (платы за транзакции не в валюте счета), нет и кэшбэка для нерезидентов.
Главное преимущество – он открывается прямо с дивана и абсолютно бесплатно! Для этого потребуется приглашение от действующего клиента-нерезидента (включение вашего номера телефона в «белый» список) и ИИН Казахстана.
2. Банк, который расширит ваши возможности при работе с Фридомом до безобразия, но хорош и сам по себе – Альфа-Банк (Беларусь). Из преимуществ: максимально близкие к рынку (назовите это курсом ЦБ, биржей, межбанком, как угодно) курсы валют, снятие наличных без комиссии, возможность приема денег с санкционных банков, а главное – скорость: в рабочее время пополнить счет межбанковским переводом возможно за 5-15 минут.
Карты отлично показывают себя в Еврозоне, а вот для других регионов подходят не очень: причиной тому OIF в 3% по операциям не в EUR/USD.
Для открытия нужно пройти верификацию у партнеров банка – сервисов Whitebird или Bitcash, а после пополнить счет на 250 BYN (около 7500 российских рублей). Виртуальные карты доступны бесплатно, а пластик может получить почтой ваш друг-белорус и переправить в нужную страну.
Отдельная история – пополнение казахстанских банков (особенно Freedom) с помощью Альфы. Первый шаг – отправка рублей из вашего любимого банка в Альфу, второй – конвертация в доллар или евро, третий – пополнение счета во Freedom «стягиванием» с карты Альфы. Продвинутые пользователи могут перевести в деньги любой другой банк Казахстана в тенге. Итог манипуляций – пополнение счета в Казахстане валютой за 15 минут по максимально близкому к рынку курсу (часто даже лучше БЦК).
3. Для многолетних поклонников Сбербанка есть вариант и в Киргизии – банк Айыл, который пока сохраняет свое представительство в Москве. По поводу этого банка у меня даже был отдельный обзор.
Плюсы – моментальное пополнение «стягиванием» с российских карт по неплохому курсу, получение на руки пластика (а не виртуальной карты), а также официальное открытие без посредников по доверенности прямо в Москве (но вообще доступно по всей России). Теоретически банк горазд в SWIFT-переводы в ЕС, но я бы не хотел это проверять на большой сумме из-за зловредного банка-корреспондента.
Посредники также часто предлагают один из банков в Таджикистане, но от работы с ним я бы воздержался. Даже оптовые тарифы на открытие карт довольно велики с учетом комиссий банка и его функционала. Моментальное пополнение из Сбербанка по близкому к рынку курсу – преимущество, которое нивелируется банками из списка выше.
@golimitIess
Итоги ноября
Традиционная рубрика главных новостей в мире переводов!
Россия:
1. Несколько десятков российских банков попали под американские блокирующие санкции. В первую очередь в контексте международных переводов стоит отметить Газпромбанк и БКС Банк.
Теперь из России практически недоступны переводы в евро за пределы ЕС (туда тоже не очень), резко ухудшилась ситуация с переводами в СНГ, Сербию и многие другие «дружественные» страны.
По одной из версий, именно последний раунд санкций привел к панике на рынке рубля: резкое исчезновение значимого источника валютной ликвидности и уход с рублевого рынка USD и EUR многих игроков привели к спросу на валюту, который существенно оторвался от предложения. В какой мере в реальности Газпромбанк был вовлечен в оплату российского экспорта и вообще во внешнюю торговлю, сказать наверняка сложно, но как минимум европейским покупателям газа, кажется, стоит искать новые механизмы.
На фоне произошедшего обвала рубля по касательной задело как минимум казахстанский тенге, где в ситуацию уже вмешался Нацбанк.
2. В результате последнего пакета санкций прекратили работать с UnionPay еще два российских банка – упомянутый ГПБ и Примсоцбанк. Обладателям карт от этих банков стоит присмотреться к альтернативным вариантам.
3. Переводы в ОАЭ стали доступнее: Кредит Европа Банк снизил комиссии на платежи в AED. При этом банк остался если не единственным, то главным игроком на этом рынке, поэтому в будущем курсы конвертации или комиссии могут измениться.
4. Брокер Финам прекращает ввод и вывод казахстанского тенге с брокерских счетов. Казалось бы, рядовое событие означает пересыхание важного канала для переводов по биржевому курсу – в первую очередь для тех, кто не имеет возможностей обменивать рубли по хорошему курсу в Казахстане.
Переводить тенге в Россию и из России все еще можно. Но сейчас не получится удобно производить обмен по биржевому курсу.
Казахстан:
5. Банк ЦентрКредит снизил комиссии за выпуск премиальных карт для нерезидентов – в 3-5 раз. Одновременно с этим сообщается о расширении зоны покрытия моментальными monocard – их получилось взять в Астане, а оформление monocard в целом доступно по всей стране.
6. Фридом банк реализовал в своем приложении функционал быстрых переводов по номеру счета в некоторые страны мира. Среди направлений – США и Канада, вся зона SEPA, а также ОАЭ, Израиль, Турция и другие. Перевод приходит в валюте страны получателя (пример: SEPA – евро) от Mastercard, а отправляется с долларового счета с конвертацией по курсу платежной системы. Озвучены лимиты – 25000$.
Это не переводы по номеру карты и не SWIFT, хотя может выглядеть как альтернатива в свете де-факто отсутствия межбанковских переводов в западных валютах у банка. Похожий функционал реализован у Forte, у киргизского Mbank, и глобально напоминает Wise: огромный сервис с «проводами» во всех странах, где переводы доступны, делает выплату с локального счета без SWIFT, банков-корреспондентов и прочих полюбившихся россиянам вещей.
Отзывы о сервисе пока противоречивые. В зону SEPA отправляет, кажется, неплохо, в США часты отказы. Однако с фиксированной комиссией менее 5$ эксперименты кажутся вполне оправданными.
@golimitIess
Традиционная рубрика главных новостей в мире переводов!
Россия:
1. Несколько десятков российских банков попали под американские блокирующие санкции. В первую очередь в контексте международных переводов стоит отметить Газпромбанк и БКС Банк.
Теперь из России практически недоступны переводы в евро за пределы ЕС (туда тоже не очень), резко ухудшилась ситуация с переводами в СНГ, Сербию и многие другие «дружественные» страны.
По одной из версий, именно последний раунд санкций привел к панике на рынке рубля: резкое исчезновение значимого источника валютной ликвидности и уход с рублевого рынка USD и EUR многих игроков привели к спросу на валюту, который существенно оторвался от предложения. В какой мере в реальности Газпромбанк был вовлечен в оплату российского экспорта и вообще во внешнюю торговлю, сказать наверняка сложно, но как минимум европейским покупателям газа, кажется, стоит искать новые механизмы.
На фоне произошедшего обвала рубля по касательной задело как минимум казахстанский тенге, где в ситуацию уже вмешался Нацбанк.
2. В результате последнего пакета санкций прекратили работать с UnionPay еще два российских банка – упомянутый ГПБ и Примсоцбанк. Обладателям карт от этих банков стоит присмотреться к альтернативным вариантам.
3. Переводы в ОАЭ стали доступнее: Кредит Европа Банк снизил комиссии на платежи в AED. При этом банк остался если не единственным, то главным игроком на этом рынке, поэтому в будущем курсы конвертации или комиссии могут измениться.
4. Брокер Финам прекращает ввод и вывод казахстанского тенге с брокерских счетов. Казалось бы, рядовое событие означает пересыхание важного канала для переводов по биржевому курсу – в первую очередь для тех, кто не имеет возможностей обменивать рубли по хорошему курсу в Казахстане.
Переводить тенге в Россию и из России все еще можно. Но сейчас не получится удобно производить обмен по биржевому курсу.
Казахстан:
5. Банк ЦентрКредит снизил комиссии за выпуск премиальных карт для нерезидентов – в 3-5 раз. Одновременно с этим сообщается о расширении зоны покрытия моментальными monocard – их получилось взять в Астане, а оформление monocard в целом доступно по всей стране.
6. Фридом банк реализовал в своем приложении функционал быстрых переводов по номеру счета в некоторые страны мира. Среди направлений – США и Канада, вся зона SEPA, а также ОАЭ, Израиль, Турция и другие. Перевод приходит в валюте страны получателя (пример: SEPA – евро) от Mastercard, а отправляется с долларового счета с конвертацией по курсу платежной системы. Озвучены лимиты – 25000$.
Это не переводы по номеру карты и не SWIFT, хотя может выглядеть как альтернатива в свете де-факто отсутствия межбанковских переводов в западных валютах у банка. Похожий функционал реализован у Forte, у киргизского Mbank, и глобально напоминает Wise: огромный сервис с «проводами» во всех странах, где переводы доступны, делает выплату с локального счета без SWIFT, банков-корреспондентов и прочих полюбившихся россиянам вещей.
Отзывы о сервисе пока противоречивые. В зону SEPA отправляет, кажется, неплохо, в США часты отказы. Однако с фиксированной комиссией менее 5$ эксперименты кажутся вполне оправданными.
@golimitIess
Летающий рубль
За последнюю неделю рубль побывал и в пике, и на резком взлете: после похода в район 115 рублей за доллар курс вплотную подобрался к отметке 100. Поговаривают, что в проблемах российской валюты виноваты санкции против Газпромбанка, который предположительно обслуживал значительный приток экспортной выручки и был важным игроком на валютном рынке.
Помните наши многочисленные эксперименты по отправке рублей в западные банки? Мягко говоря, далеко не все из них были успешны: главный игрок на этом рынке – Raiffeisen Bank International – с сентября прекратил конвертацию, Citi перестал обрабатывать трансграничные переводы в рублях, а из JPMorgan и Credit Suisse не вернулись серьезные 10 тысяч рублей. Но я начинаю вновь испытывать осторожный оптимизм по этому поводу.
История с Газпромбанком должна была получить какое-то развитие: согласно президентскому указу 2022 года, платить за газ «недружественные» покупатели обязаны туда. Большинство западных покупателей такое вольнодумство не поддержали, но некоторые все же согласились с новой схемой. Ввиду американских санкций сложился цугцванг: платить в ГПБ нельзя, а платить кому-то другому тоже. Сперва я думал, что российские власти с присущей им целеустремленностью постараются форсировать вопрос с лицензиями на energy и будут пытаться замкнуть платежи на Газпромбанк. На мой взгляд, этот путь тупиковый, потому что западные банки не очень настроены взаимодействовать с SDN-лицами даже при наличии лицензии.
Сегодня случилось то, что я ожидал последние дни: вышел новый указ, разрешающий оплату газа в рублях иностранным покупателем, а также третьим лицом в его интересах. Платежные агенты выходят на государственный уровень!
Теперь вполне себе рабочим каналом видится оплата газа в рублях внутри России прямо со счета иностранного покупателя. А рубли на этом счете могут оказаться либо за счет поставки покупателем евро в Райффайзенбанк, Юникредит или другой западный банк, либо за счет того, что кто-то отдаст их в России в обмен на евро.
На днях один из моих клиентов проделал такую операцию со своим голландским банком. Отправленные в Нидерланды рубли утром следующего дня упали на счет в виде евро – без минимальной суммы, без необъяснимых возвратов от ОТП Банка и по сравнимому курсу. И по мере развития новой схемы или смягчения торговых ограничений (а вдруг когда-нибудь) спрос на оффшорные рубли может возрасти.
Конечно, вряд ли условные Barclays со старым счетом в Сбербанке или ING с Росбанком пойдут на поклон к Райфу за новыми рублевыми корсчетами. Но на этом рынке вполне возможно некоторое оживление, если рублями в России за что-то придется платить.
@golimitIess
За последнюю неделю рубль побывал и в пике, и на резком взлете: после похода в район 115 рублей за доллар курс вплотную подобрался к отметке 100. Поговаривают, что в проблемах российской валюты виноваты санкции против Газпромбанка, который предположительно обслуживал значительный приток экспортной выручки и был важным игроком на валютном рынке.
Помните наши многочисленные эксперименты по отправке рублей в западные банки? Мягко говоря, далеко не все из них были успешны: главный игрок на этом рынке – Raiffeisen Bank International – с сентября прекратил конвертацию, Citi перестал обрабатывать трансграничные переводы в рублях, а из JPMorgan и Credit Suisse не вернулись серьезные 10 тысяч рублей. Но я начинаю вновь испытывать осторожный оптимизм по этому поводу.
История с Газпромбанком должна была получить какое-то развитие: согласно президентскому указу 2022 года, платить за газ «недружественные» покупатели обязаны туда. Большинство западных покупателей такое вольнодумство не поддержали, но некоторые все же согласились с новой схемой. Ввиду американских санкций сложился цугцванг: платить в ГПБ нельзя, а платить кому-то другому тоже. Сперва я думал, что российские власти с присущей им целеустремленностью постараются форсировать вопрос с лицензиями на energy и будут пытаться замкнуть платежи на Газпромбанк. На мой взгляд, этот путь тупиковый, потому что западные банки не очень настроены взаимодействовать с SDN-лицами даже при наличии лицензии.
