- И это ваше представление о справедливости?!
(«Сальвадор», 1986)

Можно поздравить всех любителей биткоина. Обменный пункт в Сальвадоре закрывается на учёт. Налоги будут уплачиваться только в долларах США.

В рамках соглашения о кредите МВФ в размере $1,4 млрд Сальвадор за недорого сделает принятие биткоина торговцами добровольным вместо обязательного. Власти страны отказываются от своего участия в криптокошельке Chivo и ограничат участие государственного сектора в экономической деятельности, связанной с биткоином. Также будут ограничены транзакции и покупки биткоинов.

Следствием этого шага можно ожидать дальнейшего ужесточения контроля властями различных стран за обменом криптовалют на декретные валюты.

Привет криптосиндикату!

Цитата дня.

- Вам Набиуллина сказала, какая будет ставка ЦБ?
- Нет, не говорит, сама, наверное, не знает.

- В Париже поставлен спектакль, некоторым образом порочащий честь великой императрицы Екатерины, бабушки вашей.
- Передайте императору Франции, если он немедленно не прекратит это представление, я пошлю в Париж миллион зрителей в серых шинелях, которые смогут освистать его… некоторым образом.
(Из рекламы банка «Империал», первая половина 1990-ых годов)

Когда-то страны были суверенными, но с тех пор многое изменилось.

США дали ярлыки (разрешения) Венгрии и Турции на оплату поставок газа из России через подсанкционный российский Газпромбанк. Также Минфин США дал временный ярлык (до 30.06.2025) на транзакции Газпромбанку в области гражданской атомной энергетики. Соответствующие ярлыки на то, куда полученные средства можно потратить, были выданы ранее.

Если тебе какой-то чужой дядя дает разрешение на международную торговлю, финансовые транзакции и вообще на что-то во внешнеэкономических отношениях, то где у страны этот самый суверенитет?

- Жилётка. Тоже хитрая штука. Не тот цвет и уже проиграл. Симпатии нету. Ну, не тот парад на лице.
(«За двумя зайцами», 1961)

Банк России сохранил базовую ставку на уровне 21%. И эта величина, как и 19 или 23%, блокирует развитие экономики.

Запад ведет экономическую войну с РФ. Центральные банки США, ЕС и т.д. умеют работать с деньгами и понимают их суть. Поэтому они снижают у себя ставки. Это нужно для спасения своей экономики. И если у вас старшая валюта (как доллар) вам следует действовать именно так. Вам нужен приток финансовых ресурсов из периферийных стран.

Для достижения же успеха в финансово-экономическом противостоянии с РФ им необходимо, чтобы базовая ставка в РФ или росла, или находилась на высоком уровне как сейчас. Это парализует экономику их противника.

То, что ЦБ сохранил базовую ставку на запретительном уровне, говорит о том, что подавляющее большинство членов Совета директоров Банка России вообще не понимает, что такое деньги и как управлять ими в условиях войны.

Нет ни линии, ни фронта

В конце недели по стране, включая Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург, прокатилась волна поджогов и взрывов в общественных местах. По данным МВД, под влиянием психологического воздействия телефонных мошенников из недружественных стран на их манипуляции поддались около 20 человек. Попытки поджогов и поджоги совершались главным образом пожилыми людьми в торговых центрах, банках и отделениях «Почты России», а на улицах предпринимались попытки поджечь полицейские автомобили.

Отчаявшиеся люди, у которых были похищены все сбережения, а то еще и в кредиты загнали, были готовы на все в тщетной надежде, что им за это вернут украденное. В результате не только никаких денег, но и еще возможная встреча нового года не у себя, а в казенном доме.

Всё это результат бездействия Банка России по борьбе с телефонными мошенниками. МО, МВД, ФСБ, телефонные компании и коммерческие банки по мере своих возможностей борются с ними, но руководство ЦБ РФ ничего делать в этом направлении не желает. Силовые методы могут быть достаточно эффективными, но с экономическими преступлениями необходимо бороться прежде всего экономическими методами.

Для эффективной борьбы Банк России обязан создавать экономические и регуляторные условия, когда средства крайне сложно похитить, а если они и похищены, то их невозможно вывести за рубеж, что делает весь механизм кражи экономически бессмысленным. Все инструменты для этого у него есть, и об узких местах мошеннических схем я уже писал неоднократно (https://www.group-telegram.com/lezhavamoney.com/2576, https://www.group-telegram.com/lezhavamoney.com/2975, https://www.group-telegram.com/lezhavamoney.com/3194 и т.д.).

