Money Limitless

Юань – 2024

За переводами из России я пристально слежу скоро как два года. Всегда интересно взглянуть, как менялся ландшафт на этом рынке: кто попал под санкции, кто ввел запретительные комиссии, а кто проложил новые маршруты. Про доллар и евро актуальные способы вы уже знаете, а я, наконец, добрался и до юаня.

Год назад переводы в юанях (по моему личному ощущению) не то чтобы интересовали физиков: на тот момент JP Morgan только-только закрыл долларовые корсчета десятку банков, Райффайзенбанк стабильно слал доллар и евро без ограничений (кроме минимальной суммы), еще отлично и недорого работал почивший недавно ОТП. В ситуации, когда для перевода доступен доллар, физику, как показывает опыт, юань не очень-то и интересен. Юрлица, конечно, уже тогда присматривались к юаням (кто еще не сделал этого), а физики отправляли себе доллар из Райфа и не жаловались.

За прошедший год, тем временем, доллар без подпрыгиваний отправить стало почти невозможно (разумеется, если слать не в страну СНГ), евро уже тоже не то чтобы очень – теперь русские люди навалились на юань (и успели кое-что сломать). В какой-то момент идентичные по сути ограничения установили почти все китайские банки, которые обслуживают платежи для российских коллег (в основном это делают Bank of China, Zhejiang Chouzhou и Harbin): юани не проходят в «недружественные» страны, в первую очередь в банки ЕС, США, Канады и других стран G7 – за исключением дочерних банков Bank of China. Недавно к списку добавился Гонконг – сперва в формате «без западных банков» (HSBC, Citi, Standard Chartered), а теперь и полностью (кроме Bank of China Hong Kong).

Хорошие российские банки в принципе не дают отправлять юани непроходимым маршрутом – так сделал, к примеру, БКС. Плохие могут смело отправить, взять процент за конвертацию, потом свою комиссию – а потом еще навариться на конвертации в рубль, когда расстроенный клиент хочет забрать свои деньги.

Что с этим делать? В первую очередь, искать банки, которые шлют переводы не через могучую троицу выше. Благодаря чудесному сервису на ohmyswift можно узнать, что из популярных банков таких ровно два и они хорошо известны тем, кто занимается ВЭД: это Морской банк и Азиатско-Тихоокеанский банк. При платежах из этих банков как минимум есть шанс построить маршрут таким образом, чтобы деньги не касались строгого к россиянам Bank of China.

Впрочем, и по допустимым направлениям все может быть не то чтобы хорошо.

Во-первых, в юане как правило длинные цепочки корреспондентов: часто банки подключены к расчетам не напрямую через Шанхай и Гонконг, а через дочки Bank of China или ICBC в своих странах. По этой причине платеж, к примеру, в вполне себе «дружественную» Индонезию может идти по цепочке ощутимое время – и не факт, что дойдет. Каждый дополнительный банк по дороге это лишний шанс попасть на комплаенс-проверку или столкнуться с задержкой. Порой приходится экспериментировать в поисках хорошего маршрута или спрашивать совета у тех, кто в юанях все-таки научился платить.

Второй нюанс создан моим любимым ЦБ РФ: с 1 октября этого года при переводах валюты внутри России в обязательном порядке должна использоваться отечественная система подтверждения – СПФС. Проблема в том, что перевод в юанях за рубеж с точки зрения этого регулирования часто является переводом по России: сперва банк, из которого вы отправляете деньги, шлет платежную инструкцию по СПФС в свой корреспондент – как правило, московский Bank of China. Тот уже шлет платежку нужным маршрутом – через SWIFT или CIPS. Вроде бы в ситуации нет никакой проблемы: все системы подтверждений работают с сообщениями SWIFT-формата, поэтому перевалка из СПФС в SWIFT может осуществляться моментально. Однако, в SWIFT существует такая штука, как SWIFT GPI: банк, который обрабатывает платеж, должен отправить сообщение об этом в систему и махнуть ручкой в духе «идем дальше», «проверка» или «отказ». В результате клиент имеет доступ к понятному и всегда актуальному трекингу платежа.

www.group-telegram.com/tr/golimitIess.com/68

3.1K viewsedited  Dec 11, 2023 at 13:45

Юань – 2024

За переводами из России я пристально слежу скоро как два года. Всегда интересно взглянуть, как менялся ландшафт на этом рынке: кто попал под санкции, кто ввел запретительные комиссии, а кто проложил новые маршруты. Про доллар и евро актуальные способы вы уже знаете, а я, наконец, добрался и до юаня.