Сегодня случилось то, что я ожидал последние дни: вышел новый указ, разрешающий оплату газа в рублях иностранным покупателем, а также третьим лицом в его интересах. Платежные агенты выходят на государственный уровень!
Теперь вполне себе рабочим каналом видится оплата газа в рублях внутри России прямо со счета иностранного покупателя. А рубли на этом счете могут оказаться либо за счет поставки покупателем евро в Райффайзенбанк, Юникредит или другой западный банк, либо за счет того, что кто-то отдаст их в России в обмен на евро.
На днях один из моих клиентов проделал такую операцию со своим голландским банком. Отправленные в Нидерланды рубли утром следующего дня упали на счет в виде евро – без минимальной суммы, без необъяснимых возвратов от ОТП Банка и по сравнимому курсу. И по мере развития новой схемы или смягчения торговых ограничений (а вдруг когда-нибудь) спрос на оффшорные рубли может возрасти.
Конечно, вряд ли условные Barclays со старым счетом в Сбербанке или ING с Росбанком пойдут на поклон к Райфу за новыми рублевыми корсчетами. Но на этом рынке вполне возможно некоторое оживление, если рублями в России за что-то придется платить.
@golimitIess
Деевроизация? Юанизация?
Кажется, уже можно понемногу подводить итоги года – одним из самых заметных для меня становится падение доли евро в международных расчетах до самых низких значений за последние 10 лет – в район 20%.
Я очень нечасто заглядываю в статистику от SWIFT, потому что в ней легко найти серьезные колебания на горизонте месяца – а еще она очень плохо отражает данные по странам и валютам, где SWIFT не особенно в ходу (сюрприз!). Но несложно заметить три главных тренда:
1. Позиции доллара укрепляются;
2. Роль евро снижается;
3. Юань после бурного роста в 2022-2023 далее не приближается к статусу «резервной» или «торговой» валюты.
На мой взгляд, причины у этих явлений общие. Разумеется, американские санкции против российского ЦБ с блокировкой золотовалютных резервов подорвали доверие к доллару со стороны Китая (страны с крупнейшими ЗВР) и некоторых стран Глобального Юга, но никакой альтернативы на сегодняшний день не предвидится. Доллар доминирует как бенчмарк (в долларах котируется большая часть сырья даже на европейских площадках) и на валютном рынке (большинство валютных пар котируются и конвертируются через доллар). Несмотря на усилия Китая, Саудовской Аравии и других крупных участников рынка сырья, перемены здесь пока едва заметны. При этом американские акции бьют новые рекорды, долларовые активы наблюдают новые притоки в свете победы Трампа, а бенефициарами криптобума опять же становятся США.
Причины провала евро находятся на поверхности. Крупнейшие экономики ЕС давно растут медленно в сравнении с США, аналогичных финансовых притоков в ЕС не наблюдается. Европейские санкции против России показали себя менее разумными («по паспорту»), европейские банки более неповоротливые с точки зрения комплаенса. Возможные новые американские пошлины рискуют задеть и европейских производителей.
Самые интересные новости связаны с юанем. Несмотря на последние пару лет, когда китайская валюта заняла заметное место в международных расчетах стран СНГ, укрепила свои позиции на Юге и шагает по Африке, доля юаня в платежах по данным SWIFT так и не поднялась выше четвертого места. Но здесь стоит держать в уме наличие собственной системы подтверждения транзакций CIPS, которая используется в платежах в направлении материкового Китая в обход SWIFT.
Несмотря на недоверие к доллару, правительство КНР не выглядит заинтересованным в развитии роли юаня как международной валюты: хотя за последние 10-15 лет и случилась некая либерализация, юань не стал свободно конвертируемой валютой и относительно нечасто используется в платежах за пределами Китая.
Однако, юань в 2024 закрепился в роли второй по объему валюты в сделках торгового финансирования. С учетом растущей роли Китая в Африке, СНГ и Латинской Америке этот тренд имеет шансы на развитие: дать кредит на покупку собственных товаров в собственной валюте звучит как отличный план.
Вообще SWIFT публикует обширную статистику в том числе по китайской валюте в разделе RMB Tracker.
Поделитесь собственными мыслями о евро и юане в комментариях :)
@golimitIess
Кажется, уже можно понемногу подводить итоги года – одним из самых заметных для меня становится падение доли евро в международных расчетах до самых низких значений за последние 10 лет – в район 20%.
Я очень нечасто заглядываю в статистику от SWIFT, потому что в ней легко найти серьезные колебания на горизонте месяца – а еще она очень плохо отражает данные по странам и валютам, где SWIFT не особенно в ходу (сюрприз!). Но несложно заметить три главных тренда:
1. Позиции доллара укрепляются;
2. Роль евро снижается;
3. Юань после бурного роста в 2022-2023 далее не приближается к статусу «резервной» или «торговой» валюты.
На мой взгляд, причины у этих явлений общие. Разумеется, американские санкции против российского ЦБ с блокировкой золотовалютных резервов подорвали доверие к доллару со стороны Китая (страны с крупнейшими ЗВР) и некоторых стран Глобального Юга, но никакой альтернативы на сегодняшний день не предвидится. Доллар доминирует как бенчмарк (в долларах котируется большая часть сырья даже на европейских площадках) и на валютном рынке (большинство валютных пар котируются и конвертируются через доллар). Несмотря на усилия Китая, Саудовской Аравии и других крупных участников рынка сырья, перемены здесь пока едва заметны. При этом американские акции бьют новые рекорды, долларовые активы наблюдают новые притоки в свете победы Трампа, а бенефициарами криптобума опять же становятся США.
Причины провала евро находятся на поверхности. Крупнейшие экономики ЕС давно растут медленно в сравнении с США, аналогичных финансовых притоков в ЕС не наблюдается. Европейские санкции против России показали себя менее разумными («по паспорту»), европейские банки более неповоротливые с точки зрения комплаенса. Возможные новые американские пошлины рискуют задеть и европейских производителей.
Самые интересные новости связаны с юанем. Несмотря на последние пару лет, когда китайская валюта заняла заметное место в международных расчетах стран СНГ, укрепила свои позиции на Юге и шагает по Африке, доля юаня в платежах по данным SWIFT так и не поднялась выше четвертого места. Но здесь стоит держать в уме наличие собственной системы подтверждения транзакций CIPS, которая используется в платежах в направлении материкового Китая в обход SWIFT.
Несмотря на недоверие к доллару, правительство КНР не выглядит заинтересованным в развитии роли юаня как международной валюты: хотя за последние 10-15 лет и случилась некая либерализация, юань не стал свободно конвертируемой валютой и относительно нечасто используется в платежах за пределами Китая.
Однако, юань в 2024 закрепился в роли второй по объему валюты в сделках торгового финансирования. С учетом растущей роли Китая в Африке, СНГ и Латинской Америке этот тренд имеет шансы на развитие: дать кредит на покупку собственных товаров в собственной валюте звучит как отличный план.
Вообще SWIFT публикует обширную статистику в том числе по китайской валюте в разделе RMB Tracker.
Поделитесь собственными мыслями о евро и юане в комментариях :)
@golimitIess
Просто, быстро, крипто*
Многим новым пользователям белорусского Альфа-Банка знаком сервис Whitebird – лицензированный в Республике Беларусь обменник криптовалюты, который позволяет открыть счет в Альфе онлайн после верификации.
Про Альфа-Банк Беларусь написано уже достаточно. Основное – счет там очень выручит, если вы обнаружили себя за пределами РФ со счетами только в Сбербанке и Т-Банке, счет в Райффайзенбанке не открыть, а все банки Казахстана, включая Freedom, перестали принимать из санкционных банков даже тенге.
Сегодня – про Whitebird. Кажется, это самый быстрый и удобный способ покупать и продавать криптовалюту за рубли без наличных и санкционных рисков. Ранее я периодически пользовался белорусской Bynex, интегрированной с БНБ-Банком, но в ноябре Whitebird представил новый функционал: продажу криптовалюты с выплатой сразу на российские карты. Без счетов в РБ. Сервис дает скидку 10% на свою комиссию при совершении первой сделки по промокоду
Схема максимально проста: выбираете актив и сеть (доступен в том числе USDT на TON с минимальной комиссией), выплату в рублях. Добавляете рублевую карту, получаете адрес для отправки токенов и выплату сразу после подтверждения транзакции в блокчейне. Процесс занимает не более 5 минут. Комиссия – 1.5%, но курс продажи зачастую выше, чем на ABCEX/Garantex – в итоге в среднем издержки в сравнении с российскими площадками (работающими с наличными) не превышают 0.5-1%.
Покупка криптовалюты возможна с комиссией 2.5% в USD, EUR, BYN, а также в RUB – но в рублях только для тех, кто имеет в белорусской Альфе рублевую карту. С учетом скорости перевода рублей из РФ в РБ операцию по покупке криптовалюты также можно провести за 10-15 минут. Сервис объявлял о продаже до конца года 10 млн USDT TRC-20 со сниженной комиссией 1.5% – но, кажется, их уже раскупили :)
Базовый лимит – чуть менее 12 000 долларов на транзакцию, хотя его можно расширить. Впрочем, я бы трижды подумал о покупке на большую сумму: Whitebird может запросить неизвестное количество документов, а банк, куда вы будете «приземлять» криптовалюту в будущем, может не обрадоваться транзакциям с РБ или санкционными банками по пути, если вы будете использовать их для перевода. Для транзакций масштабов «на жизнь» без P2P и наличных – способ отличный!
Безусловно, сервис подойдет и россиянам, которые рассматривают инвестиции в доллар лучшим способом защититься от девальвации рубля. Покупка USDT с помощью счета в Альфа-Банке обойдется в 2-3% к межбанковскому курсу доллара, часть из которых предположительно получится вернуть при продаже. В отличие от хранения доллара под подушкой или в банке РФ/РБ, на USDT даже получится что-то заработать в зависимости от вашего риск-аппетита.
* Подозреваю, что слоган «Просто. Быстро. Крипто.» принадлежит ЗАО «Уайт Бёрд» и традиционно не призываю совершать любые сделки с цифровыми активами :)
Инвестиции в криптовалюту могут быть сопряжены с рисками и предназначены для опытных участников финансового рынка.
@golimitIess
Многим новым пользователям белорусского Альфа-Банка знаком сервис Whitebird – лицензированный в Республике Беларусь обменник криптовалюты, который позволяет открыть счет в Альфе онлайн после верификации.
Про Альфа-Банк Беларусь написано уже достаточно. Основное – счет там очень выручит, если вы обнаружили себя за пределами РФ со счетами только в Сбербанке и Т-Банке, счет в Райффайзенбанке не открыть, а все банки Казахстана, включая Freedom, перестали принимать из санкционных банков даже тенге.
Сегодня – про Whitebird. Кажется, это самый быстрый и удобный способ покупать и продавать криптовалюту за рубли без наличных и санкционных рисков. Ранее я периодически пользовался белорусской Bynex, интегрированной с БНБ-Банком, но в ноябре Whitebird представил новый функционал: продажу криптовалюты с выплатой сразу на российские карты. Без счетов в РБ. Сервис дает скидку 10% на свою комиссию при совершении первой сделки по промокоду
start. Схема максимально проста: выбираете актив и сеть (доступен в том числе USDT на TON с минимальной комиссией), выплату в рублях. Добавляете рублевую карту, получаете адрес для отправки токенов и выплату сразу после подтверждения транзакции в блокчейне. Процесс занимает не более 5 минут. Комиссия – 1.5%, но курс продажи зачастую выше, чем на ABCEX/Garantex – в итоге в среднем издержки в сравнении с российскими площадками (работающими с наличными) не превышают 0.5-1%.
Покупка криптовалюты возможна с комиссией 2.5% в USD, EUR, BYN, а также в RUB – но в рублях только для тех, кто имеет в белорусской Альфе рублевую карту. С учетом скорости перевода рублей из РФ в РБ операцию по покупке криптовалюты также можно провести за 10-15 минут. Сервис объявлял о продаже до конца года 10 млн USDT TRC-20 со сниженной комиссией 1.5% – но, кажется, их уже раскупили :)
Базовый лимит – чуть менее 12 000 долларов на транзакцию, хотя его можно расширить. Впрочем, я бы трижды подумал о покупке на большую сумму: Whitebird может запросить неизвестное количество документов, а банк, куда вы будете «приземлять» криптовалюту в будущем, может не обрадоваться транзакциям с РБ или санкционными банками по пути, если вы будете использовать их для перевода. Для транзакций масштабов «на жизнь» без P2P и наличных – способ отличный!
Безусловно, сервис подойдет и россиянам, которые рассматривают инвестиции в доллар лучшим способом защититься от девальвации рубля. Покупка USDT с помощью счета в Альфа-Банке обойдется в 2-3% к межбанковскому курсу доллара, часть из которых предположительно получится вернуть при продаже. В отличие от хранения доллара под подушкой или в банке РФ/РБ, на USDT даже получится что-то заработать в зависимости от вашего риск-аппетита.