Однако ЦБ РФ предпочитает продолжать «просвещать» население, что надо класть трубку, когда звонят мошенники, однако почему-то в результате этого объемы похищенного у граждан только растут (https://www.group-telegram.com/lezhavamoney.com/3003, о чем свидетельствуют не только данные МВД. Теперь последствия этого, возможно, преступного бездействия начали выливаться на улицы и в общественные места.

Бездействие руководителей Банка России в борьбе с телефонными мошенниками, находящимися под контролем иностранных спецслужб, толкает отчаявшихся и в результате этого попавших под враждебное влияние обворованных россиян на экстремальные действия.

Конец прошлой недели продемонстрировал, что действия телефонных мошенников перешли из чисто финансово-экономической сферы в социальную и политическую. Поэтому отсутствие борьбы с дропперами и криптоплощадками, позволяющими бесконтрольно выгонять украденные у российских граждан средства за рубеж, следует рассматривать как элемент финансово-экономической войны против РФ. Это подрывает изнутри социальную стабильность в российском обществе и создает реальную угрозу действующей в РФ власти, поскольку этот удар нацелен на основной активный электорат.

Складывается удивительная картина. Руководство Банка России в результате своих действий (инфляция, установление базовой ставки, курс национальной валюты и т.д.) и бездействия (в отношении телефонных мошенников, включая дропперов и иностранных криптоплощадок, открыто действующих на территории РФ, отсутствие эффективного контроля за деятельностью МФО) ведет активную борьбу на стороне и в интересах врагов РФ против российского общества и исполнительной власти страны, а высшая исполнительная власть не предпринимает практически никаких эффективных шагов для пресечения такой активности.

А почему?

— ... Ландсдорф говорит о принципе подготовки женской агентуры, ибо сильная сторона женщины определяется ее умением воздействовать на слабости мужчины.
— Если мужчина слаб, то на него ничего не воздействует.
(«Щит и меч», 1968)

- Они никогда не выживут. Днем там опасно.
- А ночью еще хуже.
- К тому же их гид — сумасшедший.
(«Ледниковый период 3: Эра динозавров», 2009)

В РФ на 01.11.2024 действовало 317 банков, в совокупности получивших за 11 месяцев текущего года прибыль, по данным ЦБ РФ, в размере 3,2 трлн руб. Вроде бы в секторе всё хорошо. Однако с начала года лишь 285 банков показывают положительный финансовый результат, то есть 10% банков убыточны.

Динамика также не внушает оптимизма. Количество прибыльных банков в ноябре уменьшилось на 6 - до 253. Это означает, что еще 12% банков проедают прибыль, накопленную за предыдущие месяцы.

Итого: в результате 22% российских банков находятся на грани вылета из игры в том числе из-за игрищ Банка России с базовой ставкой, о чем свидетельствует динамика последних месяцев.

Как я уже отмечал ранее (https://www.group-telegram.com/lezhavamoney.com/3213), 2025 год будет веселым для многих малых и средних банков и их клиентов. ЦБ РФ уже готовит всё, чтобы отрубить этот путающийся под ногами хвост.

https://vk.com/olgachetverikova?w=wall-49622204_781432 Выступление Александра Валерьевича Лежавы, финансового аналитика, публициста на научной конференции "Россия в глобальном проекте "инклюзивного капитализма": сценарий самосохранения страны" 7 декабря 2024 г.

Ответ на вопрос читателя

Вопрос был о программе софинансирования пенсии государством: «Когда гражданин вкладывает 50%, а остальную половину дает государство, программа рассчитана на 10 лет. Хочется узнать, с чем может столкнуться человек, что его может ждать в случае, если он соблазнится такой программой?»

Человек неизбежно столкнется с проблемой снижения покупательной способности своих накоплений. Допустим, вы решили откладывать по 10 тыс. руб. в месяц. Это 120 тыс. в год. Столько же добавит и государство.

Однако у нас есть и еще одна составляющая – инфляция, вызванная эмиссией денег Банком России, и, как следствие, снижение покупательной способности национальной валюты.

Поэтому я прикинул точку безубыточности участия в такой программе. Если считать по номиналу, то все выглядит красиво даже при 20%-ной инфляции. Однако нас интересует, сколько на эти деньги через 10 лет можно будет купить товаров, проще говоря, попробуем оценить программу по паритету покупательной способности (ППС). Картина получается совершенно иной.