Год назад переводы в юанях (по моему личному ощущению) не то чтобы интересовали физиков: на тот момент JP Morgan только-только закрыл долларовые корсчета десятку банков, Райффайзенбанк стабильно слал доллар и евро без ограничений (кроме минимальной суммы), еще отлично и недорого работал почивший недавно ОТП. В ситуации, когда для перевода доступен доллар, физику, как показывает опыт, юань не очень-то и интересен. Юрлица, конечно, уже тогда присматривались к юаням (кто еще не сделал этого), а физики отправляли себе доллар из Райфа и не жаловались.

За прошедший год, тем временем, доллар без подпрыгиваний отправить стало почти невозможно (разумеется, если слать не в страну СНГ), евро уже тоже не то чтобы очень – теперь русские люди навалились на юань (и успели кое-что сломать). В какой-то момент идентичные по сути ограничения установили почти все китайские банки, которые обслуживают платежи для российских коллег (в основном это делают Bank of China, Zhejiang Chouzhou и Harbin): юани не проходят в «недружественные» страны, в первую очередь в банки ЕС, США, Канады и других стран G7 – за исключением дочерних банков Bank of China. Недавно к списку добавился Гонконг – сперва в формате «без западных банков» (HSBC, Citi, Standard Chartered), а теперь и полностью (кроме Bank of China Hong Kong).

Хорошие российские банки в принципе не дают отправлять юани непроходимым маршрутом – так сделал, к примеру, БКС. Плохие могут смело отправить, взять процент за конвертацию, потом свою комиссию – а потом еще навариться на конвертации в рубль, когда расстроенный клиент хочет забрать свои деньги.

Что с этим делать? В первую очередь, искать банки, которые шлют переводы не через могучую троицу выше. Благодаря чудесному сервису на ohmyswift можно узнать, что из популярных банков таких ровно два и они хорошо известны тем, кто занимается ВЭД: это Морской банк и Азиатско-Тихоокеанский банк. При платежах из этих банков как минимум есть шанс построить маршрут таким образом, чтобы деньги не касались строгого к россиянам Bank of China.

Впрочем, и по допустимым направлениям все может быть не то чтобы хорошо.

Во-первых, в юане как правило длинные цепочки корреспондентов: часто банки подключены к расчетам не напрямую через Шанхай и Гонконг, а через дочки Bank of China или ICBC в своих странах. По этой причине платеж, к примеру, в вполне себе «дружественную» Индонезию может идти по цепочке ощутимое время – и не факт, что дойдет. Каждый дополнительный банк по дороге это лишний шанс попасть на комплаенс-проверку или столкнуться с задержкой. Порой приходится экспериментировать в поисках хорошего маршрута или спрашивать совета у тех, кто в юанях все-таки научился платить.

Второй нюанс создан моим любимым ЦБ РФ: с 1 октября этого года при переводах валюты внутри России в обязательном порядке должна использоваться отечественная система подтверждения – СПФС. Проблема в том, что перевод в юанях за рубеж с точки зрения этого регулирования часто является переводом по России: сперва банк, из которого вы отправляете деньги, шлет платежную инструкцию по СПФС в свой корреспондент – как правило, московский Bank of China. Тот уже шлет платежку нужным маршрутом – через SWIFT или CIPS. Вроде бы в ситуации нет никакой проблемы: все системы подтверждений работают с сообщениями SWIFT-формата, поэтому перевалка из СПФС в SWIFT может осуществляться моментально. Однако, в SWIFT существует такая штука, как SWIFT GPI: банк, который обрабатывает платеж, должен отправить сообщение об этом в систему и махнуть ручкой в духе «идем дальше», «проверка» или «отказ». В результате клиент имеет доступ к понятному и всегда актуальному трекингу платежа.

BY Money Limitless