* Подозреваю, что слоган «Просто. Быстро. Крипто.» принадлежит ЗАО «Уайт Бёрд» и традиционно не призываю совершать любые сделки с цифровыми активами :)
Инвестиции в криптовалюту могут быть сопряжены с рисками и предназначены для опытных участников финансового рынка.
@golimitIess
Чек-лист в праздники
Уже завтра во многих странах мира стартуют праздники, в которые банковские переводы будут парализованы. Рассмотрите возможность сделать несколько вещей, чтобы пройти их безболезненно:
1. Не отправлять переводы сегодня:
25 декабря – банковский выходной для банков-корреспондентов во всех «западных» валютах, а 26 декабря – EUR, GBP, CHF. Обрабатываться и доходить переводы в эти дни не будут.
2. Закончить транзакции пораньше:
Напомню, в Райффайзенбанке комиссия за хранение валюты списывается в последний календарный день месяца. Если у вас на счете более 5000 евро или вы ожидаете входящие поступления, постарайтесь избавиться от них на этой неделе, потому что курс в длинные выходные вряд ли вас порадует.
Для тех, кто планирует отправку через ОТП Банк, разумным кажется немного подождать. Если вдруг ваш перевод вернется перед длинными выходными или в процессе (а вдруг), комиссию за хранение валюты придется платить за все дни до 9 января – совершать сделки с валютой по льготному курсу до этой даты не получится.
3. Пополнить зарубежные счета:
Несмотря на то, что большинство банков в СНГ выходят с каникул раньше российских, по опыту предыдущих лет можно с уверенностью заявить, что до 9 января большая часть переводов обрабатываться не будет. Несмотря на то, что рублевый межбанк работает в некоторые из праздничных дней, в прошлом году даже Райффайзенбанк не выпускал переводы за рубеж до начала работы валютного контроля банка.
Крайний срок для переводов в Казахстан – 30 декабря;
В Республику Беларусь – 31 декабря;
В Армению – 27/30 декабря;
В Грузию – 30 декабря.
4. Открыть счета в России:
Если вы вдруг еще не обзавелись счетом в Райфе или ОТП, самое время пригласить домой курьера, посетить офис банка или выписать доверенность на родных. Обратите внимание – в ОТП форма своя.
5. Получить ИИН:
Если планируете открытие счетов в Казахстане, поищите доступные слоты для записи на оформление ИИН в посольствах и консульствах РК. Во многих странах мира возможно будет получить услугу уже в ближайшие недели, а вот в России запись скорее всего будет доступна уже на февраль-март и откроется 1 января.
Что-то пропустил? Дополните в комментариях!
@golimitIess
Уже завтра во многих странах мира стартуют праздники, в которые банковские переводы будут парализованы. Рассмотрите возможность сделать несколько вещей, чтобы пройти их безболезненно:
1. Не отправлять переводы сегодня:
25 декабря – банковский выходной для банков-корреспондентов во всех «западных» валютах, а 26 декабря – EUR, GBP, CHF. Обрабатываться и доходить переводы в эти дни не будут.
2. Закончить транзакции пораньше:
Напомню, в Райффайзенбанке комиссия за хранение валюты списывается в последний календарный день месяца. Если у вас на счете более 5000 евро или вы ожидаете входящие поступления, постарайтесь избавиться от них на этой неделе, потому что курс в длинные выходные вряд ли вас порадует.
Для тех, кто планирует отправку через ОТП Банк, разумным кажется немного подождать. Если вдруг ваш перевод вернется перед длинными выходными или в процессе (а вдруг), комиссию за хранение валюты придется платить за все дни до 9 января – совершать сделки с валютой по льготному курсу до этой даты не получится.
3. Пополнить зарубежные счета:
Несмотря на то, что большинство банков в СНГ выходят с каникул раньше российских, по опыту предыдущих лет можно с уверенностью заявить, что до 9 января большая часть переводов обрабатываться не будет. Несмотря на то, что рублевый межбанк работает в некоторые из праздничных дней, в прошлом году даже Райффайзенбанк не выпускал переводы за рубеж до начала работы валютного контроля банка.
Крайний срок для переводов в Казахстан – 30 декабря;
В Республику Беларусь – 31 декабря;
В Армению – 27/30 декабря;
В Грузию – 30 декабря.
4. Открыть счета в России:
Если вы вдруг еще не обзавелись счетом в Райфе или ОТП, самое время пригласить домой курьера, посетить офис банка или выписать доверенность на родных. Обратите внимание – в ОТП форма своя.
5. Получить ИИН:
Если планируете открытие счетов в Казахстане, поищите доступные слоты для записи на оформление ИИН в посольствах и консульствах РК. Во многих странах мира возможно будет получить услугу уже в ближайшие недели, а вот в России запись скорее всего будет доступна уже на февраль-март и откроется 1 января.
Что-то пропустил? Дополните в комментариях!
@golimitIess
День дракона
Казахстанский БЦК сегодня-таки начал выпуск давно анонсированных карт китайской платежной системы UnionPay. На мой дилетантский взгляд, их предложение на сегодня лучшее на рынке для тех, кто нуждается в транзакциях с Китаем.
Условия:
• К карте привязаны счета в USD, CNY и KZT;
• Бесплатное обслуживание пожизненно;
• Бесплатные снятия и переводы в комплекте;
• Кэшбэк в Китае – 0.5%;
• Выпуск для нерезидентов – всего 1000 тенге!
Я так себе специалист по покупкам в Китае, да и мы пока не успели опробовать новую карту, но предположительно она подойдет для использования в WeChat и (возможно) в Alipay. Последний взимает с иностранных карт комиссию 3% за транзакции свыше 200 юаней, с новой картой есть шанс этого избежать.
Самое главное – это все еще БЦК, куда можно завести рубль с обменом в валюту (в том числе юань) по одному из лучших на рынке курсов. Сейчас у банка наконец появился продукт, с которого купленные юани можно потратить :)
Маленький плюс напоследок – карта подходит для моментального перевода в долларах из России, который сейчас доступен через Avosend, но теоретически возможен через любой сервис с поддержкой UnionPay MoneyExpress. Если вдруг успеете оформить до 1 января – точно не останетесь без денег на счете БЦК в праздники :)
Для оформления карты традиционно потребуется трудовой договор с местным работодателем – кроме действующих клиентов банка, кто открывал счета ранее ноября 2022.
@golimitIess
Казахстанский БЦК сегодня-таки начал выпуск давно анонсированных карт китайской платежной системы UnionPay. На мой дилетантский взгляд, их предложение на сегодня лучшее на рынке для тех, кто нуждается в транзакциях с Китаем.
Условия:
• К карте привязаны счета в USD, CNY и KZT;
• Бесплатное обслуживание пожизненно;
• Бесплатные снятия и переводы в комплекте;
• Кэшбэк в Китае – 0.5%;
• Выпуск для нерезидентов – всего 1000 тенге!
Я так себе специалист по покупкам в Китае, да и мы пока не успели опробовать новую карту, но предположительно она подойдет для использования в WeChat и (возможно) в Alipay. Последний взимает с иностранных карт комиссию 3% за транзакции свыше 200 юаней, с новой картой есть шанс этого избежать.
Самое главное – это все еще БЦК, куда можно завести рубль с обменом в валюту (в том числе юань) по одному из лучших на рынке курсов. Сейчас у банка наконец появился продукт, с которого купленные юани можно потратить :)
Маленький плюс напоследок – карта подходит для моментального перевода в долларах из России, который сейчас доступен через Avosend, но теоретически возможен через любой сервис с поддержкой UnionPay MoneyExpress. Если вдруг успеете оформить до 1 января – точно не останетесь без денег на счете БЦК в праздники :)
Для оформления карты традиционно потребуется трудовой договор с местным работодателем – кроме действующих клиентов банка, кто открывал счета ранее ноября 2022.
@golimitIess
Не остаться без денег
Собрались в отпуск на новогодние каникулы, но денег на счете в любимом банке внезапно не хватает на все хотелки? Заказчики заплатили в рублях, а пара тысяч евро сейчас должна оказаться на Revolut – знакомо?
Последний рабочий день российских банков в 2024 закончился, а межбанковские переводы за рубеж в большинстве из них закончились еще раньше. Это значит, что до 9 января пополнить свой зарубежный счет рублями по хорошему курсу выйдет вряд ли. Но отчаиваться рано – все еще существуют моментальные способы для перевода.
🇰🇿 Казахстан:
С быстрыми переводами из России в этом направлении плохо – курсы моментальных переводов на карту обычно безрадостные. Стоит обратить внимание на две вещи: пополнить счет долларами возможно переводом на карту UnionPay (их выпускают Halyk, Altyn, с недавних пор также БЦК) через Avosend.
Разумеется, работают быстрые переводы из банка Цифра во Freedom. Последний умеет «стягивать» доллары, евро и тенге с карт банков других стран – подойдет, если деньги нужны в Казахстане, а курс выгоднее в другой стране.
🇰🇬 Кыргызстан:
Если у вас есть местная Элкарт, то пополнить ее смогут многие сервисы, включая Золотую Корону и Avosend.
Мой фаворит в эти каникулы – «стягивание» рублей с зачислением валюты, доступное клиентам банка Айыл. Кажется, на сегодняшний день это лучший курс из доступных – а еще возможен дальнейший перевод в Казахстан. Обратите внимание на комиссию российского банка за квазикэш (перевод денег «покупкой»).
🇧🇾 Республика Беларусь:
Клиентам местных банков доступны переводы с карт большинства российских банков на карту платежной системы Белкарт. Перевод зачислится в белорусских рублях, в дальнейшем деньги можно «вытолкнуть» в другую страну с карт МПС, «стянуть» через Freedom или потратить – но карты банков РБ могут работать не везде, а Wise и Revolut отклонят входящие переводы с них.
🇹🇯 Таджикистан:
Клиентам банков страны доступно быстрое пополнение по неплохим курсам прямо из Сбербанка. Полученную валюту можно отправить по номеру карты в том числе в ЕС.
🇺🇿 Узбекистан:
Тут возможностей для перевода очень много. Основные сфокусированы вокруг перевода на местные UzCard/HUMO в сумах: Avosend, Uzum Bank, Kwikpay, SalamPay, Unired. Для клиентов Kapitalbank совсем без карт национальных платежных систем доступно также «стягивание» из РФ, но курс не обрадует. После обмена сумов на доллары или евро их можно «толкнуть» или «стянуть».
Во многих сценариях для моментальных транзакций поможет Freedom. Если банк СНГ не поддерживает международные переводы или деньги от него не хотят принимать банки ЕС, всегда можно воспользоваться переводом по номеру карты, инициировав его уже из Freedom, или воспользоваться функционалом экспресс-переводов по номеру счета, пополнив предварительно счет Freedom «стягиванием» или через ApplePay.
Freedom поможет и невнимательным к праздничным дням владельцам ironcard БЦК: даже двойная конвертация USD-KZT-USD/EUR за счет кэшбэка часто будет выгоднее оплаты с условного Айыл.
Экспериментируйте и делитесь своими лайфхаками в комментариях :)
@golimitIess
Собрались в отпуск на новогодние каникулы, но денег на счете в любимом банке внезапно не хватает на все хотелки? Заказчики заплатили в рублях, а пара тысяч евро сейчас должна оказаться на Revolut – знакомо?
Последний рабочий день российских банков в 2024 закончился, а межбанковские переводы за рубеж в большинстве из них закончились еще раньше. Это значит, что до 9 января пополнить свой зарубежный счет рублями по хорошему курсу выйдет вряд ли. Но отчаиваться рано – все еще существуют моментальные способы для перевода.
🇰🇿 Казахстан:
С быстрыми переводами из России в этом направлении плохо – курсы моментальных переводов на карту обычно безрадостные. Стоит обратить внимание на две вещи: пополнить счет долларами возможно переводом на карту UnionPay (их выпускают Halyk, Altyn, с недавних пор также БЦК) через Avosend.
Разумеется, работают быстрые переводы из банка Цифра во Freedom. Последний умеет «стягивать» доллары, евро и тенге с карт банков других стран – подойдет, если деньги нужны в Казахстане, а курс выгоднее в другой стране.
🇰🇬 Кыргызстан:
Если у вас есть местная Элкарт, то пополнить ее смогут многие сервисы, включая Золотую Корону и Avosend.
Мой фаворит в эти каникулы – «стягивание» рублей с зачислением валюты, доступное клиентам банка Айыл. Кажется, на сегодняшний день это лучший курс из доступных – а еще возможен дальнейший перевод в Казахстан. Обратите внимание на комиссию российского банка за квазикэш (перевод денег «покупкой»).
🇧🇾 Республика Беларусь:
Клиентам местных банков доступны переводы с карт большинства российских банков на карту платежной системы Белкарт. Перевод зачислится в белорусских рублях, в дальнейшем деньги можно «вытолкнуть» в другую страну с карт МПС, «стянуть» через Freedom или потратить – но карты банков РБ могут работать не везде, а Wise и Revolut отклонят входящие переводы с них.