При 20%-ной инфляции (потере ППС) в течение 10 лет на вложенные 2,4 млн. руб. можно будет купить товаров в ценах 1 года всего на 850 – 860 тыс. руб. То есть вы теряете треть от вложенных средств и не получаете фактически ничего от государства.

Точка безубыточности находится на уровне примерно 13%-ной инфляции и потери покупательной способности. В этом случае, грубо говоря, вы остаетесь «при своих», а все средства, вложенные государством, превращаются в реальности в пшик.

Если же инфляция ниже этой отметки, то такой вариант теоретически можно рассматривать в качестве инструмента вложений. Почему теоретически?

Прежде всего это долгосрочная программа, и за время её действия со всеми её участниками может произойти всё что угодно. Если посмотреть на период с 2012 г по н.в., то было всего несколько месяцев в 2014 – 2015 годах и в 2021 году, когда подобная программа, исходя из параметров инфляции, была выгодна для участника.

То, что, по официальным данным, инфляция у нас в стране находится на уровне 9,2 – 9,3%, не стоит принимать за чистую монету. Это средняя температура по больнице. К тому же неизвестно по какой конкретно методике и насколько корректно она посчитана. Инфляция для каждого индивидуальна, и чем ниже ваш доход, тем она выше. В частности, монетарная инфляция на 01.11.2024 составляла год к году 19,5%.

Другим важным моментом является то, что у вас помимо программы государственного софинансирования есть и другие варианты формирования долгосрочных сбережений. Это могут быть депозиты с различными сроками размещения средств, ценные бумаги или самый надежный инструмент из всех – абсолютные деньги, проще говоря, золото.

С учетом текущей обстановки лучшего и более надежного инструмента, чем этот, я лично не вижу. К тому же он прост для понимания в отличие от тех же ценных бумаг и, хотя и не приносит процентов в отличие от депозитов, но растет ценность основного капитала, компенсирующего как инфляцию, так и все остальные геополитические и социально-экономические риски, так как у него нет рисков контрагентов.

- У цифрового рубля нет никаких рисков, это национальная форма денег, где понятно, кто отвечает за этот цифровой рубль, кто его эмитирует.
(Э. Набиуллина, глава ЦБ РФ, 28.04.2023)

Не прошло и пяти лет с начала проекта цифрового рубля, как до Банка России дошло, что их, оказывается, тоже могут украсть. Сюрприз!!! Поэтому «мегрегулятор» издал указание, что банки с 23.02.2025 будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, находящимися на счете в ЦБ, если есть признаки мошенничества. Механизмы противодействия те же самые, что с 25.07.2024 действуют для безналичных расчетов.

Но почувствуйте разницу: в первом случае деньги клиента у банка, и он отвечает за борьбу с мошенниками, а во втором – деньги в ЦБ, а за борьбу с мошенниками отвечают всё те же банки. Банк России хочет всем рулить, но не хочет ни за что отвечать.

Как ни верти, задница всегда сзади, и с этим не поспоришь.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России сообщил о том, что «мегарегулятор» вместе с Росфинмониторингом, банками и экспертами разрабатывает платформу, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.

По оценкам ЦБ, переводы на дропперские карты за последнее время осуществили около 10 млн в большинстве своем обычных россиян, приобретающих криптовалюту или делающих ставки в заблокированных в РФ онлайн-казино. Также отмечалось, что ЦБ располагает информацией о примерно 700 тыс. дропперах, замеченных в проведении сомнительных операций.

Попробуем посмотреть на весь этот процесс утечки средств за рубеж с позиций географа. Мы видим 10 млн ручейков, сливающихся в 700 тыс речек, которые, сливаясь воедино, затем втекают в пару десятков широких рек – действующих в РФ иностранных криптобирж.

Возникает простой и очевидный вопрос: что проще – ловить сотни тысяч или даже миллионы дропперов, через которые уже в один конец прошли в том числе и украденные средства, или перекрыть эти потоки в паре десятков крупных узлов, обслуживающих криптообмен и выгонку средств за рубеж? О том, что пресечь их гораздо проще, я писал уже неоднократно ранее, но криптосиндикат в том же Москва-Сити тем не менее продолжает свою работу.

