Скандинавская булочка

Вот тут упоминала об этом, а теперь хочу подробно рассказать, как все-таки получить ипотеку, максимально приближенную к [годовой доход семьи до налогов х4]:

После разговоров с разными банками появилось подозрение, что если оба партнера платят топскат, имеют стабильную работу и постоянный внж, то проблем вообще не будет. Но это только подозрение, которое я проверить не могу, потому что не наш кейс.

Так что смотрим дальше, какие есть лайфхаки для тех, кто получает меньше 588 900 крон в год (уровень топскат в 2024 году):

1⃣Чем выше первоначальный взнос, тем лучше (но и со взносом 5% можно получить хорошую сумму 💯, если – см п. 2 и 3)

2⃣Ваша переговорная сила и немного удачи попасть на лояльного сотрудника банка. Если есть сомнения в своих способностях прогнуть банк, существуют компании, которые берут на себя переговоры. Можно спросить Наталью, вроде бы она делает и это тоже.

3⃣Нужно показать банку хорошую экономику. Для этого нужно подготовиться.

Чем выше сумма ипотеки, тем больше будут ежемесячные платежи no shit, Sherlock

Банк стремится к тому, чтобы разница между вашими текущими расходами на жилье (допустим, это аренда + парковочное место + коммунальные услуги) и будущим ипотечным платежом была не больше ваших ежемесячных сбережений.

Цель – сохранить ваш текущий уровень расходов на том же уровне или снизить его незначительно.

Например, ваши месячные расходы (цифры от балды, не критикуйте, реальные цифры для логики не важны):

☺️Текущее жилье – 10 тыс. крон
☺️Расходы на жизнь (все от еды до путешествий) – 10 тыс. крон
☺️Сбережения на покупку дома – 5 тыс. крон

🔥Будущий платеж по дому – 20 тыс. крон/месяц

Банк считает:

текущее жилье + сбережения = 15 тысяч. За дом нужно будет отдавать 20 – то есть из расходов на жизнь нужно забрать 5. На жизнь останется 50% от текущих расходов, это резкое падение привычного уровня жизни, велик риск, что люди не потянут. Вердикт: «Этот дом для вас слишком дорогой, ищите дешевле».

Даже если стоимость дома укладывается в х4, будет отказ.

Структурировать сбережения в идеале за 12 месяцев до обращения в банк. Такую историю у вас запросят и будут в том числе смотреть, насколько методично вы откладывали деньги.

Есть лайфхак: если за последний год у вас были крупные покупки (дорогие путешествия, украшения, дорогая техника, первичные вложение в младенца – все, что вы не покупаете каждый месяц и даже каждый год) – убедитесь, что банк не учитывает эти суммы как «расходы на жизнь». Это может сильно увеличить ваши «сбережения» и поможет купить более дорогой дом.

Please open Telegram to view this post

VIEW IN TELEGRAM

www.group-telegram.com/tr/scandibulochka.com/279

711 viewsedited  Sep 3, 2024 at 13:21

Вот тут упоминала об этом, а теперь хочу подробно рассказать, как все-таки получить ипотеку, максимально приближенную к [годовой доход семьи до налогов х4]:

После разговоров с разными банками появилось подозрение, что если оба партнера платят топскат, имеют стабильную работу и постоянный внж, то проблем вообще не будет. Но это только подозрение, которое я проверить не могу, потому что не наш кейс.

Так что смотрим дальше, какие есть лайфхаки для тех, кто получает меньше 588 900 крон в год (уровень топскат в 2024 году):

1⃣Чем выше первоначальный взнос, тем лучше (но и со взносом 5% можно получить хорошую сумму 💯, если – см п. 2 и 3)

2⃣Ваша переговорная сила и немного удачи попасть на лояльного сотрудника банка. Если есть сомнения в своих способностях прогнуть банк, существуют компании, которые берут на себя переговоры. Можно спросить Наталью, вроде бы она делает и это тоже.

3⃣Нужно показать банку хорошую экономику. Для этого нужно подготовиться.

Чем выше сумма ипотеки, тем больше будут ежемесячные платежи no shit, Sherlock

Банк стремится к тому, чтобы разница между вашими текущими расходами на жилье (допустим, это аренда + парковочное место + коммунальные услуги) и будущим ипотечным платежом была не больше ваших ежемесячных сбережений.

Цель – сохранить ваш текущий уровень расходов на том же уровне или снизить его незначительно.

Например, ваши месячные расходы (цифры от балды, не критикуйте, реальные цифры для логики не важны):

☺️Текущее жилье – 10 тыс. крон
☺️Расходы на жизнь (все от еды до путешествий) – 10 тыс. крон
☺️Сбережения на покупку дома – 5 тыс. крон

🔥Будущий платеж по дому – 20 тыс. крон/месяц

Банк считает:

текущее жилье + сбережения = 15 тысяч. За дом нужно будет отдавать 20 – то есть из расходов на жизнь нужно забрать 5. На жизнь останется 50% от текущих расходов, это резкое падение привычного уровня жизни, велик риск, что люди не потянут. Вердикт: «Этот дом для вас слишком дорогой, ищите дешевле».

Даже если стоимость дома укладывается в х4, будет отказ.

Структурировать сбережения в идеале за 12 месяцев до обращения в банк. Такую историю у вас запросят и будут в том числе смотреть, насколько методично вы откладывали деньги.

Есть лайфхак: если за последний год у вас были крупные покупки (дорогие путешествия, украшения, дорогая техника, первичные вложение в младенца – все, что вы не покупаете каждый месяц и даже каждый год) – убедитесь, что банк не учитывает эти суммы как «расходы на жизнь». Это может сильно увеличить ваши «сбережения» и поможет купить более дорогой дом.