🇹🇯 Таджикистан:
Клиентам банков страны доступно быстрое пополнение по неплохим курсам прямо из Сбербанка. Полученную валюту можно отправить по номеру карты в том числе в ЕС.
🇺🇿 Узбекистан:
Тут возможностей для перевода очень много. Основные сфокусированы вокруг перевода на местные UzCard/HUMO в сумах: Avosend, Uzum Bank, Kwikpay, SalamPay, Unired. Для клиентов Kapitalbank совсем без карт национальных платежных систем доступно также «стягивание» из РФ, но курс не обрадует. После обмена сумов на доллары или евро их можно «толкнуть» или «стянуть».
Во многих сценариях для моментальных транзакций поможет Freedom. Если банк СНГ не поддерживает международные переводы или деньги от него не хотят принимать банки ЕС, всегда можно воспользоваться переводом по номеру карты, инициировав его уже из Freedom, или воспользоваться функционалом экспресс-переводов по номеру счета, пополнив предварительно счет Freedom «стягиванием» или через ApplePay.
Freedom поможет и невнимательным к праздничным дням владельцам ironcard БЦК: даже двойная конвертация USD-KZT-USD/EUR за счет кэшбэка часто будет выгоднее оплаты с условного Айыл.
Экспериментируйте и делитесь своими лайфхаками в комментариях :)
@golimitIess
Итоги года – 2024
Надеюсь, ваше шампанское уже в холодильнике, все переводы доставлены и мы можем вместе подвести итоги года в мире переводов.
Год (как обычно) получился непростым, хотя в нем было достаточно хороших новостей.
1. Прямые переводы из России в большинство стран мира как минимум в USD/EUR теперь официально прекратились. Сперва – ограничения Райффайзенбанка, исходящие от ЕЦБ, потом – санкции против Газпромбанка. Теперь большая часть маршрутов пролегает через банки СНГ или в экзотических валютах.
Раньше мы боялись американских санкций, которые в OFAC штамповали чуть ли не ежемесячно. 2024 показал, что разного рода регуляторы могут уверенно давить и на банки в своей юрисдикции с целью прекращения или сокращения в том числе переводов – см. Райффайзенбанк и Юникредит.
Единственные понятные и стабильные варианты для расчетов по всему миру для физлиц в моменте – Юникредит и Интеза, которые не открывают новые валютные счета и не конвертируют входящие доллары и евро в рубли без наличия валютного счета.
2. Многое для сокращения переводов сделали западные банки-корреспонденты. Пожалуй, самое крупное – майское изменение политики BNY Mellon, но мы уже знаем наверняка о грядущем запрете транзакций с РФ со стороны крупных европейских банков, включая Intesa Sanpaolo, Deutsche, HSBC UK.
3. Главная история этого года – проблемы с расчетами в юанях. Большинство китайских банков не просто ограничили переводы за пределы КНР, но и перестали зачислять деньги из России для своих клиентов по многим категориям товаров и услуг.
Несмотря на то, что китайские банки формально не присоединились к санкциям против России, для санкционных банков расчеты в юане ограничены дюжиной банков КНР. Для всех остальных ситуация не лучше: у подавляющего большинства расчеты в юане возможны «по определенным направлениям», которые крайне редко включают что-то за пределами пары банков Китая. На сегодняшний момент после санкций против БКС Банка мне известно лишь об одном надежном варианте перевода в юанях без географических ограничений.
4. Банковский сектор соседних с РФ стран (в первую очередь Центральной Азии) пережил очередной стресс-тест, итоги которого можно описать примерно как «рубль или доллар». Многие банки и страны, поставившие отношения с Россией во главу угла, столкнулись с ограничениями в расчетах в «западных» валютах.
В случае с главным полюсом притяжения российских денег – Казахстаном – последствия оказались довольно скромными. Банки в большинстве своем существенно изменили процессы в комплаенсе и пресекли возможность удаленного открытия счета на корню. Лично я оцениваю эту перемену как позитивную – вероятно, в противном случае мы бы столкнулись с ограничениями по цвету паспорта, которых пока получается избегать.
Отдельная история – получение казахстанского ИИН, который необходим для открытия любого счета. Если еще летом его можно было сделать бесплатно благодаря банку Фридом, сейчас власти страны решили проблему удаленного открытия счетов радикально: кажется, на сей раз неофициальная схема оформления ИИН пережила тяжелый удар и может никогда не восстановиться, особенно с учетом свежих новостей о как минимум приостановке выдачи ИИН в консульствах страны.
5. Вопреки апокалиптическим прогнозам о черном списке FATF, настроениям некоторых участников сообщества, все новым ограничениям и запретам, деньги из России в 2024 так и не стали токсичными. В большинстве стран мира их примут – где-то вообще без вопросов, часто – с абсолютно адекватным комплаенсом. Где-то за этот год даже появились новые доступные для россиян банки.
6. Мир переводов и платежей в 2024 очень изменили санкции (в первую очередь американские). Мы остались без биржевой торговли долларом и евро, с очень ограниченными переводами в тенге, а практически все карты UnionPay превратились в кусок пластика, которому уже давно стоит поискать замену.
Благодаря отключению самых активных участников валютного рынка от торговли долларом и евро рынок рубля стал очень тонким, с колебаниями до 5 рублей в день в каждую сторону.
Надеюсь, ваше шампанское уже в холодильнике, все переводы доставлены и мы можем вместе подвести итоги года в мире переводов.
Год (как обычно) получился непростым, хотя в нем было достаточно хороших новостей.
1. Прямые переводы из России в большинство стран мира как минимум в USD/EUR теперь официально прекратились. Сперва – ограничения Райффайзенбанка, исходящие от ЕЦБ, потом – санкции против Газпромбанка. Теперь большая часть маршрутов пролегает через банки СНГ или в экзотических валютах.
Раньше мы боялись американских санкций, которые в OFAC штамповали чуть ли не ежемесячно. 2024 показал, что разного рода регуляторы могут уверенно давить и на банки в своей юрисдикции с целью прекращения или сокращения в том числе переводов – см. Райффайзенбанк и Юникредит.
Единственные понятные и стабильные варианты для расчетов по всему миру для физлиц в моменте – Юникредит и Интеза, которые не открывают новые валютные счета и не конвертируют входящие доллары и евро в рубли без наличия валютного счета.
2. Многое для сокращения переводов сделали западные банки-корреспонденты. Пожалуй, самое крупное – майское изменение политики BNY Mellon, но мы уже знаем наверняка о грядущем запрете транзакций с РФ со стороны крупных европейских банков, включая Intesa Sanpaolo, Deutsche, HSBC UK.
3. Главная история этого года – проблемы с расчетами в юанях. Большинство китайских банков не просто ограничили переводы за пределы КНР, но и перестали зачислять деньги из России для своих клиентов по многим категориям товаров и услуг.
Несмотря на то, что китайские банки формально не присоединились к санкциям против России, для санкционных банков расчеты в юане ограничены дюжиной банков КНР. Для всех остальных ситуация не лучше: у подавляющего большинства расчеты в юане возможны «по определенным направлениям», которые крайне редко включают что-то за пределами пары банков Китая. На сегодняшний момент после санкций против БКС Банка мне известно лишь об одном надежном варианте перевода в юанях без географических ограничений.
4. Банковский сектор соседних с РФ стран (в первую очередь Центральной Азии) пережил очередной стресс-тест, итоги которого можно описать примерно как «рубль или доллар». Многие банки и страны, поставившие отношения с Россией во главу угла, столкнулись с ограничениями в расчетах в «западных» валютах.
В случае с главным полюсом притяжения российских денег – Казахстаном – последствия оказались довольно скромными. Банки в большинстве своем существенно изменили процессы в комплаенсе и пресекли возможность удаленного открытия счета на корню. Лично я оцениваю эту перемену как позитивную – вероятно, в противном случае мы бы столкнулись с ограничениями по цвету паспорта, которых пока получается избегать.
Отдельная история – получение казахстанского ИИН, который необходим для открытия любого счета. Если еще летом его можно было сделать бесплатно благодаря банку Фридом, сейчас власти страны решили проблему удаленного открытия счетов радикально: кажется, на сей раз неофициальная схема оформления ИИН пережила тяжелый удар и может никогда не восстановиться, особенно с учетом свежих новостей о как минимум приостановке выдачи ИИН в консульствах страны.
5. Вопреки апокалиптическим прогнозам о черном списке FATF, настроениям некоторых участников сообщества, все новым ограничениям и запретам, деньги из России в 2024 так и не стали токсичными. В большинстве стран мира их примут – где-то вообще без вопросов, часто – с абсолютно адекватным комплаенсом. Где-то за этот год даже появились новые доступные для россиян банки.
6. Мир переводов и платежей в 2024 очень изменили санкции (в первую очередь американские). Мы остались без биржевой торговли долларом и евро, с очень ограниченными переводами в тенге, а практически все карты UnionPay превратились в кусок пластика, которому уже давно стоит поискать замену.
Благодаря отключению самых активных участников валютного рынка от торговли долларом и евро рынок рубля стал очень тонким, с колебаниями до 5 рублей в день в каждую сторону.
7. Мы с командой OhMySwift много тестировали рублевые переводы за пределы банков СНГ с переменным успехом. К сожалению, главные проблемы оказались сопряжены с решением RBI не обрабатывать рублевые транзакции, летом от трансграничных операций с рублем отказался и Citi. Но этот рынок не совсем уж мертв и потенциально может оживиться в свете новаций на газовом рынке и/или новой политики приходящей американской администрации – хотя лично я больших надежд на это не питаю.
Немного о итогах года для канала: мы выросли в три раза и перевалили за сотню постов за год! Спасибо каждому из подписчиков за интерес, реакции, комментарии и поддержку.
С середины августа у меня лично были единичные случаи дней без пиковой загрузки в части консультаций. Планирую отдохнуть пару недель и обещаю вернуться с новыми силами, новыми постами в канале и новым интересом к вашим запросам, которые уже можно адресовать :)
С наступающим и до встречи в новом году!
@golimitIess
Немного о итогах года для канала: мы выросли в три раза и перевалили за сотню постов за год! Спасибо каждому из подписчиков за интерес, реакции, комментарии и поддержку.
С середины августа у меня лично были единичные случаи дней без пиковой загрузки в части консультаций. Планирую отдохнуть пару недель и обещаю вернуться с новыми силами, новыми постами в канале и новым интересом к вашим запросам, которые уже можно адресовать :)
С наступающим и до встречи в новом году!
@golimitIess
Каждый год – с чистого листа
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) объявило об усилении мер контроля за высокорискованными транзакциями в банковском секторе страны.
В первую очередь нас интересует изменения в п. 22 Требований к Правилам внутреннего контроля банков: теперь срок действия платежных карт для нерезидентов РК не может превышать 12 месяцев. Изменения в этой части постановления вступают в силу с 1 апреля.
По заявлению АРРФР РК, ограничение не коснется действующих карт нерезидентов РК.
Введение данной меры объясняется рисками использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов. По мнению АРРФР, значительное число платежных карт, открытых на нерезидентов РК, использовалось для незаконного оборота криптовалют и наркотиков. Насколько эта оценка соответствует реальности, сказать сложно, но о причинах догадаться можно – один из банков РК (не будем показывать пальцем) открывал счета удаленно, даже оказывая помощь с получением ИИН в нарушение регламента. Эти карты действительно часто использовались р2р-трейдерами, многие из которых жаловались на меры контроля со стороны банка в чатах.
Как новая мера будет реализована на практике, сказать сложно. Я не специалист в том, как устроена работа банков с платежными системами, но рискну предположить, что выделение отдельных сегментов карт для нерезидентов с коротким сроком или ограничение в существующих линейках потребует от банков определенной доработки своих систем. Многие банки на фоне таких новостей могут прекратить выпуск карт для нерезидентов за нерентабельностью или все же изобрести какой-то трюк – как показала история с ИИН, казахстанцы очень находчивы :)
Исключение из требования уже предусмотрено для инвесторов. Как именно определяется соответствие клиента банка этому условию, новая редакция правил не раскрывает. Возможно, речь идет о клиентах с РВП бизнес-иммигранта, визой инвестора (А5) и так далее.
Кстати, для обладателей РВП бизнес-иммигранта, которое необходимо для учреждения и работы казахстанской компании нерезиденту, также необходимо ежегодное продление – но не более трех раз.
Ждем разъяснений и конкретики от регулятора.
@golimitIess
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) объявило об усилении мер контроля за высокорискованными транзакциями в банковском секторе страны.
В первую очередь нас интересует изменения в п. 22 Требований к Правилам внутреннего контроля банков: теперь срок действия платежных карт для нерезидентов РК не может превышать 12 месяцев. Изменения в этой части постановления вступают в силу с 1 апреля.
По заявлению АРРФР РК, ограничение не коснется действующих карт нерезидентов РК.