Однако перекрытие таких точек, зарегистрированных за рубежом и без каких-либо законных оснований (лицензий на банковскую деятельность от Банка России у них наверняка нет) осуществляющих свою деятельность на территории РФ, сразу порождает массу крайне нехороших вопросов. Они относятся как к ведущим коммерческим банкам, в которых у этих лавочек есть счета, так и к Банку России.

Несмотря на наличие антиотмывочного закона №115-ФЗ, руководство банков по каким-то причинам закрывает глаза на подобную деятельность. У меня нет никаких сомнений в том, что их руководители прекрасно знают, кто из их клиентов занимается подобными «шалостями». В противном случае это говорит о том, что действующая в их банках система по противодействию отмывания преступных доходов неэффективна и не выполняет возложенную на нее роль.

Всю полноту ответственности за организацию системы ПОД/ФТ в конечном итоге несет руководитель банка, но я что-то не слышал ни об одном случае, чтобы Банк России, имеющий на это все полномочия, за это снимал со своих должностей кого-либо из руководителей системно-значимых банков. Может возникнуть вопрос, почему я упомянул именно крупнейшие банки? Ответ прост: слишком велики эти потоки даже для банков средней руки.

Однако, если ЦБ РФ никого из руководителей коммерческих банков за всё это время за такие нарушения антиотмывочного законодательства так и не снял, то это может означать, что они, может быть, и выявили таких «шалунишек», но им позвонили какие-то высокопоставленные люди из ЦБ РФ и сказали что-то подобное: «Мы понимаем, что вы боритесь с отмыванием денег, но вот эту фирмёшку «Рога и копыта» не надо трогать. Она кого надо фирмёшка.» Будут на неё после этого в банке обращать внимание в рамках 115-ФЗ? Нет, желающих плевать против ветра среди хозяев или руководства банка особо не найдется, ведь так и партбилет можно на стол положить.

Исходя из всего сказанного выше, деятельность Банка России по созданию некоей «централизованной платформы» это не столько реальные шаги по пресечению всей этой активности, сколько имитация бурной деятельности. Вместо того, чтобы рубить голову, руководство ЦБ РФ только делает вид, что борется, отрывая вновь и вновь отрастающий хвост.

— Когда тебе надоест задавать вопросы?
— Никогда не надоест.
— Но ответа ты не получишь.
— Часто мне кажется, что задать вопрос даже важнее.
(«Седьмая печать», 1957)

График, приведенный Банком России (https://www.cbr.ru/analytics/podft/), наглядно демонстрирует, неэффективность работы создаваемых им платформ. Антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» появилась уже тогда, когда с широкомасштабным незаконным обналичиванием денежных средств было покончено за несколько лет до этого и без ее использования.

То же самое можно будет сказать и о разрабатываемой ЦБ РФ платформе, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки их активности.

К реальному противодействию противоправной деятельности такие платформы не имеют никакого отношения.

- Злиться на тупую скотину, которая действовала, руководствуясь слепым инстинктом, кощунственно.
- Не говори мне о богохульстве, мужик; я бы ударил солнце, если бы оно оскорбило меня. Послушай, Старбак, все видимые объекты - всего лишь картонные маски. Какая-то непостижимая, но разумная вещь придает им форму. Белый кит ставит передо мной задачу; он горой заваливает меня. И все же он всего лишь маска. Больше всего я ненавижу то, что скрывается за маской; злокачественную тварь, которая преследует человечество с незапамятных времен; тварь, которая терзает и калечит наш род, не убивая нас сразу, но позволяя нам жить дальше с половиной сердца и половиной легкого.
(«Моби Дик», 1956)

- Жители Багдада, слушайте и не говорите, что не слышали!
(«Волшебная лампа Аладдина», 1966)

Будут ли пресекаться за рубежом российские трансграничные расчеты в биткоинах и прочей крипте, за которые так ратует министр финансов РФ? Да, под благовидным предлогом борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Все цепочки транзакций в крипте прозрачны. Проанализировать их отправителей и получателей не составляет труда. Узкие места – это точки обмена, либо криптобиржи, либо непосредственно кошельки их владельцев. По ним и будут бить.

Схема будет схожей. После накопления достаточно крупной суммы средства на бирже или в кошельке будут заблокированы. После этого пострадавшие могут обращаться со своими жалобами в любые самые гуманные суды. Результат будет одним и тем же: ни деньги, ни крипту им никто не вернет.