Введение данной меры объясняется рисками использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов. По мнению АРРФР, значительное число платежных карт, открытых на нерезидентов РК, использовалось для незаконного оборота криптовалют и наркотиков. Насколько эта оценка соответствует реальности, сказать сложно, но о причинах догадаться можно – один из банков РК (не будем показывать пальцем) открывал счета удаленно, даже оказывая помощь с получением ИИН в нарушение регламента. Эти карты действительно часто использовались р2р-трейдерами, многие из которых жаловались на меры контроля со стороны банка в чатах.
Как новая мера будет реализована на практике, сказать сложно. Я не специалист в том, как устроена работа банков с платежными системами, но рискну предположить, что выделение отдельных сегментов карт для нерезидентов с коротким сроком или ограничение в существующих линейках потребует от банков определенной доработки своих систем. Многие банки на фоне таких новостей могут прекратить выпуск карт для нерезидентов за нерентабельностью или все же изобрести какой-то трюк – как показала история с ИИН, казахстанцы очень находчивы :)
Исключение из требования уже предусмотрено для инвесторов. Как именно определяется соответствие клиента банка этому условию, новая редакция правил не раскрывает. Возможно, речь идет о клиентах с РВП бизнес-иммигранта, визой инвестора (А5) и так далее.
Кстати, для обладателей РВП бизнес-иммигранта, которое необходимо для учреждения и работы казахстанской компании нерезиденту, также необходимо ежегодное продление – но не более трех раз.
Ждем разъяснений и конкретики от регулятора.
@golimitIess
www.gov.kz
Есірткі құралдарының және цифрлық активтердің заңсыз айналымы саласында банк қызметтерін пайдалану тәуекелдерін азайту жөніндегі…
Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (бұдан әрі - Агенттік) «Қазақстан Республикасының кейбір нормативтік құқықтық актілеріне қаржы ұйымдарының қызметін реттеу мәселелері бойынша өзгерістер енгізу туралы» Агенттік Басқармасының…
‼️ Первые санкции против банков СНГ
Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о новых блокирующих санкциях – кажется, это уже третий или четвертый пакет за пару недель.
На сей раз случилось немыслимое: под американскими санкциями отныне находится банк Керемет из Киргизии.
Несмотря на то, что Кыргызстан служил расчетным центром для многих представителей российского бизнеса, до сего дня разговоры OFAC с банками заканчивались полюбовно. Если мне не изменяет память, это первый в текущем цикле пример включения в SDN-лист банка СНГ за пределами РФ и РБ (а также Абхазии, Южной Осетии и других частично признанных образований).
Многие с волнением следили за активностью казахстанского Freedom в части работы с нерезидентами и взаимодействия с SDN-лицами – но к настоящему дню банк закрутил гайки чуть ли не сильнее других своих коллег по цеху. Похожим образом можно описать и судьбу Mbank из Кыргызской республики.
В нынешнем пакете санкций половину пресс-релиза занимают поправки в SDN-лист: теперь очень многие из санкционных лиц, угодивших в список ввиду деятельности, связанной с Россией, находятся под санкциями сразу по двум президентским указам: 14024 и 13662. Популярная точка зрения: такое положение дел означает невозможность снятия санкций с таких лиц одним росчерком пера без согласования с Конгрессом США.
На мой взгляд, на практике последнее имеет небольшое значение: вряд ли кто-то в администрации будущего президента всерьез рассматривал скорое снятие санкций, к примеру, со Сбербанка. Но даже в случае существенного потепления отношений между США и Россией – отныне санкции закреплены надежнее.
Из забавного: Керемет выпускал карты UnionPay, уже известные читателям как причина санкций против российских банков :)
@golimitIess
Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о новых блокирующих санкциях – кажется, это уже третий или четвертый пакет за пару недель.
На сей раз случилось немыслимое: под американскими санкциями отныне находится банк Керемет из Киргизии.
Несмотря на то, что Кыргызстан служил расчетным центром для многих представителей российского бизнеса, до сего дня разговоры OFAC с банками заканчивались полюбовно. Если мне не изменяет память, это первый в текущем цикле пример включения в SDN-лист банка СНГ за пределами РФ и РБ (а также Абхазии, Южной Осетии и других частично признанных образований).
Многие с волнением следили за активностью казахстанского Freedom в части работы с нерезидентами и взаимодействия с SDN-лицами – но к настоящему дню банк закрутил гайки чуть ли не сильнее других своих коллег по цеху. Похожим образом можно описать и судьбу Mbank из Кыргызской республики.
В нынешнем пакете санкций половину пресс-релиза занимают поправки в SDN-лист: теперь очень многие из санкционных лиц, угодивших в список ввиду деятельности, связанной с Россией, находятся под санкциями сразу по двум президентским указам: 14024 и 13662. Популярная точка зрения: такое положение дел означает невозможность снятия санкций с таких лиц одним росчерком пера без согласования с Конгрессом США.
На мой взгляд, на практике последнее имеет небольшое значение: вряд ли кто-то в администрации будущего президента всерьез рассматривал скорое снятие санкций, к примеру, со Сбербанка. Но даже в случае существенного потепления отношений между США и Россией – отныне санкции закреплены надежнее.
Из забавного: Керемет выпускал карты UnionPay, уже известные читателям как причина санкций против российских банков :)
@golimitIess
Операция «нерезидент»
С момента предыдущего поста о сложностях с картами в Казахстане для нерезидентов прошло чуть больше недели, можно подвести короткие итоги. Чуда не случилось – большинство банков за неделю либо перестроили процессы для выпуска карт на один год (BCC), либо взяли паузу на доработку систем (Kaspi, Home Credit), либо отказались от работы с нерезидентами (Jusan). Bereke и Forte пока еще вроде бы выпускают карты со «старыми» сроками, но карты могут быть программно ограничены в будущем (одно из решений). При этом некоторые банки анонсировали уже чуть ли не автоматическое продление карт через год.
За эту неделю мне задали огромное количество вопросов в отношении данного решения регулятора. Коротко:
• на счета и операции по ним это никак не повлияет;
• как точка назначения карточного туризма россиян страна стала менее привлекательной (но казахстанские карты все еще лучшие в СНГ, только теперь на год).
В громких заголовках был полностью упущен контекст: регулятор в Казахстане всерьез озаботился сомнительными р2р-транзакциями с участием банковских карт, в которые часто вовлечены нерезиденты. По моей версии, в страну в свое время переехало или просто пришло в том числе определенное количество р2р-трейдеров, работа которых в России была существенно осложнена: банковские алгоритмы в крупнейших банках сейчас блокируют карты и счета очень быстро, поэтому транзакции с криптой во многом ушли в банки «третьей руки». При этом в Казахстане до определенного момента контроль за р2р-операциями обычно срабатывал в случае откровенной «грязи», когда деньги были явным образом украдены. Известны случаи, когда один из участников чатов провел по казахстанскому счету около 1.5 млн $ (!) через р2р. В 2023 казахстанские р2р-мерчанты в частных беседах делились, что «ironcard вообще не блокируют».
Ситуация в Казахстане изменилась, но не радикально: карты блокируют, но их живучесть сильно выше российских, а алгоритмы антифрода пока, по всей видимости, не очень соответствуют стандартам регулятора. Поэтому для банков был установлен дедлайн 1 апреля для настройки автоматизированных систем, которые позволят «отлавливать» транзакции, связанные с криптой (за пределами МФЦА), гэмблингом и прочими нехорошими вещами.
Я считаю, что для большинства клиентов банков (в том числе нерезидентов), ничего не изменится: если вы не переводите 10 людям за день крупные суммы, вряд ли ваш счет станет объектом пристального мониторинга. Но на объемы р2р-торговли в Казахстане это может повлиять.
Обратите внимание, что для многих положений новых правил сделано исключение для граждан стран ЕАЭС: от них не требуется в обязательном порядке трудовой договор, на них не распространяются многие положения по идентификации, и вообще их не считают по умолчанию клиентами высокого риска, как это может происходить в западных банках. Вероятно, что в течение нескольких месяцев и правило 1 года может быть смягчено для граждан ЕАЭС, составляющих большинство клиентов-нерезидентов местных банков. Прямо сейчас дергаться менять или открывать карту бессмысленно – даже перевыпуск карт происходит на 1 год.
Ограничения распространяются на «нерезидентов» без определения этого термина. Я считаю, что применима трактовка валютного законодательства: если нет ВНЖ или паспорта РК – нерезидент. Существуют и альтернативные точки зрения, например, «налоговый нерезидент», но мне она кажется спорной: человек, который проводит в Казахстане 183 дня в году, наверняка может найти раз в год время на обновление банковской карты в офисе.
Исключение предусмотрено также для инвесторов, но круг применения неясен: обладание активами, компания в МФЦА, виза А5 или какой-то другой критерий. Разъяснений пока не последовало.
@golimitIess
С момента предыдущего поста о сложностях с картами в Казахстане для нерезидентов прошло чуть больше недели, можно подвести короткие итоги. Чуда не случилось – большинство банков за неделю либо перестроили процессы для выпуска карт на один год (BCC), либо взяли паузу на доработку систем (Kaspi, Home Credit), либо отказались от работы с нерезидентами (Jusan). Bereke и Forte пока еще вроде бы выпускают карты со «старыми» сроками, но карты могут быть программно ограничены в будущем (одно из решений). При этом некоторые банки анонсировали уже чуть ли не автоматическое продление карт через год.
За эту неделю мне задали огромное количество вопросов в отношении данного решения регулятора. Коротко:
• на счета и операции по ним это никак не повлияет;
• как точка назначения карточного туризма россиян страна стала менее привлекательной (но казахстанские карты все еще лучшие в СНГ, только теперь на год).
В громких заголовках был полностью упущен контекст: регулятор в Казахстане всерьез озаботился сомнительными р2р-транзакциями с участием банковских карт, в которые часто вовлечены нерезиденты. По моей версии, в страну в свое время переехало или просто пришло в том числе определенное количество р2р-трейдеров, работа которых в России была существенно осложнена: банковские алгоритмы в крупнейших банках сейчас блокируют карты и счета очень быстро, поэтому транзакции с криптой во многом ушли в банки «третьей руки». При этом в Казахстане до определенного момента контроль за р2р-операциями обычно срабатывал в случае откровенной «грязи», когда деньги были явным образом украдены. Известны случаи, когда один из участников чатов провел по казахстанскому счету около 1.5 млн $ (!) через р2р. В 2023 казахстанские р2р-мерчанты в частных беседах делились, что «ironcard вообще не блокируют».
Ситуация в Казахстане изменилась, но не радикально: карты блокируют, но их живучесть сильно выше российских, а алгоритмы антифрода пока, по всей видимости, не очень соответствуют стандартам регулятора. Поэтому для банков был установлен дедлайн 1 апреля для настройки автоматизированных систем, которые позволят «отлавливать» транзакции, связанные с криптой (за пределами МФЦА), гэмблингом и прочими нехорошими вещами.
Я считаю, что для большинства клиентов банков (в том числе нерезидентов), ничего не изменится: если вы не переводите 10 людям за день крупные суммы, вряд ли ваш счет станет объектом пристального мониторинга. Но на объемы р2р-торговли в Казахстане это может повлиять.
Обратите внимание, что для многих положений новых правил сделано исключение для граждан стран ЕАЭС: от них не требуется в обязательном порядке трудовой договор, на них не распространяются многие положения по идентификации, и вообще их не считают по умолчанию клиентами высокого риска, как это может происходить в западных банках. Вероятно, что в течение нескольких месяцев и правило 1 года может быть смягчено для граждан ЕАЭС, составляющих большинство клиентов-нерезидентов местных банков. Прямо сейчас дергаться менять или открывать карту бессмысленно – даже перевыпуск карт происходит на 1 год.
Ограничения распространяются на «нерезидентов» без определения этого термина. Я считаю, что применима трактовка валютного законодательства: если нет ВНЖ или паспорта РК – нерезидент. Существуют и альтернативные точки зрения, например, «налоговый нерезидент», но мне она кажется спорной: человек, который проводит в Казахстане 183 дня в году, наверняка может найти раз в год время на обновление банковской карты в офисе.
Исключение предусмотрено также для инвесторов, но круг применения неясен: обладание активами, компания в МФЦА, виза А5 или какой-то другой критерий. Разъяснений пока не последовало.
@golimitIess
Окно в Европу
На прошлой неделе все наперебой писали о прекращении исходящих переводов в евро для физлиц-клиентов российского Юникредитбанка. Вряд ли это был весомый с точки зрения трафика канал (валютные счета банк практически не открывает с 2022), но теперь можно констатировать, что для переводов в евро из России остался лишь ОТП (напомню, только в ЕС):
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро с 2 сентября;
2. Банк Интеза прекратил переводы за пределы группы Intesa и банков Италии с 15 января;
3. Газпромбанк под санкциями с 21 ноября;
4. Кредит Европа Банк, который формально умеет куда-то переводить евро, по непроверенной информации делает это через Rietumu – корреспондента банка Freedom, благодаря которому у последнего де-факто нет даже входящих SWIFT-переводов в евро.
На мой взгляд, прекращение переводов из Юникредита никак не связано с трудностями в платежах и политикой банков-корреспондентов (хотя негативные подвижки есть) – причина чисто регуляторная и связана с давлением ЕЦБ. Райффайзенбанк ранее прекратил переводы по той же причине, теперь, по всей видимости, дело дошло до Юникредита.
Из интересного: помните, что одновременно с остановкой по евро материнский Raiffeisen Bank International перестал принимать рубли? В день прекращения переводов в евро из Юникредита пошли слухи об остановке и трансграничного рубля. ABN Amro, один из известных рублевых респондентов Юникредита, тогда же рассказал клиентам о грядущем прекращении обработки рублевых переводов «в течение ближайших месяцев». Сочетание факторов заставляет задумываться о существовании некой согласованной даты, после которой работа Юникредита с евро (и отправка евро, и конвертация рублей для иностранных банков) рискует прекратиться полностью по указке ЕЦБ. Сам банк, судя по всему, уход из России воспринимает вполне серьезно: стабильно раз в пару месяцев мы читаем новости о закрытии очередных офисов в стране.
Плохие новости приходят и с Востока: по информации от моих клиентов, один из банков, ориентированных на ВЭД с Азией, на прошлой неделе сообщил о проблемах с переводами в иене для физлиц. Примечательно, что эти новости совпали с ограничениями переводов у одного из зарубежных банков-партнеров этого российского банка. Я поспешил увидеть в происходящем закономерность, однако, хотя в банке и подтвердили факт технического сбоя, который мешал транзакциям с иеной, но заверили, что сейчас переводы работают. Никаких новых проблем с иенами в целом у российских банков не замечено.
С учетом широкой географии платежей в JPY, которые пока пропускают японские SMBC и MUFG, иена могла бы быть вариантом для многих направлений, недоступных напрямую из России. Однако и этот мелкий ручеек рискует пересохнуть буквально одним днем при массовом изменении политики корреспондентов.
@golimitIess
На прошлой неделе все наперебой писали о прекращении исходящих переводов в евро для физлиц-клиентов российского Юникредитбанка. Вряд ли это был весомый с точки зрения трафика канал (валютные счета банк практически не открывает с 2022), но теперь можно констатировать, что для переводов в евро из России остался лишь ОТП (напомню, только в ЕС):
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро с 2 сентября;
2. Банк Интеза прекратил переводы за пределы группы Intesa и банков Италии с 15 января;
3. Газпромбанк под санкциями с 21 ноября;
4. Кредит Европа Банк, который формально умеет куда-то переводить евро, по непроверенной информации делает это через Rietumu – корреспондента банка Freedom, благодаря которому у последнего де-факто нет даже входящих SWIFT-переводов в евро.
На мой взгляд, прекращение переводов из Юникредита никак не связано с трудностями в платежах и политикой банков-корреспондентов (хотя негативные подвижки есть) – причина чисто регуляторная и связана с давлением ЕЦБ. Райффайзенбанк ранее прекратил переводы по той же причине, теперь, по всей видимости, дело дошло до Юникредита.
Из интересного: помните, что одновременно с остановкой по евро материнский Raiffeisen Bank International перестал принимать рубли? В день прекращения переводов в евро из Юникредита пошли слухи об остановке и трансграничного рубля. ABN Amro, один из известных рублевых респондентов Юникредита, тогда же рассказал клиентам о грядущем прекращении обработки рублевых переводов «в течение ближайших месяцев». Сочетание факторов заставляет задумываться о существовании некой согласованной даты, после которой работа Юникредита с евро (и отправка евро, и конвертация рублей для иностранных банков) рискует прекратиться полностью по указке ЕЦБ. Сам банк, судя по всему, уход из России воспринимает вполне серьезно: стабильно раз в пару месяцев мы читаем новости о закрытии очередных офисов в стране.
Плохие новости приходят и с Востока: по информации от моих клиентов, один из банков, ориентированных на ВЭД с Азией, на прошлой неделе сообщил о проблемах с переводами в иене для физлиц. Примечательно, что эти новости совпали с ограничениями переводов у одного из зарубежных банков-партнеров этого российского банка. Я поспешил увидеть в происходящем закономерность, однако, хотя в банке и подтвердили факт технического сбоя, который мешал транзакциям с иеной, но заверили, что сейчас переводы работают. Никаких новых проблем с иенами в целом у российских банков не замечено.
С учетом широкой географии платежей в JPY, которые пока пропускают японские SMBC и MUFG, иена могла бы быть вариантом для многих направлений, недоступных напрямую из России. Однако и этот мелкий ручеек рискует пересохнуть буквально одним днем при массовом изменении политики корреспондентов.
@golimitIess
Пути рублевые неисповедимы
Помните новости про альтернативные пути расчетов с Газпромом для европейских покупателей газа? С недавних пор (согласно распоряжению президента РФ) покупатели газа могут иметь рублевые счета в любых банках – что стало актуальным в свете включения Газпромбанка в американский санкционный список. Тогда это вкупе с царившим на рынке оптимизмом в ожидании смены американской администрации внушало робкие надежды на расширение торговли рублем за пределами СНГ. Движение в этом направлении действительно началось, но явно не в ту сторону.
1. Юникредитбанк прекратил переводы в евро для физлиц. Вероятно, в обозримом будущем банк утратит возможность конвертировать рубли в валюту для своих банков-респондентов. Для клиентов материнского банка в Италии продать рубли за евро в основном нельзя.
2. Райффайзенбанк, который ранее (по некоторым оценкам) был крупнейшим игроком на рынке рубля и обеспечивал котировками весь СНГ, теперь, по слухам, не конвертирует рубли даже для клиентов австрийского материнского банка. Рубли в другие европейские банки RBI пока передает, но далеко не везде их принимают: например, недавно мы видели отказ конвертации в Erste. Правда, отказ касался зачисления в пользу банка-респондента австрийцев, возможно, клиентам самого банка повезет больше.
В то же время банки Казахстана, которые ранее визуально сильно зависели от рублевых котировок RBI, теперь, кажется, заимели свой собственный сильный «флоу» и свои «машинки», способные давать конкурентные котировки на российскую валюту даже в дни отсутствия расчетов в рубле.
3. ING, который держал ну очень много рублевых корсчетов, продает свой российский банк. Останутся ли корсчета в российском банке – возможно. А вот сам ING от рубля, скорее всего, откажется.
4. ABN Amro, самый известный покупатель рублей в ЕС, предупредил о подготовке к остановке этого процесса в ближайшие месяцы.
5. Некоторые российские банки, рассказывая клиентам о невозможности делать переводы в валюте, предлагают переводить в «недружественные» страны в рублях. Осталась самая мелочь – найдите реквизиты американского банка в России, мы переведем!
Одного из клиентов Райф заверил в недавнем успехе перевода в Chase. Уверен, перевод до банка дошел, но вряд ли попал получателю – уже скоро год как просторы банковских книг JPM бороздят и мои рубли :)
Менеджеры Интезы рассказывают клиентам о трудностях: переводы в евро уже ограничены Италией и банками группы Intesa, а по долларам переводы с 1 февраля якобы будет отклонять банк-корреспондент. Сотрудники банка неформально обещают помочь клиентам с платежами в рублях туда, куда раньше платили валютой – в том числе в ЕС и США. Однако, судя по нашим экспериментам с рублем, корпоративным клиентам Интезы стоит приготовиться к тому, что заплатить дальше СНГ в скором будущем вряд ли получится.
Ситуация с долларовым корреспондентом Интезы запутанная: согласно коммуникации от банка, теперь долларовые расчеты будет обеспечивать Intesa Sanpaolo. Однако этот же банк заворачивает платежи в евро, связанные с Россией – надежд на успехи с долларом я бы не питал.
Круг желающих работать с рублем (а главное – конвертировать) сжимается вокруг банков, у которых есть реальная торговля с РФ. Если для юрлиц время простых решений в СНГ ушло, то физлицам пока еще есть где разгуляться для своих задач.
@golimitIess
Помните новости про альтернативные пути расчетов с Газпромом для европейских покупателей газа? С недавних пор (согласно распоряжению президента РФ) покупатели газа могут иметь рублевые счета в любых банках – что стало актуальным в свете включения Газпромбанка в американский санкционный список. Тогда это вкупе с царившим на рынке оптимизмом в ожидании смены американской администрации внушало робкие надежды на расширение торговли рублем за пределами СНГ. Движение в этом направлении действительно началось, но явно не в ту сторону.
1. Юникредитбанк прекратил переводы в евро для физлиц. Вероятно, в обозримом будущем банк утратит возможность конвертировать рубли в валюту для своих банков-респондентов. Для клиентов материнского банка в Италии продать рубли за евро в основном нельзя.
2. Райффайзенбанк, который ранее (по некоторым оценкам) был крупнейшим игроком на рынке рубля и обеспечивал котировками весь СНГ, теперь, по слухам, не конвертирует рубли даже для клиентов австрийского материнского банка. Рубли в другие европейские банки RBI пока передает, но далеко не везде их принимают: например, недавно мы видели отказ конвертации в Erste. Правда, отказ касался зачисления в пользу банка-респондента австрийцев, возможно, клиентам самого банка повезет больше.
В то же время банки Казахстана, которые ранее визуально сильно зависели от рублевых котировок RBI, теперь, кажется, заимели свой собственный сильный «флоу» и свои «машинки», способные давать конкурентные котировки на российскую валюту даже в дни отсутствия расчетов в рубле.
3. ING, который держал ну очень много рублевых корсчетов, продает свой российский банк. Останутся ли корсчета в российском банке – возможно. А вот сам ING от рубля, скорее всего, откажется.
4. ABN Amro, самый известный покупатель рублей в ЕС, предупредил о подготовке к остановке этого процесса в ближайшие месяцы.
5. Некоторые российские банки, рассказывая клиентам о невозможности делать переводы в валюте, предлагают переводить в «недружественные» страны в рублях. Осталась самая мелочь – найдите реквизиты американского банка в России, мы переведем!
Одного из клиентов Райф заверил в недавнем успехе перевода в Chase. Уверен, перевод до банка дошел, но вряд ли попал получателю – уже скоро год как просторы банковских книг JPM бороздят и мои рубли :)
Менеджеры Интезы рассказывают клиентам о трудностях: переводы в евро уже ограничены Италией и банками группы Intesa, а по долларам переводы с 1 февраля якобы будет отклонять банк-корреспондент. Сотрудники банка неформально обещают помочь клиентам с платежами в рублях туда, куда раньше платили валютой – в том числе в ЕС и США. Однако, судя по нашим экспериментам с рублем, корпоративным клиентам Интезы стоит приготовиться к тому, что заплатить дальше СНГ в скором будущем вряд ли получится.
Ситуация с долларовым корреспондентом Интезы запутанная: согласно коммуникации от банка, теперь долларовые расчеты будет обеспечивать Intesa Sanpaolo. Однако этот же банк заворачивает платежи в евро, связанные с Россией – надежд на успехи с долларом я бы не питал.
Круг желающих работать с рублем (а главное – конвертировать) сжимается вокруг банков, у которых есть реальная торговля с РФ. Если для юрлиц время простых решений в СНГ ушло, то физлицам пока еще есть где разгуляться для своих задач.
@golimitIess
Корреспондентская проблема
В последние пару недель мы видели две новости, которые вместе формируют взрывоопасное сочетание:
1. Райффайзенбанк де-факто успешно обменялся некоторой частью своих активов, что облегчает группе уход из России.
За последние пару лет лично я слышал фразы «Райффайзен уходит из России» и «Райффайзен не открывает новые счета» чаще, чем что-либо еще. Пока не ушел и счета пока открывает – но бизнес банка медленно сокращается. Райф – пожалуй, крупнейший по количеству корсчетов и объему средств на них рублевый банк-корреспондент. В частности, его услугами для расчетов пользуются практически все банки Казахстана (кроме Freedom, Jusan и Home Credit), в нем открыты рублевые счета банков Грузии и Армении, а также многих банков в Европе. Новых корсчетов банк давно не открывает, но если Райф начнет закрывать уже существующие или ставить ограничения на их использование, рынку рубля может сильно поплохеть.
Я вообще большой оптимист и верю, что в том или ином виде банк в России останется: например, Приорбанк (ранее дочка RBI в Республике Беларусь) сменил владельца, но сохранил корреспондентские отношения в обе стороны: и возможность переводить евро через бывший материнский банк, и счета в BYN зарубежных банков, в том числе самого RBI. Возможно, схожий сценарий так или иначе реализуется в России – продать банк такого размера даже по частям откровенно непросто. Но в случае реализации худшего сценария банкам Казахстана придется искать нового рублевого корреспондента без риска попадания под санкции – и задача эта в 2025 звучит довольно амбициозной.