Вывод: хотите победить в финансово-экономической войне с Западом, устанавливайте свои правила.

Чтобы город стоном стоял…

Про рост денежной массы и инфляцию я пишу регулярно. Сейчас власти много говорят о необходимости борьбы с инфляцией и даже решили привлечь к борьбе с ней ФАС и прокуратуру. Однако помимо центрального банка есть и еще определенная группа участников рынка, заинтересованных в инфляции и разгоняющих ее.

Стоит обратиться к опыту Российской империи в период Первой мировой войны, так как времена в некоторой степени схожие. Поскольку используется декретная валюта, обеспеченная лишь доверием к эмитенту, то в результате войны произошло падение доверия и на широком рынке.

Оптовые торговцы закрыли или резко сократили открытые кредитные линии большинству розничных торговцев и потребовали оплаты ранее взятого товара. Более состоятельные розничные торговцы приспособились к торговле за наличные, но торговцы, не имевшие собственного оборотного капитала и работавшие исключительно в кредит, должны были прекратить торговлю.

Падение доверия дало развитие товарным операциям банков. Товар является обеспечением, независящим от доверия к лицу или предприятию. При общей тенденции цен к росту реальный товар - это надежное первоклассное обеспечение.
Необычайный рост вкладов дал банкам большое количество свободных средств, которые банки использовали в товарных операциях. Вся рыночная конъюнктура войны — падение доверия, проблемы с транспортом, рост цен — толкали туда банки.

Вначале операция заключалась в том, что оптовик вносил в банк не более 20% стоимости товара, а банк выписывал этот товар за свой счет и на свое имя, складывал его по получении в контролируемых им помещениях и по мере выкупа
по частям отпускал товар заказчику.

Сделка была выгодной для клиентов банка. Она не только страховала оптового торговца от роста цен на нужные ему товары, но и позволяла ему получить выгоду от всего их повышения за купленную с помощью банка партию. Также они могли проводить спекулятивные операции - удерживать товары до установления на них хороших цен и даже намеренно снимать с рынка большие партии товаров для того, чтобы повысить на них цену.

Подобные сделки были выгодны и для банков, давая возможность надежного помещения свободных средств, лежавших без дела. Вскоре получаемые оптовыми торговцами выгоды подтолкнули банки на ведение таких операций целиком за свой счет.

Непрерывный рост цен на все товары сильно содействовал спекуляции на повышение, делая ее беспроигрышной. Располагавшие складами оптовики при непрерывном и быстром росте цен на товары и падении курса рубля были заинтересованы задерживать товары на своих складах, так как любая отсрочка продажи на несколько дней давала им дополнительную прибыль.

Также обесценивание рубля заставляло торговцев все свободные деньги помещать в товары, чтобы избежать потерь на снижении курса рубля на внутреннем рынке.

Такая усиленная скупка товаров порождала повышенный спрос. Из-за снижения покупательной способности денег все промышленники и торговцы из простого чувства самосохранения были вынуждены избегать денежной формы хранения своих капиталов и стремились держать их в виде товаров или недвижимости, создавая усиленный спрос и еще больше вздувая на них цены.

В то же время розничные торговцы, не имевшие собственных складов, участвовали в спекуляции гораздо меньше. Для них часто действовала установленная правительством такса – верхний предел розничных цен. У оптовиков такого ограничения не было. Так как власти довольно жестко контролировали соблюдение таксы, то погромы не соблюдавших таксу торговцев полицией еще более утверждало население в мысли о том, что в росте цен виноваты именно розничные торговцы.

Они были лишь последним звеном цепи. Потребитель имел дело непосредственно только с розничным торговцем и лишь через него со всеми стоявшими выше участниками — оптовиками, фабрикантами, землевладельцами и банкирами. И так как среднему обывателю был недоступен анализ причин дороговизны, то всю вину за неё он сваливал прежде всего на спекуляцию розничных торговцев.

- Согреться надо, революция!!! Последний день на вынос!!! Пей задарма!!!
(«Выборгская сторона», 1939)

Поздравляю Вас с наступающим Новым годом!!!

Желаю Вам в Новом 2025-ом году крепкого здоровья и бодрости духа, счастья и любви, хорошего настроения, процветания, новых свершений и успехов во всех Ваших полезных начинаниях. Желаю Вам, чтобы Ваши мечты становились реальностью и радовали Вас!!!

Всего Вам самого-самого хорошего в 2025 году!!!