2. Предполагаемый список кандидатов на отключение от SWIFT в новом пакете европейских санкций включает Азиатско-Тихоокеанский банк, банк Азия-Инвест, а также Москоммерцбанк. У каждого из них интересная история в контексте темы корреспондентских отношений:
• Азиатско-Тихоокеанский банк стал вторым самым распространенным в Казахстане рублевым корреспондентом – возможно, из-за своего владельца – банка Jusan;
• Азия-Инвест – банк для торговли России и Узбекистана, в котором много рублевых счетов банков РУз;
• Москоммерцбанк – ранее дочка Halyk, попавшая под санкции из-за контроля группы Синара, ныне продана неназванному инвестору. В банке исторически было много корсчетов казахстанских банков и даже посольство Казахстана в РФ принимало платежи через него.
Насколько я понимаю, речь идет не о блокирующих санкциях, а об отключении от SWIFT. Сам по себе SWIFT деньги не переводит, но система является важным звеном в общении банков друг с другом и отключение от этого «мессенджера» может существенно затруднять расчеты и подтверждение транзакций. Работа банка-корреспондента, который каждый день должен обрабатывать огромное количество входящих и исходящих платежей, без SWIFT будет возможна только при условии внедрения какой-то альтернативной системы подтверждения (в России, насколько мне известно, деньги в это мог инвестировать только Сбербанк). Российский аналог – СПФС – уже находится под санкциями ЕС и в Казахстане не используется.
Получается, в случае реализации сценария с отключением от SWIFT указанных банков, рублевые расчеты могут осложниться одновременно для банков РК и РУз. При этом рублевая альтернатива первых – Райффайзенбанк – понемногу сокращает деятельность и рано или поздно действительно может в том или ином виде свернуть операции с корсчетами.
Некоторые банки Казахстана уже открывали счета в других банках РФ, где в первую очередь на ум приходят Кредит Европа Банк и Интеза, но по разным причинам эти счета были закрыты. Какие из банков с иностранным капиталом смогли бы стать альтернативой АТБ, сказать сложно. При этом операции с рублем имеют важное значение для казахстанских банков и для торговли страны в целом – поэтому какое-то решение придется найти.
Ждем 24 февраля.
@golimitIess
В последние пару недель мы видели две новости, которые вместе формируют взрывоопасное сочетание:
1. Райффайзенбанк де-факто успешно обменялся некоторой частью своих активов, что облегчает группе уход из России.
За последние пару лет лично я слышал фразы «Райффайзен уходит из России» и «Райффайзен не открывает новые счета» чаще, чем что-либо еще. Пока не ушел и счета пока открывает – но бизнес банка медленно сокращается. Райф – пожалуй, крупнейший по количеству корсчетов и объему средств на них рублевый банк-корреспондент. В частности, его услугами для расчетов пользуются практически все банки Казахстана (кроме Freedom, Jusan и Home Credit), в нем открыты рублевые счета банков Грузии и Армении, а также многих банков в Европе. Новых корсчетов банк давно не открывает, но если Райф начнет закрывать уже существующие или ставить ограничения на их использование, рынку рубля может сильно поплохеть.
Я вообще большой оптимист и верю, что в том или ином виде банк в России останется: например, Приорбанк (ранее дочка RBI в Республике Беларусь) сменил владельца, но сохранил корреспондентские отношения в обе стороны: и возможность переводить евро через бывший материнский банк, и счета в BYN зарубежных банков, в том числе самого RBI. Возможно, схожий сценарий так или иначе реализуется в России – продать банк такого размера даже по частям откровенно непросто. Но в случае реализации худшего сценария банкам Казахстана придется искать нового рублевого корреспондента без риска попадания под санкции – и задача эта в 2025 звучит довольно амбициозной.
2. Предполагаемый список кандидатов на отключение от SWIFT в новом пакете европейских санкций включает Азиатско-Тихоокеанский банк, банк Азия-Инвест, а также Москоммерцбанк. У каждого из них интересная история в контексте темы корреспондентских отношений:
• Азиатско-Тихоокеанский банк стал вторым самым распространенным в Казахстане рублевым корреспондентом – возможно, из-за своего владельца – банка Jusan;
• Азия-Инвест – банк для торговли России и Узбекистана, в котором много рублевых счетов банков РУз;
• Москоммерцбанк – ранее дочка Halyk, попавшая под санкции из-за контроля группы Синара, ныне продана неназванному инвестору. В банке исторически было много корсчетов казахстанских банков и даже посольство Казахстана в РФ принимало платежи через него.
Насколько я понимаю, речь идет не о блокирующих санкциях, а об отключении от SWIFT. Сам по себе SWIFT деньги не переводит, но система является важным звеном в общении банков друг с другом и отключение от этого «мессенджера» может существенно затруднять расчеты и подтверждение транзакций. Работа банка-корреспондента, который каждый день должен обрабатывать огромное количество входящих и исходящих платежей, без SWIFT будет возможна только при условии внедрения какой-то альтернативной системы подтверждения (в России, насколько мне известно, деньги в это мог инвестировать только Сбербанк). Российский аналог – СПФС – уже находится под санкциями ЕС и в Казахстане не используется.
Получается, в случае реализации сценария с отключением от SWIFT указанных банков, рублевые расчеты могут осложниться одновременно для банков РК и РУз. При этом рублевая альтернатива первых – Райффайзенбанк – понемногу сокращает деятельность и рано или поздно действительно может в том или ином виде свернуть операции с корсчетами.
Некоторые банки Казахстана уже открывали счета в других банках РФ, где в первую очередь на ум приходят Кредит Европа Банк и Интеза, но по разным причинам эти счета были закрыты. Какие из банков с иностранным капиталом смогли бы стать альтернативой АТБ, сказать сложно. При этом операции с рублем имеют важное значение для казахстанских банков и для торговли страны в целом – поэтому какое-то решение придется найти.
Ждем 24 февраля.
@golimitIess
В ожидании результата
Сегодня только и разговоров, что о курсе рубля: вчерашний позитив в переговорах об урегулировании конфликта помог российской валюте и рублевым активам. Внимательные читатели наверняка обратили внимание, как кто-то медленно, но верно продавал валюту и покупал российские бумаги в предыдущие пару недель. Сегодня у россиян праздник, который докатился даже до Казахстана (пара USD/KZT ушла ниже 500), но что будет дальше?
Лично мне ситуация очень напоминает два момента из прошлого года. Первый – в ноябре, когда после победы Трампа на выборах западная пресса выходила с заголовками а-ля «трейдеры спрашивают, где торговать рубль», российский рынок пошел в рост, а рубль на эйфории укрепился. Всего через неполные три недели после этого в свете очередных санкций США рубль вплотную подошел к историческим минимумам, а российские акции к годовым низам.
Второй момент – год назад, когда в умах россиян (в том числе тех, кто живет за рубежом) поселилась мысль о том, что курс рубля «держат» до выборов, а потом он обязательно улетит на 120, 150 или куда-то еще. Многие тогда озаботились переводами из России по любому курсу, чтобы спасти свои накопления. К счастью, ничего экстремального с рублем тогда не произошло.
Смысл этих историй – вряд ли финансовые решения, принятые на эмоциях или «консенсусе», будут продуктивными. Но если какие-то решения уже назрели – момент для их реализации сейчас может быть наилучшим. На сегодняшний день политическая «оттепель», которая должна была неизбежно наступить чуть ли не прямо с момента избрания Трампа, привела к почти полной остановке переводов в евро и долларах из России и новым анонсам о прекращении обработки связанных с Россией транзакций.
Если надумали перевести средства в ЕС – в ОТП есть лимит хранения евро без комиссии, что позволит вам постепенно сформировать свой запас. Если все еще рассматриваете строительство собственной финансовой инфраструктуры для переводов из России или в Россию – уже точно стоит покупать билеты. Курсы продажи валюты за рубль в банках СНГ бьют минимумы за долгое время.
Я традиционно не берусь прогнозировать курсы (все равно не угадаю), но существенное укрепление российской валюты вряд ли произойдет без существенного прогресса в переговорах. Отдельная история здесь – санкции: маловероятно, что в чувствительных отраслях вроде банков и промышленности зреет резкое улучшение (особенно с учетом более надежного «закрепления» санкций против первых в соответствии с EO 13662).
Что делать, если деньги нужно завести в Россию – вопрос дискуссионный. Момент может быть не самым подходящим, но (с учетом курсов Райффайзенбанка) стоит также рассмотреть «пересадку» в дружественной стране.
Что думаете вы?
@golimitIess
Сегодня только и разговоров, что о курсе рубля: вчерашний позитив в переговорах об урегулировании конфликта помог российской валюте и рублевым активам. Внимательные читатели наверняка обратили внимание, как кто-то медленно, но верно продавал валюту и покупал российские бумаги в предыдущие пару недель. Сегодня у россиян праздник, который докатился даже до Казахстана (пара USD/KZT ушла ниже 500), но что будет дальше?
Лично мне ситуация очень напоминает два момента из прошлого года. Первый – в ноябре, когда после победы Трампа на выборах западная пресса выходила с заголовками а-ля «трейдеры спрашивают, где торговать рубль», российский рынок пошел в рост, а рубль на эйфории укрепился. Всего через неполные три недели после этого в свете очередных санкций США рубль вплотную подошел к историческим минимумам, а российские акции к годовым низам.
Второй момент – год назад, когда в умах россиян (в том числе тех, кто живет за рубежом) поселилась мысль о том, что курс рубля «держат» до выборов, а потом он обязательно улетит на 120, 150 или куда-то еще. Многие тогда озаботились переводами из России по любому курсу, чтобы спасти свои накопления. К счастью, ничего экстремального с рублем тогда не произошло.
Смысл этих историй – вряд ли финансовые решения, принятые на эмоциях или «консенсусе», будут продуктивными. Но если какие-то решения уже назрели – момент для их реализации сейчас может быть наилучшим. На сегодняшний день политическая «оттепель», которая должна была неизбежно наступить чуть ли не прямо с момента избрания Трампа, привела к почти полной остановке переводов в евро и долларах из России и новым анонсам о прекращении обработки связанных с Россией транзакций.
Если надумали перевести средства в ЕС – в ОТП есть лимит хранения евро без комиссии, что позволит вам постепенно сформировать свой запас. Если все еще рассматриваете строительство собственной финансовой инфраструктуры для переводов из России или в Россию – уже точно стоит покупать билеты. Курсы продажи валюты за рубль в банках СНГ бьют минимумы за долгое время.
Я традиционно не берусь прогнозировать курсы (все равно не угадаю), но существенное укрепление российской валюты вряд ли произойдет без существенного прогресса в переговорах. Отдельная история здесь – санкции: маловероятно, что в чувствительных отраслях вроде банков и промышленности зреет резкое улучшение (особенно с учетом более надежного «закрепления» санкций против первых в соответствии с EO 13662).
Что делать, если деньги нужно завести в Россию – вопрос дискуссионный. Момент может быть не самым подходящим, но (с учетом курсов Райффайзенбанка) стоит также рассмотреть «пересадку» в дружественной стране.
Что думаете вы?
@golimitIess
Он улетел, но обещал вернуться
Наметившийся прогресс в переговорах по урегулированию российско-украинского конфликта не покидает умы российских официальных лиц и отечественной прессы. В последние дни вышло порядочное количество заголовков, многие из которых вряд ли получится охарактеризовать иначе, чем wishful thinking. Особое внимание привлекло мнение главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова: якобы международные платежные системы (МПС) Visa и Mastercard в ближайшее время вернутся в Россию и будут предлагать свои услуги.
До прекращения обработки транзакций внутри РФ и по российским картам за ее пределами МПС работали в России в соответствии с местным законодательством, которое устанавливает, что обработкой всех карточных транзакций внутри страны занимается НСПК. НСПК находится под блокирующими санкциями США (SDN) с февраля 2024, а также была повторно включена в SDN-лист в январе 2025 по основаниям указа 13662. Таким образом, для возобновления работы МПС в России нужно либо отказаться от главенствующей роли НСПК (что звучит невероятно), либо снять с оператора системы американские санкции.
Платежные системы в деле обработки транзакций по банковским картам не изобрели ничего нового и оперируют корреспондентскими счетами, через которые происходят расчеты с банками по операциям с российскими картами за пределами РФ (российский банк через МПС платит в иностранный) и по иностранным картам в России (зарубежный банк через МПС платит в российский). Корсчета МПС в прошлом были открыты в Сбербанке, ВТБ и ЦБ РФ. Корреспондентские счета Центробанка были заблокированы еще в феврале 2022 (но ЦБ РФ не находится в SDN), тогда же произошла полная блокировка ВТБ, а к апрелю и Сбербанка. Таким образом, «уход» платежных систем из России был вызван не только и не столько политическим и общественным давлением, сколько остановкой расчетов и неопределенностью в части будущего режима санкций три года назад. Для возобновления расчетов по картам также необходимо либо исключение из санкционных списков крупнейших российских банков, обеспечивавших расчеты ранее, либо поиск или учреждение какого-то специального лица, которое будет с согласия РФ и США обеспечивать передачу средств в рамках карточных операций или внешней торговли РФ вообще.
При этом, несмотря на анонсы встреч ведущих политиков обеих сторон, пока новая американская администрация не сняла санкции ни с одного из включенных за три года в SDN лиц, хотя для отмены некоторых санкций действительно достаточно росчерка пера. Для ключевых российских финансовых институтов необходимо согласование с Конгрессом США, что может требовать и отдельной двухпартийной сделки по этому поводу. Разумеется, если такая сделка будет условием соглашения с Россией или будет отвечать интересам американской политики, она будет заключена незамедлительно. Тем не менее, лично я склонен считать, что вопрос работоспособности международных карт для россиян, возвращения тех или иных брендов и другие потребительские вопросы волнуют российские власти в последнюю очередь. При этом с точки зрения бизнес-интересов МПС значительная часть международного трафика по российским картам уже перетекла в банки СНГ и триумфальное возвращение может не создать новой точки роста для их бизнеса.
Отдельная категория юмора – подключение ранее отключенных российских банков к SWIFT, которое должно изменить ситуацию с расчетами. Сам по себе SWIFT не переводит деньги – это делают банки-корреспонденты через корсчета. Даже в случае снятия санкций со Сбербанка далеко не все из его старых контрагентов будут готовы возобновить сотрудничество. При этом сам сценарий подключения банков к SWIFT звучит нереалистично: этот вопрос регулируется европейскими санкциями, снятие которых не просматривается. С учетом тональности, в которой прошли выступления первых лиц США в Мюнхене, вряд ли можно уверенно рассуждать о единой санкционной политике США и ЕС в будущем.
При этом на фоне переговорных успехов в Минэкономразвития предложили создать международную бартерную биржу. Интересно, зачем это, если в торговле будет все хорошо?
@golimitIess
Наметившийся прогресс в переговорах по урегулированию российско-украинского конфликта не покидает умы российских официальных лиц и отечественной прессы. В последние дни вышло порядочное количество заголовков, многие из которых вряд ли получится охарактеризовать иначе, чем wishful thinking. Особое внимание привлекло мнение главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова: якобы международные платежные системы (МПС) Visa и Mastercard в ближайшее время вернутся в Россию и будут предлагать свои услуги.
До прекращения обработки транзакций внутри РФ и по российским картам за ее пределами МПС работали в России в соответствии с местным законодательством, которое устанавливает, что обработкой всех карточных транзакций внутри страны занимается НСПК. НСПК находится под блокирующими санкциями США (SDN) с февраля 2024, а также была повторно включена в SDN-лист в январе 2025 по основаниям указа 13662. Таким образом, для возобновления работы МПС в России нужно либо отказаться от главенствующей роли НСПК (что звучит невероятно), либо снять с оператора системы американские санкции.
Платежные системы в деле обработки транзакций по банковским картам не изобрели ничего нового и оперируют корреспондентскими счетами, через которые происходят расчеты с банками по операциям с российскими картами за пределами РФ (российский банк через МПС платит в иностранный) и по иностранным картам в России (зарубежный банк через МПС платит в российский). Корсчета МПС в прошлом были открыты в Сбербанке, ВТБ и ЦБ РФ. Корреспондентские счета Центробанка были заблокированы еще в феврале 2022 (но ЦБ РФ не находится в SDN), тогда же произошла полная блокировка ВТБ, а к апрелю и Сбербанка. Таким образом, «уход» платежных систем из России был вызван не только и не столько политическим и общественным давлением, сколько остановкой расчетов и неопределенностью в части будущего режима санкций три года назад. Для возобновления расчетов по картам также необходимо либо исключение из санкционных списков крупнейших российских банков, обеспечивавших расчеты ранее, либо поиск или учреждение какого-то специального лица, которое будет с согласия РФ и США обеспечивать передачу средств в рамках карточных операций или внешней торговли РФ вообще.
При этом, несмотря на анонсы встреч ведущих политиков обеих сторон, пока новая американская администрация не сняла санкции ни с одного из включенных за три года в SDN лиц, хотя для отмены некоторых санкций действительно достаточно росчерка пера. Для ключевых российских финансовых институтов необходимо согласование с Конгрессом США, что может требовать и отдельной двухпартийной сделки по этому поводу. Разумеется, если такая сделка будет условием соглашения с Россией или будет отвечать интересам американской политики, она будет заключена незамедлительно. Тем не менее, лично я склонен считать, что вопрос работоспособности международных карт для россиян, возвращения тех или иных брендов и другие потребительские вопросы волнуют российские власти в последнюю очередь. При этом с точки зрения бизнес-интересов МПС значительная часть международного трафика по российским картам уже перетекла в банки СНГ и триумфальное возвращение может не создать новой точки роста для их бизнеса.
Отдельная категория юмора – подключение ранее отключенных российских банков к SWIFT, которое должно изменить ситуацию с расчетами. Сам по себе SWIFT не переводит деньги – это делают банки-корреспонденты через корсчета. Даже в случае снятия санкций со Сбербанка далеко не все из его старых контрагентов будут готовы возобновить сотрудничество. При этом сам сценарий подключения банков к SWIFT звучит нереалистично: этот вопрос регулируется европейскими санкциями, снятие которых не просматривается. С учетом тональности, в которой прошли выступления первых лиц США в Мюнхене, вряд ли можно уверенно рассуждать о единой санкционной политике США и ЕС в будущем.
При этом на фоне переговорных успехов в Минэкономразвития предложили создать международную бартерную биржу. Интересно, зачем это, если в торговле будет все хорошо?
@golimitIess
Итоги зимы
Оказывается, в январе не было традиционного для канала поста с итогами месяца. Исправляемся – благо заметных новостей в мире банкинга и переводов было совсем немного.
Казахстан:
1. Главная новость зимы 2025 – ограничение срока действия платежных карт нерезидентов Казахстана одним годом с момента выпуска. Формальным поводом к введению ограничений послужило участие некоторых нерезидентов в транзакциях, связанных с нелегальными казино, наркотиками и обменом криптовалюты (напомню, торговля криптой в стране разрешена, но на лицензированных биржах, куда не пускают нерезидентов РК).
На практике как минимум для граждан стран ЕАЭС изменений не обнаружено. Лично у меня на руках ворох карт разных банков РК и на сегодняшний день ни один из них не установил новых ограничений на использование и выпуск карт, а также не обнаружен особенный контроль за транзакциями. Однако, доходит до курьезов: по отдельным сообщениям, главный финтех страны, который используется большинством живущих в Казахстане – Kaspi – после паузы открывает счета россиянам-туристам, но не открывает временно проживающим в РК гражданам Таджикистана и Узбекистана – а также других стран за пределами ЕАЭС.
Обслуживание текущих счетов сохраняется бессрочным, на действующих клиентов и продукты новости не влияют.
Россия:
2. Переводы в евро за рубеж отныне возможны только из ОТП Банка и только в ЕС. Ранее зимой переводы в евро прекратил Юникредит, Интеза (переводы за пределы Италии и группы Intesa), очень дорого и, по слухам, не очень стабильно переводит Кредит Европа Банк, но смысла в его использовании при пока еще живом ОТП немного.
Разумеется, есть локальные истории с переводами в евро по отдельным направлениям вроде банков Ренессанс, Цифра и других, но они не смогут отправить евро в страны ЕС, Великобританию и тем более дальше.
3. Европейские санкции обошли стороной дочерние банки фининститутов СНГ в России и переводам рублей за рубеж ничего не угрожает. Тем не менее, новые российские банки попали под ограничения на доступ к SWIFT: можно предположить, что даже в случае снятия американских санкций большинство более-менее известных, но подсанкционных банков РФ и далее не будут иметь доступа к международным переводам ввиду отключения от SWIFT.
При этом, в отличие от американских санкций, которые в большинстве своем устанавливаются исполнительной властью, санкции ЕС вводятся, продлеваются и отменяются единогласно политиками стран-участниц союза. Этим объясняется их некоторая медлительность (Уралсиб отключили от SWIFT буквально неделю назад), но до сих пор европейские санкции против России с 2014 года только продлевались, за исключением разве что отдельных физических и юридических лиц. Значимых демаршей в этом вопросе с исключением важных для России банков или отраслей из-под европейских санкций я бы не ожидал.
4. Большинство новостей в мире переводов будет зависеть от ситуации на переговорном треке. Вопреки многочисленным сигналам и громким заголовкам с российской стороны, особых успехов там пока не прослеживается. Ожидания перелома ситуации с переводами к лучшему или возврата Visa и Mastercard явно преждевременны – хотя для работы с последними отключение от SWIFT не страшно (см. Белагропромбанк).
СНГ:
5. Пара банков за пределами РФ пополнили главные санкционные списки: банк Керемет в Кыргызстане стал участником американского SDN-листа, а Белгазпромбанк оказался под новыми европейскими санкциями за работу с СПФС. Последнее событие оказалось настолько значительным, что белорусский банк даже не выпустил дежурный релиз «санкции не влияют на нашу работу» на сайте.
Криптовалюта:
6. Упомянутый ранее в канале сервис Whitebird ограничил нерезидентам Республики Беларусь возможность покупать крипту с карт белорусских банков. Продажа все еще возможна напрямую за российский рубль с моментальной выплатой прямо на карты российских банков.
UPD: не касается карт Crypto – для них операции доступны.
@golimitIess
Оказывается, в январе не было традиционного для канала поста с итогами месяца. Исправляемся – благо заметных новостей в мире банкинга и переводов было совсем немного.
Казахстан:
1. Главная новость зимы 2025 – ограничение срока действия платежных карт нерезидентов Казахстана одним годом с момента выпуска. Формальным поводом к введению ограничений послужило участие некоторых нерезидентов в транзакциях, связанных с нелегальными казино, наркотиками и обменом криптовалюты (напомню, торговля криптой в стране разрешена, но на лицензированных биржах, куда не пускают нерезидентов РК).
На практике как минимум для граждан стран ЕАЭС изменений не обнаружено. Лично у меня на руках ворох карт разных банков РК и на сегодняшний день ни один из них не установил новых ограничений на использование и выпуск карт, а также не обнаружен особенный контроль за транзакциями. Однако, доходит до курьезов: по отдельным сообщениям, главный финтех страны, который используется большинством живущих в Казахстане – Kaspi – после паузы открывает счета россиянам-туристам, но не открывает временно проживающим в РК гражданам Таджикистана и Узбекистана – а также других стран за пределами ЕАЭС.
Обслуживание текущих счетов сохраняется бессрочным, на действующих клиентов и продукты новости не влияют.
Россия:
2. Переводы в евро за рубеж отныне возможны только из ОТП Банка и только в ЕС. Ранее зимой переводы в евро прекратил Юникредит, Интеза (переводы за пределы Италии и группы Intesa), очень дорого и, по слухам, не очень стабильно переводит Кредит Европа Банк, но смысла в его использовании при пока еще живом ОТП немного.
Разумеется, есть локальные истории с переводами в евро по отдельным направлениям вроде банков Ренессанс, Цифра и других, но они не смогут отправить евро в страны ЕС, Великобританию и тем более дальше.
3. Европейские санкции обошли стороной дочерние банки фининститутов СНГ в России и переводам рублей за рубеж ничего не угрожает. Тем не менее, новые российские банки попали под ограничения на доступ к SWIFT: можно предположить, что даже в случае снятия американских санкций большинство более-менее известных, но подсанкционных банков РФ и далее не будут иметь доступа к международным переводам ввиду отключения от SWIFT.
При этом, в отличие от американских санкций, которые в большинстве своем устанавливаются исполнительной властью, санкции ЕС вводятся, продлеваются и отменяются единогласно политиками стран-участниц союза. Этим объясняется их некоторая медлительность (Уралсиб отключили от SWIFT буквально неделю назад), но до сих пор европейские санкции против России с 2014 года только продлевались, за исключением разве что отдельных физических и юридических лиц. Значимых демаршей в этом вопросе с исключением важных для России банков или отраслей из-под европейских санкций я бы не ожидал.
4. Большинство новостей в мире переводов будет зависеть от ситуации на переговорном треке. Вопреки многочисленным сигналам и громким заголовкам с российской стороны, особых успехов там пока не прослеживается. Ожидания перелома ситуации с переводами к лучшему или возврата Visa и Mastercard явно преждевременны – хотя для работы с последними отключение от SWIFT не страшно (см. Белагропромбанк).
СНГ:
5. Пара банков за пределами РФ пополнили главные санкционные списки: банк Керемет в Кыргызстане стал участником американского SDN-листа, а Белгазпромбанк оказался под новыми европейскими санкциями за работу с СПФС. Последнее событие оказалось настолько значительным, что белорусский банк даже не выпустил дежурный релиз «санкции не влияют на нашу работу» на сайте.
Криптовалюта:
6. Упомянутый ранее в канале сервис Whitebird ограничил нерезидентам Республики Беларусь возможность покупать крипту с карт белорусских банков. Продажа все еще возможна напрямую за российский рубль с моментальной выплатой прямо на карты российских банков.
UPD: не касается карт Crypto – для них операции доступны.
@golimitIess